Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

 

Рисунок 5 – Объем выдачи кредитов АПК в 2012-2013 гг., млн. рублей

В рамках реализации мероприятий Госпрограммы-2020 сложились следующие пропорции выдачи кредитов:

76,0% (427,7 млрд руб.) предоставлено предприятиям и организациям АПК;

6,9% (38,9 млрд руб.) – гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство;

12,9% (72,8 млрд руб.) – физическим лицам, проживающим в сельской местности и населенных пунктах с численностью до 100 тыс. человек;

3,9% (21,8 млрд руб.) – крестьянским (фермерским) хозяйствам,

0,3% (1,7 млрд руб.) – сельскохозяйственным потребительским кооперативам.

 

Рисунок 6 – Объем выдачи кредитов АПК по субъектам кредитования в 2012-2013 гг., млн. рублей

К 1 января 2014 года 46,0% кредитных вложений в АПК было сформировано за счет кредитов организациям – сельскохозяйственным товаропроизводителям.

Доля кредитов гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, составила 8,4%, крестьянским (фермерским) хозяйствам – 5,3%. В структуре вложений в АПК на кредиты предприятиям пищевой и перерабатывающей промышленности приходится 12,3%, а предприятиям, обслуживающим АПК, – 1,1%.

За 2013 год объем средств физических лиц, привлеченных Банком, вырос на33,4% (61,9 млрд рублей) и достиг 247,2 млрд рублей, в том числе объем срочныхдепозитов физических лиц увеличился на 37,8% (59,6 млрд рублей) и составил 217,5 млрд рублей. Число клиентов – физических лиц Банка увеличилось на 671,5 тыс.,или на 19%, и по состоянию на 01.01.2014 достигло 4 873,8 тыс.

В 2013 году открыто 772,4 тыс. новых вкладов общим объемом 195,7 млрд руб., из них средства вновь привлеченных клиентов составили 83,9 млрд руб. Особой популярностью пользуются пенсионные вклады, занимающие более 40% пассивного портфеля.

Для динамики структуры активов Банка в 2013 году характерны положительные изменения, которые связаны с увеличением доли чистой ссудной задолженности юридических и физических лиц с 61,8% до 66,3%, что свидетельствует о значительном росте объемов кредитной поддержки клиентов Банка, подавляющую часть которых составляют субъекты агропромышленного комплекса. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 01.01.2014 составляет 83,2% от общего объема активов Банка. Чистая ссудная задолженность кредитных организаций составила 16,9% от общего объема активов, в том числе операции по взаимному обмену депозитами – 14,3%. Доля средств в кредитных организациях по состоянию на 01.01.2013 составила 2,1% от величины активов Банка, доля средств в Банке России – 3,6%, чистых вложений в ценные бумаги – 5,9%, основные средства и прочие активы – 1,9% и 1,7% соответственно.

По состоянию на 01 января 2014 года банк сохранил 4-е место в банковской системе Российской Федерации по размеру чистых активов.

В структуре активов банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 01 января 2014 года составляет 80,2% (на 01 января 2012 года – 82,9 %) от общего объема активов банка. Размер чистой ссудной задолженности к началу 2014 года составил 1110,5 млрд.рублей, что на 270,1 млрд.рублей (на 32,1 %) больше показателя на 01 января 2013 года.

Доля средств в кредитных организациях повысилась с 2,2% по состоянию на 01 января 2013 года до 3,6% на 01 января 2014 года. Межбанковские кредиты рассматриваются банком в совокупности с операциями на фондовом рынке как инструмент поддержания мгновенной и текущей ликвидности, а также эффективного управления свободными денежными средствами.

Средства клиентов оставались основным источником фондирования активных операций банков. Значительный прирост средств отмечен по депозитам юридических лиц (39%). Снижение инфляции и рост реальных процентных ставок стимулировали приток средств населения во вклады (+21%). Тем не менее, в отчетном году население выступало нетто-заемщиком по отношению к банковской системе.

Учитывая рост объемных показателей бизнеса и улучшение качества активов, совокупная прибыль кредитных организаций по итогам 2013 года составила 848,3 млрд. рублей, что примерно в 1,5 раза больше результата аналогичного периода 2012 года.

Кредиты, предоставленные физическим лицам, за 2013 год возросли на 35,9% (против увеличения на 14,3% годом ранее). Продолжает восстанавливаться рынок ипотечного кредитования. Снижение процентных ставок и отложенный спрос объясняют активизацию этого рынка и, как следствие, рост портфеля ипотечных ссуд на 25,1 %.  Рост объема авторынка на 39% стимулировал рост объемов автокредитования в отчетном году.

На фоне улучшения ситуации в реальном секторе экономики и опережающего роста объемов кредитования продолжилось улучшения качества кредитного портфеля. Доля  просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям снизилась с 5,3% до 4,6%, по кредитам физическим лицам – с 6,9% до 5,2%. Улучшение качества кредитного портфеля позволило банкам уменьшить долю резервов от общего объема выданных  ссуд до 7,5%.

Проанализируем состав и структуру доходов Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».

В состав доходов данного банка входят:

- проценты, полученные за предоставленные кредиты, депозитам и др. размещенным средствам;

- доходы от операций с ценными бумагами;

- доходы, от операций с пластиковыми картами, РКО;

- доходы от операций с иностранной валютой;

- доходы по расчетным операциям и другие доходы;

- доходы по кассовым операциям;

- восстановленные резервы.

Таблица 3 – Состав и структура доходов Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» за 2011-2013 года.

Показатели	2011г.		2012г.		2013г.		Отклонение 2013 г. в % к
	Сумма, млн. руб.	В % к итогу	Сумма, млн. руб.	В % к итогу	Сумма, млн. руб.	В % к итогу	2011г.	2012г.
Проценты полученные за предоставленные кредиты	111991	94,30	119500	93,09	143005	94,38	0,09	1,29
Доходы за расчетно – кассового обслуживания	4666	3,93	5677	4,42	8139	5,37	1,44	0,95
Другие доходы	2109	1,78	3197	2,49	373	0,25	-1,53	-2,24
Доходы всего:	118766	100,00	128374	100,00	151517	100,00	0,00	0,00

 

Таким образом, на основании вышерассмотренной таблицы можно сделать следующие выводы.Доходы ссудных операций является главным источником банковской прибыли. Они составляют наибольший удельный вес в структуре доходов.  К концу периода размер данного показателя составил на 94,38%.

Важным по значению источником доходов  банка являются доходы, полученные от операций с ценными бумагами. Размер доходов данного вида зависит от размера и структуры портфеля инвестиций и доходности различных видов ценных бумаг

Рассмотрим состав и структуру расходов за 2011-2013 года Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».

Таблица 4 – Состав и структура расходов Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».

Показатели	2011г.		2012г.		2013г.		Отклонение 2013 г. в % к
	Сумма, млн. руб.	В % к итогу	Сумма, млн. руб.	В % к итогу	Сумма, млн. руб.	В % к итогу	2011 г.	2012 г.
Проценты, уплачиваемые юридическим лицам по привлеченным средствам	19889	24,81	16695	18,30	22420	19,94	-4,88	1,64
Проценты, уплачиваемые физическим лицам по привлеченным средствам	33725	42,07	42621	46,72	57274	50,93	8,85	4,21
Расходы на содержание аппарата управления	786	0,98	1033	1,13	1030	0,92	-0,06	-0,22
Другие расходы	25757	32,13	30882	33,85	31737	28,22	-3,91	-5,63
Всего расходов	80157	100,00	91231	100,00	112461	100,00	0,00	0,00

 

Динамика доходов и расходов в 2012 году характеризуется увеличением процентных доходов Банка за счет существенного развития кредитных операций на фоне значительного роста расходов по отчислениям в резервы на возможные потери. Безрисковая составляющая в доходах Банка увеличилась при одновременном росте доли расходов, связанных с обеспечением деятельности. В структуре доходов Банка традиционно преобладают процентные доходы по кредитам юридическим и физическим лицам, доля которых в 2012 году увеличилась на 6,7 процентного пункта, до 82,6%. За 2011 год сократилась доля доходов от межбанковского кредитования (с 12,3% до 9,6%) и доля доходов от операций с ценными бумагами (с 2,3% до 0,8%). По операциям с иностранной валютой в 2012 году сложился отрицательный результат против положительного результата в 2011 году, доля которого в доходах Банка за 2011 год составляла 1,6%. Доля комиссионных доходов выросла за год с 2,9% до 4,0%.

В структуре расходов существенная доля приходится на процентные расходы: по привлеченным средствам банков, юридических и физических лиц, а также выпущенным долговым обязательствам – 63,0%. При этом доля отчислений в резервы на возможные потери выросла за год с 16,2% до 23,7%. По итогам 2012 года доля административно-управленческих и других операционных расходов увеличилась с 17,0% до 20,0%.

Чистая прибыль Банка за 2013 год составила 1,3 млрд.рублей, что на 0,3 млрд.рублей (в 1,3 раза) больше чистой прибыли Банка за 2012 год, которая составила 1,0 млрд.рублей процентные доходы банка, полученные по итогам 2013 года, составили 119,8 млрд.рублей, что на 7,6 млрд.рублей (на 6,7%) выше показателя 2011 года. Основной прирост процентных доходов в 2012 году сложился за счет увеличения, по сравнению с 2012 годом, процентных доходов от кредитования юридических и физических лиц (на 6,4 млрд. рублей, или на 6,5%). Это стало следствием проводимой банком политики по расширению объемов кредитования сельхозпроизводителей и жителей сельской местности. Кроме того, процентные доходы от размещения средств на финансовых рынках увеличилась на 1,2 млрд.рублей (на 8,2%). 

Процентные расходы банка по итогам 2013 года составили 68,3 млрд.рублей, что на 5,9 млрд.рублей (на 9,5%) больше показателя 2012 года. Рост расходов объясняется, прежде всего, увеличением объема клиентских средств в связи с расширением бизнеса банка и клиентской базы. В частности, процентные расходы по привлеченным средствам юридических и физических лиц увеличились по сравнению с 2012 годом на 8,9 млрд.рублей (на 26,4%). В то же время расходы по привлеченным межбанковским кредитам уменьшились на 3,2 млрд.рублей (на 16,1%) в связи с уменьшением объемов заимствований.

По итогам 2013 года банком был получен чистый комиссионный доход в размере 4,7 млрд.рублей, что на 0,8 млрд.рублей (на 19,7%) выше показателя 2011 года. Наибольший абсолютный прирост получен по кассовым операциям и операциям с пластиковыми картами.