Рынок ссудных капиталов

Если анализировать удельный вес прибыли и рентабельности банков по округам, то наибольший вес принимает банк Центрального округа, на втором месте банк Российской Федерации в целом, Наименьшее значение в общей суме составляет Южный банк, Сибирский и Дальневосточный занимают практически одну планку. Северо-западный третий по величине активов.

3.2 Анализ ссудного капитала за 2009 – 2010 гг.

Отличительной чертой кредитных отношений от финансовых отношений, является возвратность кредита в срок. Соответственно с просроченными задолженностями банки ужесточили кредитные условия, и увеличились как штрафные санкции, так и процентные ставки и они достигали даже 40 % размер. Ссудная задолженность – ссуда, не возвращённая банку в установленный срок из-за финансовых затруднений заёмщика. [3]

Проанализируем изменения ссудной задолженности сектора нефинансовых предприятий перед кредитными организациями в таблице.

Таблица 3 – Изменение ссудной задолженности нефинансовых предприятий перед кредитными организациями

Рублевая ссудная задолженность сектора нефинансовых предприятий перед банковским сектором страны за IV квартал 2010 г выросла лишь на 4,8%, в то время как в докризисный период среднеквартальный рост был почти в два раза выше – 8,1%. В разрезе же регионов наблюдался заметный разброс значений этого показателя: в Северо-западном округе кредитные вложения в экономику за этот период сократились на 2,1%, а, например, в Дальневосточном - выросли сразу на 38,7%, благодаря кредитованию проектов по добыче полезных ископаемых в Якутии. Но одновременно с этим ссудная задолженность нефинансовых предприятий Северо-западного округа в иностранной валюте увеличилась за IV квартал 2010 на 37,8 %, а на Дальнем Востоке снизилась на 18,5%, что характеризует существенные различия в структурах спроса и предложения на региональных кредитных рынках.

В условиях острого дефицита ликвидности на межбанковском уровне, характерного для первых месяцев после кризиса, весомая часть привлечённых банками средств вынужденно замораживалась в неработающих активах. А при резко выросших рисках кредитования банкам пришлось значительно и в ускоренном порядке увеличивать резервы на возможные потери по ссудам.

Динамика просроченной ссудной задолженности и резервов на возможные потери по ссудам представлена в таблице 4.

Таблица 4 - Динамика просроченной ссудной задолженности

Для ведущих банков Дальневосточного региона граница критически допустимой доли невозвращённых кредитов, при которой убытки банков начнут «съедать» их капитал, находится у отметки 20%. Как представляется, с этой стороны системообразующие банки региона пока защищены от кризиса так называемой «второй волны». Но существует другая, возможно менее очевидная угроза региональным банкам, в частности, тем, которые входят в банковские группы в качестве дочерних или зависимых структур. Есть вероятность того, что при нарастании объёмов не возврата кредитов в российском банковском секторе ресурсы и прибыль региональных банков будут изыматься на нейтрализацию убытков материнских банков и банков - мажоритарных акционеров.

Хотя в общем случае не вызывает сомнения, что бизнес банковской группы на финансовом рынке является более устойчивыми по сравнению с независимыми банками. И те региональные банки, которые входят в консолидированные банковские структуры или имеют в составе акционеров крупные финансовые институты, чувствуют большую защищённость в условиях дестабилизации финансовых рынков. В настоящее время субъекты регионального банковского сектора имеют возможность активно пользоваться значительно более широким кругом инструментов финансирования, чем в докризисный период. В качестве инструмента обеспечения финансовой устойчивости и поддержания ликвидности кредитные организации активно применяют механизм усреднения обязательных резервов, который был усилен в период кризиса посредством перехода к использованию более весомого коэффициента усреднения. Это позволяет банкам уменьшать суммы средств в обязательных резервов на объёмы неснижаемого остатка на своём корреспондентском счёте. В результате кредитные организации поддерживают на корреспондентских счетах от 55 до 60% суммы обязательных резервов, подлежащих депонированию в Банке России. Ощутимый вклад в укрепление «ликвидной подушки» региональных банков внесли меры по существенному снижению и унификации нормативов обязательного резервирования – на корсчета кредитных организаций региона было возвращено 65% депонированных в Банке России средств.

Необходимо отметить, что в самой острой фазе банковского кризиса – в IV квартале 2008 г – два системно образующих региональных банка получили 5,7 млрд. руб кредитов без обеспечения.

3.3 Оценка эффективности ссудного рынка

Насколько ссудный рынок капиталов и кредитный рынок дают возможность для участников финансовых отношений варьировать своими средствами и применять их в приобретении прибыли. Банки специальные организации которые также имеют коммерческую цель. Выдача кредитов это отнюдь не единственное средство получения дохода. Однако процентная маржа всё-таки занимает значительную часть. С помощью макроэкономических индикаторов проведём оценку основных тенденций развития банковского сектора РФ. Индикатор – ориентирующий экономический показатель, измеритель, позволяющий в определённой степени предвидеть, в каком направлении следует ожидать развития экономических процессов. [2]

Таблица 5 – Динамика основных макроэкономических индикаторов в 2009-2010 годах

Таблица 6 – Показатели деятельности банковского сектора РФ