Отчет по производственной практике в АО «АТФБанк» в г.Аксай

 В результате проведённой  работы в 2004 году погашена задолженность  из числа кредитов, списанных  за баланс в сумме 83 тыс. тенге  на погашение кредитов.

Из общей суммы погашенных кредитов (2 072 469 тыс. тенге) основной долг – 1 722 234 тыс. тенге погашено юридическими лицами, физическими лицами – 350 235 тыс. тенге. Доходы от кредитной деятельности за 2004 год увеличились в 1,55 раза, было получено 154 942 тыс. тенге, в том числе в тенге 70 352 тыс. тенге.

В течение отчётного года ссудный портфель розничного кредитования увеличился с 27 851 тыс. тенге до 129 286 тыс. тенге. Особенно большим спросом пользуется «Программа на неотложные нужды» и «Программа кредитования покупателей автомобилей».

В 2004 году появились новые программы розничного кредитования: программа «Ипотечного кредитования жилья» и программа кредитования «Подержанные автомобили». Количество выданных кредитов физическим лицам возросло с 121 до 348. Наибольший удельный вес в структуре ссудного портфеля розничного кредитования составляют кредиты на неотложные нужды и кредиты на покупку автомобилей.

В 2004 году Аксайским филиалом АО «Банк ТуранАлем» кредиты Правительству и местным органам власти не выдавались.

Очевидно, что не все заёмщики Банка  имеют опыт работы на рынке более 3-х лет. Как правило, менее 3-х лет функционируют главным образом субъекты малого и среднего бизнеса и частные предприниматели. Финансирует их, Банк вносит свой ощутимый вклад в поддержку и развитие предпринимательства в республике.

Финансирование крупных проектов осуществляется только при предоставлении качественного бизнес-плана, подтверждении эффективности проекта, наличие опытного менеджмента, способного реализовать проект и обеспечить его окупаемость, поддержке со стороны крупных финансово – устойчивых компаний.

Основными заёмщиками являются промышленные предприятия, сельхозпроизводители, торговые компании, государственные организации и частные лица.

Наряду с крупными заёмщиками, Банк обслуживает мелкие и средние предприятия. Работая с ними, Банк отслеживает развитие их бизнеса, переход клиентов на более качественный уровень деятельности. Во многих случаях Банк выступает поручителем, гарантом проведения сделок между клиентами.

Накопленный за годы работы Банка огромный опыт в активных операциях позволяет использовать самый широкий спектр различных инструментов и методов кредитования, а также быстро и качественно внедрять новые прогрессивные формы кредитования, учитывая опыт мировых рыночных отношений. После значительного увеличения собственного капитала перед Банком открылись новые возможности. Стало реальным оказание новых видов услуг, обслуживание крупных проектов. В этой связи одна из важнейших сторон стратегии Банка – постоянный переход на обслуживание всё более сложных и эффективных народнохозяйственных проектов.

Большое развитие получила практика предоставления клиентам кредитных линий. Выбранная банком форма кредитования позволяет не только более оперативно оформлять документы для оформления кредитов в рамках кредитных линий, но и более адекватно оценивать финансовое положение этой категории заёмщиков.

С точки зрения диверсификации рисков, кредитный портфель является сбалансированным как по суммам и срокам кредитования, так и по отраслям народного хозяйства.

Основной объём кредитных вложений в 2004 году приходился на предприятия оптовой и розничной торговли, что связано с краткосрочностью торговых операций по срокам обращения, рентабельностью проектов и высоким спросом на услуги торговых компаний. С 23 % до 28 % возросла доля кредитов, направленных на развитие предприятий промышленности.

В прочие отрасли экономики включены лёгкая и обрабатывающая промышленность, медицина, геология, культура, искусство и т. д.

В структуре выданных Банком кредитов преобладают краткосрочные ссуды, обеспечивающие наименьший риск и наибольшую доходность операций. Наряду с предоставлением краткосрочных  кредитов Банк финансировал проекты на среднесрочной и долгосрочной основах, что обусловлено изменением сроков привлекаемых ресурсов.

Существенный рост объёмов кредитования удалось совместить с высокой надёжностью кредитного портфеля Банка. Резерв на убытки по ссудам Банка начисляемый в соответствии с Международными стандартами Бухгалтерского учёта, адекватен для полного покрытия возможных убытков по ссудам по всему портфелю.

Потребительские кредиты по состоянию на 1 января 2003 года имели следующую структуру:

 

Наименование потребительского кредита	Количество кредитов	Текущий портфель (тыс. тенге)	В % - ном отношении к итогу
На покупку автомобилей	92	33 852	26,18
На покупку товаров народного потребления	10	299,9	0,23
На неотложные нужды	208	85 437	66,08
Прочее	38	8 697,1	7,51
Итого потребительских кредитов	348	129 286	100

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Кредитование Аксайского Филиала  АО «Банк ТуранАлем»

в разрезе секторов экономики за 2004 год (тыс. тенге).

 

№ п./п.	Наимено- вание	Всего	Средневзвешенная	В том числе		Погашено в 2003 году
	Сектора экономики	Сумма выданных кредитов в 2003 году	Годовая % - ная ставка	Сумма по малому и среднему бизнесу	Средневзвешенная годовая % - ная ставка	Всего	В том числе по малому и среднему бизнесу
1	2	3	4	5	6	7	8
1	С/хоз-во	9 943	24	9 943	24	0	0
2	Строительство	438 720	17	5 672	24	483 002	0
3	Розничная торговля	79 740	23	79 740	23	99 365	41 751,1
4	Оптовая торговля	297 758	20	238 143	20	322 400	163 351
5	Транспортные услуги	188 919	22	47 282	22	223 103	34 254,1
6	Пищевая промышленность.	0	24	0	24	6 000	6 000
7	Гостиницы, рестораны, кафе.	427 710	19	8 020	21	474 251	9 846
8	Связь	0	24	0	24	1 440	1 440
9	Медицина и здравоохранение	3 000	24	3 000	24	3 318	3 318
10	Прочие	654 492	22	4 592	24	459 590	4 592
	Итого:	2 100 282	-	396 392	-	2 072 469	264 552,2

 

 

 

 

 

 

 

Структура кредитного портфеля по отраслям экономики на 01.01.2004 года

 

№ п./п.	Наименование	Сумма тыс. тенге	Уд. Вес, %
1	Сельское хозяйство	1 011	1,31
2	Производство пищевых продуктов	0	0
3	Издательское и типографское дело	6 803	0,74
4	Производство готовых металлических изделий	667	0,07
5	Производство  канцелярского оборудования и вычислительной техники	0	0
6	Строительство	384 853	42,07
7	Оптовая торговля	16 041	1,75
8	Розничная торговля	28 443	3,11
9	Гостиницы и рестораны	238 284	26,05
10	Вспомогательная и дополнительная транспортная деятельность	51 494	5,63
11	Почта и связь	0	0
12	Услуги, оказываемые в основном п./п-ям	0	0
13	Здравоохранение и соц. Услуги	0	0
14	Предоставление Инд. Услуг	0	0
15	Прочие	62 857	6,87
16	Физ. Лица	129 286	14,02
	Итого:	914 698	100

 

 

Кредиты, выданные и погашенные в 2004 году.

 

	Выдано в тыс. тенге		Итого
	Юр. Лица	Физ. лица	Тыс. тенге
2003	1 213 366	398 149	1 611 515
2004	1 917 822	433 401	2 351 223

 

 

 

 

	Погашено тыс. тенге		Итого
	Юр. Лица	Физ. Лица	Тыс. тенге
2003	350 464	211 146	561 610
2004	1 722 234	350 235	2 072 469

 

 

 

Года	Ссудная задолженность
	KZT, тыс. тенге	USD, тыс. долларов
01.01.2004.	275 227	360 786
01.01.2004	301 827	612 871

 

 

Года	Количество
01.01.2004	195
01.01.2004	378

 

Динамика ссудного портфеля за 2004 год.

 

Месяцы	Ссудная задолженность
	KZT, тыс. тенге	USD, тыс. долларов
Январь	275 228	360 786
Февраль	232 257	346 768
Март	436 558	268 460
Апрель	255 995	438 172
Май	370 395	466 426
Июнь	422 017	493 281
Июль	437 395	484 324
Август	519 854	351 877
Сентябрь	456 268	528 425
Октябрь	390 895	589 874
Ноябрь	312 837	595 537
Декабрь	301 827	612 871