Развитие денежно-кредитной системы в РФ

 

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………….3

1. Сущность денежно – кредитной системы Российской Федерации…………………………………………………..4
1. Понятие денежно –кредитной системы в РФ……………………...4
2. История развития кредитной системы в РФ………………………6
3. Особенности эволюции денежной системы и проведения денежных реформ в России …………………………………………………….14
4. Роль Центрального Банка Российской Федерации в формировании и развитии денежно –кредитной системы РФ………………..20
2. Денежно –кредитная система РФ на современном этапе……………………………………………………………………………24
1. Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики на современном этапе ………………………………………………24
2. Рефинансирование (кредитование) кредитных организаций как инструмент денежно-кредитной политики Банка России…………………….28
3. Депозитные операции Банка России как инструмент денежно-кредитной политики Банка России……………………………………………..30

3. Основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики РФ на 2007 год………………….32

Заключение………………………………………………………………..39

Литература ………………………………………………………………..41

Приложения……………………………………………………………….43

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Актуальность темы. В начале 1990-х  гг. в России началось осуществление  реформ, связанных с переходом  от плановой к рыночной экономике. Проблемы реформирования были связаны и с  преобразованием денежно-кредитной системы страны. Денежно-кредитная система является важнейшей составной частью современной экономики, она оказывает значительное влияние на хозяйственную конъюнктуру, состояние денежного обращения и финансов государства, на сферу накопления и потребления, торговый и платежный баланс.

Объектом исследования курсовой работы является денежно-кредитная система  Российской Федерации.

Предметом исследования выступают  история развития денежно  -кредитной  системы и перспективы ее развития.

Цели курсового исследования заключается в попытке осуществить анализ развития денежно-кредитной системы России.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Рассмотреть сущность денежно  – кредитной системы Российской  Федерации

2. Проанализировать историю развития денежно –кредитной системы России

3. Рассмотреть роль Центрального  Банка Российской Федерации в  формировании и развитии денежно  –кредитной системы РФ

4. Рассмотреть денежно –кредитную  систему РФ на современном  этапе.

5. Рассмотреть основные направления единой государственной денежно-кредитной политики РФ на 2007 год.

Теоретической и методологической, основой исследования являются законодательство РФ в области кредитно –денежных  отношений, монографии российских ученых в области финансов.

 

1. Сущность денежно – кредитной системы Российской Федерации

1. Понятие денежно –кредитной системы в РФ

 

Денежная система - форма организации  денежного обращения в стране сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Правовой основой функционирования денежной системы России является Закон от 25 сентября 1992 г. "О денежной системе Российской Федерации" и Федеральный закон о центральном банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г.

Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, а выпуск других денежных единиц запрещён. Официально соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается, а исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит центральному банку России.

Видами денег, имеющими законную платёжную  силу, являются банкноты и металлические  монеты, которые обеспечиваются всеми  активами Банка России, в том числе  золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в Банке России.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске  банкнот и монет, новых образцов, а так же их описание публикуется  в средствах массовой информации. Они обязательны к приёму по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а так же для зачисления на счета, во вклады и для перевода.

Срок изъятия старых банкнот  не должен быть меньше одного года, но не более 5 лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платёжного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуется по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях).

Современная кредитная система  представляет собой многоуровневый механизм аккумулирования и перераспределения  финансовых активов.

Она состоит из следующих основных звеньев:

I. Центральный банк, государственные  и полугосударственные банки.

II. Банковский сектор: коммерческие  банки, сберегательные банки,  инвестиционные банки, ипотечные  банки, специализированные торговые  банки.

III. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы.

Приведенная трехъярусная схема структуры  кредитной системы является типичной для большинства промышленно развитых стран, в частности США, стран Западной Европы, Японии. Однако по степени развитости тех или иных звеньев отдельные страны существенно отличаются друг от друга. Наиболее развита кредитная система США, на нее ориентируются промышленно развитые государства при формировании своей кредитной системы. Тем не менее, каждая страна имеет свои особенности.

После образования в 1991 году самостоятельного российского государства, начала формироваться новая структура кредитной системы, состоящая в настоящее время из следующих трех ярусов:

1-й. Банк России;

2-й. Банковская система: коммерческие  банки, сберегательные банки,  ипотечные банки;

3-й. специализированные небанковские  кредитно-финансовые институты: страховые компании, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, финансово-строительные компании, прочие.

Новая структура кредитной системы  стала в большей степени отражать потребности рыночного хозяйства, она приближается к модели кредитной  системы промышленно развитых стран, постепенно приспосабливаясь к процессу новых экономических реформ.

Процесс становления новой кредитной  системы пока идет не столь гладко, как хотелось бы. Но есть и некоторые  положительные сдвиги, хотя уровень  доверия российских граждан к различным кредитно-финансовым учреждениям, подорванный на заре, так называемого "дикого" капитализма, оставляет желать много лучшего.

За это время выявились определенные недостатки во всех ее звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие банки, страховые компании, инвестиционные фонды. Коммерческие банки в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.

Поэтому многие стороны кредитной  системы нуждаются в дальнейшем совершенствовании.

 

 

1.2. История развития кредитной  системы в РФ

 

Первые попытки устройства в России государственных кредитных учреждений относится к XVIII веку.

Начало этим попыткам относится к правлению императрицы  Анны Иоановны. Своим указом она повелевала в 1733 г. открыть ссуды из Монетной конторы. Однако кредитные операции Монетной конторы были очень незначительны и вскоре были прекращены.

Более существенные попытки  были осуществлены при императрице Елизавете Петровне, дочери Петра I, правление которой продолжалось 20 лет (1741 - 1761 гг.).

13 мая 1754 г. указом  императрицы учреждаются Государственные Заемные Банки для дворянства (Дворянские Банки) в Москве и Санкт - Петербурге при Сенате и Сенатской конторе.

Этим же указом учреждается  Купеческий банк в Санкт - Петербурге при Коммерц - Коллегии.

Дворянские банки выдавали ссуды, из 6% годовых, сроком на год, под  залог:

1) золота, серебра, алмазных  вещей и жемчуга - в размере  1/3 стоимости;

2) недвижимых имений, сел и деревень с людьми  и со всеми угодьями, полагая по 50 рублей на 50 душ.

Кроме кредита под  названные залоги, допускался и личный кредит за поручительством "знатных, пожиточных и надежных людей". Отсрочки ссуд не должны были превышать более 3 лет, после чего не выкупленное имение подлежало продаже с торгов.

Деятельность первых кредитных учреждений, как дворянских, так и купеческих, была малоуспешна. Они не оправдывали ожиданий российского  правительства. Казенные капиталы, выданные банком для оборота, были розданы  в сравнительно немногие руки, в которых деньги и продолжали оставаться. Помещики не только не возвращали в срок ссуд, но большей частью не платили и процентов. Подписанная законом продажа просроченных залогов на деле не применялась; правильного бухгалтерского учета не было; отчеты, представляемые Императрице, были весьма приблизительные; в разное время были установлены злоупотребления.

В итоге, Санкт - Петербургский  и Московский дворянские банки были закрыты в 1785 г. Их дела были переданы вновь учрежденному Государственному Заемному банку.

Купеческий банк закрыт в 1782 г. В этот период правительство  было озабочено изысканием средств, для облегчения обращения медных денег. 21 июля 1758 г. издается указ об учреждении в Санкт-Петербурге и Москве самостоятельных  банков под общим названием "Банковых контор вексельного производства для обращения медных денег". Эти учреждения, известные под именем "Медного банка". Банки обязаны были:

1) иметь постоянные  сношения с казенными учреждениями  в Петербурге и Москве для того, чтобы знать, сколько и когда следует им получить денег из других городов. Деньги поступали в банк посредством вексельного перевода;

2) принимать казенные  и частные капиталы;

3) вести главную бухгалтерскую  книгу, в которой учитывались  взносы и выдачи;

4) удовлетворять деньгами по векселям не только одних купцов, но и помещиков, фабрикантов и заводчиков.

При императрице Екатерине II (1729 - 1796 гг.) пребывавшей 34 года на престоле, заботы правительства в области  организации кредита направлялись главным образом на устройство земельного и ломбардного кредита. Для этих целей в 1772 г. были открыты в столицах новые кредитные учреждения, а именно Сохранные и Ссудные казны. Сохранные казны, учрежденные при воспитательных домах в Санкт-Петербурге и Москве, принимали вклады для приращения процентами на всякие сроки и до востребования и выдавали ссуды под залог недвижимых имений на срок от одного года до 8 лет. Прибыль от этих операций обращалась на содержание воспитательных домов.

Ссудные казны в С. - Петербурге и Москве выдавали ссуды  под залог золота, серебра, алмазных вещей и часов, сроком от 3 до 12 месяцев, из 6% годовых. Примечательно то, что Ссудные казны собственных капиталов не имели и никаких вкладов не принимали, а источником для выдачи ссуд служили капиталы Сохранных казен, причем Ссудные казны за свои заимствования уплачивали Сохранной казне 5%.

В 1797 г. была сделана попытка  организовать земельный кредит на новых  началах. Указом 18 декабря 1797 г. был  учрежден Вспомогательный для дворянства банк на следующих главных основаниях:

• ссуды выдаются на 25 лет, но не деньгами, а особыми банковскими билетами, под залог недвижимых имений, в размере 40 - 75 руб. на крестьянскую душу и в зависимости от класса губерний;
• заемщик уплачивает 6% и погашение по этому расчету
• за невзнос в срок платежей имение берется в опеку;
• банковские билеты, выданные заемщику, обязательно принимаются как частными лицами, так и казной по нарицательной цене и приносят доход 5%.

Практика показала, что  банковские билеты не могли приобрести себе доверия самостоятельных, реально обеспеченных кредитных обязательств.

Как видно из сказанного во все время царствования Екатерины II заботы правительства для устройства земельного кредита, для организации же коммерческого кредита не сделано было нечего.