Особенности кредитных и бумажных денег

Содержание

Введение………………………………………………………………..………….3

1. Особенности  кредитных денег………………………………………………...4

2. Характеристика  бумажных денег………………………………………….….7

Заключение………………………………………………………………….……12

Практическая  часть………………………………………………………..…….14

Список используемой литературы…………………………………………..….25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

При помощи денег  выражают стоимость других товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них. Такая денежная оценка делает разнородные товары легко  сопоставимыми при обмене.

Обычно, деньгами становится товар с высокой ликвидностью, то есть тот товар, который легче  всего обменять на другой товар (например, часто таким товаром был скот).

Помимо меры стоимости для других товаров, деньги являются средством обращения (посредником в процессе обмена). Кроме того, роль денег могут исполнять различные вещи, иные вещные права, обязательства и вещно-обязательственные комплексы.

В современных  условиях в роли денег выступают  не столько конкретные товары (например, золото или иные драгоценные металлы, из которых делаются инвестиционные монеты), сколько обязательства государства или центрального банка в форме банкнот.

Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют  и являются эквивалентом лишь номинально. Государство обязывает граждан  принимать банкноты и монеты в качестве законного средства платежа на данной территории.

Для Российской Федерации это указано в Федеральном  законе от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» (ст. 29, банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации.; ст. 30, банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обязательны к приёму по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации) и в Гражданском кодексе Российской Федерации (ст. 140, рубль является законным платёжным средством, обязательным к приёму по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации).

1. Особенности  кредитных денег

Возникновение кредитных денег связано с  развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

Изначально  экономическое значение этих денег  — сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т—Д—Т), а отношение денежного капитала (Д—Т—Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.

 Вексель  — письменное безусловное обязательство  должника уплатить определенную  сумму в заранее оговоренный  срок и установленном месте.  Различают простой вексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Переводный вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа.

Банкнота —  кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны.

Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей.

В современном  обороте находятся кредитные  деньги.  Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают  свойствами денег.

Сходство кредитных  денег с бумажными.

1. Кредитные  деньги, являясь подобно бумажным  видом неполноценных денег, не  обладают собственной внутренней  стоимостью.

2. Покупательная способность кредитных денег, как и бумажных, определяется их представительной стоимостью.

Кредитные деньги имеют ряд отличий от бумажных денег.

Во-первых, по природе. Кредитные деньги имеют кредитную  природу, являясь не только знаками  стоимости, но и знаками кредита. Кредитная природа обусловлена тем, что кредитные деньги возникают на основе банковских операций, являются обязательствами банков.

Во-вторых, кредитные  деньги отличаются от бумажных по эмитенту. Эмитентом бумажных денег было казначейство (минфин), а кредитные деньги выпускаются банками.

В-третьих, по обеспечению. Бумажные деньги ничем не обеспечены (обладают всеобщей обращаемостью только потому, что узаконены государством); кредитные деньги обеспечены активами банков-эмитентов. Характер обеспечения зависит от банковской операции, на основе которой выпущены кредитные деньги.

Деньги, выпущенные в процессе кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям и  населению; в процессе кредитования государства - государственным долгом, государственными ценными бумагами; на основе покупки иностранной валюты - этой валютой. Классические кредитные деньги (банкноты) были обеспечены золотом, то есть свободно обменивались на золото.

В-четвертых, по закономерностям обращения. Если бумажные деньги не устойчивы по своей природе, то кредитные деньги могут быть устойчивы, а могут и обесцениваться. Если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования хозяйства, то их эмиссия увязывается с потребностью товарооборота в деньгах и, значит, они могут быть устойчивы. Если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования государства или покупки иностранной валюты, то их выпуск осуществляется без учета потребностей товарооборота, а, значит, они могут обесцениться.

Кредитные деньги (КД), как и бумажные деньги, являются законченными знаками стоимости и не имеют своей собственной внутренней стоимости. Но в отличие от бумажных денег КД по своей природе стабильны, и в процессе обращения они сохраняют ту представительную стоимость, которую они получили в момент выпуска.

КД, в отличие  от бумажных, всегда выпускаются исходя из потребностей оборота. Они появляются на основе ссуды, обеспеченной товарами, что и является гарантией этого  соответствия.

Кредитный характер денег обеспечивает их постоянный обратный приток. КД не застревают в каналах обращения, всегда возвращаясь к своему эмитенту в порядке погашения ссуд, на основе которых они возникли.

Кредитные деньги – деньги, представляющие собой  долговые обязательства, которые обязательно  должны быть погашены. В условиях металлического обращения их погашение всегда осуществляется золотом, поэтому КД, в отличие от бумажных, обязательно разменны на золото. Поэтому обращение КД обязательно включает в действие рыночный механизм изъятия лишних денег из обращения.

Сейчас кредитные деньги существуют в следующих основных формах:

- вексель (документ  строго определенной формы, представляющий  собой долговое обязательство  заемщика перед кредитором о  выплате определенной денежной  суммы к определенному сроку);

- банкнота (долговое  обязательство ЦЭБ; осуществляется ЦЭБ, поэтому является законным платежным средством, обладающим свойством всеобщей обращаемости);

- депозитные  деньги (деньги, создаваемые коммерческими  банками в порядке кредитования  хозяйства и зачисления предоставленных  ссуд на текущий счет своего должника в банке; т.о. это есть ни что иное, как долговое обязательство коммерческого банка);

- электронные  деньги.

 

2. Характеристика  бумажных денег

Впервые бумажные деньги появились в Китае в 1260— 1263 гг. О втором выпуске ассигнаций упоминал Марко Поло в 1286 г. В других государствах бумажные деньги появились позднее (с XVII в.): в Швеции (1644), в Северной Америке (штат Массачусетс, 1690), во Франции (1701), России (1769 — бумажные деньги получили название ассигнаций). Эмиссию и размен ассигнаций осуществляли два ассигнационных банка (в Москве и Петербурге).

Появление бумажных денег объективно обусловлено следующими причинами (факторами):

1. закономерностями  металлического обращения,

2. развитием  товарообмена,

3. потребностями  государства в средствах для покрытия своих расходов.

Возникновение бумажных денег явилось результатом  длительного исторического процесса постепенного отделения номинальной  стоимости денег от реальной. Возможность  такого отделения была связана с  мимолетным характером функционирования денег как средства обращения.

В процессе обращения  полноценные монеты постепенно стираются, теряют часть своей стоимости. За 20 лет первой трети Х1Х в. в Европе совершенно исчезло в результате стирания 19 из 380 млн. фунтов стерлингов, т. е. 5% всего золота. Страны, имевшие золотое обращение, в 80-х годах Х1Х в. ежегодно теряли от снашивания монет не менее 700-800 кг чистого золота.

Несмотря на то, что реальное металлическое содержание монет перестает соответствовать  их номиналу, стершиеся монеты продолжают исправно выполнять функцию средства обращения как и новенькие монеты. Таким образом, практика обращения стершихся монет создала объективные предпосылки для замены полноценных денег их заместителями.

 Следующим  шагом на многовековом пути к замене полноценных металлических денег их бумажными знаками стала сознательная порча монет государством, т. е. выпуск государством неполноценных монет с пониженным содержанием в них золота (серебра), а затем чеканка серебряных монет вместо золотых, медных – вместо серебряных. Порча монет приносила государству дополнительный доход.

Заключительным  этапом стал выпуск государством (казначейством) бумажных денег (в некоторых странах  их называли «бумажными монетами») с  принудительным курсом для покрытия своих расходов (в начале Х111 в. в Китае, в 1У в. – в Японии, в ХУ11 в. – в Швеции). Первоначально государство, как правило, разменивало бумажные деньги (казначейские билеты, ассигнации) на золото (серебро) по официальному курсу, что породило их общественное признание. Однако постоянное увеличение потребностей государства в деньгах вынуждало его выпускать все больше бумажных денег и отказаться от их размена на благородный металл. Вначале бумажные деньги (наряду с кредитными) обращались параллельно с золотыми (серебряными), затем полностью вытеснили последние. В конце концов была утрачена всякая связь бумажных денег с золотом, их всеобщая обращаемость обеспечивалась исключительно властной силой государства – эмитента.

Государственные бумажные деньги (казначейские билеты) – это бумажные знаки стоимости, выпускаемые государством (в лице казначейства или минфина) для покрытия своих расходов, не разменные на золото и наделенные принудительным курсом.

Необходимо  обратить внимание на то, что в настоящее  время такие деньги практически не выпускаются.

Для бумажных денег  были характерны две особенности.

Первая особенность  заключалась в том, что они  не имели собственной внутренней стоимости. Они являлись неполноценными деньгами – знаками стоимости. Бумажные деньги обладали представительной стоимостью, которая определяла их покупательную способность.

Вторая особенность  бумажных денег связана с характером их обращения. Она состояла в том, что бумажные деньги были неустойчивы  по своей природе, т. е. они, как правило, обесценивались. Это вызывалось двумя причинами:

во-первых, бумажные деньги выпускались для покрытия бюджетного дефицита, то есть без учета (точнее сверх) потребностей товарооборота  в деньгах;

во-вторых, бумажные деньги не разменивались на золото и поэтому не действовал механизм изъятия излишка бумажных денег из обращения. Следовательно, выпущенные сверх потребностей товарооборота бумажные деньги «застревали» в каналах обращения и обесценивались.

Появление бумажных денег связано с развитием  товарного производства. Металлическое обращение слишком дорого обходилось государству. Кроме того, добыча драгоценных металлов всегда отстает от потребности хозяйства в средствах обращения, а замена металлических денег бумажными знаками к тому же способствует экономии издержек обращения.

Внешне кажется, что бумажные деньги — заместители  полноценных денег — созданы  государством. В действительности они  возникли в процессе обращения металлических  денег по мере отклонения обозначенного  на них номинального содержания от реального веса.

Выделяют три  этапа превращения металлических  денег в знаки стоимости (бумажные деньги):

стирание, износ  монет;

порча монет  государственной властью и частными лицами. Порча монет приводила  к расстройству процесса обмена, народным волнениям. Например, в России при царе Алексее Михайловиче из фунта меди, рыночная стоимость которого составляла 12 копеек, чеканилось монет на 10 рублей. Таким образом Россия пыталась найти выход из трудностей, порожденных войной и хозяйственным расстройством. Вследствие этого 25 июня 1662 г. произошел «медный бунт», чеканка копеек была прекращена, а изготовленные монеты были выкуплены по курсу 100 медных монет за 1 серебряную копейку;

выпуск бумажных знаков стоимости для покрытия государственных  расходов. Таким образом, появление бумажных денег обусловлено объективными закономерностями металлического обращения и потребностями оборота в деньгах. Государство не создает бумажных денег, оно лишь использует возможность и необходимость эмиссии денег с принудительным курсом для обеспечения денежного обращения, а также покрытия своих расходов.