Интернет банкинг

 

Интернет банкинг

Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, при котором доступ к счетам и операциям (по ним) предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используетсябраузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы. Важным свойством безопасности интернет-банкинга является подтверждение транзакций с помощью одноразовых паролей (чтобы перехват трафика не давал бы злоумышленнику возможности получить доступ к нашим финансам). Хотя теоретическая возможность подмены сервера всё же остаётся, однако осуществление подобного мошенничества довольно проблематично (особенно если использовать SSL соединение с сертификатом, подписанным третьей стороной).

Быстрый рост научно-технического прогресса и новыеинформационные технологии оказывают существенное влияние и на общую оценку привлекательности банка. Развитие технологического процесса позволяет не только увеличить скорость обработки документов и ведения кассовых операций, но и расширить клиентуру. Благодаря Интернету взаимосвязь клиент-банк становится более оперативной, что позволяет также дифференцированно работать с заказчиком в зависимости от индивидуальных предпочтений, склонности к риску и формирования портфеля клиента. А развитие информационных технологий позволяет в значительной степени сократить дистанцию между производителем и потребителем банковских услуг, существенно обостряет межбанковскую конкуренцию, а, следовательно, способствует развитию банковского обслуживания, как в количественном, так и в качественном аспекте.

Интернет-банкинг в Украине достаточно новое направление в сфере предоставления финансовых услуг. Основой для его функционирования служит зарубежный опыт.

Рейтинг «Лучший интернет-банк года» организован с целью поддержки рыночной конкуренции между банками, предоставляющими клиентам возможность обслуживания через каналы дистанционного банкинга: интернет-банкинг, мобильный банкинг, устройства самообслуживания, а также активно использующих Интернет для продвижения своих продуктов и услуг.

Рейтинг учрежден информационно-аналитическим  журналом «Карт Бланш», одним из организаторов важнейшего события банковского рынка – конференции «Банк Online».

 

Общая характеристика, современное состояние и направления деятельности «УкрСиббанк»

 

 «УкрСиббанк» работает под девизом «Банк позитивних змін», что отражает ориентацию банка на стремление к максимальному удовлетворению современных и постоянно меняющихся потребностей реальных и потенциальных клиентов.

Финансовые  показатели можно представить в  следующем виде: собственный капитал- 7,6 млрд грн. (01.01.2010), активы 46,3 млрд грн. (2010 г.), чистая прибыль - 3,717 млрд гривен (2011 г.).

Официальный сайт «УкрСиббанк»: www.ukrsibbank.com

«УкрСиббанк»  занимает первое место на рынке ценных бумаг Украины и признан лучшим инвестиционным банком страны. Банк является лидером в сегменте потребительского кредитования. Отделения банка открыты во всех регионах Украины. Филиальная сеть насчитывает около 750 отделений. Клиентами AO «УкрСиббанк» являются десятки тысяч предприятий Украины, количество счетов физических лиц достигает нескольких миллионов.

Стратегическим  инвестором АО «УкрСиббанк» является одна из крупнейших банковских систем в мире BNP Paribas, которой принадлежат 84,99 % акций банка.

Аудиторы банка — международная компания ООО АФ «PriceWaterhouseCoopers» и аудиторская фирма ООО «Украинская Аудиторская Служба». Генеральным страховщиком АO «УкрСиббанк» является закрытое акционерное общество «Страховая компания «AXA-Украина».

 

Услуги, предоставляемые  «УкрСиббанком» через интернет ресурс

 

В августе 2011 г. завершилась процедура приобретения 15% акций «УкрСиббанка» Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), таким образом, доля BNP Paribas составила 84,99%. За период стратегического партнерства с BNP Paribas «УкрСиббанк» вышел на качественно новый уровень обслуживания, особенно в сфере интернет банкинга, открыл новые направления бизнеса. Свидетельством этого служит то, что «УкрСиббанк» BNP Paribas Group отмечен дипломом «за самое динамичное развитие интернет-банкинга» в рейтинге «Лучший интернет-банк года 2011».

Решениями интернет-банкинга от «УкрСиббанка» являются сервис «Управление счетом» для индивидуальных клиентов и системаэлектронного банкинга StarAccess для юридических лиц.

Сервис «Управление счетом» позволяет просто и удобно осуществлять финансовые операции с любого компьютера в любой точке мира, где есть доступ к сети Интернет. Функциональность сервиса охватывает самые необходимые и востребованные индивидуальными клиентами операции: формирование выписок и просмотр остатков на счетах, пополнение депозитов, погашение кредитов, осуществление любых других платежей (например, в пользу интернет-провайдеров – поставщиков доступа к сети Интернет).

Система электронного банкинга StarAccess – это удобство и мобильность, экономия времени и средств, благодаря возможности управлять счетами компании, не выходя из офиса. Работа в системе StarAccess не требует установки специализированного программного обеспечения, требования к рабочей странции минимальны. StarAccess – это высокий уровень защиты при осуществлении банковских операций благодаря использованию электронно-цифровой подписи (ЭЦП) и защищенного соединения. Возможности системы StarAccessохватывают практически все операции, которые необходимы для управления финансами компании (табл. 1).

Таблица 1

Операции, которые  осуществляются с помощью системы

ТИП ОПЕРАЦИИ	СЧЕТ, С  КОТОРОГО ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ ПЕРЕВОД
	Карточный	Текущий
Перевод средств  на счета в УкрСиббанке	+	+
Перевод средств  на счета получателей в других банках	+1	+2
Перевод средств  по системе «За мить»	+1	+2
Пополнение  депозитов, предусматривающих возможность пополнения	+	+
Погашение кредитов	+	+
Платежи за услуги мобильной связи	+1	+2
Платежи за коммунальные услуги	+1	+2

— Только для карточных счетов в рамках:       - пакетного предложения «All Inclusive» и зарплатного проекта;            -пенсионных и социальных карт, открытых с 24.12.2010 г.

— Только для счетов в гривне

 

Заботясь о  безопасности финансовых операций, осуществляемых с помощью системы Star24, Банк установил следующие ограничения (табл. 2):

Таблица 2

 

Лимиты  по интернет операциям в «УкрСиббанке»

 

ВИД ЛИМИТА	МЕЖДУ СОБСТВЕННЫМИ СЧЕТАМИ	НА СЧЕТА ДРУГИХ ПОЛУЧАТЕЛЕЙ
На день	200 000 грн	20 000 грн
На месяц	600 000 грн	60 000 грн
На одну операцию	200 000 грн	20 000 грн

 

Помимо  финансовых услуг, «УкрСиббанк» предоставляет консалтинговые и информационные услуги (табл. 3):

Таблица 3

Информация, которую  можно получить с помощью системы  в режиме онлайн

СЧЕТА / ДОГОВОРА	ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ	ПОДРОБНАЯ ИНФОРМАЦИЯ (ЗА 3 ПОСЛЕДНИХ  МЕСЯЦА)
Карточные	Остаток средств  на счете	информация об овердрафте; список платежных карт, оформленных к данному счету; история операций по счету; история операций по платежным картам; актуальные блокировки по счету.
Текущие	Остаток средств  на счете	история операций по счету.
Депозитные	Текущая сумма  депозита	первоначальная сумма депозита; текущая процентная ставка; дата окончания действия депозитного договора; история операций по счету.
Кредитные	Текущий остаток  основного долга	первоначальный размер кредита; текущая процентная ставка; информация о текущей задолженности (основной долг, проценты, комиссия, штрафные санкции); история операций по договору; график погашения.

 

Для оперативного информирования в системе реализован сервис «Сообщения», позволяющий получать SMS-сообщения и сообщения электронной почты о следующих событиях:

• вход в систему;
• получение писем от Банка;
• зачисление средств на текущий счет;
• списание средств с текущего счета;
• движение средств по текущему счету.

Также в системе  реализована возможность обмениваться с Банком письмами с прикрепленными файлами.

Для обеспечения  высокого уровня безопасности при работе в системе Star24 используются следующие средства:

1. Защищенное соединение между Вашим компьютером и вервером Банка с использованием SSL-сертификата. SSL-сертификат заверен международным сертификационным агентством VeriSign.
2. Виртуальная клавиатура — инструмент, не предусматривающий использования клавиатуры компьютера для ввода пароля и защищающий от автоматических методов подбора пароля.
3. Для подтверждения каждого платежа и создания/редактирования получателя платежей используется одноразовый пароль (ОТР) — специальный зашифрованный код, действительный только для одной операции. Одноразовый пароль генерируется Системой и отправляется на Ваш номер мобильного телефона в виде SMS-сообщения.
4. Лимиты на осуществление операций — максимальные значения сумм платежей, в рамках которых возможно осуществление операций.
5. Формирование платежа другому получателю возможно только при его наличии в справочнике получателей.
6. Принудительная повторная аутентификация — необходимость повторного входа в Систему, если определенный период времени не выполнялись действия в Системе.
7. Возможность изменить пароль для входа в Систему в любое время.
8. Функция блокировки пароля, если он трижды был введен неправильно. Разблокировка пароля осуществляется только при личном обращении клиента в информационно-справочную службу Банка.

Схема получения  нового пароля для доступа в Систему, которая предусматривает личное обращение клиента в отделение «УкрСиббанка» (в котором есть открытые продукты Банка) для получения нового конверта с паролем.

Следует так  же обратить внимание, что «УкрСиббанк» никогда не запрашивает для Вашей идентификации в Star24 такие данные, как номер платежной карты, пароль или CVV2-код. Если при работе с интернет-банкингом.

На сайте  так же приведён прайс-лист, регламентирующий стоимость основных операций, проводимых через систему Star24 (табл. 4).

Таблица 4

Тарифы за проведения операций при помощи системы Star24 в  рамках пакетного предложения All Inclusive, открытой с 21.03.11г.