Отчет о производственной практике в Братское отделение 2413 ОАО «Сбербанка России»

6. Мониторинг предмета залога в течение действия кредитного договора;
7. Определение возможности и порядка реализации предмета залога в случае обращения на него взыскания.

       Поручители  предоставляют те же документы, что  и Заемщик.

       При предоставлении в залог транспортных средств в Банк должны быть представлены следующие документы:

• Паспорт технического средства (подлинник);
• Свидетельство о регистрации транспортного средства (копия);
• Документы, подтверждающие (удостоверяющие) личность владельца (паспорт);
• Согласие супругов на залог;
• Копия страхового полиса.

       При предоставлении в залог недвижимости (квартиры) в Банк предоставляются  следующие документы:

• Свидетельство о государственной регистрации права из главного Управления федерально-регистрационной службы по Иркутской области и Усть-Ордынскому Бурятскому Автономному округу (ГУФРС);
• Договор приватизации (купли-продажи, мены и т.п.);
• Акт приема-передачи;
• Технический паспорт жилого (нежилого) помещения.

       При предоставлении в залог земельного участка в Банк предоставляются  следующие документы:

• Свидетельство о регистрации права;
• Документы, являющимися основанием для выдачи свидетельства о регистрации права;
• Кадастровый план земельного участка.

       Данный  Перечень документов может быть сокращен (дополнен) в зависимости от различных обстоятельств, необходимых для принятия решения о предоставлении кредита.

       Вопрос  о предоставлении кредита рассматривается  Банком только после предоставления Заемщиком всех документов в соответствии с настоящим Перечнем.

       При предоставлении Заемщиком недостоверных  сведений дальнейшее рассмотрение вопроса  о кредитовании может быть прекращено.

       Сумма необходимого обеспечения рассчитывается по следующей формуле:

       З = К * (1 + П / 100 * Т / 365(366)) + И

       З – сумма необходимого обеспечения  по кредитному договору;

       К – сумма кредита;

       П – процентная ставка;

       Т – срок пользования кредитом (в  днях);

       И – иные платежи (государственная  пошлина, судебные расходы по принудительном исполнении взыскания). 

2.4 Порядок погашения кредита и уплата процентов 

     Погашение основного долга и уплата процентов  производится ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем  получения кредита, либо первой его  части. Последний платеж производится не позднее даты, установленной договором.

       По  желанию Заемщика погашение основного  долга и уплата процентов может  осуществляться аннуитетными и дифференцированными  платежами.

       Аннуитетные платежи по кредиту – ежемесячные  платежи по кредиту, равные в течение  всего срока погашения кредита и включающие в себя начисленные на день внесения платежа проценты по кредиту и платежа по основному долгу.

       Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту (по основному  долгу и процентам) определяется следующим образом:

         
 
 
 

       где, Пл – аннуитетный платеж по кредиту;

       S – сумма предоставляемого кредита.

       Аннуитетные платежи в погашение задолженности  по кредиту списываются Банком со счета по вкладу, действующему в  режиме до востребования, открытому Заемщиком в Банке, ежемесячно в последний рабочий день, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, на основании длительного поручения Заемщика. Последний платеж по кредиту производится не позднее даты окончательного погашения кредита, установленной Кредитным договором. При своевременном погашении задолженности по кредиту аннуитетные платежи направляются в первую очередь на погашение срочных процентов, а оставшаяся сумма – на погашение основного долга. Дифференцированные платежи по кредиту – ежемесячные платежи по кредиту, состоящие из фиксированной суммы основного долга и начисленных на день внесения платежа процентов по кредиту. Ежемесячный дифференцированный платеж по кредиту (по основному долгу и процентам) определяется следующим образом:

                      S                O * D * процентная ставка по кредиту

       Пл = ------------  +    -------------------------------------------------

                         Т                           365 (366) * 100

       Где Пл – дифференцированный платеж по кредиту;

       S  - сумма предоставляемого кредита;

       Т – срок пользования кредитом;

       О – остаток задолженности по кредиту;

       D – фактическое количество календарных дней в платежном периоде.

       Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов и неустоек производится путем:

       - перечисления денежных средств  со счетов Заемщика по вкладам  на основании их письменного  поручения;

       - взноса наличных денег в кассу  Банка / филиала на основании квитанции по форме 31 или ПД - 4 (в рублях);

       - перевода денежных средств через предприятия связи или другие кредитные организации;

       - удержания из заработной платы  Заемщика (по его заявлению).

       Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов и нестоек в иностранной  валюте осуществляется только в безналичном  порядке. Отражение в бухгалтерском учете начисленных процентов осуществляется:

       - в последний рабочий день месяца;

       - при погашении задолженности  по кредиту;

       - при отнесении на счета по  учету просроченных процентов  в установленный Кредитным договором  срок;

       - при перенесении учета начисленных процентов с балансовых счетов на вне балансовые, и наоборот, в случае изменения группы риска кредита.

       Отсчет  срока начисления неустойки начинается с даты, следующей за датой наступления  исполнения обязательств, установленной  в Кредитном договоре и заканчивается датой внесения платежа (включая дату). При исчислении процентов и неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней 365 или 366 соответственно. Задолженность по кредиту, безнадежная или признанная нереальной для взыскания в установленном для Банка России порядке, списывается с баланса банка за счет созданного резерва на возможные потери по ссудам, а при его недостатке относится на расходы банка, не уменьшающие налогооблагаемую базу при исчислении налога на прибыль. 

      Заключение

      Подводя итог сказанному, можно определенно  сделать вывод о том, что ОАО «Сбербанк России» сегодня – составная часть кредитно – финансовой системы России. ОАО «Сбербанк России» занимает господствующее положение на рынке ссудных капиталов, осуществляет привлечение средств во вклады, ведет обслуживание как физических, так и юридических лиц. Проводит операции с ценными бумагами, которые направлены на использование основных действующих инструментов фондового рынка при условии минимизации риска возможных потерь. У банка существует своя региональная сеть и система расчетов. Также проводится кадровая политика, которая направлена на совершенствование механизма управления персоналом.

      Практика  в банке имеет большое значение в подготовке будущих специалистов и способствует закреплению и  улучшению знаний, выработке навыков  и опыта самостоятельной работы.

      В ходе прохождения производственной практики в отделе кредитования физических лиц я узнала много нового и нужного для своей профессии, а именно: узнала какой пакет документов нужно предоставить в кредитный отдел для получения ссуды, на какие сроки и при каких условиях выдаются те или иные виды кредита, научилась формировать кредитные дела, делать их описи. Также я заполняла журналы регистрации кредитных договоров и обеспечения кредитных договоров. Оказывала практическую помощь сотрудникам в формировании кредитных дел, сшиве закрытых счетов ссудозаемщиков. 
 
 
 
 
 
 
 

      Список  литературы 

   

1. Банковское дело: Учебник / под ред. профессора Лаврушина О. И., 2005.
2. Кредитная политика ОАО «Сбербанк России»
3. Положение о предоставление ОАО «Сбербанк России» банковской гарантии.
4. ФЗ «О Банках и банковской деятельности». – Новосибирск: Сиб. унив. изд-во, 2006.
5. www.sbrf.ru