Отчет по практике в Коммерческом Банке ОАО «СКБ-Банк»

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение                                                                                                               3

1 Открытое акционерное общество «СКБ - Банк»                                            5

2 Теоретические основы осуществления депозитных операций                       8

        2.1 Сущность депозитных операций. Классификация депозитных источников привлечения средств                                                                        8                                                                                      

         2.2 Особенности депозитов до востребования                                          12                                          

         2.3 Характеристика срочных и сберегательных депозитов                    15                      

         2.4  Учет процентов по депозитным операциям                                          21                                  

3 Пути совершенствования депозитных операций                                          23

Заключение                                                                                                         26

Приложения                                                                                                       28

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Главная задача студента на практике – ознакомится с деятельностью организации или ее структурного подразделения, освоить навыки работы на данном рабочем месте, дать оценку деятельности подразделения. Целью данной практики является не только изучение практических ситуаций, но и сбор и анализ материала, необходимого для написания дипломной работы.

Базой практики мною был выбран Коммерческий Банк ОАО «СКБ-Банк». Целью прохождения практики явилось исследование в области организации и осуществления деятельности «СКБ-Банк». В связи с этим были поставлены следующие задачи:

1) изучить общие принципы организации и функционирования банка;

2) изучить экономическую и нормативную документацию;

3) оценить организационно-экономический уровень деятельности банка;

4) ознакомиться с деятельностью структурного подразделения;

5) овладеть практическими навыками в области одного из направлений деятельности банка.

Банковская сфера составляет неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, деятельность банков тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Высокие и устойчивые темпы экономического роста и высокая конкуренция в банковском секторе требуют от руководства коммерческих банков выработки новых решений, направленных на обеспечение поступательного развития на основе укрепления его устойчивости, повышения конкурентоспособности, усиления защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов банков. В долгосрочной перспективе конкурентоспособность банка также зависит от сильного бренда, а также способности собственника и менеджмента банка постоянно искать новые пути развития.

Всем этим требованиям в полной мере отвечает один из банков России – СКБ-Банк.  За всю историю своего существования банк сумел занять прочные позиции на всех сегментах рынка банковских услуг. Банк заслужил репутацию одного из самых надежных и финансово устойчивых банков страны.

 

При написании отчета  использовались  всемирная сеть Интернет, научная и учебная литература по изучаемому вопросу.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СКБ-БАНК»

        Открытое акционерное общество "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" является кредитной организацией, зарегистрированной Центральным банком Российской Федерации 20 апреля 1992 года, регистрационный номер 705.  Запись о государственной регистрации кредитной организации внесена в единый государственный реестр юридических лиц 28 августа 2002 года, основной государственный регистрационный №1026600000460.

Полное фирменное наименование Банка: открытое акционерное общество "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу". Сокращенное фирменное наименование Банка: ОАО "СКБ-банк".

Полное фирменное наименование Банка на английском языке: JOINT-STOCK COMMERCIAL BANK OF SUPPORT TO COMMERCE AND BUSINESS. Сокращенное фирменное наименование Банка на английском языке: SKB-BANK.

По итогам 2012 года объем нетто-активов Банка увеличился на 40%, что позволило банку войти в ТОП-20 крупнейших банков-кредиторов физических лиц по версии журнала «Эксперт».. Банк также вошел в число 50 лучших банков страны по большинству показателей. В частности, по данным аналитиков «Интерфакс», СКБ-банк на 01.01.20112 занимает 46 позицию по размеру активов, 32 - по средствам частных лиц. По данным «РБК. Рейтинг», СКБ-банк занимает среди банков России 47 место по чистым активам, 25 место по портфелю кредитов физических лиц, 36 место по общему депозитному портфелю, 32 место по размеру филиальной сети.

Сегодня СКБ-банк занимает лидирующие позиции в домашнем регионе  – Свердловской области, а также  на территории УРФО.

На протяжении 2012 года сохранилась положительная динамика роста доли основных видов бизнеса Банка среди региональных кредитных организаций. На фоне региональных банков ОАО «СКБ-банк» уверенно продемонстрировал конкурентоспособность своей линейки вкладов и увеличил долю рынка с 13,7% на 01.01.2010 г. до 18,0% на 01.01.2012 г.

Значительных успехов  Банк добился и на рынке депозитов  юридических лиц, сумев отвоевать  позиции у региональных кредитных  организаций и обеспечить рост своей  доли на финансовом рынке Уральского федерального округа с 8,6% на 1 января 2010 года до 10,8% на 1 января 2012 года.

Обладая широкой сетью  филиалов и дополнительных офисов, реализовывая эффективную тарифную политику и вырабатывая индивидуальный подход к VIP-клиентам, СКБ-банк нацелен на взаимовыгодное сотрудничество с клиентами, в том числе по организации расчетно-кассового обслуживания. За период с 01.01.2010 по 01.01.2012 доля Банка среди региональных кредитных организаций по остаткам на расчетных счетах увеличилась более чем в 2 раза, достигнув 15,2% банковского рынка УрФО.

За период с 01.01.2010 по 01.01.2012 на рынке кредитования корпоративных клиентов СКБ-банк увеличил занимаемую долю рынка на 5,7 процентного пункта до 13,1%, благодаря активному развитию направления кредитования субъектов реального сектора экономики.

С каждым годом ОАО «СКБ-банк» все больше увеличивает свое присутствие на рынке потребительского кредитования. Успешное продвижение кредитных продуктов Банка позволило увеличить долю на рынке с 12,8% по итогам 2010 года до 20,9% по итогам 2012 г.

 

        Основные  направления деятельности:

• Кредитование юридических и физических лиц  в рублях и иностранной валюте;
• Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;
• Операции с ценными бумагами;
• Валютные операции;
• Эмиссия и обслуживание банковских карт;
• Привлечение вкладов физических лиц;
• Денежные переводы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

2.1 СУЩНОСТЬ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ. КЛАССИФИКАЦИЯ ДЕПОЗИТНЫХ ИСТОЧНИКОВ ПРИВЛЕЧЕНИЯ СРЕДСТВ

 

         Деньги населения всегда справедливо относились к дешевым ресурсам. Но и к самым хлопотным. И лучше их привлекать оптом, чем возиться по отдельности с каждым вкладчика. В этом деле особо преуспел Сбербанк, имеющий почти монопольное право по зачислению пенсий. Лишенные такой возможности другие банки делают упор на работу с предприятиями, справедливо рассчитывая в этом случае на привлечение в качестве клиентов их сотрудников. В основном предлагаются переводы зарплаты на карточные счета.      В этих случаях предприятие экономит средства на инкассацию и работу бухгалтерии, а банки получают возможность работать с деньгами предприятия. Конечно, в нынешних условиях, когда карточные расчеты развиты слабо, для работников создаются дополнительные трудности. Но такие конфликты довольно быстро улаживаются.

         Банки уже не идут в лобовую атаку на вкладчика, обещая самые высокие проценты и самые выгодные условия открытия депозитных счетов. Даже во время недавних официальных и неофициальных праздников (День святого Валентина, День защитников Отечества, Международный женский день) не было замечено, как раньше, шквала рекламы новых вкладов. Теперь банки пытаются привлечь клиентов, предоставляя им эксклюзивные услуги: начиная от игры на фондовых биржах и заканчивая управлением счетом по Интернету. При этом для большинства рядовых вкладчиков также становятся доступными (в смысле низких затрат) дополнительные услуги. Среди них переводы средств в страны СНГ и дальнего зарубежья, оплата коммунальных услуг, страхование и многое другое.

        Депозитные операции представляют собой форму осуществления кредитных операций банков и иных кредитных учреждений и подразделяются на активные или пассивные.

        Активные депозитные операции - это размещение имеющихся в распоряжении банков средств во вклады в другие банки или кредитные организации.

        Пассивные депозитные операции - операции банков и иных кредитных учреждений по привлечению денежных средств во вклады.

        Как мы уже отмечали, привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные и корреспондентские счета. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.

       Депозитные операции - понятие широкое, поскольку к ним относится вся деятельность банка, связанная с привлечением средств во вклады. Особенностью этой группы пассивных операций является то, что банк имеет сравнительно слабый контроль над объемом таких операций, т.к. инициатива в помещении средств во вклады исходит от вкладчиков. При этом, как показывает практика, вкладчика интересуют не только выплаченные банком проценты, но и надежность сохранения доверенных банку средств.

        Организация депозитных операций должна осуществляться при соблюдении ряда принципов:

получение прибыли и создание условий  для получения прибыли в будущем;

гибкая политика при управлении депозитными операциями для поддержания  оперативной ликвидности банка;

согласованность между депозитной политикой и доходностью активов;

развитие банковских услуг с  целью привлечения клиентов.

        Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (так называемые депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей, облигаций) и средства, позаимствованные у других кредитных учреждений посредством межбанковского кредита и ссуд ЦБ РФ.

Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в основу их классификации могут быть положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение степень доходности и т.д., однако, наиболее часто в качестве критерия выступает категория вкладчика и формы изъятия вклада.

        Исходя из категории вкладчиков, различают:

депозиты юридических  лиц (предприятий, организаций, других банков);

депозиты физических лиц.

        По экономическому содержанию все вклады-депозиты могут быть сгруппированы:

- с учетом категорий вкладчиков

- по формам изъятия

- по порядку использования хранимых средств.

        По форме изъятия средств депозиты принято подразделять на 3 группы:

- срочные депозиты

- депозиты до востребования

- сберегательные вклады населения.

        Прием любого депозита означает возникновение определенного денежного обязательства банка перед клиентом. Банки последнее время стали использовать такую форму депозитов, при которой применяется режим счетов до востребования с режимом срочных вкладов. Сделав такой депозит, вкладчик может за счет хранящихся там средств дать банку указание перечислять третьему лицу. Обычно такие операции проводились по счетам до востребования, теперь по ним начисляют проценты, как по срочным вкладам.