Отчет по практике НБ Траст

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 14 Мая 2013 в 15:28, отчет по практике

Краткое описание

Цель работы – изучить особенности современного механизма кредитования и кредитной политики коммерческого банка.
В соответствии с поставленной целью решались следующие основные задачи:
- рассмотреть организационно-экономическую характеристику банка;
- изучить особенности кредитной политики банка;
- дать оценку кредитного риска как элемента кредитования;

Содержание

Введение 3
1. Организационно-экономическая характеристика банка 7
2. Оценка кредитной политики банка 20
3. Диагностика кредитного риска как элемента кредитной политики 23
4. Направления совершенствования элементов механизма кредитования 32
5. Мероприятия по повышению эффективности кредитной политики коммерческого банка Операционного Офиса в г. Североморск Филиал НБ «Траст» (ОАО) в г. Санкт-Петербург 48
Заключение 52
Список использованной литературы 56
Приложение 59

Вложенные файлы: 1 файл

Отчет по практике.doc

— 431.50 Кб (Скачать файл)

В настоящее время, в  специализированной литературе нет  единой методики классификации кредитов. Из рассмотренных нами теоретических  источников, наиболее полной и последовательной на наш взгляд является классификация, предполагающая разделение кредита по видам в зависимости от: стадии воспроизводства; отраслевой направленности; объектов кредитования; его обеспеченности; срочности кредитования; платности и др.

Перспективы развития кредитных технологий видятся в повышения привлекательности кредитных продуктов, улучшения качества сервиса и расширения ассортимента услуг, а также в дальнейшее упрощение и ускорение процесса выдачи кредитов.

Соответственно, отечественная банковская система крайне нуждается в настоящее время в создании и применении технологии разработки и внедрения банковских услуг, которые пока отсутствуют. Этому направлению необходимо уделить специальное внимание

Для решения этой группы проблем необходимо: во-первых, определить теоретическую основу для разработки и внедрения новых услуг в банках; во-вторых, сформировать эту основу и предложить ее применение с учетом специфики современных банковских услуг.

Объектом исследования в работе был Филиал НБ «Траст» (ОАО).

В сфере кредитования физических лиц наиболее перспективными для Филиал НБ «Траст» (ОАО) представляется выдача потребительских кредитов под покупку дорогостоящего ликвидного имущества - новых автомобилей, дорогой мебели и пр., по которым дополнительные затраты как времени, так и денежных средств невелики относительно суммы выдаваемого кредита, а спрос стабилен. Срок кредитования не позволит имуществу сильно упасть в цене в процессе эксплуатации, а возможность пользоваться приобретаемой вещью в период кредитования позволяет клиенту застраховаться на случай повышения цен на эту продукцию.

Данное направление  уже начало развиваться, заключаются  договора с фирмами, торгующими соответствующими видами товаров и при соответствующей  рекламной кампании сулит неплохие перспективы.

Также перспективен практически  неосвоенный рынок жилья, а именно предоставление ссуд под покупку  квартир или частных домов. Кредитование под покупку недвижимости относится  к довольно крупным долгосрочным операциям, что в перспективе будет обеспечивать банку стабильный длительный доход.

Банки будут увеличивать  объемы кредитования населения, расширяя ассортимент кредитных продуктов. Наиболее перспективными в этом плане  для Филиал НБ «Траст» (ОАО) являются целевые кредиты (образовательные, туристические), а также накопительные схемы, предполагающие выдачу кредита клиенту после накопления им определенной суммы на депозитном счете.

На основе международного опыта можно сказать, что наилучшие  перспективы из всех сегментов рынка  кредитования населения имеют потребительские, ипотечные кредиты и кредитные карты.

Одним из важных обстоятельств, с точки зрения устойчивости банка, является построение более адекватной оценки потерь в экстремальных условиях рынка (в рамках стресс-тестирования), которая создаст предпосылки для эффективного контроля и управления рисками в период возможных кризисных ситуаций.

Применение методики стресс-тестирования позволит банку  в сложившейся ситуации более  точно определить уровень кредитного риска, что позволит выполнить задачи и цели кредитной политики Банка - обеспечение эффективного управления кредитными ресурсами, направляя их преимущественно в реальный сектор экономики, удовлетворение возрастающей потребности населения, формирование качественного и доходного кредитного портфеля.

Использование новых  технологий интеллектуального анализа  данных Data Mining позволяет оценить  кредитный риск физического лица. Пользуясь приведенной методикой, была предложена гипотеза о том, какие  факторы влияют на кредитоспособность человека. По мнению экспертов, по этим факторам можно учесть суммарный риск. Тем самым должно достигаться и отнесение потенциального заемщика к способным вернуть кредит или не способным. Деревья решений - один из методов автоматического анализа данных.

Получаемая модель - это  способ представления правил в иерархической, последовательной структуре, где каждому  объекту соответствует единственный узел, дающий решение. Таким образом, для эффективного формирования кредитного портфеля банкам необходимо взять на вооружение передовые технологии и применить их для оценки потенциальных заемщиков. Благодаря этому можно будет выдержать предстоящую конкуренцию на рынке.

Своевременная подготовка решения данного вопроса позволит усвоить процедуру принятия решения  и в дальнейшем избежать новых ошибок и расходов.

Таким образом, при разработки кредитной политики в условиях кризиса Филиал НБ «Траст» (ОАО), с моей точки зрения, должен делать основной упор в своем инструментарии на использование современных эконометрических методов анализа банковской деятельности, таких как методика стресс - тестирования банка и технология Data Mining.

 

 

Список  использованной литературы

 

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) в ред. от 02.02.2009.
  2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27.06.2002.
  3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениям от 02.02.2006 N 19-ФЗ
  4. Инструкция Банка России «О порядке регулирования деятельности банков» от 1.10.1997 г. № 1 (редакция от 28.09.2008.).
  5. Инструкция Банка России от 16.01.2004 № 110-и «Об обязательных нормативах банков».
  6. Антонов М.Т, Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 316с.
  7. Банковсоке дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 311с.
  8. Банковское дело: управление и технологии. / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: Юнити-Дана, 2009. – 412с.
  9. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2009. - 387с.
  10. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 592 с.
  11. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как избежать банкротства. - М.: Банки и биржи, 2009. - 192с.
  12. Бломштейн Г.Д., Саммерс Б.Д. Банковское дело и платежная система. - М.: ТК Велби, 2010. - 493с.
  13. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 347с.
  14. Голубева С.Е. Страхование рисков коммерческого банка. – М.: Банки и биржи, 2010. – 453с.
  15. Евсюков А., Кочетов Н.К. Банковское дело: комплексный подход к формированию кредитной политика банка. - М.: Сфера, 2010. - 216с.
  16. Ершева Т.А. Принципы кредитования и их взаимосвязь с сущностью кредита. – М., 2009. – 252с.
  17. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М.: Пресс, 2009. - 401с.
  18. Каплуновский К.В. Финансово-кредитный механизм и его развитие. – М.: Пресс, 2010. – 337с.
  19. Коган М.Л. Предприятие и банк. - М.: Аркаюр, 2010. - 302с.
  20. Кузьменко Т.Н., Дьяконова М.Л., Ковалева Т.М. Финансы и кредит. – М.: Кнорус, 2010. – 394с.
  21. Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита. – М.: Финансы и статистика, 2009. - 320с.
  22. Максютов А.А. Банковский менеджмент. - М.: Альфа-Пресс, 2010. - 444 с.
  23. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка. – М.: Юнити-Дана, 2010. – 381с.
  24. Мурычев А.В. Деньги и кредит. Инфраструктура кредитования в России: возможности повышения эффективности кредитного процесса. - М.: ТК Велби, 2010. - 329с.
  25. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: Пресс, 2010. - 464 с.
  26. Петрова В.И. Финансы и статистика. Комплексный анализ финансовой деятельности банка. - М.: ДиС, 2010. - 560 с.
  27. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: Инфра-М, 2009. – 403с.
  28. Понятие банковских рисков и их классификация. / Под ред. Е.А. Кондратюк. - М.: Вазар-Ферро, 2009. – 199с.
  29. Севрук В. Г. Банковские риски. - М.: ДиС, 2009. - 210с.
  30. Сорвин С.В. Современные банковские технологии и их влияние на эффективность банковской системы. - М.: Пресс, 2010. - 236с.
  31. Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 304 с.
  32. Тагирбекова К.Р. Основы банковской деятельности. - М.: Весь мир, 2010. - 720 с.
  33. Челноков В. А. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и кредит, 2009. - 447 с.
  34. Астахов А. В. Системный подход к управлению рисками крупных российских коммерческих банках //Деньги и кредит. - 2008. - №1. - С.12-19.
  35. Дубинин С.<span class="dash0410_0431_0437_0430_0446_0020_0441_043f

Информация о работе Отчет по практике НБ Траст