Отчет по практике в ОАО ВТБ

2) Расчетное - кассовое обслуживание

В филиалах и дополнительных офисах Банка клиенты  могут открыть расчетные счета  в рублях, текущие валютные  счета  в иностранной валюте (включая  клиринговые и замкнутые валюты), бюджетные счета в рублях и  иностранной валюте, временные банковские счета (для вновь образуемых обществ  с ограниченной ответственностью).

Расчетные счета открываются юридическим  лицам - резидентам, в том числе  религиозным, общественным, профсоюзным  и иным некоммерческим организациям, филиалам, представительствам и иным обособленным структурным подразделениям юридических лиц на основании  доверенности  последних, а также  индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном  законодательством порядке частной  практикой в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

 Система 'Банк-Клиент'

Система "Электронный банк" - предоставление Клиенту возможности проведения безналичных расчетов и иных операций с использованием электронных документов, в том числе электронных платежных  документов, путем подготовки и отправки в Банк, а также получение из Банка пакетов электронных документов по открытым каналам связи.

Вся передаваемая по каналам связи информация шифруется  и подписывается электронной  подписью. В системе "Электронный  банк" используются сертифицированные  средства криптографической защиты информации.

Система помогает пользователю правильно заполнять  поля документов и ведет архив  переданных и полученных материалов. Кроме того, система "Электронный  банк" оснащена справочной информацией.

Приём платежей

Прием и  перечисление рублевых платежей производится на счета юридических лиц, открытые в ВТБ и других банках Российской Федерации. За прием и перечисление платежей в рублях Банк взимает вознаграждение согласно действующим тарифам ВТБ.

Клиент  может дать Банку поручение на периодическое перечисление платежей со счета клиента.

3.3. Привлечение  срочных средств клиентов

3.3.1. Депозиты

Срочные депозиты

Услуга  предназначена для разового размещения свободных денежных средств Клиента на депозитном счете.

Распространяется  на резидентов и нерезидентов. Депозиты привлекаются в рублях и иностранной  валюте.

А) начисление процентов на среднемесячный остаток  денежных средств на счете. Данный продукт  дает возможность свободно распоряжаться  денежными средствами на счете предприятия, и при этом этом получать дополнительный доход по установленной индивидуальной процентной ставке на среднемесячный остаток на счете.

Б) Овернайт  - операция в рамках которой Клиент может разместить временно свободные денежные средства от 1 млн рублей сроком на ночь или на выходные. При этом утром следующего дня Клиент может пользоваться своими денежными средствами, но уже с процентами. Продукт очень удобен для размещения денежных средств на выходные дни. В настоящее время ставки колеблются от 1,1% до 2,5 % годовых.

В) Срочный  депозит. Проценты по данному депозиту выплачиваются в конце срока  или ежемесячно. Возврат суммы  происходит в конце срока депозита.

3) Векселя

Процентные  векселя

Процентные  векселя ВТБ - векселя, выдаваемые Банком по номиналу и содержащие процентную оговорку. Процентная оговорка - указание в тексте векселей величины процентной ставки.

Векселя выдаются Банком в следующих видах  валют: рубли, доллары США, евро, швейцарские  франки, японские йены, английские фунты. Векселя в других видах валют выдаются по согласованию с Казначейством.

По процентным векселям Банком могут быть установлены  различные сроки платежа с  учетом пожеланий клиентов:

1. "по предъявлении",
2. "по предъявлении, но не позднее" (в индивидуальном порядке)
3. "по предъявлении, но не ранее" (в индивидуальном порядке)

Дисконтные векселя ВТБ - векселя, выдаваемые Банком по цене ниже их номинала (цена продажи).

При расчете  цены продажи дисконтных векселей за базу берется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) и процентная ставка по векселям в зависимости  от вида валюты, сроков и сумм привлечения  ресурсов, действующая в Банке  на момент выдачи векселей. Разница  между номиналом векселя и  суммой, переведенной клиентом для  его приобретения, называется дисконтом.

По дисконтным векселям Банком могут быть установлены  различные сроки платежа с  учетом пожеланий клиентов:

1. "на определенный день"
2. "во столько-то времени от составления"
3. "по предъявлении, но не ранее и не позднее"
4. "по предъявлении, но не ранее".

Новация векселей

Банк  взамен обязательства выплатить  денежные средства в оплату предъявленных  к платежу собственных векселей предлагает векселедержателю получить новые векселя Банка - новация  векселей.

По желанию  векселедержателя Банк на основании  договора новации производит размен дисконтных векселей одного номинала на векселя с другим номиналом  с одинаковым сроком платежа. Размен осуществляется в период обращения  векселей. Наличие широкой региональной сети Банка позволяет осуществить  новацию векселей в любом дополнительном офисе/ филиале. Банк по просьбе клиента  производит подтверждение факта  выдачи простых векселей Банка.

4) Депозитные сертификаты

Банк  выдает юридическим лицам (резидентам и нерезидентам):

1. именные  депозитные сертификаты. Именной  депозитный сертификат - ценная бумага, удостоверяющая сумму депозита, размещенного в Банке, и права  владельца депозитного сертификата,  названного в депозитном сертификате,  на получение по истечении  установленного в депозитном  сертификате срока суммы депозита  и обусловленной в депозитном  сертификате суммы процентов. 

2. депозитные  сертификаты на предъявителя. Депозитный  сертификат на предъявителя - ценная  бумага, удостоверяющая сумму депозита, размещенного в Банке, и права  предъявителя депозитного сертификата  на получение по истечении  установленного в депозитном  сертификате срока суммы депозита  и обусловленной в депозитном  сертификате суммы процентов.

Депозитные  сертификаты выпускаются в рублях. Безналичные расчеты с использованием именного депозитного сертификата  не допускаются.

3.4.  Международные  расчеты и банковские гарантии

Переводы

Банковский  перевод - наиболее распространенная форма  внутрироссийских и международных расчетов. Банковский перевод используется при совершении расчетов по коммерческим сделкам, включая платежи по экспорту и импорту, операциям неторгового характера, в оплату оказанных услуг и результатов интеллектуальной деятельности. Простота оформления, оперативность выполнения и низкие ставки комиссионного вознаграждения позволяют банковскому переводу доминировать на рынке банковских услуг. В России на долю банковского перевода приходится около 90% всех расчетов.

Документарное и чистое инкассо

При расчетах по импорту с использованием документарного инкассо ОАО ВТБ выступает  представляющим и инкассирующим  банком в отношении доверителя (экспортера, поставщика), банка – ремитента (банка  экспортера) и плательщика (покупателя – клиента банка).

При инкассовых расчетах по экспорту товаров или  услуг ОАО ВТБ, выступая в качестве банка-ремитента, принимает к обработке  инкассовые поручения клиентов-доверителей. Инкассовое поручение должно содержать  полные и точные инструкции.

Международные расчеты в форме документарного и чистого инкассо осуществляются в соответствии с международной  банковской практикой (Унифицированными правилами по инкассо и др.), нормативными документами ОАО ВТБ и с  учетом требований действующего валютного  законодательства.

Документарные аккредитивы

При расчетах в форме документарного аккредитива  Банка ВТБ открывает аккредитивы  по поручению клиентов Банка и  банков-корреспондентов (при необходимости  с подтверждением иностранных банков) в иностранной валюте и валюте РФ для расчетов по внешнеторговым контрактам.

Банк ВТБ предлагает открытие аккредитивов любых форм и  видов. Банк выполняет весь комплекс операций, связанных с расчетами  по аккредитивам.

Международные расчеты в форме документарного аккредитива осуществляются в соответствии с международной банковской практикой, нормативными документами Банка  ВТБ и с учетом требований действующего валютного законодательства.

5) Иные операции Банка ВТБ

Производные финансовые инструменты

ВТБ проводит срочные форвардные сделки и конверсионные  сделки "своп". Эти операции используются для страхования валютных рисков клиентов. Для защиты от изменений  цен на валюту используются такие  способы страхования от валютных рисков, как фьючерсы и валютные опционы. По поручению клиентов ВТБ  проводит на биржевом рынке операции с фьючерсами и опционами "колл" и "пут".

Так же широко используются валютные опционы - один из способов страхования валютных рисков для клиентов. Данная услуга предлагается юридическим лицам (резидентам и  нерезидентам).

Безналичные конверсионные  операции

Покупка/продажа  иностранной валюты за рубли или  другую иностранную валюту по поручениям клиентов ВТБ проводит конверсионные  операции с различными видами иностранной  валюты, включая свободно конвертируемые, ограниченно конвертируемые, клиринговые  и иные валюты: покупку и продажу  иностранной валюты за рубли и другую иностранную валюту.

       Операции с драгоценными металлами

ОАО ВТБ рассматривает работу с российскими недропользователями в качестве приоритетного направления деятельности на рынке драгоценных металлов. Он располагает филиалами во всех основных регионах добычи драгоценных металлов.

Операции  с банковскими картами

ВТБ выпускает  и обслуживает корпоративные  банковские карты международных  платежных систем Visa International, EuroCard / MasterCard и Diners Club, распространяет корпоративные карты American Express.

Корпоративные банковские карты - надежный и современный способ оплаты командировочных расходов.

ВТБ предлагает средним и крупным предприятиям и организациям усовершенствовать  систему выплат персоналу: денежные средства можно перечислять на счета  банковских карт сотрудников.

Операции с наличной иностранной валютой и чеками

В офисах можно купить/продать наличную иностранную  валюту за рубли РФ по курсу ВТБ  или обменять одну наличную иностранную  валюту на другую наличную иностранную  валюту по кросс-курсу ВТБ.

 

ГЛАВА 2. Особенности управления пассивами в ОАО «ВТБ»

 

2.1 Общая характеристика пассивов банка

Объем и  структура ресурсной базы коммерческого  банка являются основой планирования направлений вложений и сроков использования  ресурсов, а цена их привлечения  и размещения определяет уровень  доходности и рентабельности активных операций, что является важнейшим  условием эффективной работы коммерческого  банка.

Проведем  сравнительный анализ структуры  собственных и привлеченных средств  ОАО Банк ВТБ.

Объем и  структура ресурсной базы коммерческого  банка являются основой планирования направлений вложений и сроков использования  ресурсов, а цена их привлечения  и размещения определяет уровень  доходности и рентабельности активных операций, что является важнейшим  условием эффективной работы коммерческого  банка.

Таблица 2

Структура собственных  и привлеченных средств ВТБ за 2008-2010 г.

Источники средств	Отчетная дата
	31.12.2008		31.12.2009		31.12.2010
	Сумма (млрд. р)	Удельный вес	Сумма(млрд. р)	Удельный вес	Сумма(млрд. р)	Удельный вес
1	2	3	4	5	6	7
Собственные средства	392,1	10,6%	504,9	14,0%	578,2	13,5%
1	2	3	4	5	6	7
Привлеченные средства	3305,3	89,4%	3105,9	86,0%	3712,7	86,5%
Итого	3697,4	100,0%	3610,8	100,0%	4290,9	100,0%