Отчет по преддипломной практике в ОАО «БИНБАНК» в г.Омске

1.3.Анализ финансовых результатов деятельности банка

БИНБАНК подвел итоги деятельности за 2011 год по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) по консолидированной  группе (БИНБАНК, Башинвестбанк).

 За отчетный период  совокупные активы Банка увеличились  на 14,5% и составили 127,3 млрд рублей  (111,2 млрд рублей на конец 2010 г.). В основном, рост активов обусловлен  увеличением объема кредитного  портфеля до 71,3 млрд рублей (56,4 млрд  рублей на конец 2010 г.) и размещенных  МБК до 22 млрд рублей (10,6 млрд рублей  на конец 2010 г.). Основу роста  кредитного портфеля составили  корпоративные кредиты, которые  возросли на 30% и составили 64,5 млрд рублей. Объем розничных  кредитов остался на прежнем  уровне, составив 6,7 млрд рублей.

 Качество кредитного  портфеля в части просроченной  задолженности с начала года  существенно улучшилось: уровень  NPL 90+ в кредитном портфеле Банка  (с учетом всех просроченных  платежей и тела кредита) снизился  с 6.83% на конец 2010 года до 4.94%.  Следует отметить, что уровень данного показателя у Банка соответствует докризисным значениям, а также является одним из лучших на российском банковском рынке.

 Объем совокупных обязательств  Банка на конец 2011 года составил 119,6 млрд рублей, увеличившись на 14,6% (104,3 млрд рублей на конец  2010 года). Существенно вырос (+19%) объем  привлеченных средств клиентов, составив 100,3 млрд рублей. Основным  источником ресурсной базы по-прежнему  являются денежные средства частных  вкладчиков, объем которых увеличился  с 60 млрд рублей  до 69 млрд рублей (+15%). При этом  объем привлеченных  средств юридических лиц также  вырос с 24 млрд рублей до 31 млрд  рублей (+29%).    

 Капитал 1 уровня вырос  до 7,7 млрд рублей (+12,6%). Положительная  динамика капитала была обеспечена  в равной степени как увеличением  уставного капитала (в сентябре 2011 г. уставный капитал был увеличен  на 1,5 млрд рублей посредством  допэмиссии акций), так и полученной  прибылью. Уровень достаточности  капитала 1 уровня в соответствии  с подходом Базель 1 составил 7,5% (общего  капитала – 11,2%), что значительно  превышает нормативные показатели  и свидетельствует о хорошем  уровне капитализации. На 2012 год  Банком запланировано очередное  увеличение уставного капитала  на 3 млрд рублей, данный дополнительный  выпуск акций уже был зарегистрирован  Банком России в январе 2012 г. 

 Процентный доход Банка  составил 10,3 млрд рублей, увеличившись  на 16% по сравнению с результатом  на конец 2010 года. Благодаря существенному  увеличению процентного дохода  и снижению процентных расходов  на 2%,  чистый процентный доход  (до создания резервов) возрос  с 2,2 млрд рублей до 3,8 млрд рублей.  Чистые непроцентные доходы возросли  с 1,5 млрд рублей до 2,1 млрд рублей (+38%), в основном, за счет дохода  от операций с валютой 909,3 млн  рублей (+80%) и комиссионного дохода 1,8 млрд рублей (+45%). Чистая процентная  маржа Банка возросла с 2,9% на  конец 2010 года до 3,9%.

 По итогам 2011 года чистая  прибыль БИНБАНКа выросла более  чем в 7 раз и составила 202 млн рублей (годом ранее 27,5 млн  рублей). Положительная динамика  прибыльности Банка в 2011 году  обусловлена ростом доходов от  основной деятельности и дальнейшим  восстановлением резервов. При этом  уровень резервирования остается  адекватным рискам Банка (ставка  резервирования около 6%).

 Показатели рентабельности  активов и капитала существенно  улучшились: ROA 0,2% (против 0,03% на конец  2010 г.), ROE 2,8% (против 0,4% на конец 2010 г.)

 Запас текущей ликвидности  Банка сохраняется высоким. Нормативы  ликвидности, установленные ЦБ  РФ, выполняются с большим запасом:  Н2 "мгновенная ликвидность"  – 102,98% при норме не менее  15%; Н3 "текущая ликвидность"  – 109,28% при норме не менее  50%; Н4 "долгосрочная ликвидность"  – 57,99% при норме не более  120%. Следует отметить, что норматив долгосрочной ликвидности Н4 при росте капитала и объема долгосрочных обязательств снизился с 87% до 58%, что указывает на хороший потенциал Банка по наращиванию долгосрочных активов.   

  На 1 января 2012 года филиальная  сеть Банка представлена в  34 регионах Российской Федерации  и насчитывает 125 точек: 30 филиалов, 86 дополнительных офисов, 2 операционных  офиса, 6 операционных касс вне  кассового узла и 1 представительство.  В течение 2011 года Банк открыл 6 новых офисов в Москве, Московской  области, Новосибирске, Ставрополе  и Краснодаре. При этом Банк  продолжил оптимизацию сети и  закрыл несколько нерентабельных  точек продаж.   

Вывод: Динамика финансовых показателей и стабильный фактор надежности банка отмечены национальными и международными рейтинговыми агентствами: RusRating (рейтинг кредитоспособности BBB), Национальным рейтинговым агентством (рейтинг кредитоспособности АА-), Moody’s Interfax (долгосрочный рейтинг «В2», краткосрочный рейтинг «Not Prime», рейтинг финансовой устойчивости «Е+»), Standard&Poor’s (долгосрочный рейтинг «В-», краткосрочный рейтинг «C»).

БИНБАНК с момента своего создания постепенно и непреклонно  шел к своей цели – формированию универсального финансового института. В настоящее время КБ БИНБАНК  является активно развивающимся  Банком, обладающим развитой сетью  филиалов в регионах РФ.

Диапазон финансовых услуг, предлагаемых БИНБАНКом, не уступает ни по качеству, ни по количеству ассортименту, который предлагают крупнейшие банки  России и Москвы. Продуктовая линейка  Банка содержит свыше 120 современных  высококачественных услуг для частных  и корпоративных клиентов. Услуги, предлагаемые БИНБАНКом, содействуют  развитию бизнеса клиентов, росту  их благосостояния и повышению доходов  акционеров.

Глава 2. Услуги, предоставляемые в ОАО «БИНБАНК»

2.1. Деятельность  на рынке ценных бумаг.

Услуги,  предоставляемые  банком  клиентам:

1. Деятельность на рынке ценных бумаг
2. Кредитование:

• Лизинг

• Депозиты

3. Розничное кредитование:

• Ипотека
• Автокредитование
• Потребительские кредиты и кредитные карты
• Банковские карты

Деятельность  на рынке ценных бумаг.

Стратегия развития БИНБАНКа предусматривает развитие инвестиционного  направления бизнеса и усиление позиций Банка на фондовом и финансовом рынках. Сложившаяся на начало 2012 года позитивная динамика внешних макроэкономических показателей и благоприятная внутренняя рыночная конъюнктура позволили Банку успешно разместить

временно свободные средства в высокодоходные инструменты, ориентированные  на растущий рынок.  Наряду с операциями по облигационному портфелю были открыты  краткосрочные позиции по акциям, преимущественно «голубым фишкам», операции

РЕПО, также были сформированы позиции по облигациям неломбардного  списка.

В течение первой половины 2011 года БИНБАНКу удалось увеличить доходность портфеля ценных бумаг, при формировании которого было отдано предпочтение высокодоходным спекулятивным инструментам, нежели при традиционно консервативном подходе, ориентированном на преимущественное использование инструментов фиксированной доходности (как правило, высоконадежные облигации государственных займов или корпоративные выпуски с государственной гарантией). 

Основным критерием при  форировании и выборе стратегии  управления нвестиционным портфелем  Банка стало существенное увеличение доли инструментов с фиксированной  доходностью по отношению к спекулятивным  инструментам. На базе тщательного  рэнкинга эмитентов и их бумаг Банк скорректировал принципы формирования портфеля, отдав предпочтение в первую очередь надежности заемщиков, ликвидности и инвестиционной привлекательности отдельных выпусков ценных бумаг. Формирование

портфеля происходило  на основе выпусков со сроками погашения  до одного года. В результате позиции  спекулятивных ценных бумаг в  портфеле Банка были ликвидированы. Перечисленные меры позволили Банку увеличить степень надежности инвестиционного портфеля, а также увеличить доступ к ликвидности, предоставляемой ЦБ посредством операций РЕПО.  Благодаря своевременной корректировке портфеля БИНБАНК смог не только избежать дефолтов по портфелю, сохраняя его ликвидность в нестабильный период, но и получить доход в размере 347 млн. руб. при осуществлении операций на фондовом рынке.