Шпаргалка "Деньги, кредит, банк"

32/Банковский процент, его сущность и виды. Процент — часть прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал. Источником процента выступает прибавочная стоимость, создаваемая в процессе производительного использования ссудного капитала. Процент выражает отношения между кредитором и заемщиком и выступает в форме определенной процентной ставки. основные виды процента за кредит:1/по содержанию:депозитный — процент, выплачиваемый клиентам банком по привлеченным вкладам (депозитам); ссудный — плата, получаемая кредитором (банком) от заемщика за пользование заемными средствами (ссудой); учетный — ставка по рефинансированию, уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам.2. по методам установления: фиксированный, плавающий,базисный, дисконтный,3. по  способам взыскания: единовременный, периодический.

33.Ссудный процент, его функции и роль.Ссудный процент – плата за временное пользование ссужаемой стоимостью. В отличие от кредита ссудный процент предполагает не возвратное, а безвозвратное распределение стоимости произведенного продукта, причем не всей стоимости, а лишь стоимости прибавочного продукта в его превращенной форме – прибыли. Величина процента зависит от уровня ставки процента и суммы кредита, полученного заемщиком. функции:1перераспределительная функция – перераспределяет часть доходов между субъектами хозяйствования, между собственниками в пользу тех или других;2регулирующая функция – уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита, устанавливается рациональное сочетание собственных и заемных средств;3сохранение ссудного процента – первоначальный размер кредитных ресурсов не только сохраняется, но и увеличивается за счет разности между процентами, но и увеличивается и за счет разности между процентами, получаемыми кредитором, и процентами, уплачиваемыми им. регулируя ставку ссудного процента, государство через центральный банк может способствовать денежным накоплениям, снижению цен и стабилизации заработной платы, повышению эффективности производства и росту курса национальной валюты, удорожанию экспорта и удешевлению импорта товаров, увеличению импорта капитала и сдерживанию его экспорта и т.д.

34.Депозитный процент. Депозитный процент – плата банков (кредитных учреждений) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах . Он выражает отношения двух участников кредитной сделки, и его содержание имеет две стороны.В качестве кредиторов при депозитной операции выступают клиенты банка (кредитного учреждения) – предприятия, организации, учреждения, другие банки, население, а в качестве кредитополучателя – банк (кредитное учреждение). Депозитная процентная политика призвана прежде всего обеспечивать максимальную выгоду кредиторам от размещения временно свободных средств, а также возможность использования кредитополучателями (заемщиками) хранящихся у них ресурсов для проведения разного рода финансовых операций при обеспечении минимальных операционных расходов. Она предполагает объективность при установлении процентов по всем видам депозитов (вкладов) и обоснованность соответствующих процентных ставок, а также обеспечение увязки депозитных процентов с процентными ставками по активным банковским операциям.

35.Кредитные ресурсы банка. Кредитные ресурсы - средства, которые есть в распоряжении банков и используемых ими для кредитных операций. Кредитные ресурсы банка делятся на собственные и привлеченные. Собственные ресурсы - это средства уставного, резервного, страхового и других фондов банка, образующихся за счет прибыли, а также нераспределенная в течение года прибыль. Главное же место в составе кредитных ресурсов коммерческого банка занимают привлеченные средства. Это средства клиентов на текущих счетах; депозиты юридических и физических лиц; остатки на корреспондентских счетах; средства, их привлекают с межбанковского рынка (межбанковский кредит); средства, получаемые от продажи ценных бумаг и т.д. Собственные и привлеченные средства являются основными источниками финансирования кредитных ресурсов коммерческих банков. Важным источником кредитных ресурсов являются кредиты, полученные от других банков на межбанковском кредитном рынке. Межбанковское кредитование осуществляется в рамках корреспондентских отношений банков и имеет, в основном, краткосрочный характер .

36.Формы и виды обеспечения возвратности банковских ссуд. Обеспечение возврата кредита - это сложная целенаправленная деятельность банка, включающая систему организационных, экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, определяющий способы выдачи ссуд, источники, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат ссуд.Источники возврата ссуд подразделяются на первичные и вторичные (дополнительные). Первичным источником является доход заемщика (для юридических лиц - выручка в наличной и/или безналичной форме, для физических лиц - заработная плата и/или другие поступления), вторичными (дополнительными) считаются выручка от реализации заложенного имущества, перечисление средств гарантом или страховой организацией  
Основными видами обеспечения кредита явл. Поручительство - это договор с односторонними обязательствами, посредством которого поручитель берет обязательство перед кредитором оплатить при необходимости задолженность заемщика. Гарантия - это обязательство гаранта выплатить за гарантируемого определенную сумму при наступлении гарантийного случая. Залог - способ     обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает приоритетное, по отношению к другим кредиторам, право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества, предусмотренный законом. Заклад представляет собой форму залога с передачей заложенного имущества залогодержателю.  
 
37.Понятие, классификация и характеристика основных видов банковских рисков. Функционированию каждого коммерческого банка присущ финансовый риск — вероятность снижения доходов, потери прибыли и возникновения убытков вследствие различных причин, включая неверные действия или их отсутствие.В банковской практике выделяют довольно много видов рисков, основными из которых являются.1операционный риск, непосредственно относящийся к операционной деятельности внутри коммерческого банка, которая из-за недостаточной компетентности его персонала, отсутствия должного контроля или в результате допущенной небрежности может привести к убыткам;2риск ликвидности банка, связанный с возможностями коммерческого банка выполнить свои финансовые обязательства;3кредитный риск — основной банковский риск, управление которым является ключевым фактором, определяющим эффективность деятельности банка.

38.Валютная система и ее элементы. валютная система — государственно-правовая форма организации валютных отношений, регулируемая национальным законодательством и международными соглашениями. Вначале сложилась национальная валютная система. Она характеризуется следующими элементами:1национальной валютой;2условиями конвертируемости, т. е. обмена национальной валюты на иностранную;3режимом валютного паритета — соотношения между валютами;4режимом валютного курса (фиксированного, плавающего);5наличием или отсутствием валютных ограничений (на вывоз и ввоз национальной или другой валюты, на валютные операции и т. п.);6регулированием международной валютной ликвидности страны (золотовалютных резервов, валютной позиции в МВФ);7регламентацией использования международных кредитных форм международных расчетов;8режимом национального валютного рынка и рынка золота;9национальными органами, регулирующим валютные отношения страны (Центральным банком, правительством).

39.Валютный курс и валютное регулирование. Валютный курс — цена денежной единицы данной страны, выраженная в денежных единицах другой страны. Валютный курс может изменяться: 1рыночным путем в результате торгов на валютной бирже и внебиржевом рынке, 2существления конверсионных операций в банках;3официально, т. е. государственными органами; 4по паритету покупательной способности (ППС). Определение курса валют называется котировкой. При прямой котировке единица иностранной валюты выражается в национальной валюте. При косвенной котировке за единицу принимается национальная валюта, курс которой выражается в определенном количестве иностранных денежных единиц. Различают фиксированный и плавающий курсы валют и их варианты.При режиме фиксированного валютного курса Центральный банк устанавливает курс национальной валюты на определенном уровне по отношению к валюте какой-либо страны. режим плавающих курсов, при котором валютный курс относительно свободно меняется под влиянием спроса и предложения.

40.Конвертируемость валют. Конвертируемость (обратимость) национальной денежной единицы — свободный обмен ее на иностранные валюты и обратно. По степени конвертируемости валюта:1свободно конвертируемая (резервная) — доллар США, евро, английский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская йена;2частично конвертируемая — российский рубль;3замкнутая (неконвертируемая) — белорусский рубль.Свободно конвертируемая валюта неограниченно обменивается на другие иностранные валюты..Частично конвертируемая валюта, как правило, обменивается только на некоторые иностранные валюты.Замкнутая валюта — национальная валюта, которая обращается и функционирует только в пределах своей страны и не обменивается на другие иностранные валюты.

31/Характеристика  функций и операций коммерческого  банка. банковские операции:1привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); 2размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;3открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.Банки не вправе осуществлять производственную и торговую деятельность Коммерческие банки создаются в форме акционерного общества или унитарного предприятия.В зависимости от объема банковских услуг банки бывают:1универсальные, обладающие лицензиями, которые дают право осуществлять все виды банковской деятельности ;2специальные, осуществляющие отдельные банковские операции и имеющие определенную специализацию деятельности:11инвестиционные банки ,депозитные банки специализируются на привлечении денежных средств во ,14сберегательные банки ,15ипотечные (земельные) банки осуществляют предоставление кредитов на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества.