Роль кредитных операций коммерческого банка

- персонал, имеющий опыт  работы с отраслью экономики;

- помещения, технические  средства связи.

Банк намерен задействовать  различные источники привлечения  средств, необходимых для дальнейшего  роста кредитования (например, участие  в международных программах финансирования и прямой выход на мировой рынок  капитала).

Банком разработана четкая стратегия деятельности, проведена  реорганизация процессов управления.

Стратегия банка как определение  наиболее эффективной деятельности преследует цель - выйти в число  крупных банков страны, выполняющих  необходимый клиенту перечень банковских операций.

 «Цеснабанк» предполагает  совершенствование структуры Банка  с учетом потребностей обслуживаемой  клиентуры и расширение сферы  предоставляемых услуг, приближение  услуг к клиенту, привлечение  массового клиента. Основное внимание  уделяется качеству и квалификации  управления Банком.

Важное значение имеет  эффективное управление ресурсами  Банка, политика в области привлечения  средств населения, анализ и Мониторинг финансового состояния и финансовая устойчивость Банка.

В области кредитования определены функции кредитных отделов, требования к персоналу кредитных отделов  Банка, опыту работы и их подготовке.

Приняты критерии в области  обеспечения: стандартов документального  оформления, размеров и видов необходимого обеспечения. Все положения Руководства  по кредитной политике Банка направлены на снижение потерь от рисков как внешних, так и внутренних. Условия кредитного договора определяются для каждого  клиента индивидуально и таким  образом, чтобы степень риска  кредитной сделки была минимальной.

Разрабатывается процентная политика Банка с целью расчетного определения маржи. Анализ процентной политики будет позволять управлять  структурой активов по их качеству и чувствительности к изменению  ставок. Будет, проводится максимальная диверсификация активов и услуг  в целях поддержания ликвидности  баланса, максимального удовлетворения потребностей клиентов, создания достаточной  прибыли.

Банк намерен улучшить качество работы филиальной сети, модернизацию технической базы. Доработать проекты  по реконструкцией и ремонту банка  во всех регионах и обновить компьютерную технику, и перейти на новое программное  обеспечение.

Банк ставит цель увеличить  валюту своего баланса в 3-4 раза, соответственно, объемы активов и пассивов.

Одно из основных конкурентных преимуществ банка - культура инновации, выражающаяся в готовности развивать  свое присутствие на новых рынках и постоянно расширять или  адаптировать свой продуктовый ряд, предлагать высокотехнологические  услуги, удовлетворяя тем самым потребности  рынка.

Продолжается работа по стандартизации активных операций, установлению и  учету использования лимитов  риска, централизации системы оценки региональных и отраслевых рисков. Продолжает совершенствоваться централизованная система управления рыночными рисками  банка, включая управление процентным и ценовым риском, валютным риском, риском потери ликвидности.

Банк своевременно и адекватно  реагирует на изменение ситуации. На регулярной основе проводится комплекс мер по анализу и оценке потенциальных  рисков и предупреждению экстремальных  ситуаций.

АО «Цеснабанк» стремится  внедрить самые высокие стандарты  качества для кредитного портфеля. Банк усовершенствовал систему контроля риска кредитного портфеля и улучшаем внутренние процедуры риска. Стратегией банка являются пересмотр важности широкомасштабного роста выдачи кредитов и концентрация на стратегически  выгодных клиентах, которые смогут воспользоваться широким спектром других финансовых услуг, предоставляемых  банком.

 

 

Заключение

 

Современный банк выполняет  до 100 видов операций и услуг. Все  они связаны между собой. Прежде всего существует зависимость между  активными и пассивными операциями. Банки оперируют преимущественно  чужим капиталом, поэтому масштабы кредитования и инвестирования банковских средств во многом зависят от способностей кредитного учреждения привлечь свободный  денежный капитал и сбережения. В  то же время с развитием банковской системы зависимость активных операций от пассивных ослабевает. Помимо общей  связи активов и пассивов имеется  зависимость между отдельными видами операций. Острейшая конкуренция  на рынке ссудных капиталов заставляет банки вводить новые формы  обслуживания, предоставлять соответствующие  и дополнительные услуги,. Кроме  того, регулярные кредитные связи  между банком и заемщиком (например крупной компанией) побуждает банк инвестировать капитал клиента  в ценные бумаги, выполнять для  него комиссионные и посреднические операции, принимать его имущество  а управлении на доверительной основе, осуществлять расчеты в своем  электронно-вычислительном центре и  т.д.

Кредитная политика коммерческого  банка представляет собой систему  денежно-кредитных мероприятий, проводимых банком для достижения определенных финансовых результатов и является одним из элементов банковской политики.

Цель кредитной политики определить приоритеты в кредитной  деятельности Банка, стандарты, нормативы  и принципы управления кредитами  и рисками Банка, а также обязанности  и полномочия всех служащих и подразделений, занятых в процессе экспертизы, мониторинга  кредитов и рисков.

Проведя анализ АО «Цеснабанк», можно сделать вывод о взаимосвязи  активов и пассивов. Основным источником финансирования деятельности банка  являются привлеченные средства. Сравнительная  характеристика доходов и расходов банка является основой оценки общего финансового результата коммерческой деятельности банка. Эффективность  банка выражается в уровне его  доходности и отражает положительный  совокупный результат работы банка  во всех сферах его хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности. Доходность банка является результатом оптимальной  структуры его баланса, как в  части активов, так и пассивов, целевой направленности в деятельности банковского персонала в этом направлении. Другими важными условиями  обеспечения доходности банка являются рационализация структуры расходов и доходов.

 

 

Список использованной литературы

 

1. Закон "О Национальном банке Республики Казахстан" от 30 марта 1995 г.

2. Закон "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" от 31 августа 1995 г.

3. Деньги, кредит, банки./ под ред. Жукова Е.Ф.-М.,2003г.

4. Саниев М.С.. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. проф.. –Алматы: Алматинский коммерческий институт, 2000.

5. Деньги, кредит, банки: Учебник  под ред. проф. Г. Сейткасимова; Алматы, КазГАУ; “Экономика”,2006г.

6. http://www.kazinvest.kz/ Интернет портал «Инвестиции и бизнес в Казахстане».

7. www.nationalbank.kz/ Официальный сайт  Национального Банка Республики Казахстан.

8. http://www.tsb.kz/  Официальный сайт АО «Цеснабанк».

9. http://www.stat.kz/ Официальный сайт Агентства РК по статистике.

10. Банковское дело: Учебник для вузов/Под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000.

11. Г. И. Кравцова «Организация деятельности коммерческих банков» Минск БГЭУ 2002 г.

12. Банковское дело: учебник для вузов / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – 4-е издание, переработанное и дополненное – М.: Финансы и статистика, 2000. – 464с.: ил.

13. Банковское дело: Учебник/Под ред. д-ра экон. Наук., проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2002.

14. Большаков А. Проблемы развития региональных коммерческих банков // Аналитический банковский журнал, 2005, №12. – с. 34 – 38

15. Банковское дело. /Под редакцией О.И. Лаврушина. – Москва, 2006. – 366 с.

16. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 372 с.