Денежная система России: история и современность

 

предъявленных к нему требований списание средств осуществляется по мере их поступления в очередности, установленной законодательством.

Рассмотрим более подробно формы безналичных расчетов.

Самой распространенной формой безналичных расчетов в России в  настоящее время являются платежные  поручения (77,1% по количеству и 90,6% по объему платежей): с их помощью ведутся  расчеты с поставщиками и подрядчиками в случае предоплаты, с органами страхового и пенсионного фонда, при налоговых и иных платежах.

Платежное поручение - распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным  документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.[15.с.342]

Платежными поручениями  могут производиться:

а) перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

б) перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во вне бюджетные фонды;

в) перечисления денежных средств в целях возврата (размещения) кредитов, займов, депозитов и уплаты процентов по ним;

г) перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

Платежное поручение исполняется  банком в срок, предусмотренный законодательством  или установленный договором  банковского счета, либо в срок, определяемый обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике.

Аккредитив - условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств  по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому  исполняющему банку произвести такие  платежи. Аккредитив предназначен для  расчетов с одним получателем  средств.

Банками могут открываться  следующие виды аккредитивов: безотзывные (не могут быть аннулированы или  изменены до наступления указанного срока без согласия на то поставщика) и отзывные; подтвержденные (содержат ответственность за платеж по нему банка, в котором открыт аккредитив) и неподтвержденные, а также, возобновляемые (револьверные), применяемые главным  образом при регулярных поставках  товара.

Чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В процедуре расчета чеками участвуют  чекодатель, чекодержатель, плательщик.

 

Порядок и условия использования  чеков в платежном обороте  регулируются Гражданским кодексом РФ.

Платежное требование - расчетный  документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через  банк.

Платежные требования применяются  при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных  основным договором. Расчеты посредством  платежных требований мог>т осуществляться с предварительным акцептом и  без акцепта плательщика.

Без акцепта плательщика  расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях:

• установленных законодательством;
• предусмотренных сторонами по основному договору при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством  которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных  документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Расче1ы по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться  по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в  безакцепном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

В структуре безналичных  платежей значительную часть составляют платежи, проведенные платежной  системой Банка России: 47,6% по количеству и 58,7% по объему платежей. Постоянно  высокий уровень платежей, проводимых через платежную систему Банка  России, обусловлен эффективным и  бесперебойным ее функционированием, а также тем, что использование  для расчетов кредитными организациями  средств, размещенных на счетах в  ЦБ РФ, имеющих нулевой кредитный  риск, минимизирует их финансовые риски.

Центральный банк РФ осуществляет межбанковские расчеты через  свои учреждения. В его систему  входит центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и пр. В настоящее  время в России функционируют 1333 расчетных кассовых центра и других учреждений, осуществляющих расчетное  обслуживание 2208 кредитных организаций, 6045 филиалов этих организаций, а также  счетов бюджетов всех уровней и государственных  внебюджетных фондов, органов федерального

 

 

 

казначейства и других юридических лиц в случаях, предусмотренных  законодательством.

На мой взгляд, значение безналичных расчетов состоит в  том, что они ускоряют оборачиваемость  средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, а также  издержки на печатание и доставку наличных денег. Высокий уровень  безналичных расчетов в любой  стране говорит о правильной, грамотной  организации всего денежного  оборота.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ  РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

3.1 Проблемы развития денежной  системы России

Денежная система России продолжает переживать глубокий кризис, что обусловлено общим расстройством  экономики страны, связанным с  резкий падением эффективности производства, значительным ростом цен, кризисным  состоянием финансово-кредитной системы, огромными дефицитами бюджетов, внутренним и внешним долгом. Денежная масса, функционирующая в стране, не обеспечивалась товарно-материальными ценностями.

В результате кризисного состояния  российской денежной системы нарушены функции национальной денежной единицы:

• Как средства обращения. В обращении наряду с официальной денежной единицей почти параллельно действует доллар США, а также огромное количество псевдоплатежных средств (сертификаты, налоговые обязательства, варранты и др.). В результате денежная масса неоправданно возрастает, а роль Банка России как регулятора денежного обращения снижается. Это ведет к обесценению рубля;
• Как средства платежа. Переход к рыночной экономике в России ознаменовался таким новым явлением, как неплатежеспособность. Неплательщиками становятся физические и юридические лица, а также государство, которое задерживает оплату по своим заказам, выплату заработной платы работникам бюджетной сферы, пенсий, пособий, стипендий.

Неплатежи вызваны целым  рядом причин, в том числе использованием в широких масштабах налично-денежного  оборота, ослаблением расчетно- платежной дисциплины, расширением внебанковского оборота (оборот теневой экономики). Не последнюю роль в этом процессе играет рост потребности в денежных средствах для оборота. В целом все это приводит к расстройству всей платежной системы.

• Как средства сбережения. Из-за постоянного обесценения российская валюта потеряла способность накапливаться и сберегаться. Функцию сокровища выполняет доллар США. Ежегодно у физических лиц оседает иностранной валюты в наличной форме до 10-15 млрд, что составляет до 10% денежных доходов.

Постольку, поскольку в  течение последних лет принимались  разнонаправленные решения относительно достижения результата (при которых  спад замедляли за счет эмиссии, а  инфляцию снижали за счет ограничения  денежной массы), то в экономике продолжались и спад, и наращивание денежной массы. Все это привело к тому, что масштаб цен изменился  примерно в 10 тыс. раз. Очевидно, что  процесс стагфляции, когда

 

 

денежная масса растет в условиях спада производства, будет  продолжаться до тех пор, пока либо не ограничат рост цен на продукцию  производителей- монополистов, либо не сформируется конкурентная среда.

Таким образом, главная задача для решения проблемы прекращения  спада производства и обеспечения  экономического роста состоит в  обеспечении адекватного уровню ВВП объема денежной массы. Поэтому  и за счет соответствия товарно-денежных масс можно решить многие сегодняшние  проблемы, включая рост ВВП. Но в  условиях бесконтрольно растущих свободных  цен, которые реагируют на изменение  объема денежной массы в обращении (при отсутствии серьезной конкуренции), мера по упорядочению скорости денежного  обращения даст только кратковременный  эффект.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.2 Перспективы развития  денежной системы России

Анализ динамики основных макроэкономических показателей за последние шесть, лет реформ (с  оценкой уровня благосостояния) показывает, что обеспечить экономический рост невозможно без решения проблемы соответствия объема денежной массы  потребностям экономики.

По сути, сегодня имеется  три варианта развития.

• Если будут сохранены свободные цены во всех секторах, то при дальнейшем жестком ограничении денежной массы (способствующем снижению инфляции) в экономике еще ряд лет будет продолжаться спад производства, хотя и меньшими темпами, то есть попытки сдерживать инфляцию будут еще больше уменьшать объем ВВП.
• Если же при свободных ценах будет взят курс на финансовое стимулирование экономики, то при реальном росте мы будем еще некоторое время (до появления высококонкурентной среды) жить при достаточно высокой инфляции
• Если ограничить цены на продукцию производителей-монополистов и добавить наличных денег до уровня совокупной цены всех товаров и услуг то эта мера за счет оптимального повышения платежеспособного спроса не только сможет расшить неплатежи, но и позволит предприятиям самостоятельно обеспечивать производственные циклы без дорогостоящих кредитов коммерческих банков, что автоматически понизит процентную ставку. Именно этот вариант является наиболее предпочтительным для нынешнего периода развития, поскольку решает одновременно две противоречивые задачи: снижение инфляции и рост производства.

Денежная система, в целом  отражая общее состояние развития в стране и переживая серьезное  расстройство, нуждается в качественном ее реформировании, которое невозможно без укрепления экономического базиса и всей финансово-кредитной системы, в частности:

• ограничения налично-денежного обращения и расширения безналичного оборота;
• гибкого регулирования денежной массы через воздействие на денежный мультипликатор, рынок ценных бумаг, с использованием инструментов Банка России;
• восстановления функций рубля как средства обращения и платежа путем урегулирования проблемы неплатежей, просроченной задолженности предприятий друг другу.

Не менее важным, на мой взгляд, вопросом является определение роли

Центрального банка Российской Федерации в социально-экономической жизни

 

 

страны. Функции Банка  России закреплены в Конституции (ст.75) и в Федеральном Законе "О  Центральном банке Российской Федерации" (ст. 3 и 4).

Дж.М.Кейнс в годы потрясений и кризисов писал: "Самый легкий способ разрушить экономии и политический строй государства - это подорвать стабильность его национальной валюты".

Нестабильная денежная система, крайние формы проявления которой - гиперинфляция, господство денежных суррогатов и иностранных валют, разрушение товарно-денежных отношений и бартер, никогда в истории не приводила к экономическому подъему и социальному оздоровлению.

Таким образом, история показывает, что там, где государство "портит" монету, печатает денежные знаки, кредитует без ограничений, резко обостряются экономические и социальные болезни.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

• Денежная система - это один из наиболее важных разделов экономической науки. Она представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономике. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику. Денежная система представляет собой совокупность отношений, связанных с обращением национальной валюты в стране.
• Важным компонентом денежной системы является денежное обращение. Под денежным обращением понимается движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.
• Существует также закон денежного обращения. Данный закон устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства плат<span class=