Отчет по преддипломной практике в ОАО «БИНБАНК» в г.Омске

 

 

2.2. Кредитование и другие услуги

БИНБАНК предлагает своим  клиентам широкий спектр кредитных  продуктов, представляющих интерес для предприятий разных форм собственности, масштаба и отраслевой принадлежности.

Корпоративное кредитование представлено:

– инвестиционным кредитованием:

·        проектное  финансирование и инвестиционное  кредитование;

·        кредиты  за счет международных линий;

·        лизинг;

– краткосрочным кредитованием  оборотного капитала:

·        краткосрочное  кредитование оборотного капитала;

·        кредитование под 100% денежное обеспечение;

– овердрафтами;

– кредитованием малого бизнеса.

Лизинг:

Важным направлением корпоративного бизнеса БИНБАНКа является организация  лизингового кредитования: клиентам, развивающим свой бизнес и модернизирующим  производственные мощности, БИНБАНК  предлагает в короткие сроки получить в распоряжение транспорт или  оборудование, существенно минимизировав  свои затраты 

на модернизацию.

Последние годы доля лизинговых кредитов в кредитном портфеле БИНБАНКа росла благодаря активности региональных филиалов и представительств БИНБАНКа. К концу 2011 года объем лизинговых кредитов БИНБАНКа достиг 433 млн руб. (1,74% кредитного портфеля Банка), в 2010 году лизинговый портфель оценивался в 329 млн

руб. (1,31%). Стоимость предмета лизинга по стандартному договору финансовой аренды может составлять от 10 до 200 тыс. евро (в рублевом эквиваленте).  Данные суммы кредитования делают лизинговую программу привлекательной и доступной для малых

и средних предприятий. В  случаях, когда стоимость предмета лизинга превышает 200 тыс. евро, проект рассматривается в индивидуальном порядке. 

В течение 2010—2011 годов лизинговое кредитование Банка развивалось как потоковая технология.  Филиалам было предоставлено право самостоятельно финансировать стандартные лизинговые проекты. При условии соответствия финансовых результатов филиалов и рассматриваемых лизинговых проектов политике лизингового кредитования

Банка филиалы получали свои лимиты рисков на лизинговую компанию.

Лизинговое кредитование БИНБАНКа, как и большинство предоставляемых  Банком кредитных продуктов, имеет  следующие конкурентные преимущества:

·        соответствие рыночным потребностям представителей малого и среднего бизнеса;

·        предварительное  решение по заявкам принимается  оперативно (в течение одного-двух дней);

·        предусмотрена  возможность предоставления нескольких параллельных кредитов одному заемщику. 

Задачи модернизации оборудования продолжают быть актуальными для  российских предприятий, независимо от кризисных явлений в экономике. Поэтому БИНБАНК уверен, что данное направление кредитования будет успешно развиваться по мере оживления хозяйственной жизни.

Депозиты:

БИНБАНК традиционно ориентируется  на оказание широкого спектра банковских услуг частным клиентам. Рост объемов  бизнеса Банка и успехи в развитии региональной сети позволили в 2011 году повысить объемы активных операций в розничном секторе.

В течение последних трех лет БИНБАНК планомерно увеличивал объемы денежных средств, привлекаемых от частных вкладчиков, успешно конкурируя при этом с крупнейшими российскими  банками. Устойчивые позиции БИНБАНКа на рынке банковских вкладов неоднократно получали высокую оценку аналитиков.

При установлении процентных ставок по вкладам Банк ориентируется  не только на плановые показатели доходности, но и на условия конкурентной среды  в каждом регионе присутствия  Банка. Мониторинг предложений по вкладам  проводится на регулярной основе (еженедельно  по Московскому региону и ежемесячно по другим регионам присутствия Банка). Наряду с информацией о ценовых  условиях конкурентов анализируются  предложения сотрудников региональных подразделений Банка по улучшению  ценовых показателей депозитной линейки БИНБАНКа.Стандартизация предложений  по вкладам, адресованным частным клиентам, позволяет обеспечить

продуктам БИНБАНКа благоприятствующие условия их продвижения по всей сети продаж. В первой половине 2011 года БИНБАНК завершил начатую

в 2010 году реструктуризацию продуктовой линейки срочных вкладов. Вниманию вкладчиков были представлены три новых срочных вклада, функциональные возможности которых полностью отражают основные потребности как действующих, так и потенциальных клиентов Банка. Опорным продуктом новой продуктовой линейки

Банка стал вклад «Доходный+», который по своим функциональным характеристикам не имеет прямых аналогов на российском рынке банковских вкладов.  Ранее вклад «Доходный» предусматривал максимальный доход  для вкладчика и предоставлял минимум возможностей управления средствами на вкладе.  С момента появления  в продуктовой линейке Банка  вклада «Доходный» клиенты Банка  могут самостоятельно определять условия  размещения денежных средств в Банке, выбирая основные параметры вклада (срок размещения, сумму вклада, возможно

сти совершения различных  операций: пополнения, частичного снятия, периодичности выплаты процентов  и т.д.), а также устанавливать  величину получаемого дохода от размещения денежных средств. 

Клиенты БИНБАНКа высоко оценили  удобство управления вкладом: в течение  прошлого года на счета данного вклада Банку удалось привлечь свыше 6 млрд руб. (по состоянию на 31.12.11 доля данного продукта в общем объеме розничного пассивного портфеля БИНБАНКа составила 20%). 

Примером оперативной  реакции Банка на изменения рыночной конъюнктуры стал вклад «Конверсионный». В период резкого колебания курсов валют и снижения покупательской способности рублевых сбережений в конце 2008 года БИНБАНК одним из первых на российском банковском рынке предложил своим вкладчикам возможность конвертации средств во вкладе до окончания договора срочного вклада. Клиенты Банка получили возможность в любой момент конвертировать денежные средства, размещенные во вклады БИНБАНКа, а также свой процентный доход по вкладу, в доллары США, евро или рубли. Затем, перезаключив договор вклада, клиент имел возможность разместить свои валютные средства во вклад «Конверсионный». 

Поскольку приоритетной валютой  вклада для частных клиентов долгое время являлся убль, резкие колебания  курса национальной валюты могли  вылиться в панические действия вкладчиков по расторжению договоров срочного вклада. Благодаря грамотным и  своевременным действиям, БИНБАНКу удалось эффективно противостоять  девальвационным ожиданиям вкладчиков.

Основной задачей БИНБАНКа на рынке банковского вклада в  среднесрочной перспективе является расширение стабильной клиентской базы. Своим новым клиентам Банк предлагает не только отвечающие требованиям рынка  депозитные продукты, но и комплекс современных банковских услуг в  области расчетов, реализуемый с  помощью пластиковых карт БИНБАНКа.

БИНБАНК предлагает юридическим  лицам широкую линейку депозитных продуктов:

·        с  выплатой процентов ежемесячно, ежеквартально,    в конце срока;

·        с  возможностью пополнения;

·        с  возможностью частичного снятия;

·        с  капитализацией процентов;

·        краткосрочный  депозит;

·        неснижаемый  остаток.

Данные депозитные продукты стандартизированы и продвигаются по всей сети продаж Банка. Предлагаемые БИНБАНКом условия привлечения  позволяют клиентам разместить свои свободные средства наиболее выгодно. Благодаря разумной процентной политике Банка при привлечении средств  корпоративных клиентов в 2011 году доля депозитов в структуре привлеченных средств не изменилась существенно, составив 4,57 млрд руб.  (34% в общем объеме пассивов) по сравнению с 6,62 млрд руб. в 2010 году.

Розничное кредитование:

В 2011 году БИНБАНК продвигал на рынок стандартный набор услуг розничного кредитования — ипотеку, автокредитование, потребительские кредиты.  Кредитный портфель по всему направлению розничного кредитования уверенно рос — с 11,720 млрд. руб. в 2010 году до 14,772 млрд руб. в июле 2011 года. 

Ипотека:

На начало 2011 года ипотечный портфель Банка превышал 3 млрд. руб. В структуре портфеля розничных кредитов на долю ипотеки в 2008 году приходилось 27%.

Продуктовые предложения  БИНБАНКа предусматривают варианты кредитования для приобретения любой  недвижимости, а также получения  ссуд на потребительские цели под  залог недвижимости. 

Среди кредитных продуктов-лидеров  ипотечного портфеля Банка можно  выделить «Залог квартиры», «Покупка квартиры».