Состояние и перспективы развития кредитной системы РФ

 

3.3. Мероприятия Банка России по совершенствованию финансовых рынков в 2012 году и на период 2013 и 2014 годов.

В рамках выполнения задачи по повышению эффективности функционирования российского финансового рынка, развитию его инфраструктуры и инструментария Банк России в 2012–2014 годах будет осуществлять деятельность по следующим направлениям:

– участие в выполнении плана мероприятий по созданию в Москве международного финансового центра;

– участие совместно  с ФСФР России в работе по совершенствованию подходов к регулированию деятельности клиринговых организаций и лиц, выполняющих функции центральных контрагентов;

– участие в совершенствовании нормативной базы, регламентирующей депозитарную деятельность, и признание концепции иностранного номинального держателя;

– участие в совершенствовании нормативной базы, регламентирующей осуществление деятельности по организации бирже-

вой торговли;

– организация мероприятий по обеспечению включения российского рубля в число расчетных валют системы CLS (Continuou Linked Settlement);

– участие совместно с Минфином России в работе по дальнейшей либерализации рынка государственных ценных бумаг, предполагающей внесение изменений в нормативные и иные акты Банка России, которые разрешат размещение и обращение государственных ценных бумаг на торгах фондовых бирж в соответствии с их правилами;

– участие в работе по совершенствованию законодательства в части определения статуса счета в драгоценных металлах;

– участие в совершенствовании нормативной базы, регламентирующей условия выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертификатов;

– совершенствование  нормативной и договорной базы, регламентирующей проведение сделок РЕПО на российском рынке.

 

3.4. Мероприятия Банка России по совершенствованию платежной системы России в 2012 году и на период 2013 и 2014 годов.

В 2012–2014 годах Банк России будет осуществлять деятельность по развитию и совершенствованию национальной платежной системы, направленную на обеспечение стабильного функционирования финансовой системы страны. Банком России будут проводиться мероприятия по реализации Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе». Будет разработана Стратегия развития национальной платежной системы, предусматривающая мероприятия по обеспечению стабильности национальной платежной системы, повышению ее эффективности и конкурентоспособности, совершенствованию платежной системы Банка России, развитию инфраструктурного и межсистемного взаимодействия субъектов национальной платежной системы, а также повышению уровня доступности и безопасности платежных услуг, в том числе с использованием инновационных платежных инструментов. В развитие указанного федерального закона Банком России в 2012 году будут разработаны нормативные акты по следующим направлениям:

– регулирование платежной  системы Банка России;

– регулирование платежных систем, надзор и наблюдение в национальной платежной системе;

– обеспечение бесперебойности  функционирования платежных систем, защиты информации (безопасности) при осуществлении переводов денежных средств.

В целях обеспечения развития национальной платежной системы Банком России в рамках участия в деятельности Технического комитета по стандартизации финансовых операций будет продолжена работа по созданию национального стандарта осу-ществления безналичных расчетов на основе методологии ISO 20022 и его дальнейше му внедрению в национальную платежную систему. Основные мероприятия по развитию платежной системы Банка России будут направлены на совершенствование системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (БЭСП), в частности на расширение предоставляемых расчетных сервисов кредитным организациям, в том числе участникам финансовых рынков, Федеральному казначейству и структурным подразделениям Банка России, включая расширение регламента функционирования системы БЭСП, а также на повышение оперативности и степени автоматизации выполняемых процедур по управлению внутридневной ликвидностью. В результате реализации указанных мероприятий будут созданы условия для снижения рисков и издержек участников платежной системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Подводя итог, хочется  отметить, что денежно-кредитная  система является важнейшим звеном инфраструктуры рынка, и совершенствовать ее необходимо с учетом тех условий, в которых протекает развитие экономики России. 
         Необходимо еще раз отметить, что финансовый кризис в России 2008 – 2009 г.г. стал возможен как часть мирового финансового кризиса, ведь происходит интеграции российской экономики в мировую экономику. И любое событие за рубежом, к примеру падение фондового рынка, оказывает влияние на стоимость российских акций и облигаций, на ликвидность, доходы граждан и рост экономики. 
         В процессе написания работы были проанализированы формирования, функционирования денежно-кредитной системы, включая кредитные отношения, а также совокупность кредитных институтов, способных мобилизовать временно свободные денежные средства, превратить их в кредиты и в конечном счете – в инвестиции. Решение данной проблемы заключается в последовательном проведении Банком России взвешенной политики в области кредитных отношений, ведь с развитием и укреплением основ рыночной экономики, Россия все больше интегрируется в систему мировых хозяйственных связей. 
         Велика роль в экономике ЦБ. Его основные задачи состоят в проведении политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечении устойчивой покупательской способности денежной единицы, регулировании и контроле деятельности коммерческих банков, хранении золотовалютных резервов.  
         Проведенный анализ также показал, что современная политика Банка России является низко эффективной. В большинстве случаев целевые ориентиры по инфляции не достигались. Кроме этого, целевые параметры денежно-кредитной политики заужены, режим четко не определен (по крайней мере, декларируемый расходится с фактическим), инструментарий денежно-кредитной политики неполный. Например, процентная политика практически отсутствует, хотя именно данный инструмент считается наиболее эффективным во всем мире. В свою очередь, неэффективная процентная политика является следствием продолжающейся активной валютной политики Банка России, которая ведет к чрезмерному укреплению рубля. Все это накладывается на неразвитость банковской системы. Низкую монетизацию экономики и несогласованность с другими элементами макроэкономической политики. В итоге такая денежно-кредитная политика по определению не может быть эффективной.  В таких условиях доверие к денежно-кредитной политике серьезно страдает, в экономике повышается роль инфляционных ожиданий, переломить которые очень трудно. В настоящее время Банк России использует три основных инструмента денежно-кредитной политики: рефинансирование, резервные требования и депозитные операции.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Федеральный закон от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» (с изм. И доп.)// СПС «Консультант».
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990г. №395-I «О банках и банковской деятельности» (с изм. И доп.)// СПС «Консультант».
3. Федеральный закон от 10 декабря 2003г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
4. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. деньги. Кредит. Банки.: Учебник.- М.: Издательско-торговая компания «Дашков и К», 2009, с. 53-58.
5. Греков И.Е. Эволюция и ориентиры современной денежно-кредитной политики России.-Орел, 2009. с. 5-15, 220-221.
6. Меликьян Г. Г. «Развитие банковской системы России и инвестиции: достижения и проблемы»// Деньги и кредит 2006г. №1.
7. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год // Вестник Банка России, 22 августа 2007 года, № 47 (991).
8. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник для вузов/ С. С. Артемьева и др.-М.: Академический Проект, 2008, с. 7, 280
9. Финансы и кредит: учебное пособие/А.И. Деева.-М.: КНОРУС, 2009, с. 8, 106-120.
10. При подготовке работы были использованы материалы с Интернет-серверов ЦБ РФ (www.cbr.ru).

Приложение 1

Словарь финансовых терминов:

Современная кредитная  система – это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институционных звеньев или ярусов.

Кредитная система – это совокупность банков и иных кредитных организаций, осуществляющих кредитные отношения.

Кредитное регулирование экономики — совокупность мероприятий, осуществляемых государством для изменения объема и динамики кредита в целях воздействия на хозяйственные процессы.

Вексель — разновидность долговых обязательств.

Банковский кредит — кредит, предоставляемый в денежной форме кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предприятиям, организациям, населению и государству) в виде денежных ссуд.

Государственный кредит — это, как правило, заимствование государства или местных органов власти у бизнеса и населения.

Ипотечный кредит выдается на приобретение жилья, земли, или другого недвижимого имущества, а также под залог недвижимого имущества.

Потребительский кредит, предоставляемый на срок до 3 лет при покупке потребительских товаров длительного пользования.

Международный кредит включает в себя кредитные отношения между государством и международными финансовыми организациями, а также между национальными фирмами и зарубежными банками и другими финансовыми институтами.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом.

Специальные кредитные  учреждения - банки и небанковские кредитные учреждения, специализирующиеся в определенной области кредитования.

Инновационные банки - кредитно-финансовое учреждение, специализирующееся на кредитовании и финансировании инновационных проектов, создаваемое для содействия изобретательству и широкому применению научно-технических разработок (начиная от проектирования и заканчивая массовым внедрением в производство).

Касса взаимопомощи - это общественное кредитное учреждение, которое создается на добровольных началах и аккумулирует средства граждан для предоставления им материальной помощи.

Ломбарды - это также кредитные учреждения, которые предоставляют денежные займы под залог движимого имущества.