Рынок ссудных капиталов

Основные тенденции развития банковского сектора РФ были в период с 2009 – 2010 года были напряжёнными. Рассмотрим основные макроэкономические индикаторы в 2009 – 2010 годах. Следовательно, объем промышленного производства снизилось в период с 2009 по 2010, соответственно темп роста составил 80%, что означает снижение на 20%. Объём продукции сельского хозяйства в 2010 году возрос, учёнными доказано, что в период кризиса 2008 г. взгляды покупателей направлены на продукты питания, чем на какие-либо дорогостоящие товары. Оборот розничной торговли также стремится к снижению, и темп прироста равен –11%. Инвестиции в основной капитал уменьшились, темп прироста составил 91,79%. Реально располагаемые доходы населением сократились. Индекс потребительских цен увеличился, но это говорит о растущей инфляции и высоком росте цен на товары потребительского назначения.

Из расчётов Таблицы 6 видно, что активы банковского сектора увеличились, но не значительно, это показывает, что банки стремятся привлечь вклады населения, чтобы увеличить сумму заёмного капитала, и увеличить свою нестабильность, зато обеспечить кредитоспособность. Собственный капитал банков также увеличился, банки стремятся обезопасить своих акционеров. Центральный банк выдал указ, что теперь часть собственного капитала, от всего должен быть не меньше 10 – 11%, конечно же больший показатель присутствует. Кредиты и прочие размещённые средства в 2010 году увеличились, и показатель составил 8409,3 млрд. руб. Просроченная задолженность юридическим лицам в 2010 году возросла по сравнению с 2009 почти в три раза. Просроченная задолженность физическим лицам несколько меньше – в 2010 году – 139,5 млрд. руб, что в 1,5 раза больше суммы 2009 года. Сумма по кредитам физических лиц гораздо меньше суммы юридических лиц, так как сумма выдаваемых кредитов физическим лицам ниже и не так значительна. Можно сказать, что в общем ситуация складывается кризисная. Все факторы показывают и отражают происходящую ситуацию.

Необходимо проанализировать тенденции развития российского банковского сектора в период с 01.07.2009 г. по 01.07.2010.

Таблица 7 – Банковский сектор РФ в условиях мирового финансово-экономического кризиса (2009-2010 гг.)

Все проанализированные показатели были представлены в период посткризиса 2009-2010 годов. Кризис 2008 г очень глубоко затронул банки. Первый показатель, активы банковского сектора с 2009 года увеличился и как говорит темп роста за весь период увеличение произошло на 20,46%. Это говорит о том, что предоставление денежных средств в кредит под проценты, вложения в ценные бумаги, инвестиции в производство имели тенденции к увеличению. Соответственно банки стремились к получению большей прибыли. Это вполне сопоставимо с кризисом, так как из-за предоставления кредитов большой массе людей и неспособность отвечать по своим обязательствам банков и привели к кризису 2008 года. Так и такой слой населения как говорят банкиры «некачественные плательщики», не возвращали и просрочивали свои кредиты. Однако количество собственных средств банковского сектора также значительно увеличились, на 38,8%. А в РФ выше 12 %, тем самым к увеличению стоимости продуктов и ухудшению жизни. Количество кредитов тоже увеличилось, но не так глобально, как прочие коэффициенты на 7,2%. Это можно обусловить осторожностью нефинансовых предприятий и организаций-резидентов к подобным мероприятиям. Возможно, слух и небывалый рост инфляции сдерживал их. Тем более в Европе кризис был по времени раньше, в России кризис проявился позднее. А кредиты физическим лицам-резидентам вообще уменьшился и составил в 2010 – 91,6%, но по сравнению с 2009 годом все-таки количественно увеличился, это уже в июле 2010 года наблюдается тенденция к снижению. Т. е. высокие проценты и введение новых правил, по поводу увеличения возраста кредитуемых и банковская подстраховка в виде: кем работает, какова заработная плата, - отпугивает народ. Однако вклады физических лиц и средства, привлечённые от организаций увеличились, это говорит о том, что банкам нужна база для выплаты долгов по кредитам, и они усиленно стали заниматься привлечением вкладов физических и юридических лиц.

3.4 Перспективы развития рынка ссудного капитала в РФ

Современное состояние кредита – основным признаком этого этапа является - централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице центрального банка. Появление первых общенациональных государственных кредитных институтов, наделённых монопольными функциями по координации и нормативно-методическому обеспечению кредитно-денежных отношений, содействовало формированию полноценной системы безналичного денежного обращения, а также существенному расширению перечня услуг и операций коммерческих банков, например, по обслуживанию фондового рынка. В дальнейшем деятельность центральных банков развивалась по направлению, прежде всего, использования кредитных рычагов в качестве одного из наиболее эффективных регуляторов рыночной экономики, что потребовало определённого ужесточения контроля с их стороны за работой негосударственных кредитных организаций. Наконец, развитие информационных технологий в экономике, формирование глобальных банковских сетей, компьютерных коммуникаций и без данных позволили вывести кредитные отношения на принципиально новый качественный уровень в части как техники обслуживания клиента, так и распространения их на все сферы финансовой деятельности, в том числе - на международных рынках.

Международный рынок ссудных капиталов как составная часть мирового рынка ссудных капиталов тесно взаимосвязан с национальными хозяйствами и рынками ссудных капиталов отдельных стран. Указанные два сектора единого мирового рынка ссудных капиталов одновременно обособлены и взаимодействуют друг с другом. Причем, как и в целом, международные экономические отношения, международный рынок ссудных капиталов является производным от национальных экономик отдельных стран. Вместе с тем формирование национальных хозяйств происходит под воздействием внешних факторов, которые во многом связаны с функционированием международного рынка ссудных капиталов.

Хотя ссудный капитал является своеобразным товаром, обладающим особой потребительской стоимостью, которая выражается в способности функционировать в качестве капитала и приносить доход в форме прибыли, спрос и предложение его осуществляются на рынках, одновременно связанных с товарными рынками и обособленных от них. В отличие от рынков обычных товаров, на денежном рынке противостоят друг другу лишь кредитор и заемщик. Товар имеет одну и туже форму - форму денег. В связи с этим на международном рынке ссудных капиталов появляются факторы, способствующие интеграционным процессам, в виде ограниченного круга валют и фактически единой системы процентных ставок по евровалютным сделкам.

Рассматривая процессы интеграции и интернационализации, происходящие в производстве и на международном рынке ссудных капиталов, следует отметить, что интернационализация денежно-кредитных рынков в последний период идет, как известно, быстрее интернационализации производства, чему способствует рост операций транснациональных корпораций.

Известная свобода в области движения ссудных капиталов на международном рынке представляет собой важное условие функционирования мировой капиталистической экономики. Поэтому на протяжении всего послевоенного периода широко проводится политика постепенного смягчения внешнеторговых и валютных ограничений. Вид и степень государственного вмешательства в область операций на международном рынке ссудных капиталов варьируют в зависимости от валютного положения отдельных стран и состояния их экономики.

Практика показывает, что стремление к изоляции национальных рынков в современных условиях не приносит желаемых результатов, так как вступает в противоречие с процессом интернационализации мирового капиталистического хозяйства. Подводя итоги всего вышесказанного можно сделать вывод, что быстрорастущий международный рынок ссудных капиталов стал важным фактором международных экономических отношений капитализма и в то же время крупным узлом межимпериалистических противоречий.

Заключение

Были произведены расчеты изменений банковского сектора, кредита, ссудного рынка в целом. Кредит является неотъемлемой частью финансовых отношений. В России существует двухуровневая система банковского сектора. Во главе Центральный банк, ниже его различные коммерческие банки и другие институты. Центробанк является государственным ответвлением и может влиять на кризис и его последствия путём осуществления трёх своих методов: операции на открытом рынке, норма обязательных резервов, ставка рефинансирования. Как уже описано рынок ссудных капиталов – совокупность банков, фондовых бирж и других финансово-кредитных учреждений, через который распределяется капитал. Важнейшим в развитии страны является функционирование рынка ссудных капиталов и за границей страны; с широким спектром филиалов, высококвалифицированных специалистов, для завоевания международных рынков.

Коснёмся тенденций развития кредита в современных условиях, роли кредита в условиях роста финансовых рынков. Как известно, в 80-х годах в кредитной системе развитых стран произошли изменения, к числу которых можно отнести быстрое развитие финансовых рынков, на которых мобилизация денежных средств происходит посредством выпуска ценных бумаг. Усиление использования ценных бумаг как способа аккумулирования денежных средств получило название "секьюритизации». В рамках секьюритизации происходит превращение части банковских требований в ценные бумаги. Получая государственную гарантию, эти облигации приобретают высокую надежность и легко становятся объектом покупки инвесторами, что улучшает в целом условия финансирования экономики.

Нужно сказать, что сейчас особое место занимает коммерческий кредит, лизинг, облигационные займы, при которых кредитодателями выступает не одно, а несколько лиц. Приоритетным методом финансирования экономики стал выпуск ценных бумаг. Крупные банки практикуют выдачу персональных кредитов, которые отличаются тем, что они не привязаны к торговой сделке, да и сама система кредитования населения является весьма гибкой. Важной особенностью современного периода является растущая интернационализация кредитных систем развитых стран. Разумеется, эффективность деятельности банков зависит не только от них самих, но и от внешних условий, в том числе от взаимоотношений с органами власти.

Особенное давление будут испытывать центральные и коммерческие банки по вопросам кредитования дефицитов республиканского и местных бюджетов, особенно в связи с крупными программами финансирования. При анализе можно сделать соответствующие выводы о том, что на развитии и становлении финансовых отношений большую роль сыграл кризис 2008 года.

Были банками предприняты все меры по привлечению вкладчиков и выдаче кредитов. Потому что основная часть населения стала относиться к ним с опаской. На самом деле кредиты достаточно выгодная возможность приобретения необходимого материала в данный момент, а не перенося желаемое на неопределённый срок.

Но для нашей как экономики, так и финансового состояния, пока кредитная система не только непонятна, но и достаточно рисковая. Так как у нас в России самые большие проценты по кредитам, если в США для населения вызывают ужас проценты, выше 2,5%, то для наших граждан проценты в 40% размере никого не пугают. Банки уже «подняли головы».

С одной стороны кризис 2008 года хорошая проверка тем кредитным организациям, которым в принципе нечего делать на финансовых рынках, в связи с их необеспеченностью и неорганизованностью. Проблем в рынке ссудного капитала достаточно много и исследуются направления по их устранению. Особенно, конечно проблема высоких процентов и недостаточности законодательной базы.

Список использованных источников

1.      Федеральный закон « О банках и банковской деятельности». от 29.12.04 г. № 122-ФЗ (в ред. 2009 г. № 19-ФЗ).

2.      ХVIII Международный банковский конгресс (МБК – 2009) Издательства «Финансы и статистика».

3.      Борисов А.Б Большой экономический словарь. Издание 2-е переработанное и дополненное. – М.: Книжный мир, 2009. – 860с.

4.      Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова и др., под ред. профессора Е.Ф Жукова. – М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 2011 г.

5.      Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств: Учебник/ Под ред. А. В. Чиненков. – 2-е изд. Перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009 г.

6.      Василешен Э.К. Центробанк и коммерческие банки в новой кредитной системе / Российский экономический журнал. - 2010.

7.      Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. – М.: Высшее образование,2010. – 620с.

8.      Куликов А. А., Голосов В. В., Пеньков Е. Е.. Кредиты. Инвестиции. - Москва,2010.

9.      Литовеких А.М., Шевченко И.К.Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. Таганрог: ТРТУ, 2009.

10. Петрова Е.В., Сухина Н.Ю., Баяндурян Г.Л. Деньги. Кредит. Банки. Краснодар.: ТУ КГТУ, 2009 – 244с.

11. Трошин А. Н., В.И. Фомкина Финансы. Денежное обращение. Кредит.: - М., 2008.

12. Финансы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. О.В. Соколовой. – М: Юристь, 2011.

13. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: ЮНИТИ, 2010.