Автоматизация банковской деятельности

Отличительной чертой функционирования АБС является необходимость обработки больших объёмов данных в сжатые сроки. При этом основная тяжесть падает на операции ввода, чтения,. записи и передачи данных. Поэтому базовые средства должны быть в состоянии поддерживать доступ к большим объёмам данных без потери производительности.

Наличие в спектре базовых средств сетевых функций - непременный атрибут современных АБС (обеспечивается многоуровненность, возможность объединения различных программных платформ (DOC, "NetWare", Windows NT, UNIX и прочие)).

Телекоммуникационные  возможности базовых средств позволяет перевести технологию межбанковских расчетов на принципиально иной уровень за счет уменьшения времени подачи документов. Это заметно расширит возможности банка.

Банковской  системе необходимо иметь режимы многозадачности и многопользовательского доступа к данным, а только одновременного доступа к данным и одновременного выполнения действий над ними. Должны иметь возможность запуска автономных, фоновых процессов, отчужденных от рабочего места оператора. Фоновые процессы могут использовать задания по предварительной обработке данных, поступивших по телеканалу , формированию отчетов и т.д., и тем самым высвободить рабочие места. Подобный режим позволяет переложить на систему не только выполнение значительного числа стереотипных рублевых операций, но и обеспечить автоматический контроль за целостностью обработки поступивших данных. Это увеличит эффективность и надежность функционирования систем.

Основным свойством  АБС с точки зрения прикладных потребительских средств является достаточная широта функционального набора.

Прикладные  характеристики АБС, кроме того, должны отвечать требованиям интегрированности, конфигурируемости, открытости и настраиваемости  системы.

Полномасштабное отражение банковских процессов  позволит приблизить автоматизацию ИТ к проблемам принятия оптимальных решений в среднем и верхнем звене управления, построить ПУ на базу моделирования и прогнозирования экономических ситуаций.

Конфигурируемость означает возможность приобретения различных конфигураций системы (минимальной с последним расширением путей введения дополнительных модулей).

Открытость  предполагает наличие средств для  развития и модификации.

Современная методология  и инструментальные программные  средства дают такую возможность (CASE-средства)(для внесения изменений без помощи фирмы-разработчика)

Настраиваемость необходима для адаптации к технологии конкретного банка.

Недолгая история  развития отечественных систем показывают, что в функциональном плане в  целом, они соответствуют развитию банковского дела в стране. Большинство эксплуатируемых в настоящее время систем являются DOS-комплексами. Эти системы отражают средний уровень развития банковской практики в стране (приемлемый компромисс малой стоимости и ограниченных возможностей).

В качестве ступени, следующей за DOS-комплексами, можно рассматривать системы, построенные в архитектуре "Клиент-сервер", в рамках "Novell Net Ware". Под сервером понимается логическая процедура,которая обеспечит обслуживание поступивших к нему запросов. Клиентами сервера являются процедуры ПЭВМ, посылающие серверу запросы на тот или иной вид обслуживания.  Задачей клиента является :

1) установление  связи с сервером;

2) формирование  запроса конкретного вида на  обслуживание;

3) получение  результатов;

4) подтверждение  окончательного процесса обслуживания.

Например, такой  технологии: сетевые базы данных с  реализацией стандартного структурированного языка запросов SQL. 

Глава III. Системы автоматизации  банковской деятельности за рубежом.

Первые АБС -50-е  гг. - автоматические системы, обеспечивающие подсчеты балансов и подготовку отчетной документации.

60-е гг. - С  помощью ЭВМ решались в основном  задачи моделирования, оптимизации и планирования, создания автоматических архивов.

Дальнейшее  развитие ЭВТ, появление возможностей телеобработки привело к системе коллективного пользования.

70-е гг. - Увеличение  объемов банковских услуг типичных  БС - машинно-обрабатываемая ЭВМ,  к которой подключались регионные  конструкторы, обеспечивающие распределение  информации на местах (высокая  стоимость средств телекоммуникации, значительные накладные расходы, сложность настройки системного и разработки и отладки прикладного обслуживания).

80-е гг. -  появились  высоко производственные мини-ЭВМ,  автоматизация обработки банковской информации на  рабочих местах. На базе вычислительных машин фирмы DEC (США) стали создаваться системы автоматизации банковских офисов, которые могут интегрироваться в более крупные.

90-е гг. - ускоренное  развитие финансового сектора  рынка. Необходимы были интегрированные системы, в которых результаты всех банковских транзакций могли бы незамедлительно отражаться и учитываться в операциях всех входящих в них подразделений. Только так авто обработка банковской информации может обеспечить руководству банков согласованное управление рисками, ликвидностью, активами и обязательствами. В результате на рынке появится новый вид программно-технической и интеллектуальной продукции - "банковская платформа" (продукты совместной деятельности банков и компьютерных фирм). Строится по модульному принципу и обеспечивает использование единой унифицированной базы для решения всех банковских задач.

Лидеры в  партнерстве: IBM (США),DEC (США),"Siemens" (Германия),"Oliwetti" (Италия), "Bull" (Франция).

IBM : предлагает  второе поколение машин AS/400 с  современной операционной системой OS/400, которая обеспечивает защищенность данных, повышает производительность системы и пользователя как в пакетном, так и в диалоговом режимах при работе в сетях разнообразных конфигураций.

Пакет программ IBIS/AS. Его использование отвечает интересам всего персонала банковской системы , создает единую интегрирующую БД, предоставляет гибкие средства обработки операций, возможность подключения новых модулей без нарушения целостности существующей системы, обеспечивает пользователей всех уровней обширными стандартными отчислениями и справочниками.

Система IBIS/AS охватывает весь банк со специальной функциональной поддержкой каждого отдела в соответствующих модулях, которые сформированы в 2 группы:

1) "Банковские"   центральное место "Главная бухгалтерия"

                             банковские функциональные модули

2) Вспомогательные  модули ("Архивация", "Аудиторские  проверки", "Интерфейс SWIFT" и  др.)

DEC (США). С участием этой фирмы головным разработчиком международной компании "Werter Perters" была создана международная банковская система 90-х гг. IBS-90. Компания "Werter Pertners" в течение 20 лет одна из лидирующих поставщиков систем для мирового финансового общества , активно работает во многих странах мира.

IBS-90 полностью интегрированная, работающая в реальном масштабе времени банковская система, обеспечивает в режиме обработки транзакций одновременные операции с множеством различных валют в множестве географически удаленных регионов, автоматизирует оптовые банковские услуги, казначейские операции, инвестиционную деятельность и прочее.

Совместно с  разработками "Cilidak of America" и специализированной компанией ITB фирма DEC разработала банковскую платформу будущего - FSA. Разработанные на базе FSA системы в настоящее время установлены в 10 крупных мировых финансовых центрах, включая Лондон, Нью-Йорк, Гонконг.

Для универсального банка фирма DEC создала еще одну банковскую платформу- "Profile". Она допускает генерацию и настройку трех типов систем под конкретные требования заказчиков (собственно интегрированной банковской системы, автоматизирующей все виды розничных услуг; ИС управления финансами; системы автоматизации деятельности банка на вторичных ресурсах).

"Siemens" (Германия)- многопользовательская ОС "Sinix" (UNIX производства "Siemens"), обеспечивающую распределяющую обработку данных и реализирующую эффективную и экономическую технологию объединения рабочих мест в единице ЛС. Предлагает диалоговую систему KORDOBA. Это специальное банковское программное обеспечение реализует все операции во всех отделениях с первого рабочего места. Это пакет программ модульной структуры, включающий налоговую, информационную и организационную части. Особое внимание в фирмах уделено достоверности информации и надежности принимаемых решений.

"Olivetti Systems Networks (OSN)" предлагает свою "банковскую платформу" (Platform for banking - PB) для автоматического банка ("Automatic banking"). Это комплексное решение, отвечающее тенденции построения открытых систем, обеспечит создание гибкой и способной к расширению системы банковских учреждений, реализацию полного набора банковских функций в среде распределяющих услуг и приложений в условиях ЛС и возможность выхода в ГС.

Фирма "Olivetti" накопила большой опыт в создании специализированных банковских устройств и автоматов, в т.ч. для систем самообслуживания клиентов банка- принтеров, устройств идентификации, автоматов по выдаче наличных денег, устройств работы со сберкнижками и т.д.

"Bull" создала межбанковскую систему телерасчетов STT для ускорения межбанковских операций, обеспечения непрерывности обмена межбанковскими сообщениями, уменьшение их стоимости.

Для поддержки  задач отделений и международных  отделов любых по размерам банков фирма "Bull" рекомендует систему ICBS. Она состоит из модулей, функционирует под управлением ОС UNIX и реализовывает клиринговые операции и оформление необходимых отчетов по ним, выполняет функции контроля и управления доходами, курса валют, ставками, ценами, решает задачи взаимодействия с ЦБ, обеспечивает выполнение международных операций и многое другое.

Глава IV.Интегрированная Банковская Система "STEM".

I. Концепция и принципы построения.

Общие требования к ИБС.

Необходимым компонентом  Банковской Системы является Программное обеспечение или Интегрированная Банковская Система (ИБС или IBS). Далее в курсовом проекте будут сформулированы некоторые требования, которые необходимо учитывать, рассматривая ИБС как один из аспектов комплексного решения для банков. Это поможет принимать правильные решения в вопросах развития банка в целом и использования компьютерных технологий в частности.

 

1. Многопользовательская система реального времени.

Одновременная работа пользователей системы на едином информационном пространстве позволяет оперативно получать новую информацию, своевременно обновлять и удалять устаревшую, избегать ненужного дублирования, обмениваться сообщениями. Обеспечение удаленного доступа гарантирует оперативность и быстрое реагирование на происходящие события. Все это позволяет экономить средства и время.

Это условие  необходимое, но недостаточное. Накапливающуюся  информацию необходимо обрабатывать, обобщать и представлять в новом, удобном для восприятия виде. Для  банковской сферы деятельности введение каждого документа должно сопровождаться совершением банковской операции, пересчетом баланса, подготовкой сообщений и, при наличии каналов связи, подготовкой данных в соответствующих форматах. ИБС, позволяющая обрабатывать информацию и преобразовывать ее в соответствии с заданным алгоритмом, является системой реального времени и обеспечивает доступ к актуальной информации для всех основных показателей по банку (с учетом филиалов) в любой момент времени в течение дня. Её возможностей вполне достаточно, поскольку подготовленная информация предоставляется всегда по запросу. Например, при подписании кредитного договора можно просмотреть ресурс на текущий момент; если нужна отчетность в течение дня - можно точно и оперативно составить баланс. Для решения перечисленных задач нет необходимости использовать более сложные системы, например, ИБС, управляемые событиями. Они в этих случаях оказываются избыточными и приводят к существенному удорожанию, хотя и обеспечивают более развитый сервис.

2. Защита информации.

Соответствие  системы международным требованиям  по защите информации обеспечивается следующим образом.

• средствами аппаратного обеспечения: использование систем аппаратного шифрования, аппаратной идентификации и аутентификации (подлинности), электронных ключей и т.д.;
• средствами операционной системы: использование ОС с сертифицированными средствами защиты информации и разграничения доступа (UNIX, VMS);
• средствами СУБД: использование профессиональных СУБД с сертифицированными средствами разграничения доступа к информации и средствами аудита и журнализации;
• прикладным программным обеспечением: разграничение доступа к информации, ведение журнала всех операций, контроль работы активных пользователей системы, электронная подпись и средства криптографической защиты данных;
• организационными мероприятиями: инструктаж пользователей, технология порождения и передачи ключевой информации.

3. Целостность информации.

Система должна соответствовать международным  требованиям по сохранности и  целостности информации. Этот вопрос также должен решаться на нескольких уровнях:

• средствами аппаратного обеспечения: системы безаварийной работы, применение RAID-технологии, применение кластерных технологий и т.д.;
• средствами СУБД: использование профессиональных СУБД с двухфазовыми механизмами транзакций, с возможностью on-line-резервирования;
• организационными мероприятиями: инструктаж пользователей, резервирование информации.

4. Гибкость и настраиваемость системы.

Деятельность  разных банков, несмотря на кажущееся  сходство, отличается по многим параметрам. Во-первых, это уровень подготовки сотрудников и диапазон решаемых ими вопросов. Во-вторых, ведение учета финансовой деятельности. В-третьих, распределение объема и характера работ в соответствии с организационной структурой. В результате банки имеют уровень ответственности, круг решаемых задач, требуют различного объема информации и степени компьютеризации работы служащих. Так, в небольших банках с малочисленным персоналом один служащий может решить весь спектр вопросов по какому-то направлению. Рост и развитие банков сопровождаются организацией дополнительных рабочих мест и сужением специализации сотрудников.

Принимая во внимание то, что основой банковской деятельности являются финансовые юридические  документы, ИБС должна позволять без перепрограммирования вносить изменения в технологическую схему банковского документооборота. При этом параметризация должна быть интуитивно понятной, логически связанной с функциональной структурой системы и не предъявлять завышенных требований к уровню квалификации персонала. Эксплуатация и сопровождение ИБС должны быть возможны без участия разработчиков.