Экономические кризисы

Ещё пример завышения  цены самой конкуренцией продавцов. На рынке жилья стоимость квадратного метра только за 2006 год взлетела в два раза, а за период с 2001 по 2008 годы стоимость жилья поднялась в 6, в 9 раз! С 9 тысяч до 81 тысячи рублей за квадратный метр. Цена увеличилась не только в абсолютном измерении, но и в относительном соотношении к доходам массы населения. Так, при средней зарплате в 5 тысяч рублей 2003-2004 годы стоимость жилья («вторичка») в Екатеринбурге составляла в 15 тысяч рублей за квадратный метр. Таким образом стоимость 2-х комнатной квартиры в 50 квадратных метров (750 тысяч рублей) составляла 150 месячных заработных плат. А в 2006-2007 годах при средней зарплате в 13 тысяч рублей стоимость жилья («вторичка») в Екатеринбурге составляла 64-79 (в среднем 70, при этом однокомнатные стоят дороже) тысяч рублей за квадратный метр. Таким образом стоимость 2-х комнатной квартиры в 50 квадратных метров (3500 тысяч рублей) составляла 270 месячных заработных плат. И даже в 500 заработных плат – для мало-изменившихся зарплат. 

Производительность труда, с одной стороны, уменьшает индивидуальную стоимость каждой единицы товара. А конкуренция капиталистов - завышает цену этого продукта труда. Вот этот дисбаланс неизбежно разрушается  под влиянием кризиса.

Кризис начинается с  замедления реализации товара. (При этом уже в каждом акте купли-продажи в момент равновесия спроса-предложения появляется возможность банкротства.) Это замедление неизбежно заполняется товаром. Тогда начинается остановка производств. Его сокращают. Приостанавливают на несколько дней. А то и вовсе останавливают. Всё ради того, чтобы переждать, когда уже произведённый товар наконец реализуется.

В противном случае - капиталист не только прекращает производство, но и бросает производство на произвол судьбы. Избегает убытков. Ведь даже продать эти средства производства он не в состоянии – потому что они никому не будут нужны. Потеряли свою потребительную стоимость [Приложение - 2].

Капиталистическое производство останавливается потому – сокращается  как производство – потому, что капиталисту нерентабельно, невыгодно, бессмысленно производить, поскольку он не может продать по данной стоимости. Поскольку он не получит прибыли. Тем более, если понесёт уменьшение своего капитала.

Всё это сокращение производства происходит на фоне широкой потребности в данном продукте потребления. Так производство жилья сокращается именно потому, что массы народа живут в трущобах, потому что они неплатежеспособны, купить жильё. Они хоть нуждаются в жилье, но оно  им недоступно. Народ не в состоянии купить жильё, и именно из-за этого капиталист жильё не производит [2].

1.3 Последствия  экономических кризисов

 

С самого начала кризиса всех волнует вопрос о  том, как долго он будет продолжаться и какими будут его последствия. Что станет с мировой финансовой системой? Каковы будут контуры послекризисной экономики? Какие страны и отрасли смогут пережить кризис с наименьшими потерями? Наконец, как изменится жизнь простого человека?

В целом, последствия  кризиса можно разделить на две  большие группы:

Первая группа - это текущие последствия. Они  являются оперативной реакцией на кризис. Их анализ позволяет оценить состояние  экономики и общества в краткосрочной  перспективе. Наиболее ощутимыми из таких последствий являются безработица, инфляция, темпы падения экономических показателей.

Вторая группа последствий - это те изменения, которые  ожидают нас в долгосрочной перспективе. На данной стадии оценка таких последствий  мирового финансового кризиса относится  скорее к области прогнозов. Но именно от того, в какой мере кризис отразится на мировой экономике, как изменит ее содержание будет зависеть все ее будущее.

Глобальный  характер кризиса не означает, однако, что его последствия будут  одинаковы для всех стран и  всех секторов экономики. Как и в  случае с причинами возникновения кризиса, его последствия сильно различаются в зависимости от уровня промышленного развития государств и антикризисных мер, которые предпринимаются властями. Это хорошо видно на примерах текущих последствий - темпы падения внутреннего валового продукта в разных странах за сравнимые периоды отличаются весьма существенно, естественно предположить, что долгосрочные последствия у них также вряд ли будут одинаковыми.

Помимо экономических  очень сильными оказались и социальные последствия кризиса. Больше всего, как всегда, пострадали обыватели. Кто-то прогорел на акциях, кто-то на ипотеке, кого-то уволили в связи с банкротством предприятия или по сокращению штатов. В 2008 году покончить жизнь самоубийством пытались 1,1 миллионов американцев. По данным Управления по контролю за злоупотреблением наркотическими средствами и психического здоровья США, более 8 миллионов американцев всерьёз обдумывали самоубийство. [9, с.11] Финансовые трудности становятся причиной самоубийств по всему миру. Довольно часто они сопровождаются убийством родных и близких. Не осталась в стороне и Россия. При этом психологи отмечают, что из-за особенностей менталитета и высокого чувства ответственности. Ожидается рост попыток самоубийств по мере углубления кризиса. Те, кто сильнее духом, продолжают бороться. А впереди - неизвестность.

Сейчас, по данным официальной статистики, на одно свободное  место в США приходится 6 безработных. А если посчитать количество частично занятых? Больше десятка человек  борются за вакансию хотя бы уборщика улиц. Символ бедности в США - продовольственные карточки, уже сейчас помогают выжить 28000 бедных. Их число постоянно увеличивается. Палаточные города возникают то тут, то там. Ночлежки переполнены. Власти, чтобы обеспечивать хоть какой-нибудь порядок, вынуждены изобретать всё новые и новые средства для борьбы с бродяжничеством.

В то же время  уже сегодня на карте можно  встретить города, где целые районы стоят пустыми. Взяли ипотеку, не вернули - пришлось освобождать территорию. Банки уже и не пытаются продать недвижимость. Чтобы предотвратить мародерство, администрация Барака Обамы решили вернуть заброшенные районы природе. В 50 городах (в том числе в Детройте, Филадельфии, Питтсбурге, Балтиморе) бульдозерами сравнивают с землёй пустующие районы.

А ещё в горниле кризиса сгорели почти два триллиона долларов пенсионных накоплений. Через пару лет без пенсий могут остаться до 40 миллионов человек [12].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2  Анализ, функции и виды экономических  кризисов

2.1 Анализ экономических   кризисов

 

Любой профессионал знает, что судить о тех или иных экономических  процессах можно только на основе анализа системы показателей, адекватных объекту исследования. Однако нередко  сталкиваешься с примитивным  подходом к анализу столь сложного феномена, каким является экономический кризис, тем более глобальный. Индикаторами обычно служат объемные показатели, в первую очередь внутренний валовой продукт. А ведь любой кризис – явление многогранное, затрагивающее не только экономику и финансы, а также социальную сферу, политику, и, безусловно, нравственный мир людей.

Механизм современного глобального кризиса описывается  четырехмерной матрицей, включающей в себя: 1) факторы, порождающие кризис; 2) страны; 3) субъекты воспроизводственного процесса (международные и региональные организации, транснациональной компании , банки, средние и мелкие предприниматели, домохозяйства); 4) фактор времени. Последний имеет огромное значение. Капиталистическая экономика в мире не стоит на месте, она развивается, как в результате наращивания производительных сил благодаря научно-техническому прогрессу (интенсивно), так и распространения своего воздействия на все новые рынки (экстенсивно), такие, например, как китайский, российский, индийский, бразильский, мексиканский и так далее. Неустанно и мощно работают два двигателя развития: погоня за максимальной прибылью и конкуренция.

Рассмотрим вышесказанное  более подробно, отслеживая динамику текущего, шестнадцатого по счету, глобального  экономического кризиса, длящегося  уже шестой год и прошедшего несколько этапов. Кризисная цепная реакция начала раскручиваться в США в третьем квартале 2007 года. Все началось с обвала на рынке жилья. За 2006 год и первую половину 2007 года закладка новостроек сократилась с 1,8 миллионов (в годовом измерении) до 1,47, или на 20 %, замедлив рост внутреннего валового продукта США. Проблемы, связанные с ипотечным кредитом ненадежным заемщикам в США, привели к полномасштабному кризису на рынках кредита во всей системе мировых финансов.

Кризис не был неожиданным. Предвестники приближающегося кризисного фронта - были слышны еще за два года до краха рынка ипотеки в США. За год до осени 2007 года на глобальном фондовом рынке прошли две волны продаж: первая – в мае-августе 2006 года была вызвана рекордной по тем временам ценой за 1 баррель нефти (77 долларов) и ожиданиями дальнейшего повышения процентных ставок в США; вторая (26 февраля 2007 года) - была реакцией на заявление китайского правительства о возможном дополнительном ограничении для портфельных инвесторов.

Глубинные же причины разразившегося в 2007 году кризиса коренились в крайне неустойчивом характере функционирования глобальной капиталистической системы. Экономический рост с самого начала текущего столетия, как в США, так и во всех ведущих развитых странах в значительной степени поддерживался высоким потребительским спросом, который стимулировался легким доступом к кредиту (к 2003 году базовая ставка федеральная резервная система США достигла исторически самого низкого уровня в 1 %). Высокими темпами развивались экономики таких стран, как Китай, Индия, Россия и другие, накопившие благодаря экспорту значительные ресурсы иностранной валюты и приобретавшие активы, деноминированные главным образом в долларах, а также жаждавшие прямых иностранных инвестиций. Переизбыток предлагаемого капитала был на лицо. Темпы денежного предложения были выше темпов роста внутреннего валового продукта примерно в полтора раза, побив все исторические рекорды. Избыток денежных средств должен был куда-то деваться и он, благодаря спекуляциям и мошенническим операциям, органически присущим существующей системе, естественным образом трансформировался. В финансовом секторе наблюдалось огромное увеличение новых разновидностей производных финансовых активов (ценные бумаги, обеспеченные ипотечным кредитом, страхование невыплат по кредиту). Спекулятивные сделки с портфельными инвестициями, валютой, нефтью, металлами, продовольствием, а также “строительство” финансовых пирамид достигли колоссальных масштабов. Соотношение собственных и заемных средств некоторых финансовых институтов достигло 1 к 30, в то время как максимальный потолок, установленный для депозитных банков, равен 1 к 10 [6].

Параллельно с вышеописанным  процессом в США и в других странах росла задолженность  потребительского, корпоративного и государственного секторов по отношению к уровню национального дохода, объем которого по сравнению с началом 1980-х годов увеличился в 4-5 раз. Доступность дешевых кредитов поощряла многих людей приобретать себе собственный дом. Однако далеко не все домохозяйства оказались в состоянии выплачивать плату по ипотечному кредиту, что и стало непосредственной причиной старта финансового кризиса. Начало ипотечному кризису было положено в феврале 2007 года, когда Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) заявила о приостановке дальнейшего выкупа рискованных ипотечных кредитов. Летом 2007 года многие американские и европейские банки отказались от рискованных бумаг. Спрос на них повсеместно упал настолько резко, что деньги банков и хэдж-фондов, вложенные в такие активы, быстро испарились, что послужило причиной череды банкротсв в финансовом секторе. Ряд крупнейших американских и европейских банков заявили о колоссальных убытках уже по итогам 2007 года [9].

Второй этап кризиса  начался в 2008 году, когда произошел качественный скачок в микроэкономике, а именно избыток свободных средств в финансовой сфере сменился их острой нехваткой. Непосредственной причиной возникновения дефицита капитала стали плохие активы в виде просроченных кредитов и обесценение деривативов. Самостоятельно, без помощи государств многие банки уже были не способны восстановить свою капитализацию. Затем снизился потребительский спрос, упал оборот торговли, и фаза поражения перекинулась в промышленность, строительство и на транспорт, обусловив волну банкротств и быстрый рост безработицы. Рост цен в США в 2007 году составил наибольшее значение за последние 17 лет. Кризис перекинулся и на фондовый рынок. Скопившаяся на вершине мировой экономики огромная задолженность лавиной ринулась вниз по склону, сметая все на своем пути. Общий объем списаний и убытков, которые понесли во всем мире финансовые компании, перевалил за триллион долларов. По неофициальным же данным, — намного больше. Например, только с итальянских бирж в день утекало по миллиарду евро. Агентство «Фаст Сет» подсчитало, что примерно из 50 тысяч акций по всему миру подорожало к декабрю 2008 года всего три тысячи. Из 100 ведущих компаний свободные деньги остались лишь у 29.

До декабря 2008 года многие сектора кредитного рынка были по существу парализованы. Начиная с середины 2008 года валюты развивающихся стран, в частности стран – экспортеров сырьевых ресурсов, значительно ослабли по отношению к доллару. Стремление международных инвесторов избегать рискованных инвестиций и их стремление к безопасным активам привело к понижению доходности по краткосрочным долговым обязательствам США практически до нуля.