Развитие банковской системы Республики Беларусь

        В рамках развития банковского надзора планируется совершенствовать пруденциальные требования и надзорные процедуры с учетом международных стандартов и лучшей мировой практики. Основными направлениями развития должны стать:

– повышение независимости  принятия решений в рамках банковского  надзора от иных функций государственного регулирования и контроля;

– дальнейшее внедрение  рискориентированного надзора;

– повышение требований к допуску на рынок банковских услуг и обеспечение их соблюдения банками в процессе функционирования;

– совершенствование консолидированного надзора за деятельностью банковских групп и банковских холдингов, трансграничного  надзора[11, с.13].

         Основными целями развития информационных технологий в банковской системе будут повышение качества и увеличение количества банковских услуг, обеспечение их доступности независимо от территориальной принадлежности клиентов, а также повышение эффективности, надежности и безопасности функционирования информационных систем, совершенствование работы с электронными платежными документами, увеличение безналичных расчетов в розничном товарообороте. Коэффициент доступности автоматизированной системы межбанковских расчетов будет обеспечиваться на уровне не ниже 99,5 % дневного фонда рабочего времени.

         С учетом указанных условий ожидаются следующие направления развития банковского сектора в 2011—2015 гг.:

–  в условиях роста  конкуренции банкам необходимо предпринимать  меры по снижению управленческих и  организационных издержек, что будет  способствовать снижению процентной маржи  банков и повышению доступности  финансовых ресурсов для экономики. Ожидается, что банки будут переходить на одноуровневую систему управления региональной структурой, осуществлять централизацию бухгалтерского учета, кадровой и правовой работы, снабжения в центральных подразделениях, преобразование филиалов и отделений в расчетно-кассовые центры и центры по оказанию банковских услуг. Также ожидается снижение концентрации посредством укрупнения и консолидации средних и небольших банков. Основной тенденцией останется функционирование универсальных банков;

– ожидается дальнейшее привлечение иностранного капитала в уставные фонды банков. Соответственно, снизится участие государства в  акционерном капитале банков. Значительное привлечение иностранных ресурсов в банковский сектор обеспечит трансферт  современных банковских технологий на отечественный рынок, расширит инвестиционные возможности банков;

– важным направлением развития банковского сектора должно стать  расширение финансового посредничества банков за счет операций с акциями, облигациями, закладными и другими  финансовыми инструментами, а также  развитие института доверительного управления имуществом. Активность данных процессов будет зависеть от ряда условий, в том числе от интенсивности  процесса приватизации и создания широкомасштабного  частного сектора, обеспечения высокой  привлекательности страны для долгосрочных инвестиций, развития и либерализации  финансового рынка, диверсификации перечня объектов инвестирования при  доверительном управлении имуществом;

– развитие новых сфер банковского  бизнеса определяется также сроками  создания в стране регионального (международного) финансового центра, который обеспечит  более активное и целенаправленное привлечение иностранных инвестиций в виде финансовых ресурсов и технологий;

        Ожидается, что за 2011—2015 гг. на фоне привлечения иностранных инвестиций банковский сектор значительно нарастит свой финансовый потенциал. Объем активов банков может увеличиться в 2,3 раза и достичь   85 % к ВВП. В случае интенсификации процессов качественных структурных изменений в экономике, развития эффективного финансового рынка рост активов банковской системы может быть значительно выше [11, с. 15].

– либерализация финансового  рынка, формирование рыночной институциональной  среды с развитыми финансовыми  активами, снятие ограничений по трансграничному  перемещению капитала позволят банкам в последующем активно выходить на национальные или международные  рынки и предлагать широкий спектр банковских услуг, адекватный услугам  европейских банков;

– сохранится важная роль внутреннего  финансового рынка в активных операциях банков. Банковский сектор останется важнейшим элементом  финансового рынка, обеспечивающим потребности быстро растущей экономики  Беларуси необходимыми финансовыми  ресурсами.

         Ожидается, что требования банков к экономике за 2011—2015 гг. увеличатся в 2,7 раза и на конец 2015 г. составят не менее 70 % к ВВП. В случае интенсификации экономических и финансовых преобразований требования могут увеличиться в 3,7 раза (до 90 % к ВВП) [11, с. 20].

         Таким образом, несмотря на все сложности, с которыми столкнулась отечественная банковская сфера в период мирового финансового кризиса и сегодняшней нестабильностью на внутреннем валютном рынке, связанные в первую очередь с нехваткой внутренних и внешних инвестиционных ресурсов, низкой кредитоспособностью реального сектора белорусской экономики, с несоответствием объемов внутреннего кредитования, имеющимся долгосрочным ресурсам, она по-прежнему остается динамично развивающимся сектором экономики. Разработанные в ходе подготовки Программы социально-экономического развития на 2011-2015 гг. направления развития банковского сектора республики позволят не только в значительной степени приблизить его к уровню высокоразвитых стран, но и значительно повысить его устойчивость к проявлениям внутригосударственной и внешнеэкономической нестабильности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

        В ходе рассмотрения данной темы было выяснено, что в Республике Беларусь сформировалась и функционирует двухуровневая банковская система. Ядром белорусской банковской системы является Национальный банк Республики Беларусь (первый уровень), основными целями которого являются:

– кредитно-денежное регулирование экономической системы РБ;

– поддержка общей экономической политики Правительства РБ;

– обеспечение устойчивости официальной денежной единицы РБ.

        Второй уровень, в силу относительной неразвитости небанковских кредитно-финансовых учреждений, представлен исключительно коммерческими банками (сегодня действует 32 банка). Наиболее характерным для нашего государства банком является средний по размерам уставного фонда банк государственной формы собственности универсальный по охвату выполняемых операций.

       Функционирование отечественной банковской системы регламентируется рядом законодательных (Конституция Республики Беларусь, Банковский кодекс Республики Беларусь, законы Республики Беларусь и так далее) и нормативно-правовых (правила, инструкции Национального банка Республики Беларусь и так далее) актов, соблюдение которых обязательно для всех юридических и физических лиц, действующих в данной сфере экономики страны.

       Анализ основных показателей функционирования банковской системы за период с 2012 по 2013 гг. показал, что банковская система Республики Беларусь – явление динамично развивающееся и расширяющееся. За последнее десятилетие уровень развития отечественной банковской сферы значительно приблизился к странам Центральной и Восточной Европы.

       Белорусская банковская система, несмотря на достаточно высокий уровень, достигнутый ею за последние десять лет, по-прежнему нуждается в дальнейшем укреплении и стабилизации, так как именно от устойчивости банковского сектора во многом зависит устойчивость экономики в целом.

       Следует отметить основные проблемы, существующие в белорусском банковском секторе.

       Во-первых, ограниченность инвестиционных ресурсов для обновления основных фондов. В Республике Беларусь наблюдается сильная степень вмешательства государства в экономику. Ощущается недостаток стратегического планирования прежде всего в сфере инвестиций и финансов под инвестиции.

       Во-вторых, сохраняющаяся в стране высокая налоговая нагрузка (при ее незначительном снижении) ограничивает финансовые средства субъектов хозяйствования, и соответственно, снижает их деловую и инвестиционную активность, развитие частного сектора и конкурентоспособность белорусских товаров на внутреннем и внешнем рынках;

       В-третьих, недостаточная эффективность общественного производства вследствие его невысокого технологического уровня, характеризующегося, в частности, значительным износом активной части основных фондов.

       В-четвертых, недостаточная инновационная активность, отсутствие механизма трансферта новых знаний и технологий из-за рубежа, в том числе путем привлечения иностранных инвестиций.

       К числу факторов, сдерживающих развитие банковского сектора, можно отнести:

– незначительную долю частного сектора в уставных фондах банков, что ограничивает их инвестиционную привлекательность, эффективность использования рыночных механизмов в организации деятельности банковской системы, уровень ее интеграционных возможностей;

– высокие риски кредитования, связанные с недостаточно устойчивым финансовым положением кредитополучателей некоторых секторов экономики;

– низкую обеспеченность банковского сектора долгосрочными ресурсами, что в условиях высокой инвестиционной активности банков, и в первую очередь при реализации важнейших государственных программ, приводит к несбалансированности активов и пассивов банков по срокам погашения и, в свою очередь, к снижению устойчивости функционирования банковского сектора, ограничению реальных возможностей для трансформации денежных средств в долгосрочные кредиты экономике, а также к повышению спроса на эмиссионное рефинансирование Национальным банком и так далее.

       Таким образом, банковская система Беларуси требует дальнейшего совершенствования и реформирования. Это связано с определенным несовершенством нормативной базы, а именно с существованием высоких барьеров для ведения банковской деятельности. Необходимо дальнейшее осуществление либерализации данной сферы экономики. Это значительно бы увеличило активность белорусских банков в денежно-кредитной сфере, что в свою очередь могло бы поспособствовать оживлению и реального сектора экономики за счет дополнительного инвестирования и повышения деловой активности населения страны.

     

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.Борисов, А.Б. Большой  экономический словарь/ А.Б. Борисов  – Москва: Книжный мир, 2011. – 895 с.

2.Азрилиян, А.В. Новый экономический словарь/ А.В. Азрилиян, Е.Л. Калашникова. – Москва: Фонд "Правовая культура", 2010. – 1088с.

3.Лутохина, Э.Л. Макроэкономика: учебное пособие/ Э.Л. Лутохина. – Минск: ОДО «Равноденствие», 2009. – 296 с.

4.Лаврушин, О.И. Банковское  дело: учебное пособие/ О.И.Лаврушин. – Москва: Кнорус, 2009. – 768с.

5.Боровков, И.К. Деньги. Денежная  система. Кредитно-банковская система:  открытый урок №50/ И.К. Боровков. – Москва: Инфра-М, 2010. – 423с.

6.Все банки Беларуси [Электронный  ресурс]. – Минск, 2012. – Режим доступа: http://select.by/banks/ – Дата доступа: 19.04.2013.

7.Ковалев, М.А. Белорусская  банковская система в 2011 году / М.А. Ковалев// Вестник Ассоциации Белорусских банков №8. – 2011. – 21с.

8.Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.Н.Белоглазова. – М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. – 620 с.

9.Банковский кодекс Республики  Беларусь/Мн.: Банковское дело,2011

10.Бюллетень банковской статистики. Ежегодник 2000-2010 гг.: стат.бюл./Нац. Банк Респ. Беларусь. – Минск: [б.и], 2011. – 252 с.

11.Алымов, Ю.М. О стратегии развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011-2015 гг./ Ю.М.Алымов// Банковский вестник. – 2011. – 42 с.

12.Гаврилов, Ю.А. Рейтинговые агентства [Электронный ресурс] / Ю.А.Гаврилов. – 2011. Режим доступа: http://www.marketgid.by/. – Дата доступа: 22.04.2013.

13.Прокопович, П.П. Концепция  развития банковской системы  Республики Беларусь на 2006-2010 годы /П.П.Прокопович // Банк.Вест. – 2002. – №17. –12с.

14.Банковское дело: учебник / В.И.Колесников [и др.]; под общ. ред. проф., д-р экон. наук В.И.Колесникова. – Москва: «Финансы и статистика» , 2011. – 460 с.

15.Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И.Кравцова, Г.С.Кузьменко, О.И.Румянцева; под ред. проф. Г.И.Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2011. – 398 с.

16.Общие правовые аспекты (законы, положения, правила для платежной системы) // Банковский вестник. – 2010. – № 31/180. – 9 с.