Шпаргалока по "Страховому праву"

 

32. Прекращение договора страхования,  причины признания его недействительным.

1. Договор страхования прекращается  в случаях:

истечение срока действия;

исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;

неуплата страхователем взносов  в установленные сроки

ликвидация страхователя, являющегося юр.лицом, или смерть страхователя, явл.физ.лицом

ликвидация страховщика

принятия судом решения о  признании договора недействительным.

2. Прекращается досрочно по требования  страхователя или страховщика,  если это предусмотрено условиями  договора.

3. О намерении досрочного прекращения  стороны обязаны известить друг  друга за 31 день до предполагаемой  даты прекращения.

В случае прекращения по инициативе страхователя, страховщик возвращает ему стр.взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов.

По инициативе страховщика он возвращает страхователю внесенные им страховые  взносы полностью.

Договор считается недействительным с момента его заключения в  случаях предусмотренных гражданским  законодательством РФ. По настоящему Закону договор страхования также признается недействительным в случаях: если он заключена после страхового случая

если объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации  на основании вступившего и законную силу соответствующего решения суда

договор страхования признается недействительным судом, арбитражным или третейским судами.

 

33. Понятие страхового риска  и страхового случая.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска ,должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся  событие, предусмотренное договором  страхования или законом, с наступление  которого возникает обязанность  страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

 При страховом случае с  имуществом страховая выплата  производится в виде страхового  возмещения, при страховом случае  с личностью страхователя или третьего лица - в виде страхового обеспечения.

 

34. Обязательное личное страхование  пассажиров.

Обязательное личное страхование  пассажиров распространяется на пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта. Страхованию не подлежат пассажиры международных сообщений всех видов транспорта, пригородного и внутригородского сообщения, прогулочных и экскурсионных линий морского и речного транспорта, а также автомобильных, междугородних маршрутов в пределах одной области, края. Размеры страхового тарифа устанавливаются и утверждаются органами страхового надзора. Сумма страховой премии включается в стоимость проездного документа и взимается с пассажира при продаже билета.  В случае наступления страхового события перевозчик должен составить акт о несчастном случае на транспорте. Страховая выплата должна быть произведена в 10-дневный срок после получения страховщиком соответствующего акта. При получении травмы в результате несчастного случая на транспорте пассажиру выплачивается часть страховой суммы, соответствующая степени тяжести травмы. Ее получателем при потере здоровья является застрахованный, а в случае смерти пассажира – его наследники.

 

35. Страхование от несчастных  случаев.

Представляет собой совокупность видов личного страхование, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного лица, вызванных наступлением страхового случая. Стр.случаем признается такое внешнее воздействие на застрахованное лица, которое влечет за собой травматическое повреждение, увечье и иное причинение вреда его здоровью или смерть.

Основной целью СотНС явл. Обеспечение  страховой защиты на случай потери здоровья или смерти.

Проводится как в добровольной или обязательной форме.

По условиям индивидуального СотНС  можно застраховать только самого себя. Поэтому страхователь и застрахованный одно и то же лицо.

Договор СотНС заключается на любой  срок: от нескольких дней до года или на время выполнения определенной работы. В целях стимулирования заключения договор на длит. Срок условия страхования предусматривают скидки на 3 года – 5%, на 4 года – 10%, на 5 лет – 15%.  СотНС осуществляется без мед.освидетельствования, но всегда страховщик оставляет за собой право на ее проведение.

Тарифные ставки устанавливаются  в зависимости от степени опасности  профессии или выполняемой им работы, т.е. в основу построения тарифов  положен критерий производственного  риска.

Договор вступает в силу с момента принятия первого взноса. 

 

36. Этапы становления страхования.

1 этап. Впервые страхование упоминается  на Ближнем Востоке в эпоху  вавилонского царя Хаммурапи.  Члены торгового каравана заключали  договоры о совместном возмещении убытков, которые могут быть в пути. Аналогичные договоры были в Палестине и Сирии. Далее договоры заключались на основе регулярных взносов. Взаимное страхование возникло в Древнем Риме (в коллегиях, трудовых коллективах).

2 этап. Капиталистический способ производства. Страхование приобретает коммерческий характер, его цель – получение прибыли.

1-ый подэтап.  Начало 18 – начало 19 века. Возникновение страхового  договора. 1-ый страховой полис  был выдан в 1347 на перевозку  груза из Генуи на Майорку.  Договоры заключали лица, не специализирующиеся исключительно на  страховой деятельности. Преобладало морское страхование. Центр – Северная Италия, Испания, Голландия, а потом, в 17 веке, во Франции.

2-ой подэтап.  Развитие специализированных  страховых обществ. В 1668 году в Париже основано «Общество морского страхования». С конца 17 века, помимо морского, появилось страхование от огня (из-за пожара в Лондоне в 1666 году, когда сгорело 13200 домов). Учрежден «Огневой офис», занимавшийся страхованием домов и других сооружений. В середине 18 века в Англии возникает страхование жизни. В конце 18 века появилось сельскохозяйственное страхование. В 1825 году во Франции появилось страхование гражданской ответственности.

3-ий подэтап. Страхование становится  формой крупного предпринимательства. Создание страховых кортелей и концернов. К началу 20 века страхование – это одно из самых прибыльных направлений в бизнесе.

Основные черты становления  и развития страхования:

1. Укрупнение и увеличение размеров  капитала в страховых организациях.

2. Многообразие видов страхования.

3. Проведение операций по обязательному  страхованию.

4. Создание развитой системы  страховых посредников.

5. Развитие операций по перестрахованию.

6. Превращение страховых компаний  в крупнейших инвесторов.

7. Выход страхования за национальные границы.

 

37. Страховые агенты и брокеры.

Страховыми агентами являются лица, действующие от имени, за счет и по поручению страховщика. Его функции: поиск клиентов, консультирование, подписание договоров, обслуживание страхователя в результате подписания договора, сбор взносов, оформление возмещения. Страховые агенты бывают: прямые, мономандатные и многомандатные. К прямым относятся состоящие в штате страховой компании, заключающие договора страхования только от имени данной компании и имеющие кроме комиссионного вознаграждения постоянную оплату труда. Мономандатные  - основное отличие от прямых, в том, что  они получают только комиссионное вознаграждение. Многомандатные – в отличие от предыдущих могут работать на несколько страховых компаний, специализирующихся на одном или нескольких видах страхования. Их услугами пользуются мелкие страховые компании, которые не имеют своих агентов.

Страховые брокеры – это юридические  или физические лица,  зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие непосредственную деятельность по страхованию от своего имени, на основании страховщика. В отличие от страховых агентов более шире спектр услуг. Кроме функций агентов, брокеры предоставляют экспертные и консультационные услуги по оценке страховых рисков, собирают интересующую клиента информацию, собирают взносы, оказывают помощь в организации перестрахования и сострахования принятых на страхование объектов.

Главное отличие брокера от агента в том, что он выступает на страховом рынке как независимый посредник между клиентом и страховщиком, увязывая потребности  страхователей с предложением слуг на страховом рынке.

 

38. Страхование к бракосочетанию

Могут быть застрахованы дети от рождения до 15 лет, но взносы уплачиваются до наступления 18 лет. После наступления 18 лет наступает выжидательный период (до 25 лет). Страховым случаем будет являться или замужество или женитьба. Если такового не случится, то при исполнении 25 лет застрахованный может получить причитающуюся ему сумму.

Страхователями могут быть граждане от 18 до 77 лет, но при условии, что  до окончания срока действия договора возраст застрахованного будет  не более 75 лет. Не заключаются договора с инвалидами. В случае смерти застрахованного  действие договора прекращается, а сумму, т.е. взносы может получить страхователь, предъявив при этом в страховую компанию паспорт и полис.

 

39. Функции страхования.

1. Функция возмещения убытков.  Через механизм страхования возмещается  значительная доля убытков, связанных с пожаром, наводнением, техногенными катастрофами и другими случайными событиями.

2. Социальная функция. Страховые  организации оказывают помощь  застрахованным при утрате трудоспособности, наступлении инвалидности, в результате  несчастных случаев и заболеваний. В случае смерти застрахованного родственникам выплачиваются страховые выплаты, которые могут поддержать семьи. Страховые организации являются и работодателями, т.е. снижают % безработицы.

3. Инвестиционная функция. С  помощью страхования мобилизуются накопления для развития национальной экономики.

4. Предупредительная функция. С  помощью страхования обеспечивается  снижение вероятности наступления  различных неблагоприятных событий  и уменьшаются убытки от проявления  таких событий. Данная функция  проявляется в 2 аспектах: часть взносов, получаемых по договорам страхования, страховые компании направляют на формирование специальных резервов предупредительных мероприятий (финансирование мер для предотвращения аварий, пожаров, стихийных явлений природы, болезней и т.д.); проявляется в том, что страховые организации требуют от своих клиентов, чтобы они сами осуществляли определенные меры, направленные на снижение вероятности наступления событий, от которых заключены договоры страхования.

5. В рамках  осуществления рисковой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями чрезвычайного страхового события.

6.  Есть  еще контрольная функция. Смысл  заключается в строго целевом  формировании и использовании средств страхового фонда. Осуществление контрольной функции проводится через финансовый контроль за законным проведением финансовых операций.

 

40. Виды  социальных страховых рисков.

1. Видами  социальных страховых рисков  являются:

1) необходимость  получения медицинской помощи; 2) временная нетрудоспособность; 3) трудовое увечье и профессиональное заболевание; 4) материнство; 5) инвалидность; 6) наступление старости; 7) потеря кормильца; 8) признание безработным;  9) смерть застрахованного лица или нетрудоспособных членов его семьи, находящихся на его иждивении.

2. При наступлении  одновременно нескольких страховых  случаев порядок выплаты страхового  обеспечения по каждому страховому  случаю определяется в соответствии  с федеральными законами о  конкретных видах обязательного социального страхования.

 

41. Источники  поступления денежных средств  в бюджеты обязательного социального  страхования.

Источниками поступлений денежных средств в  бюджеты обязательного социального  страхования являются:

1. страховые взносы;

2. дотации, другие средства федерального  бюджета, а также средства иных  бюджетов в случаях, предусмотренных  законодательством Российской Федерации;

3. штрафные санкции и пеня;

4. денежные средства, возмещаемые  страховщикам в результате регрессных  требований к ответственным за причинение вреда застрахованным лицам;

5. доходы от размещения временно  свободных денежных средств обязательного  социального страхования;

6. иные поступления, не противоречащие  законодательству Российской Федерации.

 

42. Медицинское страхование.

Медицинское страхование в РФ является формой социальной защиты интересов  населения в охране здоровья. Цель – гарантировать гражданам при  возникновении страхового случая получение  медицинской помощи за счет накопленных  средств и финансировать профилактические мероприятия. Осуществляется в обязательной и добровольной формах. Обязательное медицинское страхование (ОМС) обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств ОМС. ОМС предусматривает минимально необходимый перечень медицинских услуг, который гарантирует каждому человеку, имеющему страховой полис, право на пользование медицинскими услугами: скорой помощью, поликлиникой, помощью на дому и т.п. ОМС не предусматривает уход за больными, проведение профилактических мероприятий, дорогостоящего лечения. Добровольное медицинское страхование (ДМС) является дополнением к обязательному страхованию. Обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами ОМС. Субъектами медицинского страхования являются: гражданин, страхователь, страховая медицинская организация, медицинское учреждение. Объектом является страховой риск, связанный с затратами на оказание мед.помощи при возникновении страхового случая.  Граждане имеют право на: выбор формы страхования, выбор  медицинской страховой организации, получение мед.помощи на всей территории РФ, независимо от места проживания, предъявление иска страхователю. Страхования организация несет ответственность правовую и материальную перед застрахованной  стороной или страхователем за невыполнение условий договора.