Коммерческие банки и их роль в экономике

Многие банки и банковские ассоциации ведут интенсивную работу с Банком России по проектам нормативных актов. Плотный режим общения значительно укрепляет «иммунитет» экономического и финансового организма. Когда сигнал от регулятора к исполнителям и обратно идет в интерактивном режиме, риски, связанные с неправильной трактовкой и реализацией законодательных и нормативных актов, минимизируются. Нужно отметить, что в критической ситуации руководство ЦБ нашло силы принять решительные и адекватные шаги, переломившие неблагоприятную ситуацию. Это касается и снижения отчислений в ФОР, и других мер. «У руля Центробанка сегодня стоят высокопрофессиональные и порядочные люди. Но порой они медлят, а иногда просто не имеют возможности применять стабилизационные меры, опасаясь, что их решительные действия могут обернуться для них судебным преследованием. Ведь такие прецеденты в недавнем прошлом уже были. Права и обязанности регулятора необходимо избавить руководство ЦБ РФ от «уголовного синдрома». Решающее слово в критических ситуациях должно быть за Банком России.»¹¹ Это возможно только в том случае, если будет законодательно определено право и одновременно обязанность ЦБ РФ в критических ситуациях использовать весь спектр стабилизационных мер, чтобы тем самым дать ему возможность без оглядки на санкции со стороны правоохранительных органов применять все предусмотренные законом инструменты, включая выдачу кредитов банкам, оказавшимся в затруднительном положении из-за недостатка текущей ликвидности. В то же время следует возложить на ЦБ РФ ответственность за стабильность банковской системы и непринятие своевременных мер по ее обеспечению. Выдача Банком России стабилизационных кредитов — это крайний случай, обусловленный совокупностью ряда обстоятельств. Но если такая необходимость возникла и появился риск масштабного кризиса, тогда нужно обязательно использовать этот инструмент.

Однако это вовсе не означает, что ЦБ РФ не должен отзывать лицензии у банков, если некоторые из них начинают отклоняться от закона и не соблюдают нормативные требования. В таких редких случаях кредитные организации с помощью ЦБ должны уйти с рынка. Однако не нужно создавать искусственные «страшилки», которые пугают вкладчиков и все население, поскольку речь идет не о намеренном сокращении количества банков или целенаправленной «чистке банковских рядов», а о повседневном, элементарном наведении порядка.

Повышение значимости банковской системы как важнейшего элемента национального суверенитета и экономической безопасности страны, источника роста национальной экономики относится к числу основных государственных приоритетов. Развитая банковская система может стать тем инструментом, который позволит надежно соединить все звенья государства, причем не административными, а экономическими средствами. России необходима кредитная система, адекватная масштабу стоящих перед ней экономических и политических задач.¹²

 

Заключение.

 

Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод  о том, что коммерческие банки  сегодня – основная составная  часть кредитно-финансовой системы  любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине  огромны. Представление  об  этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов  разнообразных банковских продуктов  и  услуг. Следует  учитывать,  что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые  операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

Систематическое выполнение  банком своих  функций и создает тот фундамент,  на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого  вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой  командой  сотрудников,  они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для  организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других  счетов,  служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо  отлаженной  системы  денежных расчетов. Отсюда большое  значение  банков,  как  организаторов этих расчетов.

 

Список литературы.

 

1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: АО «Финстатинформ», 1999.
2. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003.
3. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова. – М.: «Финансы и статистика», 2005.
4. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: «Финансы и статистика», 1999.
5. Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г. Асхауэр. – М.: 2000.
6. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. – В 2 т.: Пер. с англ. Т.1. – М.: Туран. – 2003.
7. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001.
8. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2003.
9. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.
10. Рудько-Силиванов В.В. «Интернет-банкинг: состояние, проблемы, перспективы» // Деньги и кредит 2002, № 8
11. «Состояние и проблемы развития коммерческих банков» // Деньги и кредит 2002, № 6
12. «Об опыте рефинансирования Банком России кредитных организаций в Новосибирской области» // Деньги и кредит 2004, №8

Законодательные и нормативные  акты

1.Закон « О ЦБ РФ ( Банке России)» с изменениями и дополнениями в редакции от 19.06.2001  // Российская газета 23.06.2001

2.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями в редакции от 19.06.2001 // Российская газета 23.06.2001

3.Положение Банка России  от 6 марта 1998 года

Иные источники:

 

1. arb.ru – Ассоциация российских банков

2. banks-rate.ru – оценка финансового состояния банков

3. CBR.ru -  Банк России.

4. iet.ru.

5. rusbanking.ru – банки России, финансовые компании, интернет банки, банки, инвестиционные и финансовые компании.

6. nns.ru

¹ [федеральный закон РФ « О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 г. с изменениями и дополнениями от 19.06.2001 г. № 82-ФЗ // « Российская газета» 23.06.2001 г.]

¹ [ Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г. Асхауэр. – М.: 2000.]

² Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. Банки и банковские операции: Учебник для вузов с.18

³   [федеральный закон РФ « О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 г. с изменениями и дополнениями от 19.06.2001 г. № 82-ФЗ // « Российская газета» 23.06.2001 г.]

 

⁴ [Пример в приложении №3]

⁵ [По материалам сайта NNS.ru]

⁶ [Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. ]

⁷  [Закон « О ЦБ РФ ( Банке России)» с изменениями и дополнениями в редакции от 19.06.2001  // Российская газета 23.06.2001]

⁸ [Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003.]

⁹  [По данным журнала «Банковская деятельность» // 2004 - №8 – с.21-24]

¹⁰[ В соответствии с положением Банка России №19-П от 6 марта 1998 г. «о порядке представления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг».]

¹¹ [Г. А. Тосунян, Президент АРБ, интервью с «Национальный банковский журнал», №8, 2004г.]

¹²  [По материалам статьи  Г. А. Тосуняна «Прививка от кризиса» //Национальный банковский журнал – 2004 - №4.]