Отчет по практике в банке ВТБ24

Оглавление

 

ПРИЛОЖЕНИЯ...……………………………….…………………………………………......30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. В этом главное в понимании его сущности[12, 10].

Производственная  практика позволяет соединить теоретическую  подготовку с практической деятельностью  на конкретных рабочих местах.

Целью производственной практики явилось закрепление в  практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения, а так же выполнение практического задания и решение задач.

Объектом исследования  является деятельность ЗАО «ВТБ 24».

Задачи производственной практики:

1. Изучение деятельности ЗАО «ВТБ 24», особенностей системы управления в соответствии с организационной структурой, основных функциональных обязанностей, проведение операционно-учётной работы;
2. Анализ кредитования физических лиц, рассмотреть пример программ по ипотеке
3. Анализ деятельности банка, финансовых показателей
4. Решение задач

В работе  использованы учебники, периодические издания, нормативные  акты и материалы, годовая, публикуемая отчетность ЗАО «ВТБ 24». Большая часть статистических  данных получена с официального сайта ЗАО «ВТБ 24».

1. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.1 Краткая  характеристика  ЗАО «ВТБ 24»

 

Банк «ВТБ 24» – крупный российский банк, являющийся дочерним предприятием финансовой группы ОАО «ВТБ», которой принадлежит 99% акций. Банк был основан в 2005 году на базе не выдержавшего межбанковского кризиса «Гута-Банка» и выкупленного впоследствии «Внешторгбанком» (ныне «ВТБ»). На сегодняшний день «ВТБ24» – один из лидеров банковского рынка России.

В основном банк специализируется на обслуживании частных клиентов, а в последнее время активно налаживает контакты с представителями малого и среднего бизнеса. «ВТБ 24» оказывает традиционный комплекс финансовых услуг, в который входят вклады, кредиты на различные нужды, обмен валюты, денежные переводы, поддержка международных банковских карт, дистанционное обслуживание.

Акционерами Банка могут  быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в  соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Банк создается без  ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических  лиц, осуществление кредитно-расчетных  и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Уставный капитал Банка  равен общей сумме номинальной  стоимости акций Банка, приобретенных  акционерами, и определяет минимальный  размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Предельное количество объявленных обыкновенных акций составляет 10 000 000 штук номинальной стоимостью 50 рублей.

Все акции Банка являются именными. Банк размещает обыкновенные и привилегированные акции.

Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли.

Балансовая и чистая прибыль Банка определяются в  порядке, предусмотренном законодательством  Российской Федерации. Из балансовой прибыли  уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль Банка остается в  распоряжении Банка и по решению общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов Банка, а также распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Кредитные ресурсы Банка  формируются за счет:

1. собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);
2. средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке;
3. вкладов физических лиц,  привлеченных на определенный срок и до востребования;
4. кредитов, полученных в других банках;
5. иных привлеченных средств.

В качестве ресурсов для  кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового года.

Банк депонирует в  Банке России в установленных  им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами  и нормативами, установленными для  Банка.

Банк гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов.

Банк ведет бухгалтерский  учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном  законодательством Российской Федерации  и иными нормативными правовыми  актами, в том числе нормативными актами Банка России.

Банк осуществляет обязательное раскрытие информации в объеме и  порядке, установленными законодательством  Российской Федерации, федеральным  органом исполнительной власти по рынку  ценных бумаг и Банком России.

Коммерческую тайну Акционерного коммерческого ВТБ 24 составляют не являющиеся государственными секретами  сведенья, связанные с технологической  информации, управлением, финансами, и  другой деятельности Банка, имеющие  коммерческую ценность в силу неизвестности их третьим лицам, разглашение (неправомерная передача, утечка) которых, в том числе среди сотрудников Банка, может нанести Банку ущерб любого характера (материальный, финансовый, деловой репутации, имиджу и прочие). Такая информация может быть создана как сотрудниками Банка в процессе выполнения ими своих служебных обязанностей, так и полученная Банком от сторонних лиц либо организаций, как на бумажных носителях, так и в электронном виде в процессе электронного документооборота между ними. Коммерческая тайна определяется правом Банка на определенную свободу коммерческой деятельности и защиту своих интересов как самостоятельного субъекта рыночных отношений. Обеспечение защиты коммерческой тайны предусмотрено действующим законодательством РФ и является обязательной неотъемлемой составной частью деятельности ВТБ 24. За разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну Банка, и нарушение порядка защиты таких сведений сотрудники Банка, а так же лица, уволенные из системы ВТБ 24, привлекаются к ответственности в соответствии с законодательством РФ (УК РФ статья 183)

1.2 Организационная структура

 

Организационная структура  филиала ВТБ 24 в г. Перми

1 – Управляющий филиалом, 2 – Заместители управляющего, 3 – Группа поддержки бизнеса, 4 – ОПРП (Отдел операционного обслуживания), 5 – ОПП (Отдел прямых продаж), 6 – КМБ (отдел кредитования малого бизнеса), 7 – Отдел безопасности, 8 – Отдел информационных технологий, 9 – Отдел кадров, 10 – Группа кредитования физ. Лиц, 11 – Группа автокредитования, 12 – Группа продажи инвест.  продуктов, 13 – Группа кассовых операций, 14 – БЭК-офис, 15 – ГОКД (группа обработки клиентских данных), 16 – Бухгалтерия, 17 – Отдел сопровождения банковских операций.

Органами управления ВТБ 24 являются: Общее собрание акционеров, Совет банка и Совет директоров банка.

Высший орган управления – Общее годовое собрание акционеров; проводится один раз в год.

Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение  годового отчета, рассматривает отчет  ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования  (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает  Совет банка.

Основные вопросы, решаемые Советом директоров – корректировка  стратегии развития банка, контроль за деятельностью исполнительных органов.

Следующим органом управления банка является Правление. В системе  ВТБ 24 формируется на уровне головного и территориальных банков и возглавляется Председателем банка. В состав Правления входят, кроме Председателя, его заместители, главный бухгалтер, руководители структурных подразделений (директора основных управлений). В компетенцию Правления входят вопросы кредитной политики, текущего руководства банком, формирования активов и пассивов.

Еще одним органом  управления является Кредитный комитет, формируемый на уровне территориальных  банков. В его состав входит Председатель банка, главный бухгалтер, руководители подразделений, имеющих непосредственное отношение к процессу кредитования. Кредитный комитет решает вопросы выдачи кредитов в соответствии с кредитной политикой банка.

Ревизионная комиссия также  является органом управления банка, формируется из числа акционеров и занимается вопросами проверки годовой отчетности.

1.3 Организация учетно-операционной работы в учреждении банка

На протяжении всей истории  обслуживание физических лиц являлось главным направлением работы ВТБ 24. Приоритет сохраняется и по сей день, однако устойчивые позиции Банка на розничном рынке обеспечены не только разветвленной филиальной сетью, традициями работы и безупречной деловой репутацией, но и высоким качеством обслуживания населения, широким спектром банковских услуг для этой группы клиентов. Сегодня частные клиенты ВТБ-24 могут не только разместить деньги во вклады, но и воспользоваться кредитными продуктами Банка, перевести деньги в любой регион России и за ее пределы, воспользоваться банковскими картами, совершать операции с ценными бумагами на всех ведущих торговых площадках России (документарное оформление см. Приложение 1,2).

 Ежемесячный прирост  объемов денежных средств населения  во вклады составляют в среднем  10 млрд. руб., темп прироста (с учетом  инфляции) – 22% в год. При этом  население приносит в Банк  и «матрацные»  деньги, о чем  наглядно свидетельствует динамика вкладов в иностранной валюте. В последние годы  темпы роста вкладов в иностранной валюте опережают темпы роста рублевых вкладов. С учетом благоприятных макроэкономических условий Банк активно продвигает на рынок долгосрочные инструменты сбережения денежных средств населения. Вкладчики активно используют долгосрочные вклады в рублях: «Накопительный» сроком на 2 года, «Пенсионный-плюс», «Срочный пенсионный». Впечатляющие результаты свидетельствуют о правильности принятых решений – в настоящее время каждый третий рубль вкладчики размещают в долгосрочные вклады.

Осознавая свою социальную миссию, ВТБ 24 сохраняет приоритетные ценовые условия для граждан пенсионного возраста. Свидетельством поддержки вкладчиками ценовой политики Банка является постоянный рост остатков средств по пенсионным счетам, составляющий до 40% от величины общего прилива средств во вклады.

Банк активно содействует  развитию сбережений и инвестиций экономически активного населения страны и  молодежи, поскольку это способствует повышению экономической культуры общества и позволяет создать долгосрочные отношения клиента с Банком. Клиентам ВТБ 24 предлагается множество кредитных продуктов с учетом потребностей  различных возрастных и социальных групп населения: на неотложные нужды, приобретение дорогостоящих товаров, включая автомобили, на приобретение объектов недвижимости. Специально для молодежи разработан «Образовательный кредит», с помощью которого абитуриент может оплатить обучение, как в вузах, так и в средних специальных учебных заведениях страны. Банк предоставляет кредиты на различные цели работникам финансово-устойчивых предприятий и организаций под корпоративные гарантии.

Основным направлением работы в сфере оказания банковских услуг населению остается обслуживание безналичных денежных потоков. На сегодняшний день  около 60% средств поступают во вклады безналичным образом, что позволяет существенным образом ускорить обслуживание населения. Через Банк получают пенсию свыше 5 млн. пенсионеров. Около 50 тыс. предприятий и организаций перечисляют заработную плату сотрудникам на счета в ВТБ 24, на текущий момент заработную плату через ВТБ 24 получает каждый десятый, занятый в экономике страны. Растут объёмы выплат через Банк стипендий, гонораров, различного рода соц. пособий, страховых сумм и дивидендов.

Банк динамично развивает  валютно-обменные услуги. Заметно повысилась конкурентоспособность устанавливаемых  Банком курсов покупки-продажи иностранной  валюты по сравнению с коммерческими  банками. Доля ВТБ 24 на рынке по операциям продажи наличной валюты выросла до 23%. Ежегодно филиалы Банка продают более 2 млрд. иностранной валюты, и эта цифра постоянно увеличивается. Растет популярность у клиентов операций с дорожными чеками. При этом постоянно увеличиваются как объемы продажи дорожных чеков, так и объем операций по приему чеков на инкассо.

В последние годы Банк зарекомендовал себя как надежный партнер  для клиентов, работающих во всех отраслях промышленности. Сочетание комплексного подхода к продаже высококачественных банковских продуктов и индивидуальной работы с каждым клиентом на основе конкурентоспособных тарифов позволяет ВТБ 24 не только закрепить на обслуживании пришедших в после кризисный период клиентов – юридических лиц, но и привлекать новых.