Конвертация электронных валют

6) денежным переводом через системы альтернативных денежных переводов. Клиент осуществляет денежный перевод в адрес системы электронных денег, при этом на его электронный кошелек поступает соответствующая сумма электронных денег;

7) с помощью предоплаченной карты. Клиент приобретает специальную предоплаченную карту в соответствующем магазине. При этом он не предъявляет своих установочных данных. Затем он вводит данные, записанные на данной карте в систему электронных денег, после чего его на его электронный кошелек поступает соответствующая сумма электронных денег;

8) при помощи специального обменного пункта. Клиент приходит в специальный обменный пункт и обменивает соответствующую сумму денежных средств на электронные деньги. При этом такой обменный пункт может не осуществлять идентификацию клиента;

9) с помощью других электронных денег. При помощи специальных сервисов (соответствующие интернет сайты) клиент осуществляет обмен одних имеющихся электронных денег на другие.

Данные способы являются широкодоступными и позволяют клиентам системы легко и быстро осуществлять ввод значительной суммы денежных средств в систему.

В настоящий момент существуют следующие способы вывода денежных средств из системы:

1) банковский перевод. Клиент системы в специальной программе или через интернет браузер формирует заявку на вывод соответствующей суммы электронных денег из системы, указывая при этом свои реквизиты. После этого с банковского счета системы электронных платежей осуществляется списание соответствующей суммы денежных средств на указанный банковский счет клиента;

2) перевод на банковскую карту. Данный пункт аналогичен предыдущему пункту, кроме того, что перевод осуществляется на реквизиты банковской карты клиента;

3) выплата наличными через системы денежных переводов. Клиент формирует заявку на вывод денежных средств из системы электронных денег и приходит в офис системы альтернативных денежных переводов, после чего ему выплачивается соответствующая сумма денежных средств;

4) выплата денежных средств при помощи специального обменного пункта. Прийдя в специальный обменный пункт, клиент обменивает свои электронные деньги на соответствующую сумму наличных денежных средств;

5 ) выплата почтового перевода.

Описанные выше способы/ввода вывода денежных средств в систему делают электронные деньги по настоящему легкодоступными и удобными для пользователей.

2.3. Различные обменные пункты электронных денег

Каждая из систем электронных денег предоставляет возможность ввода и вывода денег, то есть конвертации виртуальных денег в бумажные или же перечисления их на банковский счет. В терминах многих платежных систем место для конвертации называется обменным пунктом.

Кроме того, в электронных обменных пунктах существуют и дополнительные сервисы. Например, оплата хостинга, оплата счетов мобильных операторов, ввод и вывод средств в различные платежные системы и даже организация и процессинг скретч-карт для оплаты различных услуг в Интернете. Для интернет-магазинов предоставляется возможность так называемого эквайринга интернет-валюты. То есть, используя кассу обменного пункта, интернет-магазин получает возможность принимать к оплате все ведущие электронные деньги, конвертируя их в базовую валюту по собственному выбору.

В то же время существуют и обменные пункты более узкой специализации. Например, конвертация денег одной платежной системы в деньги другой системы или же обмен одного вида титульных знаков WebMoney на другой.

Первый из таких пунктов появился в 2002 году. Как правило, электронные валюты в них обмениваются в автоматическом режиме, обмен занимает всего несколько секунд (в случае наличия достаточного резерва нужной валюты).

Далее следует более подробный обзор некоторых автоматических обменных пунктов.

Пожалуй, самым доступным и удобным способом обменять одни титульные знаки WebMoney на другие будет встроенный в WebMoney Keeper механизм – "автомат валют". Он реализован на основе технологии биржи wm.exchanger.

Для начала обмена нужно кликнуть правой кнопкой на кошельке, титульные знаки из которого нужно обменять, выбрать пункт меню "Обменять", а из следующего меню – пункт "Обменять WM* на WM*".

На открывшейся форме нужно выбрать вид титульных знаков, которые покупаются и продаются пользователем. Далее указывается, сколько титульных знаков можно обменять или сколько их нужно получить в результате обмена. Причем комиссия системы (0,8%) будет учитываться автоматически, что довольно удобно.

После этого осталось лишь выбрать кошелек, на который будут перечисляться обменянные титульные знаки, и нажать кнопку "Оплатить заявку". WM Keeper представлен на рисунке 2.1. Электронные деньги, полученные в результате обмена, перечисляются буквально через несколько секунд.

Рисунок 2.1 - Обмен титульных знаков в WM Keeper

Примечание. Источник [7]

Обменный пункт Exchanger работает по биржевому принципу. Он предназначен для автоматического p2p-обмена различных валют и титульных знаков WebMoney между участниками WebMoney Transfer.

WebMoney Transfer – это учетная система, которая обеспечивает проведение расчетов в реальном времени посредством учетных единиц – титульных знаков WebMoney. Система является небанковской.

Сервис Exchanger представлен различными секциями, позволяющими проводить обмен электронных средств расчета, а также банковских, платежей через системы быстрых денежных переводов и т. п. Каждая из секций работает с одной из валют или системой переводов.

Участник, желающий обменять валюту, выставляет заявку на обмен WMZ, WMR, WMU или WME. При этом производится оплата заявки через сервис Merchant. После оплаты предложение появляется в списке заявок секции.

Участник, желающий совершить обмен, выставляет встречную заявку, соглашаясь на условия, указанные в выбранном им из списка предложении, и тем же способом производит оплату. Сразу после оплаты оба участника получают обменные деньги на указанные при постановке заявок WM-кошельки.

Каждый участник может в любой момент проконтролировать ход обмена и выяснить его текущее состояние. Просмотр осуществляется из списка своих новых и своих встречных заявок. Любую новую (но не встречную) заявку можно удалить до момента обмена средств. Но при этом комиссия системы (0,8%), взимаемая при оплате заявки, не возвращается.

ROBOXChange – настоящий первопроходец среди автоматических обменных пунктов, он начал действовать в 2002 году. Им поддерживается обмен денег систем WebMoney, E-gold, "Яндекс.Деньги", Imoney, InterBill, RuPay.

Набор дополнительных возможностей довольно велик. Кроме обмена одних электронных денег на другие здесь можно: купить или вывести из системы так называемые игровые деньги (их можно потратить в онлайн-играх "ЕКР-комбат", TimeZero, Bloody World...); перевести электронные деньги на карточку (в настоящее время поддерживаются только RoboCard, купленные на CashCards.ru); оплатить мобильный телефон ("МТС", "Билайн", "Мегафон", "Скайлинк", "Теле2", "Корбина", "Смартс"), спутниковое телевидение ("НТВ+"), интернет-услуги (Skype, "Стрим", "Корбина"). Это видно в главном меню:

Рисунок 2.2 - Главное меню ROBOXChange

Примечание. Источник [7]

Кроме того, с помощью ROBOXChange можно вводить и выводить деньги из платежных систем WebMoney и E-gold.

Также существует и партнерская программа. Желающие могут получить код специального баннера, который нужно установить на странице своего сайта. После этого система будет делиться деньгами, которые заработает на клиентах, пришедших с данного сайта.

Сегодня ROBOXChange удерживает первенство среди автоматических обменников русского Интернета. Однако неисчерпаемого запаса денег не существует. Чтобы пользователь в любой момент мог оценить возможность быстрого обмена крупной суммы, система показывает имеющийся в наличии резерв каждой электронной валюты.

Владельцы интернет-магазинов могут проводить эквайринг различных интернет-валют. Хозяев серверов онлайн-игр может заинтересовать сервис по выпуску скретч-карт для пополнения счетов игроков.

ONLINECHANGE начал работу в ноябре 2003 года. Этот автоматический обменный пункт позволяет вводить, выводить и обменивать между собой электронные валюты ведущих платежных систем. Поддерживаются WebMoney, E-gold, "Яндекс.Деньги", "Деньги@Mail.ru", DramCash. Также можно покупать (WebMoney, E-gold, "Яндекс.Деньги" и DramCash) и продавать (WebMoney и E-gold) электронные валюты, то есть вводить деньги в систему и выводить их из нее. Но этот обменник работает только с российскими рублями и только по банковскому переводу.

Неопытному пользователю помогут простые пошаговые инструкции по покупке, продаже и обмену электронных денег.

Особенностью ONLINECHANGE (рисунок 2.3) является возможность выбора между простым и моментальным обменом. Под моментальным обменом подразумевается обмен, существующий в большинстве других обменных пунктов. Он происходит практически мгновенно, кроме ситуаций, когда резерв нужной валюты исчерпан. Срок же простого обмена может достигать суток. Его преимущество в том, что курс обмена более выгоден и гораздо меньше вероятность нехватки средств в резерве.

Рисунок 2.3 - Обменный пункт ONLINECHANGE

Примечание. Источник [7]

Из проводящихся акций можно отметить продажу "Яндекс.Денег" с доплатой. Обычно обменные пункты, наоборот, снимают комиссию с обмениваемой суммы. Здесь же за один рубль можно получить 1,0075 RUR в кошельке.

Для владельцев сайтов существует партнерская программа. За каждый переход посетителя с их сайта на сайт обменника начисляется от 5 до 15 центов, а при проведении им любой операции начисляется 10-20% от прибыли, получаемой ONLINECHANGE. [7]

На данный момент есть все основания предполагать, что через какое-то время пункты обмена электронных валют станут так же распространены и привычны, как обычные бумажные обменные пункты на улицах города. Хотя на их пути может стать то, что интернет-магазины будут принимать все виды электронных валют или же будет придумана и внедрена некая единая и универсальная валюта. Но в данный момент электронные обменные пункты имеют все основания для быстрого развития и увеличения набора предоставляемых услуг.

3. ОПЕРАЦИИ С ЭЛЕКТРОННЫМИ ДЕНЬГАМИ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

3.1. Правовой статус электронных денег в Республике Беларусь

Несмотря на то, что использование электронных денег экономически эффективно, до сих пор во многих государствах нет устоявшегося правового регулирования операций с электронными деньгами.

В Республике Беларусь использование электронных денег регламентирутся Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь 26.11.2003 №201 «О правилах осуществления операций с электронными деньгами».

Национальный банк Беларуси утвердил Правила осуществления операций с электронными деньгами. Принятый документ регламентирует порядок осуществления кредитно-финансовыми организациями операций по эмиссии, распространению, использованию и погашению электронных денег. В соответствии с названными правилами:

        электронные деньги - хранящиеся в электронном виде единицы стоимости, принимаемые в качестве средства платежа при осуществлении расчетов как с эмитентом данных единиц стоимости, так и с иными лицами и выражающие сумму безусловного и безотзывного обязательства эмитента по погашению данных единиц стоимости любому лицу, предъявившему их для погашения;

        носитель электронных денег - пластиковая карточка, программное обеспечение персонального компьютера, иное программно-техническое устройство, содержащее электронные деньги и (или) обеспечивающее к ним доступ;

        эмиссия - деятельность эмитента по выпуску электронных денег в обращение путем их обмена на наличные или безналичные денежные средства с предоставлением возможности их погашения;

        эмитент - лицо, осуществляющее эмиссию электронных денег и в соответствии с правилами системы расчетов с использованием электронных денег и (или) законодательством Республики Беларусь принявшее безусловное и безотзывное обязательство по погашению электронных денег;

        распространение - деятельность агента по выдаче электронных денег в обмен на наличные или безналичные денежные средства;

        агент - юридическое лицо, за исключением эмитента, индивидуальный предприниматель, осуществляющие распространение и (или) погашение электронных денег по договору с эмитентом;

        погашение - операция обмена электронных денег на наличные или безналичные денежные средства;

        денежные средства - белорусские рубли и иностранная валюта;

        держатель - физическое лицо, в распоряжении которого находятся электронные деньги;