Функционирование коммерческих банков в Республике Беларусь

• создание централизованной базы данных о залогодержателях и залогодателях;

• создание подменного фонда жилья и жилья для сдачи в аренду;

• разработка норм и рекомендаций о выпуске и обращении ипотечных ценных бумаг.

В рамках развития рыночных принципов в экономике ожидается совершенствование участия банков в кредитовании государственных программ. Участие банков, в том числе негосударственных, предполагается на конкурсной основе. По мере развития инфраструктуры финансового рынка, создания специализированных финансовых организаций роль банков в кредитовании государственных программ будет снижаться. В рамках развития банковского надзора планируется совершенствовать пруденциальные требования и надзорные процедуры, повышать уровень всех составляющих надзорного процесса с учетом международных стандартов и лучшей мировой практики. Основными направлениями развития станут:

• повышение независимости принятия решений в рамках банковского надзора от иных функций государственного регулирования и контроля;

• дальнейшее внедрение риск-ориентированного надзора;

 • повышение требований  к допуску на рынок банковских  услуг и обеспечение их соблюдения  банками в процессе функционирования;

• совершенствование консолидированного надзора за деятельностью одной из банковских групп и банковских холдингов, трансграничного надзора.

Обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы является одной из целей деятельности Национального банка Республики Беларусь. Поэтому в ближайшие годы совершенствование работы в этом направлении будет направлено на дальнейшее использование электронных платежных документов, увеличение безналичных расчетов в розничном товарообороте, расширение спектра и повышение качества платежных услуг, предоставляемых населению, развитие дистанционного банковского обслуживания (интернет-банкинг, теле-банк, sms-банкинг, мобильный банкинг).

Основными целями развития информационных технологий в банковской системе будут повышение качества и увеличение количества банковских услуг, обеспечение их доступности независимо от территориальной принадлежности клиентов, а также повышение эффективности, надежности и безопасности функционирования информационных систем.

Приоритетным направлением развития системы бухгалтерского учета и финансовой отчетности в банках останется ее дальнейшее сближение с международными принципами, правилами и стандартами. Деятельность Национального банка будет направлена на подготовку общих методических подходов и принципов с предоставлением банкам права самостоятельно принимать решения по методике оценки, процедуре оформления и отражения операций.

Эффективному функционированию банковского сектора будет содействовать совершенствование профессионального образования кадров. Появление новых сложных финансовых инструментов, усиление конкуренции на рынке банковских услуг потребуют внедрения в практику международного опыта в сфере банковских технологий. Профессиональная подготовка специалистов банковской сферы должна быть тесно увязана с требованиями, предъявляемыми к современным финансовым институтам европейского уровня.

Решение задач по развитию банковский системы будет обеспечиваться с учетом широкого международного сотрудничества. Развитие отношений с организациями Всемирного банка и ЕБРР будет способствовать привлечению финансовых ресурсов для нужд микро бизнеса, малого и среднего бизнеса, что является одним из приоритетов кредитования на предстоящие 5 лет. В рамках Единого Экономического пространства следует ожидать снятия ограничений по трансграничному перемещению капитала, повышения доступа иностранных поставщиков банковских услуг на рынок страны и, как следствие, повышения конкуренции среди банков.

С учетом указанных условий ожидаются следующие направления развития банковского сектора в 2011-2015 гг. В условиях роста конкуренции банкам необходимо предпринимать меры по снижению управленческих и организационных издержек, что будет способствовать снижению процентной маржи банков и повышению доступности финансовых ресурсам для экономики. В настоящее время банки активно переходят на централизованную систему управлении своей региональной структурой, осуществляя централизацию бухгалтерского учета, кадровой и правовой работы, снабжения в центральных подразделениях, пре-образование филиалов и отделений в расчетно-кассовые центры и центры по оказанию банковских услуг. Этот процесс получит дальнейшее развитие. Основной тенденцией останется функционирование универсальных банков . Ожидается дальнейшее привлечение иностранного капитала в уставные фонды банков. Имеются условия для увеличения его доли в банковском секторе как минимум до 50 %, в том числе через создание новых банков. Соответственно снизится участке государства в акционерном капитале банков. Значительное привлечение иностранных ресурсов в банковский сектор обеспечит трансферт современных банковских технологий на отечественный рынок, расширит инвестиционные возможности банков.

Важным направлением развития банковского сектора должно стать расширение финансового посредничества банков за счет операций с акциями, облигациями, закладными и другими финансовыми инструментами, а также развитие института доверительного управления имуществом. Активность данных процессов будет зависеть от ряда условий, в том числе от интенсивности процесса приватизации и создания широкомасштабного частного сектора, обеспечения высокой привлекательности страны для долгосрочных инвестиций, развития и либерализации финансового рынка, диверсификации перечня объектов инвестирования при доверительном управлении имуществом. Развитие новых сфер банковского бизнеса определяется также сроками создания в стране регионального (международного) финансового центра, который обеспечит более активное и целенаправленное привлечение иностранных инвестиций в виде финансовых ресурсов и технологий. Либерализация финансового рынка, снятие ограничений по трансграничному перемещению капитала позволят банкам активно выходить на национальные или международные рынки и предлагать широкий спектр банковских услуг, адекватный услугам европейских банков. Сохранится важная роль внутреннего финансового рынка в активных операциях банков. Банковский сектор останется важнейшим элементом финансового рынка, обеспечивающим потребности быстро растущей экономики Беларуси в необходимых финансовых ресурсах. Ожидается, что требования банков к экономике за 2011-2015 гг. увеличатся в 2,7 раза и на конец 2015 г. составят не менее 70 °/о к ВВП. В случае интенсификации экономических и финансовых пре-образований требования могут увеличиться в 3,7 раза (до 90 % К ВВП).

Несмотря на расширение финансового посредничества за счет операций с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами, важное место н активных операциях банков будет занимать кредитование. Наряду с существующими направлениями кредитной поддержки экспортноориентированных производств и инвестиционного кредитования в качестве приоритетных следует рассматривать финансирование проектов, направленных на изменение технологических основ производства, выпуск инновационной продукции, научно-исследовательские и конструкторско-технологические разработки, а также кредитование малого и среднего бизнеса.

Банковское кредитование населения должно быть синхронизировано со сберегательным процессом. Развитие жилищного кредитования и диверсификация его форм на основе ипотеки должны сопровождаться внедрением строительных сбережений . Ожидается, что объем банковских услуг возрастет как минимум в 3,5 раза.

Развитие рынка розничных банковских услуг, а также повышение спроса на различные их виды будет осуществляться по мере экономического роста страны и благосостояния населения. В качестве основных направлений увеличения спектра розничных банковских услуг рассматриваются:

• развитие дистанционного обслуживания клиентов;

• предложение современных банковских продуктов, в том числе комплексных;

• перевод клиентов на самообслуживание;

• внедрение современных стратегий продаж;

• повышение качества услуг посредством их модификации и освоения новых сегментов рынка, включая ипотечное кредитование, операции с ценными бумагами, драгоценными металлами и камнями и другие. Повышению качества услуг будут способствовать внедрение корпоративных систем управления качеством, поддержание имиджа банка.

Развитие банковского сектора страны должно осуществляться одновременно с повышением устойчивости его функционирования. Быстрое наращивание активов банковской системой не должно сопровождаться ухудшением их качества. Доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, не должна превышать 4 %.  Одновременно для адекватного покрытия рисков банкам следует обеспечить прирост нормативного капитала, соответствующий увеличению активных операций. С учетом прогнозных параметров развития банковского сектора на 2011-2015 гг. нормативный капитал банков должен увеличиться в 2,2 2,4 раза - до уровня не менее 12 % к ВВП.

Важнейшее значение в деятельности банков будут играть формирование, внедрение и развитие системы управления рисками. Одновременно необходимо совершенствовать корпоративное управление в банках. Важным инструментом формирования высокоэффективного и оперативного риск -менеджмента должно стать создание автоматизированных систем управления рисками. Осуществление комплексных преобразований внутренних систем управления  и контроля позволит  банкам обеспечивать устойчивое функционирование и поддерживать высокую степень доверия со стороны клиентов и партнеров.