Анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования, предложения по ее усовершенствованию

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 06 Февраля 2015 в 08:38, курсовая работа

Краткое описание

Данная работа поможет понять, какую роль играет потребительское кредитование для финансовой деятельности банка.
Итак целью исследования является анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования, что соответствует теме дипломной работы.
Задачами будут являться:
- ознакомление с общей характеристикой банка, его структурой и экономическими показателями
- изучение теории потребительского кредитования
- анализ финансового состояния и финансовой деятельности банка

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3
1. Общая характеристика банка «Хоум Кредит»…………………………….....7
1.1. Характеристика банка, его структуры и системы управления…………...7
1.2. Маркетинг банковских услуг……………………………………………...12
1.3. Экономический анализ деятельности банка………………………….….29
1.3.1. Анализ финансового состояния коммерческого банка за два года……………………………………………..………………………….……...29
1.3.2. Оценка результатов анализа финансового положения коммерческого банка за два года…………………………………………………………………45
2. Потребительское кредитование на российском рынке……………………..55
2.1. Понятие потребительского кредитования. История создания….……....55
2.2. Виды предлагаемых потребительских услуг…………………………..…74
2.3. Современный рынок потребительских услуг…………….……………...83
3. Анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования, предложения по ее усовершенствованию……………………………………..90
3.1. Виды потребительского кредитования Хоум Банка……………………..90
3.2. Структура кредитного портфеля…………………………………………..98
3.3. Рекомендации по совершенствованию деятельности банка на рынке потребительского кредитования………………………………………………102
Заключение…………………………………………………………………...…108
Список литературы…………………………………………

Скачать в ZIP архиве (213.99 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Вложенные файлы: 1 файл

Потребительское кредитование.doc

— 1.08 Мб (Скачать файл)

 

Таблица 6

 

Кредиторы, на долю которых приходится не менее 10 процентов от общей суммы кредиторской задолженности за последний завершенный отчетный период (на 01.10.2008)

 

Полное фирменное наименование

Eurasia Capital S.A.

Сокращенное наименование

Eurasia Capital S.A.

Место нахождения

1, allee Scheffer  L-2520 Luxembourg the Grand Duchy of  Luxembourg

Сумма кредиторской задолженности, тыс.руб.

25 269 425

Размер просроченной кредиторской задолженности, тыс.руб.

задолженность не является просроченной

Условия просроченной кредиторской задолженности

-

Является/не является аффилированным лицом Банка

не является


 

Просроченная задолженность по платежам в бюджет, внебюджетные фонды и Банку России отсутствует.

 

Таблица 7

Информация о выполнении кредитной организацией – эмитентом нормативов обязательных резервов.

(тыс.руб.)

Дата

Средства, подлежащие депонированию в Банке России, исходя из установленного норматива обязательного резерва

Фактически внесено обязательных резервов

Подлежит дополнительному перечислению в обязательные резервы

Подлежат возврату излишне перечисленные средства в обязательные резервы

01/10/2008

380 732

397 546

0

16 814


 

У Банка отсутствуют штрафы за нарушение порядка обязательного резервирования за отчетный квартал.

 

Таблица 8

Сведения о совершенных кредитной организацией - эмитентом сделках, в совершении которых имелась заинтересованность

 

Наименование показателя

3 квартал 2008 г.

Общее количество и общий объем в денежном выражении совершенных кредитной организацией - эмитентом за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые требовали одобрения уполномоченным органом управления кредитной организации - эмитента, штук / тыс.руб.

4 / 22 749 333 

Количество и объем в денежном выражении совершенных кредитной организацией - эмитентом за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые были одобрены общим собранием участников (акционеров) кредитной организации-эмитента, штук / тыс.руб.

2 / 20 700 000

Количество и объем в денежном выражении совершенных кредитной организацией - эмитентом за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые были одобрены советом директоров (наблюдательным советом кредитной организации - эмитента), штук / тыс.руб.

2 / 2 049 333

Количество и объем в денежном выражении совершенных кредитной организацией - эмитентом за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые требовали одобрения, но не были одобрены уполномоченным органом управления кредитной организации - эмитента, штук / тыс.руб.

0


 

Сделки (группы взаимосвязанных сделок), цена которых составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента, определенной по данным ее бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату перед совершением сделки:

 

Таблица 9

 

Дата совершения сделки

Предмет сделки и иные существенные условия, стороны сделки

Лицо, заинтересованное в сделке, основание для признания в заинтересованности

Дата принятия решения, 
Дата составления и № протокола

Наименование органа, одобрившего сделку

Размер сделки, срок исполнения обязательств по сделке, сведения об исполнении указанных обязательств

1

2

3

4

5

6

03.09.2008

Депозитный договор

Home Credit B.V. (участник Банка , доля 99,9919%)

01.08.2008 г. Протокол № 218 от 01.08.2008 г.

Общее собрание участников

8 200 000 тыс. руб. (6,5% от балансовой стоимости активов на 01.07.2008 г.), срок исполнения: 07.09.2009 г., обязательство еще не исполнено


 

Общий объем в денежном выражении сделок, в совершении которых имелась заинтересованность, совершенных кредитной организацией - эмитентом за последний отчетный квартал: 22 749 333 тыс. руб.

Сделки (группы взаимосвязанных сделок), в совершении которой имелась заинтересованность и решение об одобрении которой советом директоров (наблюдательным советом) или общим собранием акционеров (участников) кредитной организации - эмитента не принималось в случаях, когда такое одобрение является обязательным в соответствии с законодательством Российской Федерации: такие сделки отсутствуют.

 

Исполнение кредитной организацией - эмитентом обязательств по действовавшим в течение 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет, и действующим на дату окончания отчетного квартала кредитным договорам и/или договорам займа, сумма основного долга по которым составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организацией - эмитента на дату окончания последнего завершенного отчетного квартала, предшествующего заключению соответствующего договора, а также иным кредитным договорам и/или договорам займа, которые кредитная организация - эмитент считает для себя существенными.Исполнение кредитной организацией - эмитентом обязательств по каждому выпуску облигаций, совокупная номинальная стоимость которых составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего завершенного квартала, предшествующего государственной регистрации отчета об итогах выпуска облигаций, а в случае, если размещение облигаций не завершено или по иным причинам не осуществлена государственная регистрация отчета об итогах их выпуска, - на дату окончания последнего завершенного квартала, предшествующего государственной регистрации выпуска облигаций.

 

Таблица 11

Исполнение кредитной организацией - эмитентом обязательств

 

Наименование обязательства

Наименование кредитора (займодавца)

Сумма основного долга, руб./иностр. валюта

Дата погашения ссуды по договору/

фактический срок погашения (число/месяц/год)

Длительность просроченной задолженности по основному долгу и процентам за весь период кредитования, дней

Максимальная сумма допущенной просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам по кредиту (займу)

1

2

3

4

5

6

кредит

Prvni mestska banka, a.s.

1 400 000 000 Чешск. крон

01.03.2004/01.03.2004

-

-

кредит

Prvni mestska banka, a.s.

600 000 000

Чешск. крон

15.03.2004/15.03.2004

-

-

кредит

eBanka, a.s.

1 000 000 000

Чешск. крон

10.05.2004/10.05.2004

-

-

кредит

Prvni mestska banka, a.s.

1 400 000 000

Чешск. крон

07.06.2004/07.06.2004

-

-

кредит

Prvni mestska banka, a.s.

600 000 000

Чешск. крон

09.06.2004/09.06.2004

-

-

кредит

ING Bank N.V., London Branch

1 000 000 000 Руб.

30.11.2005/30.11.2005

-

-

1

2

3

4

5

6

кредит

Citibank N.A.

35 000 000 $

28.04.2009/02.05.2006

-

-

кредит

Citibank N.A.

35 000 000 $

14.05.2009/26.04.2006

-

-

кредит

Citibank N.A.

25 000 000 $

10.06.2009/24.04.2006

-

-

кредит

ING Bank N.V., London Branch

40 000 000 $

28.02.2005/28.02.2005

-

-

кредит

ING Bank N.V., London Branch

20 000 000 $

28.06.2005/28.06.2005

-

-

заем

Сeska pojistovna a.s

1 200 000 000

Чешск. крон

03.12.2004/03.12.2004

-

-

заем

Home Credit B.V.

3 000 000 000 Руб.

09.08.2005/09.08.2005

-

-

заем

Home Credit B.V.

35 000 000 $

28.02.2014/-

-

-

кредит

PPF Banka a.s.

650 000 000

Чешск. крон

16.12.2005/01.06.2005

-

-

кредит

PPF Banka a.s.

450 000 000

Чешск. крон

17.01.2005/17.01.2005

-

-

кредит

Home Credit B.V.

69 400 000 $

20.12.2005/05.04.2005

-

-

кредит

ING Bank N.V., London Branch

60 000 000 $

13.09.2009/28.06.2005

-

-

Рублевый облигационный заем ООО "ХКФ Банк" серии 01

владельцы облигаций, неограниченный круг лиц

1 500 000 000 Руб.

16.10.2007/16.10.2007

-

-

заем

Сeska pojistovna a.s

1 500 000 000

Чешск. крон

04.02.2005/04.02.2005

-

-

кредит

J.P. Morgan Bank Luxembourg

150 000 000 $

03.02.2008/03.02.2008

-

-

кредит

Сeska pojistovna a.s

800 000 000

Чешск. крон

05.05.2005/05.05.2005

-

-

Рублевый облигационный заем ООО "ХКФ Банк" серии 02

владельцы облигаций, неограниченный круг лиц

3 000 000 000 Руб.

11.05.2010/-

-

-

кредит

Eurasia Capital S.A.

275 000 000 $

30.06.2008/27.06.2008

-

-

Рублевый облигационный заем ООО "ХКФ Банк" серии 03

владельцы облигаций, неограниченный круг лиц

3 000 000 000 Руб.

16.09.2010/-

-

-

Рублевый облигационный заем ООО "ХКФ Банк" серии 04

владельцы облигаций, неограниченный круг лиц

3 000 000 000 Руб.

12.10.2011/-

-

-

кредит

HVB A.G.;

ЗАО «АБН АМРО А.О.»

2 000 000 000 Руб.

27.08.2007/27.08.2007

-

-

кредит

HVB A.G.;

ЗАО «АБН АМРО А.О.»

2 000 000 000 Руб.

27.08.2007/27.08.2007

-

-

кредит

Calyon Rusbank

1 836 492 000 Руб.

09.06.2007/09.06.2007

-

-

кредит

Eurasia Capital S.A.

200 000 000 $

11.04.2010/-

-

-

кредит

Calyon; Erste Bank AG

265 000 000 евро

12.08.2008/12.08.2008-

-

-

Рублевый облигационный заем ООО "ХКФ Банк" серии 05

владельцы облигаций, неограниченный круг лиц

4 000 000 000 Руб.

17.04.2011/-

    

кредит

Eurasia Capital S.A.

500 000 000 $

20.06.2011/-

-

-

кредит

Eurasia Capital S.A

450 000 000 $

11.08.2011/-

    

Анализ финансовой деятельности коммерческого банка проведем с помощью финансовой отчетности банка (Приложение), и сведем в следующие таблицы:

Таблица 12

 

Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента за 2007 год

тыс.руб.

№ 
п/п

Наименование статьи

01.10.07

1

2

3

 

Проценты, полученные и аналогичные доходы от:

 

1

Размещения средств в кредитных организациях

65 322

2

Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

4 822 473

3

Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

4

Ценных бумаг с фиксированным доходом

70 486

5

Других источников

16 593

6

Всего процентов полученных и аналогичных доходов

4 974 874

 

Проценты, уплаченные и аналогичные расходы по:

 

7

Привлеченным средствам кредитных организаций

691 947

8

Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

382 977

9

Выпущенным долговым обязательствам

538 799

10

Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов

1 613 723

11

Чистые процентные и аналогичные доходы

3 361 151

12

Чистые доходы от операций с ценными бумагами

220 490

13

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

- 465 911

14

Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами

0

15

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

452 852

16

Комиссионные доходы

6 764 901

1

2

3

17

Комиссионные расходы

402 231

18

Чистые доходы от разовых операций

988 063

19

Прочие чистые операционные доходы

313 659

20

Административно-управленческие расходы

4 805 665

21

Резервы на возможные потери

- 3 321 197

22

Прибыль до налогообложения

3 106 112

23

Начисленные налоги (включая налог на прибыль)

726 734

24

Прибыль (убыток) за отчетный период

2 379 378


 

Таблица 13

Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента за 2008 год

тыс.руб.

 

Номер п/п

Наименование статьи

3 квартал 2008 г.

1

2

  

1

Процентные доходы, всего,

10 022 087

 

в том числе:

  

1,1

От размещения средств в кредитных организациях

59 774

1,2

От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

9 949 654

1,3

От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

1,4

От вложений в ценные бумаги

12 659

2

Процентные расходы, всего,

3 240 349

 

в том числе:

  

2,1

По привлеченным средствам кредитных организаций

494 708

2,2

По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

1 877 303

2,3

По выпущенным долговым обязательствам

868 338

3

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)

6 781 738

4

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего,

-3 225 957

 

в том числе:

  

4,1

Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

-31 876

5

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери

3 555 781

6

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

1 143 330

7

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

0

8

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

0

9

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

-1 396 329

10

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

-1 212 839

11

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

566 922

12

Комиссионные доходы

12 716 531

13

Комиссионные расходы

719 870

14

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

0

15

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

0

16

Изменение резерва по прочим потерям

-619 753

17

Прочие операционные доходы

1 628 016

18

Чистые доходы (расходы)

15 661 789

19

Операционные расходы

11 701 878

20

Прибыль до налогообложения

3 959 911

21

Начисленные (уплаченные) налоги

2 110 608

22

Прибыль (убыток) за отчетный период

1 849 303

Информация о работе Анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования, предложения по ее усовершенствованию