Автор работы: Пользователь скрыл имя, 14 Мая 2013 в 15:28, отчет по практике
Цель работы – изучить особенности современного механизма кредитования и кредитной политики коммерческого банка.
В соответствии с поставленной целью решались следующие основные задачи:
- рассмотреть организационно-экономическую характеристику банка;
- изучить особенности кредитной политики банка;
- дать оценку кредитного риска как элемента кредитования;
Введение 3
1. Организационно-экономическая характеристика банка 7
2. Оценка кредитной политики банка 20
3. Диагностика кредитного риска как элемента кредитной политики 23
4. Направления совершенствования элементов механизма кредитования 32
5. Мероприятия по повышению эффективности кредитной политики коммерческого банка Операционного Офиса в г. Североморск Филиал НБ «Траст» (ОАО) в г. Санкт-Петербург 48
Заключение 52
Список использованной литературы 56
Приложение 59
В настоящее время, в специализированной литературе нет единой методики классификации кредитов. Из рассмотренных нами теоретических источников, наиболее полной и последовательной на наш взгляд является классификация, предполагающая разделение кредита по видам в зависимости от: стадии воспроизводства; отраслевой направленности; объектов кредитования; его обеспеченности; срочности кредитования; платности и др.
Перспективы развития кредитных технологий видятся в повышения привлекательности кредитных продуктов, улучшения качества сервиса и расширения ассортимента услуг, а также в дальнейшее упрощение и ускорение процесса выдачи кредитов.
Соответственно, отечественная банковская система крайне нуждается в настоящее время в создании и применении технологии разработки и внедрения банковских услуг, которые пока отсутствуют. Этому направлению необходимо уделить специальное внимание
Для решения этой группы проблем необходимо: во-первых, определить теоретическую основу для разработки и внедрения новых услуг в банках; во-вторых, сформировать эту основу и предложить ее применение с учетом специфики современных банковских услуг.
Объектом исследования в работе был Филиал НБ «Траст» (ОАО).
В сфере кредитования физических лиц наиболее перспективными для Филиал НБ «Траст» (ОАО) представляется выдача потребительских кредитов под покупку дорогостоящего ликвидного имущества - новых автомобилей, дорогой мебели и пр., по которым дополнительные затраты как времени, так и денежных средств невелики относительно суммы выдаваемого кредита, а спрос стабилен. Срок кредитования не позволит имуществу сильно упасть в цене в процессе эксплуатации, а возможность пользоваться приобретаемой вещью в период кредитования позволяет клиенту застраховаться на случай повышения цен на эту продукцию.
Данное направление уже начало развиваться, заключаются договора с фирмами, торгующими соответствующими видами товаров и при соответствующей рекламной кампании сулит неплохие перспективы.
Также перспективен практически неосвоенный рынок жилья, а именно предоставление ссуд под покупку квартир или частных домов. Кредитование под покупку недвижимости относится к довольно крупным долгосрочным операциям, что в перспективе будет обеспечивать банку стабильный длительный доход.
Банки будут увеличивать
объемы кредитования населения, расширяя
ассортимент кредитных
На основе международного опыта можно сказать, что наилучшие перспективы из всех сегментов рынка кредитования населения имеют потребительские, ипотечные кредиты и кредитные карты.
Одним из важных обстоятельств, с точки зрения устойчивости банка, является построение более адекватной оценки потерь в экстремальных условиях рынка (в рамках стресс-тестирования), которая создаст предпосылки для эффективного контроля и управления рисками в период возможных кризисных ситуаций.
Применение методики стресс-тестирования позволит банку в сложившейся ситуации более точно определить уровень кредитного риска, что позволит выполнить задачи и цели кредитной политики Банка - обеспечение эффективного управления кредитными ресурсами, направляя их преимущественно в реальный сектор экономики, удовлетворение возрастающей потребности населения, формирование качественного и доходного кредитного портфеля.
Использование новых
технологий интеллектуального анализа
данных Data Mining позволяет оценить
кредитный риск физического лица.
Пользуясь приведенной
Получаемая модель - это
способ представления правил в иерархической,
последовательной структуре, где каждому
объекту соответствует
Своевременная подготовка
решения данного вопроса
Таким образом, при разработки кредитной политики в условиях кризиса Филиал НБ «Траст» (ОАО), с моей точки зрения, должен делать основной упор в своем инструментарии на использование современных эконометрических методов анализа банковской деятельности, таких как методика стресс - тестирования банка и технология Data Mining.