Виды денег как экономическая категория

Другая версия связывает «бак» с английским sawbuck — козлы для пилки дров, на которые была похожа крупно нарисованная римская цифра X на оборотной стороне первой 10-долларовой купюры выпуска 1861 года.

Есть также версия, связывающая слово bucks с именем античного божества вина и опьянения Бахуса (он же Вакх или Дионис) (англ. Bacchus,).

Ещё одна версия объясняет, что жаргонное название «баки» напрямую связано с цветом оборотной стороны банковских билетов США. После гражданской войны доллары северных штатов с обратной стороной зелёного цвета стали иметь хождение и на юге. Они получили там кличку «зелёные спинки» — Green backs. Эта кличка распространилась по всей стране, сократившись до backs.

До 1861 года США фактически не имели единой банкнотной системы. Большинство денежных операций осуществлялось через частные банки или через «звонкую монету» (в этом случае под этот термин попадают также золотые и серебряные слитки). Временные быстро выкупаемые облигации «Treasury Notes», выпускаемые Казначейством США в 1793—1861 гг., полноценными банкнотами считать нельзя. После начала Гражданской войны обеим враждующим сторонам потребовались гигантские суммы денег. 17 июля 1861 года Конгресс США принял акт, обязывающий казначейство выпустить новые денежные знаки на астрономическую по тем временам сумму — 60 миллионов долларов. Заказ был направлен в нью-йоркскую печатную компанию «American Bank Note Co.» Учитывая, что акт 17 июля санкционировал выпуск только номиналов 5, 10 и 20 долларов, можно представить, какое огромное количество банкнот пришлось изготовить. Печатники подошли к делу с чисто практической стороны: они проверили, прежде всего, запасы краски на складах и выяснили, что больше всего зелёной.

Таким образом, и были выпущены миллионы банкнот с зелёной  оборотной стороной. В народе они тут же получили прозвище «гринбеки» (англ. greenback — «зеленые спинки»), которое закрепилось за всеми видами американской валюты, независимо от её расцветки. Позднее и само казначейство приняло эту традицию, долгое время выпуская банкноты только с зелёным оборотом. Только в 2004 году стали выпускаться купюры других цветов. Изменения коснулись купюр достоинством 10, 20 и 50 долларов США:

• слово «грин» (англ. green — зелёный) начало употребляться в США, где была образована политическая партия гринбекеров;
• к 2016 году планируется полностью вывести из обращения купюры достоинством 1 и 2 доллара, заменить их монетами соответствующего номинала.[10]

2.3 Виды денег  в Японии

Вплоть до 1945 года правительство  Японии строило свою денежную политику исходя из того, что деньгами являются монеты и бумажные банкноты (или иные их исторические варианты) в обращении. Власти решали экономические задачи — например, пополнение бюджета, противодействие обесцениванию денег и росту цен, стимулирование производства или внешней торговли — путем регулирования веса и размера монет; содержания ценных металлов в монетах; изменения номинала денег, а также дизайна и технологии изготовления денежных знаков. Но примерно в середине XX века в разряд денег, причем не только в Японии, попали самые разнообразные банковские депозиты, денежные сертификаты, а также другие финансовые документы. В довершение к этому под влиянием всемирного технического прогресса деньги стали «электронными», а операции с ними значительно упростились.

После окончания второй мировой войны новые бумажные японские деньги решением правительства были отпечатаны в 1946 году. Это были купюры достоинством в 1000, 100, 10, 5 и 1 иену. Правда, банкноты в 1000 иен так и не были выпущены в обращение. Все эти бумажные деньги относились к банкнотам серии А.

Но как только хозяйство  Японии вступило на тропу экономического подъема, стране потребовались деньги более высокого номинала. Уже в 1950 году в обращение были выпущены новые  банкноты в 1000 иен, в 1957-м — в 5000 иен, в 1958-м — в 10 000 иен. Последняя бумажная купюра, по номиналу, и поныне остается самой крупной в стране. В 1951 году этот японский денежный ряд был также дополнен купюрами в 50 и 500 иен. А в 2000 году — в 2000 иен. Все указанные изменения диктовались экономической ситуацией в Японии, темпами инфляции, удобством размена и т.п.

Бумажные денежные знаки  были дополнены коллекцией монет, которые  выпускались и поныне выпускаются  из разных металлических сплавов. В 1946 году были отчеканены монеты в 5, 10 и 50 сэн (100 сэн = 1 иене). Но в связи с инфляцией в 1953 году их вывели из денежного обращения. Некоторые бумажные купюры со временем также превратились в металлические деньги. В 1948 году это произошло с купюрами в 1 и 5 иен, в 1950-м — с 10, в 1955-м — с 50, в 1957-м — со 100, а в 1982-м — с 500 иенами. Сегодня в стране в обращении находятся монеты достоинством в 500, 100, 50, 10, 5 и 1 иену. А также купюры в 10 000, 5000, 2000, 1000 иен, выпущенные в период с 1993 по 2004 год. Самые свежие банкноты (1000, 5000, 10 000 иен) 2004 года относятся к новейшей серии Е.

В послевоенные годы в  дизайне японских купюр основной упор был сделан на изображения представителей не правящей, но интеллектуальной элиты  страны (заметим, что сам император, за исключением мифической императрицы  Дзингу, по японской традиции, на бумажных деньгах никогда не изображался). Так, на послевоенных купюрах появились Сётоку Ниномия, Тайсукэ Итагаки, Корэкие Такахаси, Томоми Ивакура, Хиробуми Ито, Инадзо Нитобэ, Сосэки Нацумэ, Юкити Фукидзава. На купюрах 2004 года к этому списку добавились Итио Хигути, Хидэо Ногути, Мурасаки Сикибу. Оборотную сторону купюр украсили памятниками культуры (статуя феникса из храма Бёдоин), известными пейзажами (гора Фудзи), некоторыми представителями животного мира Японских островов (такими, как фазаны и журавли), а также литературными сценами (из романа «Гэндзи моногатари») и картинами (художник Корин Огата).

В конце Тихоокеанской  войны и сразу после окончания  боевых действий в Японии свирепствовала инфляция. Всеобщий рост цен был  вызван нехваткой самых необходимых  товаров, возникшей на фоне общей экономической разрухи. Инфляцию усугубили выплаты, положенные возвращавшимся с фронтов миллионам солдат, а также значительные расходы на содержание оккупационных войск. В итоге в 1944 году японский индекс оптовых цен, рассчитанный к 1934–1936 годам, в 1944 году уже составил 2,3, а в декабре 1945 года подскочил до 667 (то есть основные цены поднялись в сотни раз).

В целях борьбы с гиперинфляцией Банк Японии принял решение заморозить все банковские депозиты, а также  ввел ограничения на использование наличности. Власти потребовали от населения депонировать все старые банкноты на банковских счетах, затем купюры крупного номинала были полностью изъяты из обращения, а с банковских счетов наличные отпускались в ограниченном количестве, только на повседневные нужды населения, причем в новых, только что отпечатанных деньгах. Параллельно японское правительство заморозило цены на рис и уголь, а прочие цены привязало к ценам на эти главные товары повседневного обихода.

Однако все производство в стране стояло. С помощью расходов бюджета и концентрации иных финансовых ресурсов в стратегически важных отраслях правительство пыталось производственную сферу растормошить. Постепенно также были сняты все ограничения на наличность. Но побороть мощную инфляцию не удавалось. Тогда за дело борьбы с ростом цен и обесцениванием денег взялись американские оккупационные власти.

Финансисты США организовали правительству Японии банковские займы, помогли сбалансировать бюджет, создать  фонд реконструкции экономики и определили твердый обменный курс валют — 360 иен за доллар. В итоге с апреля 1949 года инфляция стала затухать, экономика оживать, а американские армейские заказы во время войны в соседней Корее помогли Японии выйти на самоподдерживающийся рост. И уже в 1955 году все экономические индикаторы вернулись на предвоенный уровень. Затем начался длительный (и здоровый) экономический рост. За то же время в десятки раз увеличились финансовые ресурсы банков, а также количество банкнот в обращении.

В Японии для описания положения дел на денежном и финансовом рынках, а также при разработке мер политики правительства в кредитно-денежной сфере используются четыре индикатора. В них все виды современных денег расположены по степени ликвидности, то есть по скорости превращения в наличность или их пригодности для быстрого осуществления платежа. Первый такой индекс — наличность и банковские депозиты — в Японии был рассчитан в 1949 году. В 1955 году финансисты разработали прообраз нынешних показателей, в который вносились коррективы с периодичностью примерно раз в десять лет.

Сегодня первый показатель — М1. Данный индекс определяется как  деньги на руках населения (монеты и  банкноты в обращении) плюс депозиты до востребования на счетах в финансовых учреждениях. В разряд депозитов до востребования зачислены текущие депозиты, обычные депозиты, сберегательные депозиты, депозиты до уведомления, специальные депозиты, налоговые депозиты, а также чеки и векселя в распоряжении финансовых институтов. Собственно говоря, М1 сегодня и есть наличные деньги. Однако в самом узком понимании к наличным относят монеты и банкноты на руках у населения, но не в хранилищах финансовых институтов.

Второй — показатель М2+СD. Он состоит из показателя М1, к  которому добавляются квазиденьги, то есть срочные депозиты, а также отсроченные сбережения, рассроченные сбережения, депозиты нерезидентов (не граждан) в иенах и депозиты в иностранной валюте, депозитные сертификаты (бумаги, дающие, на определенных условиях права на деньги в банковском депозите) японских банков и финансовых институтов.

Единственное существенное отличие второго показателя от первого  состоит в том, что деньгами на так называемых срочных депозитах  можно воспользоваться только по истечении оговоренного времени.

Третий — М3+CD. Он состоит  из М2, к которому в Японии плюсуются депозиты на счетах почтовых учреждений (на Японских островах длительное время почта выполняла функцию своего рода сберегательного банка), прочие сбережения и депозиты в разнообразных финансовых учреждениях страны (кредитные кооперативы, трудовые кредитные ассоциации, сельскохозяйственные кооперативы, рыболовецкие кооперативы и т.п.), а также деньги в доверительном управлении (траст).

Четвертый показатель —  широко определяемая ликвидность. Здесь  японцы к М3+CD добавляют финансовые средства, временно находящиеся в доверительном управлении (кроме собственно денег в доверительном управлении), инвестиции в доверительном управлении, банковские дебентуры (банковские обязательства), коммерческие бумаги финансовых институтов, соглашения о выкупе (деньги в обмен на ценные бумаги с обязательством последующего выкупа) и ссудные бумаги, обеспеченные наличными в залоге, а также правительственные (японские) и иностранные облигации.

Выпуск всех этих денег  и финансовых инструментов осуществляют так называемые денежные эмитенты. Сегодня к этой категории в Токио относят Банк Японии (центральный банк страны, осуществляющий регулирование денежного обращения), лицензированные коммерческие японские банки, действующие в стране иностранные банки, банки системы кооперативного кредитования, специализированный банк для кредитования предприятий сельского, лесного и рыбного хозяйств, а также специализированные торгово-промышленные кооперативные банки.

Общий курс правительства  выражался в том, что контроль над финансовой сферой в Японии неуклонно ослабевал. Такая политика властей привела к тому, что значительные финансовые средства были «вырваны» из производительного процесса с целью достижения сверхприбыли путем спекуляций на финансовых и земельных рынках, на которых ослабевали ограничения. Спекулятивная потребность в деньгах вызвала рост объемов кредитования и увеличение денежной массы, оторвавшейся как от производства, так и от товарных цен. Однако на фондовом рынке в начале 90-х годов рост цен прекратился. В итоге многие приобретения эпохи роста цен на землю и акции оказались неликвидными, а выданные под покупку акций и земли банковские кредиты — невозвратными. Страна вступила в десятилетие стагнации, из которой начала потихоньку выходить только в последние годы.

Все время стагнации  денежная масса в стране росла. По оценкам экспертов в 1991 году она  составляла 112% к валовому внутреннему  продукту (ВВП), а в 2002 году — уже 139%. Иначе говоря, власти вынужденно печатали новые деньги в обмен  на долговые обязательства государства (облигации). Через бюджет страны эти денежные средства вливались в экономику, рыночный спрос в которой стремилось подстегнуть правительство. Процентные ставки, под которые Банк Японии ссужает деньги другим банкам и которые, собственно говоря, выражают стоимость японских денег, были снижены до нуля. Такая политика «дешевых денег» была призвана стимулировать инвестиции, повысить темпы роста экономики, поднять уровень зарплат, снизить безработицу. Но только в 2006 году, когда властям показалось, что экономическая ситуация в стране начала устойчиво выправляться, Токио позволил себе пойти на некоторое повышение процентной ставки.

Из Восточной Азии поступают сообщения, что многие государства этого региона всерьез  задумались над тем, чтобы выпустить в обращение единую азиатскую валюту. А это, помимо прочего, означает, что, возможно, XXI век в многовековой истории национальных денег Японии будет последним.

2.4 Виды денег  в Европейском Союзе

Органы денежно-кредитного регулирования Европейского союза изначально занимали весьма осторожную позицию по отношению к электронным деньгам. Европейский центральный банк и Европейский парламент всегда подчеркивали необходимость подвергать эмитентов минимальному, но ясному и строгому регулированию, гарантирующему техническую и финансовую безопасность, защиту потребителей, а также совместимость различных технических и экономических систем. Однако конкретные позиции ЕЦБ и ЕП по поводу регулирования электронных денег различались.

В 1994 г. Европейский валютный институт (впоследствии Европейский центральный банк) опубликовал первый официальный отчет по электронным деньгам, в котором предусматривалось, что выпуск таких денег должен быть позволен только банкам.

13 Марта 1979 года начала  действовать Европейская валютная  система. Европейская валютная единица (ЭКЮ) — валютная единица, использовавшаяся в европейской валютной системе с 1979 по 1998. Название ЭКЮ происходит от англ. European Currency Unit. Соотношение ЭКЮ с валютами других стран определяется исходя из того, что ЭКЮ служит представителем корзины валют стран, входящих в европейскую валютную систему. Экю была введена только в безналичный расчет.

ЭКЮ во многом имело характеристики настоящей валюты: явилось полноценным  эталоном меры; являлось счетной единицей для всего, что касается ЕВС, а также для экономической и финансовой деятельности, и учета в Европейском сообществе; являлась резервным стоимостным активом; выпускалось под обеспечение валютных резервов и являлось объектом выплаты процентов; являлось средством расчетов в операциях между центральными банками стран-членов ЕВС.