МV = PQ
и соответственно М = ------------
V
Где М – масса денег в обращении
V – скорость обращения
денежных знаков
Р – сумма
цен товаров
Q – их объем
11.Электронные деньги.
В настоящее время
наряду с бумажными купюрами
в обращении присутствуют электронные деньги.
В настоящее время это наиболее перспективная
и динамично развивающаяся форма денег.
Эти деньги являются безналичными, они
находятся в памяти компьютеров в банках.
Электронные деньги
не являются новой экономической
категорией, их феномен состоит
в возможности ведения денежных
операций с помощью компьютерных
систем, совмещающих во времени
учет и движение денег по
счетам банковских клиентов.
Преимуществами использования
электронных денег являются
их значительно меньшие по
сравнению с бумажными издержки
на выпуск и обращение, люди
несут меньший риск потери
электронных денег, чем наличных,
ниже трудоемкость обработки.
Сейчас быстро развиваются
специальные механизмы и системы,
позволяющие распоряжаться электронными
деньгами и быстро осуществлять
их перевод с одного счете
на другой. (Например система «СВИФТ»,
система сообщения между банком
и его клиентом «Клиент –
банк» и т.д.)
Недостатками электронных
денег являются технические риски
и риски незаконного использования
при недостаточной защите информации.
Классическая схема
движения электронных денег:
1 этап: предприятие поставщик таксирует
счет – фактуру и платежное требование
и инкассирует их в обслуживающий банк
для взыскания платежа.
2 этап: банк поставщика проверяет
правильность заполнения расчетных документов
и пересылает их информацию в банк плательщика.
3 этап: банк плательщика списывает
со счета плательщика необходимую сумму
денежных средств и переводит ее в банк
поставщика.
4 этап: банк поставщика зачисляет
на счет последнего полученные средства,
после чего операция считается завершенной.
Поскольку трансферт денежных средств
во внутрибанковском обороте происходит
с помощью компьютеров, то денежное обращение
банковского оборота состоит из электронных
денег. В настоящее время движение электронных
денег сопровождается реальными бумажными
документами, в дальнейшем планируется
отход от бумажной документации.
Первые компьютеры
для сбора, обработки и хранения
чеков были установлены в начале
1950-х годов в США (штат Калифорния)
в отделениях Банка Америки.
В 1980–х годах началась
массовая «компьютеризация» коммерческих
банков, позволившая создать несколько
межбанковских систем безналичных расчетов.
На базе компьютеров были учреждены первые автоматизированные расчетные палаты
(АРП), где бумажные носители расчетной
информации заменялись дискетами и магнитными
лентами.
Современные банковские
карты тоже функционируют как
электронные деньги. С их помощью
держатель карты может безналично
оплачивать покупки в торговых точках,
делать переводы с карты на карту, переводить
деньги на счет мобильного телефона, оплачивать
коммунальные счета в инфокиосках и т.д.
12.Типы денежных систем.
Денежная система – форма организации
денежного обращения в стране,
сложившаяся исторически и закрепленная
национальным законодательством.
Денежные системы
сформировались в Европе в
16-18 веках с возникновением и
утверждением капиталистического
способа производства, а также
централизованного государства
и национального рынка. По мере
развития товарно-денежных отношений
денежная система претерпела
существенные изменения.
Типы
денежных систем:
В зависимости от вида денег
- Система металлического обращения, которая
базируется на действительных деньгах
(серебряных, золотых), выполняющих все
пять функций, а обращающиеся банкноты
беспрепятственно обмениваются на действительные
деньги.
- Система бумажно-кредитного обращения,
при которой действительные деньги вытеснены
знаками стоимости, а в обращении находятся
бумажные (казначейские векселя) либо
кредитные деньги.
Система металлического обращения:
- Биметаллизм – денежная система, при которой
роль всеобщего эквивалента закреплена
за двумя металлами (золотом и серебром).
Предусматривалась свободная чеканка
монет из двух металлов и их неограниченное
обращение. На рынке устанавливались две
цены на один товар. Эта система существовала
в 16-18 веках, в отдельных странах оставалась
и в 19 веке. Известны три разновидности
биметаллизма: «система параллельной валюты»,
при которой соотношение между золотыми
и серебряными монетами устанавливалось
стихийно в соответствии с рыночной ценой
металла; «система двойной валюты», при
которой соотношение между золотыми и
серебряными монетами устанавливалось
государством; «система «хромающей валюты»,
при которой золотые и серебряные монеты
являлись законным платежным средством,
но не на равных основаниях. В целом же
наличие двух металлов в роли всеобщего
эквивалента вступало в противоречие
с природой денег как единого эквивалента,
биметаллизм не обеспечивал устойчивости
денежного обращения, поскольку изменение
стоимости одного из металлов приводило
к колебанию цен на товары.
- Монометаллизм – денежная система, при которой
роль всеобщего эквивалента закреплена
за одним металлом. Исторически существовали
три вида монометаллизма: медный, серебряный
и золотой. У золотого монометаллизма
также различают три разновидности: золотомонетный,
золотослитковый и золотодевизный.
13.Элементы денежной системы.
Составной и относительно
самостоятельной частью денежной
системы является валютная система.
Валютой называются деньги, участвующие
в международных расчетах.
Основные элементы
денежной системы:
- Денежная единица
– это установленный в законодательном
порядке денежный знак, служащий для соизмерения
и выражения цен всех товаров и услуг.
(рубль, доллар, евро, фунт стерлингов).
Денежная единица делится, как правило,
на более мелкие кратные части.
- Масштаб цен
– количество золота, зафиксированное
в денежной единице. С прекращением размена
кредитных денег на золото официальный
масштаб цен утратил свой экономический
смысл.
- Виды денежных знаков
– это являющиеся законными платежными
средствами кредитные и бумажные деньги.
Кредитные и бумажные деньги различаются
по эмитенту и назначению. Кредитные деньги
– банковские билеты (банкноты) – выпускает
Центральный Банк для кредитования экономики.
Бумажные деньги – казначейские билеты
– выпускает Министерство финансов для
покрытия дефицита государственного бюджета.
- Эмиссионная система - законодательно установленный
порядок выпуска и обращения денежных
знаков. Наличную эмиссию осуществляет
только Центральный Банк, безналичную
– вся банковская система в целом. Регулирование
денежной системы осуществляется Центральными
Банками, которые приводят в соответствие
различные ее элементы.
- Валютный курс и порядок обмена национальной валюты на иностранную.
Под валютным курсом понимается цена одной
валюты, выраженная в единицах другой
валюты. Установление валютных курсов
называется котировкой. Различают прямые
и косвенные котировки. Прямая котировка
означает, что одна единица иностранной
валюты приравнивается к определенному
количеству единиц национальной валюты.
Косвенная котировка означает, что одна
единица национальной валюты приравнивается
к определенному количеству иностранной
валюты.
Сравним денежные системы командно-административной
и рыночной экономики
Командно - административная
экономика |
Рыночная экономика |
Сосредоточение
наличного и безналичного денежного
оборота в едином государственном
банке |
Децентрализация
денежного оборота между различными
банками |
Законодательное
разграничение денежного оборота
на налично-денежный (обслуживает распределение
предметов потребления и услуг)
и безналичный (обслуживает распределение
средств производства) |
Отсутствие
законодательного разграничения безналичного
и наличного денежного оборота |
Прямое директивное
управление денежным оборотом |
Прогнозное
планирование денежного оборота |
Сочетание товарного
и золотого обеспечения денежных
знаков |
Обеспечение денежных
знаков активами банковской системы |
Законодательное
установление масштаба цен и курса
национальной валюты |
Система рыночного
установления масштаба цен и валютного
курса |
Выпуск денег
в оборот в соответствии с выполнением
государственного плана экономического
развития |
Действие механизма
государственного денежно-кредитного
регулирования |
Обязательное
хранение средств предприятий на
счетах в государственном банке,
при этом клиенты банка не имеют
возможности изъять по первому требованию
со своего счета денежные средства
в наиболее удобной для них
форме и в необходимом размере |
Централизованное
управление денежной системой в основном
экономическими методами |
Монополия государственного
банка в привлечении сбережений
населения |
Разделение
эмиссии наличных и безналичных
денег между разными звеньями
банковской системы: эмиссия наличных
денег- монополия ЦБ, эмиссию безналичных
денег осуществляют коммерческие банки
при возможности регулирования
ее со стороны ЦБ |
Отсутствие
возможностей выбора клиентами банков,
формы, сроков, размеров получения наличных
денег с банковских счетов |
Взаимосвязь наличного
и безналичного денежного оборота
при преобладании безналичного |
Нормирование
государством расходов предприятий
из получаемой ими выручки наличными
деньгами |
Независимость
ЦБ от государства |
Основные
тенденции развития денежных систем
В последние десятилетия
в мировой экономике прослеживаются
новые тенденции в развитии
денежной системы:
- Из денежного оборота в качестве платежного
средства полностью вытеснено золото
(золотые деньги). Иными словами завершился
процесс демонетизации золота. В настоящее
время ни в одной стране мира нет в обращении
золота в качестве платежного средства.
- Произошла отмена официального золотого
содержания денежных единиц.
- Из денежного оборота постепенно вытесняются
бумажные деньги. Все большую роль в денежном
обороте начинают играть так называемые
квазиденьги: чеки, векселя, банковские
карты.
- Выпуск банкнот в обращение осуществляется
в порядке кредитования хозяйства, государства,
а также под прирост официальных золотых
и валютных резервов.
- Получило дальнейшее развитие и преобладание
в денежном обращении безналичного оборота
при одновременном сокращении наличности.
- Усилилось государственное регулирование
денежного обращения в связи с частым
нарушением основополагающего принципа
денежной системы – принцип соответствия
количества денег объективным потребностям
экономического оборота – которое ведет
к инфляционному процессу.
- С дальнейшим усилением интернационализации
хозяйственной жизни, развитием компьютеризации,
национальные деньги все более вытесняются
из денежного оборота коллективными валютами,
например, евро.
- В денежном обороте все большая роль
отводится электронным деньгам, которые
имеют заметные преимущества: во- первых,
обеспечивают огромную экономию ресурсов
(исключается печатание денег, их защита,
транспортировка и т.д.); во – вторых, способствует
декриминализации денежных отношений
(электронные деньги всегда выступают
как именные); в – третьих, их распространение
позволяет осуществлять тотальный контроль
за денежными операциями, отслеживать
и предотвращать факты уклонения от налогов,
взяточничество и т.д.
14.Денежная система Российской
Федерации.
Официальной денежной единицей РФ
является рубль, введенный в обращение
в 1993 году. Один рубль состоит из 100 копеек.
Российский рубль имеет одинаковую платежную
силу на всей территории РФ. Введение на
территории страны других денежных единиц,
а также денежных суррогатов запрещается.
Масштаб цен. Официальное соотношение
между российским рублем и золотом, а также
другими драгоценными металлами (масштаб
цен) не устанавливается. Масштаб цен существовал
в дореволюционной России и в СССР. Рубль
СССР выпуска 1961 года имел твердое фиксированное
золотое содержание, равное 0,987142 грамма
золота.
Виды денежных знаков. В СССР выпускались
бумажные и кредитные деньги. Бумажные
деньги (купюры достоинством 1,3 и 5 рублей)
выпускались Министерством финансов СССР
для покрытия дефицита бюджета, кредитные
деньги (купюры достоинством 10,25,50 и 100
рублей) Госбанком СССР для кредитования
экономики. В Российской федерации существует
единый эмиссионный центр – Центральный
Банк РФ (Банк России), который выпускает
только кредитные деньги.
Эмиссионная система. Порядок эмиссии
наличных денег, а также организация их
обращения и изъятия определяется Центральным
Банком РФ (Банком России). Наличные деньги
выпускаются в обращение в виде банковских
билетов и металлических монет. Банкноты
и монеты являются безусловными обязательствами
Банка России и обеспечиваются всеми его
активами.
Образцы банкнот
и монет утверждаются Банком
России по согласованию с законодательными
органами власти. Сообщение о
выпуске в обращение банкнот
и монет новых образцов, а также
их описание публикуются Банком
России в средствах массовой
информации. Банкноты и монеты, выпущенные
Банком России, обязательны к
приему по их нарицательной
стоимости по всем видам платежей,
а также для зачисления на
счета, во вклады и для переводов.
Подделка и незаконное изготовление
банкнот и монет преследуется
по закону. Расчеты на территории
РФ осуществляются в рублях, за
исключением случаев, предусмотренных
законодательными актами РФ. Порядок
и условия расчетов в иностранной
валюте на территории РФ определяются
Банком России в соответствии с валютным
законодательством РФ.
Платежи на территории
РФ осуществляются в виде наличных
и безналичных расчетов. Формы
безналичных расчетов определяются
правилами, установленными Банком
России. Образцы платежных документов,
используемых на территории РФ
(платежных поручений, платежных
требований – поручений, векселей,
чеков и пр.), утверждаются Банком
России.
В рамках организации
и регулирования денежного обращения
на ЦБ возлагаются следующие
функции: планирование объемов
производства и хранения банкнот
и монет, а также создание
их резервных фондов; установление
правил хранения и инкассации
наличных денег; установление
признаков платежности денежных
знаков и порядка замены поврежденных
банкнот и монет, а также
их уничтожения; определение порядка
ведения кассовых операций.
15.Денежные системы зарубежных
стран.