Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в ОАО АКБ РОСБАНК в части открытия и закрытия банковских счетов

После завершения процедуры открытия счета Клиенту уполномоченный сотрудник ПС формирует юридическое дело. Сформированные юридические дела хранятся в ОП ПС, где был открыт счет в местах, недоступных для несанкционированного проникновения.

Юридическое дело формируется по каждому банковскому счету. При наличии нескольких банковских счетов одного Клиента, открытых в одном ПС, может формироваться одно юридическое дело по всем счетам Клиента.

Юридическому делу присваивается номер, который состоит из номера структурного подразделения Банка и номера Клиента в ПО «Операционный день»:

Для каждого юридического дела оформляется титульный лист.

Юридическое дело включает в себя документы, идентифицирующие юридическое лицо, а также включает в себя весь пакет документов, необходимый для открытия счета Клиенту, в т.ч.:

• документы, представленные Клиентом (его Представителем) при заключении договора банковского счета (копии документов, удостоверяющих личность);
• договор банковского счета, общие условия договор банковского счета- экземпляр Банка;
• Карточка ф. 0401026;
• иные документы, касающиеся отношений между Клиентом и Банком по вопросам открытия банковского счета;
• анкета /анкеты Клиента;
• документы, представляемые Клиентом (его Представителем) в случае изменения сведений, представленных при открытии банковского счета, и иных сведений, необходимых для ведения банковского счета, а также документы, подтверждающие изменение этих сведений;
• изменения и дополнения к договору банковского счета, другие договоры, определяющие отношения между Банком и Клиентом по ведению и закрытию банковского счета, в том числе заявления Клиента;
• утратившие силу Карточки ф.0401026;
• переписка Банка с Клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета;
• иные документы, касающиеся отношений между Банком и Клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета (Доверенности/иные документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий, в т.ч. утратившие силу; документ, подтверждающий право на наследство; копии документов (судебные акты, определения суда и другие исполнительные документы), на основании которых наложен (снят) арест и др.).

Если количество документов в юридическом деле становится значительным, то оно может быть разделено на тома.

При изменении наименования или имени Клиента, новое наименование или имя Клиента указывается на обложке юридического дела наряду с прежним.

При открытии нового счета его номер указывается на обложке юридического дела, при закрытии счета – его номер на обложке юридического дела заключается в скобки.

Банк обеспечивает хранение юридических дел в местах, защищенных от несанкционированного доступа. Нарушение установленных Банком правил доступа к юридическим делам считается несанкционированным доступом к ним.

Доступ к юридическим делам клиентов имеют только уполномоченные сотрудники ПС.

Уполномоченные сотрудники ПС, ответственные за формирование, ведение, закрытие и хранение юридического дела и имеющие доступ к ним, назначаются в соответствии с Регламентом идентификации Клиентов, выявления и идентификации выгодоприобретателей.

Уполномоченные сотрудники ПС, осуществляющие хранение дел, несут персональную ответственность за сохранность дел. Сведения, содержащиеся в формируемых юридических делах, могут быть использованы только в служебных целях и в соответствии с полномочиями Должностного лица.

Изъятие (передача) юридического дела осуществляется в следующих случаях:

• Сотруднику ПС, если это обусловлено служебной необходимостью,
• Лицу, осуществляющему проверку деятельности банка, по его требованию, если это обусловлено целями и вопросами осуществляемой проверки,
• Государственными органами и их должностными лицами, которым законом предоставлено такое право.

Выдача юридического дела и его возврат в подразделения Банка/ иные организации (кроме лиц, имеющих свободный доступ) осуществляется по акту приема – передачи с составлением описи юридического дела в соответствии с Регламентом идентификации Клиентов, выявления и идентификации выгодоприобретателей, с указанием должностей, фамилий и инициалов сотрудников, участвующих в приеме-передаче дела.

Основанием для передачи юридических дел внутри Банка является Приказ / служебная записка руководителя структурного подразделения, запрашивающего юридическое дело клиента с указанием причины изъятия (передачи).

В случае закрытия счета в одном подразделении и открытии в другом подразделении юридическое дело может быть передано из одного подразделения в другое.

В подразделении, из которого юридическое дело передается, остается документ (приказ, служебная записка), послужившая основанием для передачи и акт приема-передачи.

Выдача отдельных документов из юридических дел не допускается, кроме случаев истребования и выемки документов в банке государственными органами и их должностными лицами, которым такое право предоставлено законом. При изъятии (выемке) документов в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, на основании решения (постановления) государственного органа в юридическое дело помещаются копии изъятых документов и полученные банком документы (их копии), на основании которых осуществлялось изъятие (выемка).

При составлении одного документа при изъятии (выемке) документов из нескольких юридических дел, в одно из юридических дел помещается документ (его копия), полученный банком при изъятии (выемке) документов, в другие юридические дела помещаются заверенные банком копии указанного документа.

Передача (пересылка) документов, их копий в сторонние организации допускается лишь с разрешения руководства Банка/Филиала с соблюдением положений о банковской тайне.

Выдача документов из юридического дела Клиенту не осуществляется.

Мероприятия по закрытию юридического дела осуществляются по истечении одного года после закрытия последнего счета/вклада Клиента, после чего юридические дела передается в архив. Срок хранения юридических дел в архиве составляет 5 лет с 1 января года, следующего за годом прекращения последнего Договора. Мероприятия по закрытию юридического дела осуществляются в соответствии с Регламентом идентификации клиентов, выявления и идентификации выгодоприобретателей

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

 

• Гражданский кодекс Российской Федерации;
• Инструкция Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» (далее - Инструкция №28-И);
• Налоговый кодекс Российской Федерации;
• Письмо Банка России от 05.02.2007 №10-Т «О Приказе ФНС от 13.12.2006 №САЭ-3- 09/861 «Об утверждении форм Сообщений Банка об открытии (закрытии) счета, об изменении реквизитов счета»;
• Положение Банка России от 26.03.2007 №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (далее - Положение № 302-П);
• Положение ЦБ РФ от 07.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»
• Положение ЦБ РФ от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
• Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»;
• Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ «Закон о развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее – 209-ФЗ);