Правовые основы банковской системы РФ

Председатель банка назначается  Государственной Думой по представлению  Президента Российской Федерации сроком на 4 года. Одно и то же лицо не может  занимать должность Председателя Банка  России более 3 сроков подряд.

Государственная Дума:

Ш направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;

Ш рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

Ш рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;

Ш принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;

Ш проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;

Ш заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).

Банк России участвует  в разработке экономической политики правительства. Председатель Банка  России или по его поручению один из его заместителей участвует в  заседаниях Правительства России, а  также может принимать участие  в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной  и банковской политики.

Министр финансов и министр  экономического развития и торговли Российской Федерации или по их поручению  по одному из их заместителей могут  участвовать в заседаниях Совета директоров -- высшего органа управления Банком -- с правом совещательного голоса.

Банк России и Правительство  Российской Федерации информируют  друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, и координируют свои действия, проводят регулярные взаимные консультации.

Банк России консультирует  Министерство финансов Российской Федерации  по вопросам графика выпуска государственных  ценных бумаг Российской Федерации  и погашения государственного долга  Российской Федерации с учетом их воздействия на состояние банковской системы Российской Федерации и  приоритетов единой государственной  денежно-кредитной политики.

Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему  Банка России входят: центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные  заведения, а также другие предприятия, организации и учреждения, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для успешной деятельности банков.

Национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные учреждения Банка России не являются юридическими лицами, не имеют права принимать  решения нормативного характера  и выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства. Они подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции  территориальных учреждений Банка  России определяются положением об этих учреждениях, утверждаемым Советом  директоров.

По решению Совета директоров территориальные учреждения Банка  России могут создаваться в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов  Российской Федерации.

Высший орган Банка  России -- Совет директоров. Совет директоров -- это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею.

В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены Совета директоров работают на постоянной основе. Они назначаются  Государственной Думой по представлению  Председателя Банка (который является одновременно председателем Совета директоров), согласованному с Президентом  Российской Федерации, сроком на 4 года. Совет директоров заседает не реже 1 раза в месяц.

Члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной  Думы и членами Совета Федерации, депутатами законодательных (представительных) органов субъектов Российской Федерации, депутатами органов местного самоуправления, государственными служащими, а также  членами Правительства Российской Федерации. Члены Совета директоров не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.

Совет директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает  единую государственную денежно-кредитную  политику и обеспечивает ее выполнение. Совет директоров утверждает структуру  Банка России, положения о структурных  подразделениях и учреждениях Банка  России, а также уставы организаций  Банка России. К его полномочиям  также отнесены:

Ш изменение процентных ставок Банка России;

Ш установление обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;

Ш установление величины резервных требований;

Ш определение лимитов операций на открытом рынке;

Ш определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации;

Ш установление правил проведения банковских операций для банковской системы Российской Федерации, правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, за исключением Банка России;

Ш другие решения по вопросам, имеющим большое значение как для Банка России, так и для банковской системы страны.

Совет директоров принимает  решения:

Ш о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России;

Ш об участии в международных организациях;

Ш об участии (о членстве) Банка России в капиталах организаций (организациях), обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

Ш о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России и его организаций (дает разрешения на цену и иные условия заключения сделки);

Ш о применении прямых количественных ограничений;

Ш о выпуске банкнот и монет Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монет Банка России старого образца;

Ш о порядке формирования резервов кредитными организациями.

Совет директоров утверждает годовую финансовую отчетность Банка  России, рассматривает аудиторское  заключение по годовой финансовой отчетности Банка России и заключение Счетной  палаты Российской Федерации по результатам  проверки счетов и операций Банка  России и представляет указанные  материалы в составе годового отчета Банка-России в Национальный банковский совет и Государственную  Думу.

Совет директоров утверждает отчет о деятельности Банка России, готовит анализ состояния экономики  Российской Федерации. Совет директоров не только возглавляет и организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков в  стране.

Центральный Банк Российской Федерации занимает особое положение  среди всех юридических лиц, занятых  управлением или хозяйственной  деятельностью. Представляя собой  орган государственного управления, Центральный банк выступает и  как коммерческий банк, хотя получение  прибыли не служит целью деятельности Центрального банка РФ.

Банк России выполняет  следующие функции:

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

устанавливает правила проведения банковских операций;

осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов  исполнительной власти и государственных  внебюджетных фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение бюджетов;

осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);

регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными законами;

осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых  для выполнения функций Банка  России;

организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также  с юридическими и физическими  лицами и т.д.

Основной источник ресурсов Центрального банка -- деньги в обращении и средства коммерческих банков.

Опираясь на коммерческие банки и другие структуры финансового  рынка, не вмешиваясь в их оперативную  деятельность, Центральный банк выполняет  свои разнообразные функции.

Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим  организацию расчетных, в том  числе клиринговых, систем в Российской Федерации. Банк России устанавливает  правила, формы, сроки и стандарты  осуществления безналичных расчетов. Общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен превышать 2 операционных дня, если указанный  платеж осуществляется в пределах территории субъекта Российской Федерации, и 5 операционных дней, если указанный платеж осуществляется в пределах территории Российской Федерации.

Для осуществления своих  функций Банк России может открывать  представительства на территориях  иностранных государств. Банк России может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств. Банк России выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным федеральными законами.

В число основных мер денежно-кредитного регулирования, осуществляемого Центральным банком РФ, входят следующие:

Ш операции на открытом рынке;

Ш рефинансирование кредитных организаций;

Ш установление процентных ставок по операциям Банка России;

Ш валютное регулирование;

Ш управление наличной денежной массой (установление ориентиров роста денежной массы);

Ш установление прямых количественных ограничений;

Ш резервирование денег коммерческих банков путем депонирования в ЦБ РФ (установление нормативов обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования));

Ш осуществление эмиссии облигаций от своего имени.

Банк России является органом  банковского регулирования и  надзора за деятельностью банков. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями  и банковскими группами банковского  законодательства, нормативных актов  Банка России, установленных ими  обязательных нормативов.

Главная цель банковского  регулирования и надзора -- поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк России устанавливает  обязательные для коммерческих банков правила:

Ш проведения банковских операций;

Ш ведения бухгалтерского учета и отчетности;

Ш организации внутреннего контроля;

Ш составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

Для осуществления своих  функций Банк России имеет право  запрашивать и получать у банков необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Особенностью Банка России является то, что, с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции  по осуществлению управления денежно-кредитной  системой страны, а с другой стороны -- юридическим лицом, которое может вести предпринимательскую деятельность.

Полномочия Центрального банка Российской Федерации, направленные на предпринимательскую деятельность, установлены в Законе «О Центральном  банке РФ (Банке России)». В соответствии с ними Банк России имеет право  осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими  и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации:

предоставлять кредиты на срок не более 1 года под обеспечение  ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным  законом о федеральном бюджете;

покупать и продавать  государственные ценные бумаги на открытом рынке;

покупать и продавать  облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

покупать и продавать  иностранную валюту, а также платежные  документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

покупать, хранить, продавать  драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;