Ипотечное кредитование в России

Как и в большинстве  стран, ипотека способна стать в  России мощным инструментом развития страны, поскольку отлаженная система  ипотеки жилища содержит в себе огромный потенциал по стимулированию экономической, политической и социальной стабилизации общества.

Необходимо заметить, что  решение проблемы обеспечения жильем населения через запуск ипотечных  схем возможно только при активном участии государства.

Государственное стимулирование ипотечного кредитования должно развиваться  по следующим направлениям:

1) совершенствование правовой  основы и нормативной базы  для осуществления ипотечного  кредитования;

2) осуществление мер по  снижению рисков, связанных с  долгосрочным кредитованием, чтобы  повысить прибыльность и привлекательность  подобного кредитования для банков;

3) создание общенациональной  системы ипотечного кредитования, которое включало бы функции  вторичного рынка ипотечных займов, выданных кредитными организациями,  для поддержания уровня ликвидности  этих организаций, обеспечения  и эффективного распределения  кредитных ресурсов;

4) принятие дополнительных  мер по поощрению участия банков  в ипотечном кредитовании, например, по привлечению банков к управлению  средствами безвозмездных субсидий, предоставляемых гражданам на  строительство и приобретение  жилья;

5) поощрение организаций  и предприятий, имеющих долгосрочные  ресурсы (например, пенсионных фондов), вкладывать свои средства в  ценные бумаги, обеспеченные ценными  кредитами [8, c.473].

Обобщая все вышесказанное, следует отметить, что противоречивость и сложность становления ипотечного кредитования в России связано со сложной экономической ситуацией  в стране (дефицит кредитных ресурсов долгосрочного характера, высокие  темпы инфляции и процентные ставки, делающие долгосрочные кредиты практически  недоступными для подавляющей части  населения). Слабое законодательство по ипотеке, несовершенство системы регистрации  закладных и изъятия недвижимости у недобросовестных плательщиков также  сдерживают развитие операций по предоставлению ипотечных кредитов в России.

 

Заключение

Развитие ипотечного кредитования - один из самых актуальных финансовых и социальных вопросов, стоящих перед  нашей страной.

Ипотечная программа имеет  большое значение для населения  страны, поскольку она может обеспечить:

1) повышение качества  жизни россиян;

2) ускоренное воспроизводство  рабочей силы, а следовательно,  и повышение ее качества и  производительности труда;

3) желание и возможность  зарабатывать, повышать качество  своей рабочей силы - рост платежеспособного  спроса;

4) создание новых рабочих  мест по всей технологической  цепочке строительства жилья  - землеустроителей, архитекторов, проектировщиков,  градостроителей, строителей всех  специальностей, рабочих мест в  строительной индустрии; увеличение  дорожного и энергетического  строительства, а отсюда - рост  ВВП темпами, которые установил  Президент РФ В. В. Путин,  возможность стерилизации денежной  массы;

5) реформирование ЖКХ,  т.е. строительство новой инфраструктуры  по новым стандартам строительства  жилья;

6) самое главное - решение  демографической проблемы и увеличение  рождаемости.

Ипотечное кредитование - это  механизм, который обеспечивает взаимосвязь  между денежными ресурсами населения, банками и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в  реальный сектор экономики.

В современных условиях, когда предпринимаются меры по стабилизации экономики и реформированию кредитно-финансовой сферы, формирование системы ипотечного жилищного кредитования становится одним из важнейших и приоритетных направлений государственной политики и развития общества.

Ипотечное кредитование - это  один из самых надежных и проверенных  в мировой практике способов привлечения  частных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет наиболее выгодно сочетать интересы населения  в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и других кредиторов - в эффективной  и прибыльной работе, строительного  комплекса - в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в экономическом  росте страны.

В связи с актуальностью  вопросов предоставления ипотечных  кредитов банками населению на приобретение жилья, в данной курсовой работе были изучены основные вопросы в области  ипотеки, рассмотрены законодательное  регулирование, источники финансирования ипотечного кредита, выявлены наиболее значимые проблемы при его функционировании в Российской Федерации и рассмотрены  возможные пути их решения.

Ипотечное кредитование рассматриваются  государством в качестве механизмов, способных решить задачу огромной социальной важности в масштабах страны - жилищную проблему.

 

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс  Российской Федерации (часть первая): Федер. Закон Рос. Федерации  от 30 ноября 1994 г., № 51-ФЗ // Собр. законодательства  Рос. Федерации. - 1994. - № 32.

2. Об ипотеке (залоге  недвижимости): Федер. Закон Рос.  Федерации от 16 июля 1998 г., № 102-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1998. - № 29.

3. Об ипотечных ценных  бумагах: Федер. Закон Рос. Федерации  от 11 ноября 2003 г., № 152-ФЗ // Собр. законодательства  Рос. Федерации. - 2003. - № 46.

4. О мерах по развитию  системы ипотечного жилищного  кредитования в Российской Федерации:  Постановление Правительства РФ  от 11 января 2000 г. № 28 // Собр. Законодательства  Рос. Федерации. - 2000 г. - № 3.

5. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая  Л.П. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2005.

6. Довдиенко ИВ. Ипотека:  Учебно-практическое пособие. - М.:РДЛ, 2003.

7. Жарковская Е.П. Банковское  дело: Учебник. - М.: Омега-Л, 2005.

8. Жуков Е.Ф., Эриашвили  Н.Д. Банковское дело: Учебник. - М.: Единство, 2006.

9. Лаврушин О.И. и др. Банковское дело: Учебник / Лаврушин  О.И., Мамонова И.Д., Валенцева Н.  И. - М.: КНОРУС, 2007.

10. Гаджиев М.Г. Современное  состояние финансового механизма  ипотечного жилищного кредитования  в России / М. Г. Гаджиев // Вестник  ОГУ. - 2006. - № 8.

11. Грудцына Л.Ю., Козлова  М.Н. Инструменты ипотечного кредитования / Л.Ю. Грудцына, Козлова М.Н. // Законодательство  и экономика. - 2006. № 2.

12. Дударева Е. Специфика  ипотечного жилищного кредитования / Е. Дударева // Хозяйство и право. - 2007. - № 6.

13. Залатдинов М. Грозит  ли России ипотечный кризис? // Восточный экспресс. - 2007. - 30 августа. 

14. Клочков И. Тенденции  в развитии ипотечного жилищного  кредитования / И. Клочков // Финансы  и кредит. - 2007. - № 23.

15. Котлов А. Формирование  российского рынка ипотечных  ценных бумаг / А. Котлов // Рынок  ценных бумаг. - 2006. - №22.

16. Крутских Д. Договорное  регулирование ипотечного жилищного  кредитования в Российской Федерации  / Д. Крутских // Право и экономика. - 2007. - №1.

17. Крысин А. Актуальные  проблемы ипотечного кредитования / А. Крысин // Рынок ценных бумаг. - 2006. - № 13.

18. Кудьяров А. По следам M-LOAN: что можно улучшить в ипотечных  банках? / А. Кудьяров // Банковское  дело. - 2007. - №9.

19. Милютин А. Секьютеризация  нам поможет. Правда? / А. Милютин  // Рынок ценных бумаг. - 2006. - №22.

20. Мурычев А. Проблемы  и перспективы развития ипотеки  в России / А. Мурычев // Банковское  дело. - 2006. - № 9.

21. Пашов Д. О законодательном  обеспечении доступного жилья  в России / Д. Пашов // Законодательство  и экономика. - 2006. - № 6.

22. Простякова Е. Опыт  банка "Кубань Кредит" в развитии  ипотечного кредитования / Е. Простякова // Банковское дело. - 2006. - № 9.

23. Русецкая Э. Страхование  как механизм минимизации рисков  в системе ипотечного кредитования / Э. Русецкая // Финансы и кредит. - 2007. - № 23.

24. Саркисянц А. Ипотечное  кредитование на современном  этапе / А. Саркисянц // Бухгалтерия  и банки. - 2007. - № 4.

25. Суворов Г. Ипотечные  продукты с плавающей ставкой  / Г. Суворов // Рынок ценных  бумаг. - 2006. - № 4.

26. Туктаров Ю. Транширование  ипотечных ценных бумаг / Ю.  Туктаров // Рынок ценных бумаг. - 2006. - №11.

27. Фролов Н. Современное  состояние ипотечного рынка: задачи, проблемы, перспективы / Н. Фролов // Деньги и кредит. - 2007. - № 8.