Мошенничество: уголовно-правовое понятие и виды

        Организация преступления заключается в сплочении соучастников, в выработке плана совершения преступления, в руководстве деятельностью соучастников, а также в осуществлении руководства всей преступной деятельностью соучастников, обеспечивая достижение преступных целей. Организатор, являясь инициатором, создает организованную группу или преступное сообщество (склоняет участников, объединяет их, силой своего авторитета поддерживает дисциплину, сложившиеся отношения и так далее). Организатор замышляет совершение конкретных преступлений, при этом инициатива может принадлежать и подстрекателю, и одному из соисполнителей, но эти участники лишь направляют умысел на совершение преступления, этим ограничивается их роль.

        Таким образом, исходя из перечисленных законодателем признаков, а также материалов следственной и судебной практики, «совместность» как объективный признак организованной преступной группы состоит в том, что: 1) действия каждого из соучастников являются необходимым условием для совершения действий другими соучастниками; 2) наступивший преступный результат является общим для всех соучастников; 3) действия каждого из соучастников находятся в причинной связи с общим преступным результатом.

Действия лиц в составе организованной группы необходимо отличать от содеянного в составе группы лиц по предварительному сговору. В соответствии с ч. 5 ст. 35 УК РФ лицо, создавшее организованную группу или преступное сообщество либо руководившее ими, подлежит уголовной ответственности за их организацию и руководство в случаях, предусмотренных соответствующими статьями Особенной части УК РФ, а также за все совершенные организованной группой или преступным сообществом преступления, если они охватывались его умыслом. Другие участники организованной группы или преступного сообщества несут уголовную ответственность за участие в них в случаях, предусмотренных соответствующими статьями Уголовного кодекса РФ.

        Следующим, особо квалифицирующим признаком, указанным в ч. 4 ст. 159 УК РФ, является совершение мошенничества в особо крупном размере, которым, в соответствии с примечанием 4 к ст. 158 УК РФ, признается стоимость похищенного имущества, превышающая один миллион рублей. По своему характеру совершение мошенничества в особо крупном размере сходно с хищением чужого имуществ или приобретением права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием в крупном размере, о чем говорилось ранее.

Договорное мошенничество

Разновидностью мошенничества является мошенничество, совершаемое в результате заключения гражданско-правовой сделки с потерпевшим. Такой вид мошенничества наблюдается при заключении договора, когда лицо, обязанное по договору передать предмет сделки, на момент заключения договора таким предметом на законном основании не обладает, т.е. лицо изначально заключает неправомерную гражданско-правовую сделку7

Внедоговорное мошенничество

Мошенничество, совершаемое за рамками какой-либо сделки, именуется внедоговорным. Рассматриваемая разновидность мошенничества наблюдается в ситуации, когда лицо, воспользовавшись доверием потерпевшего, получает от последнего имущество (например, в результате просьбы потерпевшего посмотреть за вещами потерпевшего или в результате внушения потерпевшего, что его вещи прокляты и их следует немедленно отдать)8

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Новые виды мошенничества.

       Вступивший в силу 10 декабря 2012 г. ФЗ(далее по тексту - Закон о мошенничестве)9существенным образом изменил правовое регулирование отношений, связанных с вопросами привлечения к уголовной ответственности за мошенничество.  
          Глава 21 УК РФ была дополнена шестью новыми статьями (ст.ст. 159.1 - 159.6 УК РФ), предусматривающими уголовную ответственность за различные виды мошенничества. В Пояснительной записке к законопроекту, который впоследствии был принят в качестве Закона о мошенничестве, отмечалось, что такие изменения были вызваны необходимостью дифференцировать меры уголовно-правового воздействия на лиц, совершивших мошеннические действия, в зависимости от сферы совершения указанных действий, а также от предмета и способа совершения преступлений. Кроме того, обращалось внимание на значительный удельный вес преступлений, связанных с мошенничеством, в общем количестве выявляемых экономических преступлений, а также на особенности совершения мошеннических действий в различных видах экономической деятельности.  
      В связи с этим законодатель установил специальные составы преступлений, предусматривающие уголовную ответственность за мошеннические действия (бездействие), связанные: 
- с кредитованием (ст. 159.1 УК РФ);  
- с получением выплат (ст. 159.2 УК РФ);  
- с использованием платежных карт (ст. 159.3 УК РФ);  
- с договорными отношениями в сфере предпринимательской деятельности (ст. 159.4 УК РФ);  
- со страхованием (ст. 159.5 УК РФ);  
- с компьютерной информацией (ст. 159.6 УК РФ).  
          Следует отметить, что критериями для выделения специальных составов мошенничества стали сфера общественных отношений, в которой совершаются преступления, предмет и способ совершения преступления.  
         Вместе с тем следует учесть, что некоторая разнородность вышеуказанных критериев может привести к конкуренции норм при квалификации деяний, содержащих признаки одновременно нескольких специальных составов мошенничества. Отметим, что ч. 3 ст. 17 УК РФ предусматривает правило лишь для конкуренции общего и специального составов, но не для нескольких специальных составов. Можно предположить, что в этом случае потребуется определить, какой состав является "сверх специальным" по отношению к остальным, применив принцип "lex speciali derogat generali" ("специальная норма заменяет общую"). Однако сложность этого подхода в том, что трудно определить критерии, по которым будет выделяться "сверх специальный" состав. К примеру, лицо путем ввода компьютерной информации получило возможность использовать кредитную карту, принадлежащую другому лицу, с целью хищения имущества последнего. 

       Мошенничество в сфере кредитования.  
       Под мошенничеством в сфере кредитования в ч. 1 ст. 159.1 УК РФ понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.  
        Для этого преступления предусмотрен специальный субъект - заемщик, а также особый способ совершения преступления - представление банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.  
        Ранее преступление, совершенное таким способом, квалифицировалось как простое мошенничество10.  
         Санкция за совершение указанного преступления аналогична установленной в ч. 1 ст. 159 УК РФ.  
         Пример. 
         Для уклонения от ответственности за хищение мошенники используют приемы, позволяющие маскировать их собственное участие в совершении преступления. 

         К числу основных направлений маскировки относятся:

        -Получение кредитов через подставное лицо.

       -Использование чужих паспортов.

        -Получение кредитов действительным владельцем паспорта с последующим отказом от факта получения кредита под предлогом того, что документ был похищен и использовался для получения кредита другим лицом. 

        -Использование юридических лиц (фирм-однодневок) для организации хищения денежных средств банка под видом организации потребительского кредитования. 
         Мошенничество при получении выплат.  
         Согласно ч. 1 ст. 159.2 УК РФ мошенничеством при получении выплат является такое хищение денежных средств или иного имущества, которое связано с получением пособий, компенсаций, субсидий и иных социальных выплат, установленных законами и иными нормативными правовыми актами, путем представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а равно путем умолчания о фактах, влекущих прекращение указанных выплат.  
        Напомню, что согласно п. 11 Постановления N 51 хищение имущества таким способом ранее также квалифицировалось как простое мошенничество (ст. 159 УК РФ).  
        Следует отметить, что этот состав мошенничества также может быть совершен путем бездействия11.  
       Обращаясь за социальной помощью, некоторые граждане  предоставляют в государственные органы недостоверные сведения о своих доходах, скрывают информацию о трудоустройстве и реальной заработной плате. Были случаи, когда, так называемые «социальные мамы» продолжали получать пособия на своих детей, которые уже давно под опекой государства и воспитываются в детском доме, или  когда индивидуальные предприниматели, показывая, якобы, нулевые доходы от своей деятельности, претендуют на получение пособий и выплат.

      Вернуть в федеральный бюджет похищенные подобным образом деньги раньше было проблематично, так как ответственность за такое мошенничество не была предусмотрена. Законодатели попытались упорядочить судебную практику «назначения уголовной ответственности за мошеннические действия», внеся коррективы в УК РФ. В нем появилась новая статья 159.2, которая и название имеет с конкретно прописанным видом обмана «Мошенничество при получении выплат».12

        Мошенничество с использованием платежных карт.  
        Под мошенничеством с использованием платежных карт в ч. 1 ст. 159.3 УК РФ понимается хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.  
         Таким образом, данный состав преступления характеризуется специальным предметом его совершения - поддельной или принадлежащей другому лицу платежной картой.  
         Следует отметить, что согласно п. 13 Постановления N 51 преступное использование платежных карт с целью хищения имущества может быть квалифицировано как мошенничество, только если преступник путем обмана или злоупотребления доверием ввел в заблуждение уполномоченного работника кредитной, торговой или сервисной организации. В случае хищения денежных средств без участия, уполномоченного работника кредитной организации такие действия преступника следует квалифицировать как кражу (ст. 158 УК РФ). 

        Примеры.

        Украденная или потерянная карта может использоваться преступниками только до тех пор, пока владелец не сообщит своему банку о пропаже, либо в оффлайновых операциях.           Большинство банков предоставляют круглосуточную телефонную линию для подобных сообщений.

         Основной защитной мерой является наличие подписи на карте и требование подписывания чеков. В некоторых магазинах при оплате картой требуется предоставление документов, удостоверяющих личность. Однако, требование документа в некоторых юрисдикциях является незаконным.

         Украденные карты могут использоваться в некоторых терминалах самообслуживания (например, на АЗС), не требующих ввода PIN-кода.

Существуют программные системы и комплекс организационных мер, направленных на предотвращение или усложнение возможных мошеннических операций. Например, крупная транзакция, совершенная далеко от места жительства владельца - как вариант - в другой стране, может быть признана несостоявшейся или даже привести к временному блокированию карты.

          Для проведения транзакции требуются лишь некоторые данные, написанные на карте. Обычно карта содержит (в виде надписи и на магнитной полосе): имя владельца, номер карты (PAN), месяц и год окончания срока действия, верификационный код (CVV2).

Существуют операции, в которых не требуется физическое наличие карты, а транзакция проводится лишь по данным с нее. Минимальный необходимый набор информации — номер карты, часто также требуется срок окончания, чуть реже — верификационный код.

Злоумышленник может скопировать эти данные, если вступит в сговор с лицами, имеющими доступ к картам, например, с официантом или кассиром. Данные могут быть сфотографированы или восстановлены из видео-записи. Также получение подобных данных возможно с помощью вируса, установленного на компьютере пользователя, методами социальной инженерии (имитация звонка из банка), либо путем взлома интернет-магазинов или систем, обслуживающих карты. Затем преступники используют данные в операциях без присутствия карты.

        Частным случаем кардинга является скимминг (от англ. skim  — снимать сливки), при котором используетсяскиммер — инструмент злоумышленника для считывания, например, магнитной дорожки платёжной карты. При осуществлении данной мошеннической операции используется комплекс скимминговых устройств:

инструмент для считывания магнитной дорожки платёжной карты — представляет собой устройство, устанавливаемое в картоприёмник, и картридер на входной двери в зону обслуживания клиентов в помещении банка. Представляет собой устройство со считывающей магнитной головкой, усилителем — преобразователем, памятью и переходником для подключения к компьютеру. Скиммеры могут быть портативными, миниатюрными. Основная идея и задача скимминга — считать необходимые данные (содержимое дорожки/трека) магнитной полосы карты для последующего воспроизведения её на поддельной. Таким образом, при оформлении операции по поддельной карте авторизационный запрос и списание денежных средств по мошеннической транзакции будут осуществлены со счета оригинальной, «скиммированной» карты.

миниатюрная видеокамера, устанавливаемая на банкомат и направляемая на клавиатуру ввода в виде козырька банкомата либо посторонних накладок, например, рекламных материалов — используется вкупе со скиммером для получения ПИН держателя, что позволяет получать наличные в банкоматах по поддельной карте (имея данные дорожки и ПИН оригинальной).

          Шимминг представляет собой разновидность скимминга. В этом случае в картридер банкомата помещается не крупная накладка, как при традиционном скимминге, а очень компактное электронное устройство (шиммер, shim, shimmer), позволяющее получить информацию о банковской карте. Толщина шиммера — порядка 0,1-0,2 мм. Устанавливается шиммер с помощью карты-носителя вглубь приемной щели за небольшое время. Внешнее определение наличия шиммера крайне затруднено. Защитой от шиммера является только то, что шиммер не перехватывает PIN-код.13