Стратегия развития банковского сектора как основа для реализации денежно–кредитной политики Российской Федерации

Департамент образования и науки

Кемеровской области

государственное образовательное учреждение

среднего  профессионального образования

«Новокузнецкий  экономико-отраслевой колледж» 
 
 
 
 
 
 
 

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

Тема:

Стратегия развития банковского  сектора как основа для реализации денежно–кредитной политики Российской Федерации 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

г. Новокузнецк, 2010 г.

 

      Реферат 

     ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ, ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА, ДЕНЕЖНЫЕ АГРЕГАТЫ, ИНСТРУМЕНТЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ  ПОЛИТИКИ, ВАЛЮТНЫЙ КУРС, КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК.

     Актуальность данной темы заключается в глубоком изучении и исследовании проблемных вопросов в области денежно-кредитной политики Центрального банка РФ.

     Объектом  исследования является денежно-кредитная  политика Центрального банка РФ

     Предметом исследования – инструменты и методы денежно-кредитной политики Центрального банка РФ.

     Целью работы - является анализ денежно-кредитной  политики в современных условиях. Для достижения цели необходимо рассмотреть, как Центральный Банк справлялся с задачами стоящими перед ним на современном этапе экономических реформ, какие основные методы и инструменты денежно-кредитного регулирования необходимо применять в условиях России на современном этапе.

     Гипотеза  исследования – инструменты и  методы денежно-кредитной политики Центрального банка РФ и их взаимосвязь.

     Научная новизна заключается в комплексном изучении взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения. 

 

      Содержание 

Введение

1. Теоретические  основы исследования денежно-кредитной  политики Центрального банка  РФ 

1.1 Сущность  и функции Центрального Банка  РФ

1.2 Направления  и цели денежно – кредитной  политики

1.3 Инструменты  и методы денежно-кредитной политики

1.4 Основные  типы денежно-кредитной политики (политика дешевых и дорогих  денег)

1.5 Коммерческий  банк и его инфраструктура  как элементы банковской системы

2. Практическая часть

2.1 Единая  денежно-кредитная политика в  РФ: тенденции и перспективы

2.2 Цели  и инструменты денежно-кредитной  политики в 2010 году и на период 2011 года

Заключение

Список  использованной литературы

Приложение 

 

      Введение 

     Денежно - кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

     Одним из необходимых условий эффективного развития экономики является формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего Центральному банку воздействовать на деловую активность, контролировать деятельность коммерческих банков, добиваться стабилизации денежного обращения.

     Денежно - кредитная политика - очень действенный инструмент воздействия на экономику страны, не нарушающий суверенитета большинства субъектов системы бизнеса. Хотя при этом и происходит ограничение рамок их экономической свободы (без этого вообще невозможно какое-либо регулирование хозяйственной деятельности), но на ключевые решения, принимаемые этими субъектами, государство влияет лишь косвенным образом.

     В идеале денежно-кредитная политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость и экономический  рост - таковы ее высшие и конечные цели. Однако на практике с ее помощью  приходится решать и более узкие, отвечающие насущным потребностям экономики страны задачи.

     Нельзя  забывать и о том, что денежно-кредитная  политика - чрезвычайно мощный, а  потому необыкновенно опасный инструмент. С ее помощью можно выйти из кризиса, но и не исключена и печальная альтернатива - усугубление сложившихся в экономике негативных тенденций. Лишь очень взвешенные решения, принимаемые на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей воздействия денежно-кредитной политики на экономику государства, дадут положительные результаты. В качестве проводника денежно-кредитной политики выступает Центральный эмиссионный банк государства. Без верной денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком, экономика не может эффективно функционировать. Конкретные методы и инструменты кредитно-денежной политики Центрального банка определены законом о Банке России и отличаются большим разнообразием. Центральному банку предоставлены самые широкие полномочия и полная самостоятельность в вопросе о выборе методов и мероприятий по денежно-кредитному регулированию экономики страны в рамках действующего законодательства.

     Отцом кредитно-денежной политики признан  Милтон Фридман, лауреат Нобелевской  премии, видный экономист современности. Его теориями пользуются многие правительства, в том числе правительство Англии, на его теории была построена Рэйганомика. Многие ставят его в один ряд с Адамом Смитом, Маршаллом, Кейнсом, Леонтьевым.

     Сегодня в России рациональная денежно-кредитная  политика призвана минимизировать инфляцию, способствовать устойчивому экономическому росту, поддерживать курсовые соотношения валютного курса, на экономически обоснованном уровне, стимулируя развитие ориентированных на экспорт и импортозамещающих производств, существенно пополнить валютные резервы страны. Задача это достаточно сложная. Государственное регулирование денежно-кредитной сферы может осуществляться успешно лишь в том случае, если государство через центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер деятельности частных институтов, так как в развитой рыночной экономике именно они являются базой всей денежно-кредитной системы. Это регулирование осуществляется в нескольких взаимосвязанных направлениях. 

 

      1. Теоретические основы исследования  денежно-кредитной политики Центрального банка РФ 

     1.1 Сущность и функции Центрального Банка РФ 

     Центральный Банк РФ (Банк России) - государственное  кредитное учреждение, наделенное правом выпуска банкнот, регулирования  денежного обращения, кредита и  валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является банком банков, агентом правительства при обслуживании госбюджета. Центральный Банк РФ наделяется также правом выпуска денег и государственных ценных бумаг, устанавливает нормативную величину кредитного спроса, хранит денежные резервы коммерческих банков и предоставляет им кредиты, является кассовым центром. Основная его задача - это проведение государственной политики в области эмиссии, кредита, денежного обращения.

     Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами. Согласно Конституции Российской Федерации главной задачей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. Основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти. Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

     Принцип независимости - ключевой элемент статуса  Центрального Банка Российской Федерации - проявляется, прежде всего, в том, что  Банк России не входит в структуру  федеральных органов государственной  власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального Банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

     Банк  России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка Российской Федерации и аудиторское заключение.

     Функции Банка России:

     во  взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную  политику, направленную на защиту и  обеспечение устойчивости рубля;

     монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

     является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

     устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

     устанавливает правила проведения банковских операций бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

     осуществляет  государственную регистрацию кредитных  организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

     осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

     регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с  федеральными законами;

     осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

     осуществляет  валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной  валюты;

     определяет  порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

     организует  и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

     принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и  организует составление платежного баланса Российской Федерации;

     проводит  анализ и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;

     публикует соответствующие материалы и  статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

     Для реализации возложенных на него функций  Центральный Банк РФ участвует в  разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.

     Банк  России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

     Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.  

     1.2 Направления денежно-кредитной политики Банка России 

     Денежно-кредитная  политика государства осуществляется через Центральный Банк РФ, как правило, по двум направлениям:

     проведение  экспансионистской или расширительной политики, направленной на стимулирование масштабов кредитования и увеличение количества денег. В зависимости  от экономической ситуации Центральный Банк осуществляет удорожание или удешевление кредитов для коммерческих банков, а соответственно, и для заемщиков. Если в экономике наблюдается спад производства, растет безработица, то он проводит политику дешевых денег, которая делает кредиты дешевыми и доступными. Параллельно происходит увеличение предложения денег, что ведет к снижению процентной ставки и, соответственно, должно стимулировать рост инвестиций и деловой активности, а также реального Валового Национального Продукта (ВНП). Если на финансовом рынке обостряется конкуренция и предложение денег опережает спрос на них, банки вынуждены снижать процентную ставку (цену денег) с целью привлечения заемщиков. Это особенно четко проявляется в условиях депрессивного состояния экономики. Дешевый кредит подталкивает предприятия вкладывать деньги в средства производства, а домашние хозяйства - покупать потребительские товары. Происходит увеличение спроса на товарном рынке, и создаются предпосылки для экономического роста. Эта политика проводится в период застоя;