Отчёт по практике в МДМ банке

Рассмотрим подробнее международные операции, осуществляемые «МДМ Банком».

Для снижения рисков неплатежа или непоставки товаров по экспортно-импортным операциям ОАО «МДМ Банк» предлагает использование документарных аккредитивов в качестве формы международных расчетов. Широкое распространение этой формы расчетов в международной торговле объясняется тем, что она позволяет сбалансировать интересы продавцов (экспортеров) и покупателей (импортеров).

Для импортеров использование документарного аккредитива позволяет не производить оплату до тех пор, пока продавец не отгрузит товар и не представит в свой банк отгрузочные и другие документы.

Экспортер при аккредитивной форме расчетов получает гарантию оплаты за поставленный товар при соблюдении условий аккредитива.

Аккредитив во внешнеторговых расчетах — надежная защита от рисков. Использование аккредитивов рекомендуется для тех, кто работает с новым партнером или сомневается в кредитоспособности покупателя.

Документарный аккредитив (documentary letter of credit) — одностороннее условное денежное обязательство банка, которое выдается им по поручению клиента-приказодателя (импортера) в пользу его контрагента по контракту — бенефициара (экспортера).

По этому обязательству банк, открывающий аккредитив (банк-эмитент, issuing bank), должен произвести бенефициару платеж (немедленно или с рассрочкой) или акцептовать «тратты» бенефициара и оплатить их в срок, или передать другому банку полномочия произвести такие платежи, акцепт или негоциацию «тратт» бенефициара при условии представления им документов, предусмотренных в аккредитиве, и при выполнении других его условий. [2]

При осуществлении расчетных операций в форме документарного аккредитива банк руководствуется «Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов», разработанными и утвержденными Международной торговой палатой, г. Париж (UCP500), редакция 1993 года.

Основные виды аккредитивов .

Аккредитивы могут быть отзывными и безотзывными. Каждый аккредитив должен ясно указывать, является ли он отзывным или безотзывным. При отсутствии такого указания аккредитив является безотзывным.

Отзывной аккредитив может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления бенефициара.

Обязательства по безотзывному аккредитиву не могут быть ни изменены, ни аннулированы без согласия банка-эмитента и бенефициара.        

Обязательства подтверждающего банка по безотзывному аккредитиву не могут быть изменены также и без согласия этого банка.

ОАО «МДМ Банк» осуществляет документарные операции только в виде безотзывных аккредитивов.

Подтвержденный аккредитив — аккредитив, подтвержденный по просьбе банка-эмитента другим банком. Банк, подтвердивший аккредитив, дополнительно к обязательству банка-эмитента берет на себя обязательство осуществить платеж по аккредитиву.

Резервные аккредитивы (stand-by) как правило, имеют форму банковской гарантии, так как раскрываются в случае неисполнения контрагентами своих обязательств по внешнеторговому контракту.

ОАО «МДМ Банк» предлагает услуги в области документарного бизнеса( рисунок 1).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1- Услуги МДМ Банка в области документарного бизнеса.

МДМ Банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, которое соответствует самым высоким стандартам надежности и качества.

Отличительная особенность МДМ Банка внимательное отношение и индивидуальный гибкий подход к обслуживанию каждого Клиента. Многолетний опыт работы Банка помогает удовлетворять самые разнообразные потребности юридических лиц в расчетно-кассовых операциях в целях успешного развития их бизнеса.[2]

МДМ Банк является одним из ведущих операторов валютного рынка и предлагает своим клиентам выгодные условия проведения сделок с основными конвертируемыми мировыми валютами.

Во всех отделениях банка клиенты могут осуществлять различные виды сделок (рисунок 2).

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 2 – Виды сделок по конверсионным операциям

Банк имеет возможность осуществлять конверсионные операции с расчетами сегодня (сделка TOD), завтра (сделка TОМ) и послезавтра (сделка ТОМ+1).

МДМ Банк проводит конверсионные операции на основании поручений клиента, которые могут передаваться как на бумажном носителе, так и посредством системы Банк-Клиент.

Конверсионные операции осуществляются через расчетные счета, открытые в МДМ Банке или любом другом банке, имеющем лицензию на проведение сделок с иностранной валютой.

Конверсионные операции осуществляются по установленным внутренним курсам МДМ Банка, которые максимально приближены к текущим рыночным котировкам. Банк готов сотрудничать с клиентами на индивидуальных условиях.

Экспортерам и импортерам, а также клиентам, которые при расчетах с поставщиками и покупателями учитывают текущий валютный курс, МДМ Банк предлагает услуги по хеджированию валютных рисков. [3]

Хеджирование — это нейтрализация риска изменения цены актива в будущем за счет проведения определенных финансовых операций, которые позволяют корректно планировать основные финансовые показатели и избежать финансовых потерь в связи с изменением курса валют в будущем.

Для активных участников валютного рынка МДМ Банк предлагает услуги интернет- трейдинга на международном рынке FOREX.

Подробные консультации о порядке проведения конверсионных операций и услугах валютного контроля можно получить у сотрудников филиала МДМ Банка.

 

2.2 Депозитные операции банка

 

Депозитные операции - это операции из привлечение денежных средств на депозитные счета. Во время осуществления депозитной операции выполняются такие операции: открытия и регистрация депозитного счета, привлечения денежных средств на депозит, изъятия средств из депозита, начисления процентов по депозиту и их уплата клиентом, возвращения средств по депозиту и закрытие депозитного счета[5, с 21].

Одним из приоритетных направлений МДМ Банка является предоставление для всех групп клиентов комплексного обслуживания на рынке ценных бумаг: совершение и обслуживание операций с максимально полным спектром ценных бумаг (акций, инструментов с фиксированной доходностью, производных ценных бумаг и т. д.). Депозитарные услуги могут оказываться для получения клиентом наиболее полного сервиса при осуществлении брокерского обслуживания, услуг по доверительному управлению ценными бумагами, кредитования под залог ценных бумаг.

МДМ Банк оказывает депозитарные услуги на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 054-10897-000100, выданной Федеральной службой по финансовым рынкам Российской Федерации 25 декабря 2007 года без ограничения срока деятельности. [4

Депозитарий МДМ Банка обладает всей инфраструктурой, обеспечивающей исполнение потребностей даже самых взыскательных клиентов. Депозитарию открыты корреспондентские междепозитарные счета в Национальном Расчетном Депозитарии, Депозитарно-Клиринговой Компании, международных депозитариях Euroclear и Clearstream Banking и прочее.

Вклады в МДМ Банке.

Основные условия размещения вкладов:

• вы можете стать вкладчиком, если вам исполнилось 14 лет;
• вы можете открыть вклад на свое имя сами или направить в банк своего представителя;
• процентная ставка, указанная в договоре, не изменяется банком в одностороннем порядке;
• вы можете оформить доверенность на распоряжение вкладом;
• если день возврата суммы вклада и начисленных процентов, подлежащих выплате, приходится на выходной или праздничный день, то возврат средств осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочими днями;
• если после окончания срока действия вклада вы не востребовали сумму вклада и начисленные проценты, то со следующего дня договор считается продленным на условиях, действующих в момент пролонгации по вашему вкладу;
• банк гарантирует тайну вклада;
• вклады в банке застрахованы в порядке, размере и на условиях, установленных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».[2]

Все вклады МДМ Банка. 

МДМ - Великолепная семерка - вклад, сочетающий максимум необходимых условий: ежедневная капитализация, возможность пополнения и частичного снятия, растущая процентная ставка. 

МДМ - Детский - пополняемый вклад в пользу ребенка. Позволит родителям сохранить и скопить сбережения на будущее своих детей. 

МДМ - Долгосрочный  - долгосрочный пополняемый депозит с максимальной процентной ставкой и выгодными условиями досрочного расторжения. Вложение денег на трехлетний срок под хорошие проценты. МДМ  - Доходный  - классический пополняемый банковский депозит с максимальной процентной ставкой. Возможность выбора способа и периодичности начисления процентов. 

МДМ - Мультивалютный - один вклад в трех валютах. Высокие проценты по вкладу и возможность получать дополнительный доход за счет конвертации денежных средств при колебании курсов валют. 

МДМ -Универсал - пополняемый депозит с возможностью частичного снятия. Позволяет получать доход на вложенные средства и, при необходимости, снять часть суммы до окончания срока вклада, сохраняя проценты. 

МДМ -Пенсионный - пополняемый пенсионный вклад с повышенной ставкой и ежемесячной выплатой процентов. Достойная надбавка к пенсии.

Рассмотрим подробнее несколько видов вкладов.

Вклад «МДМ — Великолепная семерка».

Условия вклада:

• Минимальная сумма вклада составляет 30 000 рублей, 1000 долларов США или евро ;
• Вклад размещается на 395 дней, 744 дня или 1116 дней;
• Ежедневная капитализация процентов (присоединение к сумме вклада) ;

• Возможность пополнения ;

• Возможность частичной выдачи денежных средств со счета вклада при условии сохранения неснижаемого остатка не менее 30000 руб/$1 000 / €1 000 ;
• Увеличение процентной ставки по вкладу при увеличении суммы вклада ;
• Бесплатный выпуск и обслуживание расчетной карты Visa Gold/ MasterCard Gold / Visa Platinum /Visa Infinite;
• Если вклад не востребован в день закрытия, договор продлевается автоматически на условиях, действующих в момент пролонгации для данного вида вклада.

 

Таблица 3- Проценты по вкладу «МДМ - Великолепная семерка».

	Срок вклада (дней)
Сумма вклада	395 дней	477 дней		1116 дней
в рублях РФ	Процентная ставка, годовых
30 000 (включительно) — 700 000	7,65%	8,05%	8,15%
700 000 (включительно) — 1 500 000	7,75%	8,15%	8,25%
От 1 500 000 включительно	7,85%	8,25%	8,35%
в долларах США, евро	Процентная ставка, годовых
1000 (включительно) — 25 000	3,80%	3,90%	4,00%
25 000 (включительно) — 50 000	3,85%	3,95%	4,05%
От 50 000 включительно	3,90%	4,00%	4,10%

 

При снятии определенной суммы со счета, расторжения договора вклада не происходит.

Доход, полученный от востребованной суммы, снижается на 0,4% от суммы снятия, но не более размера начисленных процентов.

Вклад «МДМ — Пенсионный».

Условия вклада:

• Повышенные процентные ставки;
• Минимальная сумма вклада составляет 3 000 рублей, 100 долларов США или евро ;
• Деньги размещаются на любой срок от 30 до 1115 дней — вы имеете возможность самостоятельно выбрать дату закрытия депозита;
• Предусмотрена возможность пополнения вклада ;
• Ежемесячное начисление процентов (капитализация или выплата на счет) ;
• Бесплатный выпуск и обслуживание расчетной карты Visa Gold/ MasterCard Gold / Visa Platinum /Visa Infinite;
• Если вклад не востребован в день закрытия, договор продлевается автоматически на условиях, действующих в момент пролонгации для данного вида вкладаВклады в МДМ Банке застрахованы в Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»[5]

 

Таблица 4 -  Проценты по вкладу«МДМ — Пенсионный»

			Срок вклада (дней)
Сумма вклада	30-89	90-179	180-364	365-729	730-1115
			Процентная ставка, годовых
в рублях РФ	5,50%	6,50%	7,50%	8,50%	9,00%
в долларах США, евро	0,80%	2,10%	3,80%	4,50%	5,15%

 

Деньги и проценты по вкладам надежно защищены. ОАО «МДМ Банк» является участником системы страхования вкладов. Размер страхового возмещения по банковским вкладам — до 700 000 руб.

 

2.3 Организания банковского кредитования

 

Кредитование или кредитные отношения — общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости[6,с 124]. Кредитные отношения могут выражаться в разных формах кредита (коммерческий кредит, банковский кредит и др.), займе, лизинге, факторинге и т. д.