Виды кредитных организаций в РФ

В целом небанковские кредитные  организации можно разделить  на три основных вида: расчетные  небанковские кредитные организации (РНКО), платежные небанковские кредитные  организации (ПНКО) и небанковские депозитно-кредитные  организации (НДКО).

Согласно инструкции ЦБ РФ № 129-И от 26 апреля 2006 года «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением», РНКО осуществляют такие виды деятельности:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению юрлиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

• купля-продажа иностранной  валюты в безналичной форме;

• осуществление переводов  денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

РНКО не вправе: привлекать денежные средства физических и юридических  лиц во вклады; открывать и вести банковские счета физлиц, осуществлять расчеты по поручению физических лиц по их банковским счетам; покупать и продавать наличную иностранную валюту; привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, а также выдавать банковские гарантии.

Иными словами, РНКО не имеет  права привлекать вклады и выдавать кредиты, она обеспечивает систему расчетов и переводов.

В настоящее время на рынке  можно выделить следующие группы РНКО:

• клиринговые организации: ЗАО «Клиринговый дом», ЗАО «Межрегиональный клиринговый центр», ОАО «Московский  клиринговый центр» и др.;

• расчетные центры на рынке  ценных бумаг, например НКО «Расчетная палата РТС»;

• расчетные палаты, осуществляющие обслуживание юридических лиц, в  т. ч. и банков-корреспондентов на валютных рынках, такие как Национальный расчетный депозитарий, обслуживающий  Московскую межбанковскую валютную биржу;

• расчетные организации, действующие на межбанковском рынке, например НКО «Платежный центр», обслуживающая  платежную систему «Золотая корона»  и имеющая соглашения более чем  со 130 банками;

• расчетные организации, специализирующиеся на переводе денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, такие как «Вестерн Юнион ДП Восток», НКО «Рапида».

Платежная небанковская кредитная  организация имеет право осуществлять денежные переводы без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Такой вид НКО появился с выходом закона «О национальной платежной системе». По сравнению с расчетной платежной небанковской кредитной организации разрешен более узкий круг операций. Она должна обеспечивать безрисковую систему переводов в рамках организации мгновенных, электронных, мобильных платежей.

Согласно положению ЦБ РФ от 21 сентября 2001 года № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции», НДКО могут осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств  юридических лиц во вклады (на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических  лиц от своего имени и за свой счет;

• купля-продажа иностранной  валюты в безналичной форме (исключительно  от своего имени и за свой счет);

• выдача банковских гарантий;

• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

НДКО не вправе:

• привлекать денежные средства физлиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юрлиц во вклады до востребования;

• открывать и вести  банковские счета физических и юридических  лиц, а также осуществлять расчеты  по ним;

• заниматься инкассацией  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовым обслуживанием;

• покупать и продавать  наличную иностранную валюту;

• привлекать во вклады и  размещать драгоценные металлы;

• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Иначе говоря, НДКО не вправе проводить расчетные операции, но могут осуществлять определенные кредитно-депозитные операции.

Единственным примером такой  организации можно привести созданное  в 2005 году ЗАО «Небанковская депозитно-кредитная  организация «Женская Микрофинансовая Сеть». Однако в 2011 году у него аннулирована лицензия в связи с решением этой организации прекратить деятельность путем ликвидации. В настоящее время на рынке нет ни одной НДКО.

Порядок открытия всех НКО  прописан в инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Обязательным нормативам для платежных небанковских кредитных  организаций посвящена инструкция Банка России от 15 сентября 2011 года № 137-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативно-правовые акты: 
 
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // «Российская газета», N 237, 25.12.1993. 
2. Бюджетный кодекс РФ от 31.07.1998 N 145-ФЗ в ред. ФЗ от 08.11.2007 N 257-ФЗ от 31.07.1998 N 145-ФЗ // Российская газета. – 1998. – 12 августа (№ 153-154).; Российская газета. – 2007. – 07 ноября. 
3. Налоговый кодекс РФ от 31.07.1998 N 146-ФЗ в ред. ФЗ от 17.05.2007 N 83-ФЗ // Российская газета. – 1998. – 06 августа (№ 148-149); Российская газета. – 2007. – 24 мая. 
4. Налоговый кодекс РФ от 05.08.2000 N 117-ФЗ в ред. ФЗ от 04.12.2007 N 324-ФЗ // Парламентская газета. – 2000. – 10 августа (№ 151-152); Российская газета. – 2007. – 08 декабря. 
5. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-ФЗ в ред. ФЗ от 03.05.2006 № 60-ФЗ // Российская газета.– 2007. – 21 ноября. 
 
Использованная литература: 
 
6. Базулин Ю.В. Деньги. Кредит. Банки. М.: Проспект, 2006. – 848 с. 
7. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. Учебник. М.: Высшее образование, 2008. – 620 с. 
8. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки. М.: Дашков и Ко, 2008. – 484 с. 
9. Борискин А.В. и др. Деньги. Кредит. Банки. М.: СпецЛит, 2006. – 252 с. 
10. Вигман С.Л. Финансы, деньги, кредит, банки. М.: ТК Велби, 2005. – 256 с. 
11. Владимирова М.П., Козлов А.И. Деньги, кредит, банки. М.: КноРус, 2007. – 288 с. 
12. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки. М.: Юрайт-Издат, 2005. – 269 с. 
13. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы. М.: Эксмо, 2008. – 736 с. 
14. Голодова Ж.Г. Деньги, кредит, банки. М.: КноРус, 2007. – 252 с. 
15. Ефимова Е.Г., Карелина Л.Ю. Деньги, кредит, банки. М.: МГИУ, 2006. – 326 с. 
16. Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. Учебник. М.: Вузовский учебник, 2005. – 491 с. 
17. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. М.: Юнити-Дана, 2007. – 704 с. 
18. Казимагомедов А.А., Гаджиев А.А. Деньги, кредит, банки. М.: Экзамен, 2007. – 560 с. 
19. Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки. Минск: БГЭУ, 2007. – 448 с. 
20. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки. М.: Юнити-Дана, 2007. – 528 с. 
21. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: КноРус, 2005. – 560 с. 
22. Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит, банки. М.: Юнити-Дана, 2005. – 384 с. 
23. Малахова Н.Г. Деньги. Кредит. Банки. М.: Феникс, 2007. – 224 с. 
24. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учеюное пособие. М.: МарТ, 2006. – 480 с. 
25. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки. М.: Мисанта, 2005. – 512 с. 
26. Тедеев А.А., Парыгина В.А. Деньги, кредит, банки. М.: Эксмо, 2005. – 272 с. 
27. Тищенко И.Н. Деньги, кредит, банки. М.: Экоперспектива, 2005. – 192 с. 
28. Челноков В.А. Эволюция денег, кредита, банков. М.: Финансы и статистика, 2008. – 256 с. 
29. Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Деньги. Кредит. Банки. М.: Финансы и статистика, 2006. – 160 с. 
30. Щегорцов В.А. Деньги, кредит, банки. Учебник для ВУЗов. М.: Юнити-Дана, 2006. – 383 с.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 3 
Глава 1. Место и роль специализированных небанковских институтов в кредитно-банковской системе 4 
1.1. Понятие и роль небанковских кредитных организаций 4 
1.2. Роль небанковских кредитных организаций в российской кредитно-банковой системе 8 
Глава 2. Основные виды небанковских кредитных организаций 17 
2.1. Страховые компании и негосударственные пенсионные фонды 17 
2.2.....Инвестиционные компании и ссудо-сберегательные ассоциации 21 
2.3. Финансовые компании и кредитные союзы 24 
2.4. Благотворительные фонды 26 
Заключение 28 
Список использованной литературы 29

Небанковская кредитная  организация (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ.^[1]

Особенности:

• НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчетов.
• Российские НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения от своего имени и за свой счет.
• НКО запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Впервые НКО появились на банковском рынке в начале 90-х годов прошлого столетия по рекомендации Международного валютного фонда в условиях банковских неплатежей и системы суррогатных  расчетов на основе бартера с перспективой обслуживания новых систем расчетов: межбанковских, биржевых, корпоративных  и т.д.

Виды небанковских кредитных  организаций:

• Организации, осуществляющие расчетные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц по их банковским счетам;
• Организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции, предусмотренные законодательством;
• Организации инкассации, которые вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Лицензии:

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций
• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

НКО могут не иметь кредитной  лицензии (а только расчетную).

Небанковская кредитная  организация

Небанковские кредитные  организации - это такие кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законодательстве. Сочетание указанных операций устанавливает ЦБ РФ.

Кроме банков и иных кредитных организаций, Федеральным законом «О банках и  банковской деятельности» предусматривается  функционирование:

1. союзов и ассоциаций кредитных организаций, которые не преследуют цели извлечения прибыли, а создаются для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Им запрещается осуществление банковских операций. Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для некоммерческих организаций (ФЗ «О некоммерческих организациях»). Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России о своем создании в месячный срок после регистрации;

2. групп кредитных организации, создаваемых для решения совместных задач (совместного осуществления банковских операций) путем заключения соответствующего договора между двумя или несколькими кредитными организациями. Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций). Головная кредитная организация банковской группы обязана уведомить Банк России в установленном порядке об образовании банковской группы;

3. банковских холдингов. представляющих собой не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций). Под существенным влиянием понимаются возможность определять решения, принимаемые органами управления юридического лица, условия ведения им предпринимательской деятельности по причине участия в его уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в состав банковского холдинга, назначать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица, а также возможность определять избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица.

Головная организация банковского  холдинга в целях управления деятельностью  всех кредитных организаций, входящих в банковский холдинг, вправе создать  управляющую компанию банковского  холдинга и определять решения этой компании по вопросам, отнесенным к  компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о  ее реорганизации и ликвидации. Управляющей  компанией признается хозяйственное  общество, основной деятельностью которою  является управление кредитными организациями, входящими в банковский холдинг. Управляющая компания банковского  холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью. Головная организация  банковского холдинга обязана в  установленном порядке уведомить  Банк России об образовании банковского  холдинга.

Таким образом, банковская система Российской Федерации является двухуровневой, в которой верхний уровень представлен Центральным банком РФ; на него возложены функции регулирования и управления вторым уровнем — банками и иными кредитными организациями. При этом стоит отметить, что основная часть кредитных организаций (95%) представлена банками.

Виды: небанковских кредитных организаций:

• Фирмы,  осуществляющие расчетные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц по их банковским счетам;
• Фирмы, осуществляющие депозитные и кредитные операции, предусмотренные законодательством;
• Платежная небанковская кредитная организация (небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций).

 

• основные функции и операции: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• предоставление кредитов клиентам - участникам расчетов на завершение последних по совершенным сделкам [Если это предусмотрено их уставом и закреплено в выданной Банком России лицензии.];
• размещение временно свободных денежных средств, которое может происходить либо в виде вложений в ценные бумаги Правительства РФ, отнесенных Банком России к вложениям с нулевым риском, либо в форме остатков на корреспондентских счетах в Банке России и кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.

 

 роль  в кредитной системе РФ.