Влияние информационных технологий на мировую экономику

По способу организации  ЭТП делятся на онлайновые каталоги, аукционы, биржи и сообщества.

Онлайновый  каталог (Ariba, СоттегсеОпе) дает огромный объем информации по ценам, гарантиям, датам поставки, послепродажному обслуживанию и т.д.

Аукцион (FreeMarkets, TradeOut, AsseTrade) отличается от онлайнового каталога тем, что цена не фиксирована. Источники доходов онлайновых каталогов и аукционов — комиссия за трансакции и реклама. Это достаточно перспективная сфера электронной коммерции. Многие компании используют онлайновые аукционы в качестве инструмента маркетинговой оценки, позволяющего определить первоначальный спрос и рыночную цену в отношении нового продукта. Самый большой в мире онлайновый аукцион  -американский аукцион еВау, на котором продаются самые разнообразные товары — от самолетов и подводных лодок до автографов кинозвезд. В настоящее время это один из немногих крупных прибыльных порталов, который планирует активно участвовать и на рынках других стран: в Германии, Канаде, Японии, Австралии и Великобритании. Российские аукционы на сегодняшний день в основном убыточны, а их главное отличие от зарубежных аукционов заключается в том, что они пока не приносят дохода и бизнес-схемы еще только начинают внедряться на российском рынке. Крупнейший онлайновый аукцион в России — Molotok.Ru. В связи с перспективностью аукционной деятельности в Интернете сейчас особой популярностью пользуются различные теории аукционов, которые становятся одним из наиболее модных разделов экономической науки.

Биржа — торговая площадка, где цена подвержена сильным изменениям из-за колебаний спроса и предложения. Altra, Enermetrix — примеры таких площадок в энергетической промышленности. Источники доходов — комиссионные за трансакции и членские взносы участников.

Наконец, сообщество отличается тем, что такая электронная площадка объединяет продавцов и покупателей на основе общего профессионального интереса. Сообщества дают информацию о конъюнктуре рынка в наиболее полном объеме. Доходы складываются при этом из рекламы, членских взносов участников и спонсорства. Типичный пример такой площадки — VerticalNet.

Примером крупной российской ЭТП может быть межрегиональная  торговая система «Зерно» (создатели: инвестиционная группа «Русские фонды» и администрация Орловской области).

Помимо положительных моментов, связанных с деятельностью ЭТП, можно выделить целый ряд проблем, с которыми они сталкиваются в своей деятельности. Прежде всего, это разнообразные риски, которые несут продавцы и покупатели, участвуя в работе ЭТП. Покупатели действуют, осуществляют покупки, не видя конкретного товара, следовательно, их деятельность во многом основывается на чистом доверии к продавцу. Продавцы, выступая на ЭТП, в определенной степени теряют контроль над механизмом ценообразования и сознательно идут на увеличение конкуренции со стороны других производителей и продавцов аналогичных товаров. Но те преимущества, которые дают такие новые рынки, оказываются заманчивыми настолько, что процесс развития ЭТП продолжается.

Кроме электронных торговых площадок существуют электронные торговые ряды, т. е. совокупность Интернет-магазинов, где любая компания может арендовать готовый Интернет-магазин.

Одним из наиболее интересных свойств магазина является его интеграция с платежной системой, позволяющая осуществлять покупки по кредитным карточкам.

Денежные расчеты по крупным  сделкам с успехом можно проводить  через платежные системы, проверенные  временем с усовершенствованными степенями  защиты. Все это делает возможным  массовый перевод мировой экономики на рельсы электронной коммерции.

Таким образом, глобальная электронная  коммерция и информационные технологии революционизируют экономическую  географию, предоставляя возможность  неограниченного доступа к товарам  и услугам в мировом масштабе.

2.2 Финансовый и фондовый рынки и информационные технологии

Информационные  технологии стали важнейшим условием развития рыночной инфраструктуры мирового хозяйства. Формируется глобальный рынок капитала, когда глобальные финансовые сети становятся экономическими центрами информационного общества. Капитал теряет свою национальную принадлежность, становясь все более мобильным и все быстрее перемещаясь в международном экономическом пространстве. Для более полного представления о механизмах развертывания этого процесса требуется рассмотреть динамическую составляющую проникновения электронного бизнеса на рынок.

Интернет-банкинг становится одной из наиболее перспективных форм банковской деятельности. его основное преимущество заключается в скорости и дешевизне обслуживания. себестоимость банковских услуг в интернет снижается по сравнению с традиционным обслуживанием в 8—10 раз. это побудило большинство банков войти в сеть, а некоторых из них начать сетевое обслуживание клиентов. Например, самый крупный и консервативный банк Германии Deutsche Bank расстается с традиционным банковским бизнесом и делает ставку на развитие интернет-банкинга. он освобождается от большей части своей филиальной сети и переносит значительную часть операций в интернет. инвестиционные планы банка в сети оцениваются в 1 млрд. евро в год. фактически, Deutsche Bank меняет свои реальные филиалы на виртуальные системы.

Все большее распространение получают системы электронных платежей, которые упоминались в предыдущем параграфе. системы платежей можно разделить на кредитовые, дебетовые и системы, работающие с цифровыми наличными¹⁶.

Кредитные системы –  это аналог обычных систем с платежами  осуществляемыми с помощью кредитных  карточек, только с использованием Internet для передачи данных и с рядом услуг для обеспечения безопасности – цифровая подпись, шифрование данных и т.д. К числу подобных систем относятся CyberCash, Open Market, First Virtual, все системы, использующие протокол SET. Основными недостатками кредитовых систем являются:

• необходимость проверки кредитоспособности клиента и авторизации карточки, повышающая издержки на проведение транзакции и делающая системы неприспособленными для микроплатежей, являющимися целевым рынком платежных систем Internet;
• отсутствие анонимности и, как следствие, навязчивый сервис со стороны торговых структур;
• ограниченное количество магазинов, принимающих кредитные карточки;
• для покупателей (особенно это актуально для России) – необходимость открытия кредитного счета и комплекс “передачи данных карточки по сети”.

Сейчас практически  во всех крупных платежных системах Internet предлагаются услуги с использованием протокола SET. SET позволяет проводить  авторизацию, используя цифровые подписи, и одновременно защищает покупателей, обеспечивая механизм передачи номера карты для проверки непосредственно эмитенту, минуя промежуточные звенья.

Дебетовые системы –  существуют в виде электронных эквивалентов бумажных чеков. Например, NetCheque, NetChex. В системе NetCheque при открытии счета выпускается электронный документ, в котором содержится имя плательщика, название финансовой структуры, номер счета плательщика, название (имя) получателя платежа и сумма чека. Основная часть информации не кодируется. Как и бумажный чек, NetCheque имеет электронный вариант подписи (цифровую группировку), подтверждающий, что чек исходит действительно от владельца счета. Прежде чем чек будет оплачен, он должен быть подтвержден электронной подписью получателя платежа.

Цифровые наличные, по своей сути, относящиеся тоже к  дебетовым системам. Существует два  типа цифровых наличных – хранящиеся на смарт-картах (Mondex) и хранящиеся на жестком диске компьютера (в качестве примеров можно привести: Digicash, Netcash, CyberCoin) По мнению некоторых экспертов существует большая вероятность того, что со временем эти типы сольются в один.

Эти системы по существу аналогичны наличным деньгам. У провайдера системы, в которой будут осуществляться платежи, предварительно покупаются электронные аналоги наличных купюр Цикл жизни электронных денег, к примеру, разработанных компанией Digicash, содержит следующие этапы: сначала клиент создает на своем компьютере электронные купюры, определяя их номинал и серийный номер и заверяя их собственной цифровой подписью. Затем он посылает их в банк, который, при поступлении реальных денег на счет, подписывает эти купюры, зная только их номинал и отправляет их обратно клиенту. При покупке клиент посылает купюры продавцу (причем продавец не получает никаких сведений о покупателе, но покупатель всегда может доказать, что покупку совершил он, так как только он знает серийные номера своих купюр), который предъявляет их банку, проверяющему подлинность и производит зачисления на счет продавца.

В качестве основных преимуществ  подобных систем можно выделить следующее: 

• системы подходят для микро платежей;
• может быть обеспечена анонимность.

К негативным сторонам может  быть отнесено:

• необходимость предварительной покупки купюр;
• отсутствие возможности предоставления кредита.

Наиболее часто обсуждаемой  темой относительно покупок через  Интернет является проблема распределения  рисков. Однако специалисты считают, что человек, применяющий кредитную карточку для покупок в его Интернет-магизине, рискует ничуть не больше, чем тот, кто использует ее в обычном магазине.

В целом при работе через Интернет риск для торговой организации сопоставим с риском при обычном использовании кредитных карточек. Многие российские виртуальные магазины работают с процессинговым центром “Мультикарта”, который и решает все задачи, связанные с авторизацией кредитных карточек.

За последние 2 -3 года наблюдается  значительный рост индивидуальных инвесторов, работающих на фондовом рынке с использованием Интернет-технологий.

Этому процессу способствует:

• стремительное развитие телекоммуникационных сетей;
• резкое удешевление оборудования, включая персональные компьютеры;
• появление электронных торговых систем, для работы с которыми не требуется специальных знаний;
• снижение ценовой планки входа на рынок;
• растущая доступность информационных услуг.

За счет роста числа  участников рынка увеличилась скорость оборота капитала и повысилась ликвидности рынка. Ликвидность же привлекает все новых инвесторов.

В результате на наших глазах вырос новый гигантский сектор рынка  услуг по онлайн-трейдингу - осуществлению  торговых операций по формированию и  управлению инвестиционным портфелем  через Интернет.

Интернет-технологии упростили  прием ордеров и обеспечили доступ к информационным ресурсам, которые  раньше были доступны лишь избранным. Более того, через Интернет можно  предложить концептуально новый  набор интерактивных услуг, причем круглосуточно:

• поток котировок в реальном времени;
• средства визуализации и технического анализа данных;
• новости и отчеты компаний;
• отслеживание состояния инвестиционного портфеля;
• рекомендации аналитиков на покупку и продажу;
• исследования рынка в целом и отдельных его сегментов;
• дискуссионный клуб с другими инвесторами;
• совершение учебных транзакций на тренировочном счете;
• и т.д.

Индивидуальные инвесторы  по информационному обеспечению  и техническому оснащению приближаются к профессионалам.

Если раньше индивидуальные инвесторы работали в основном с акциями, а более сложные производные инструменты были уделом профессионалов, то сейчас картина изменилась.

Появился и стремительно растет новый класс “дневных трейдеров” (day trader), которые большую часть  времени совершают сделки и управляют личным капиталом не выходя из своей квартиры или офиса, т.е. становятся профессионалами.

Недавние технологические  достижения дают возможность прямого  доступа на торговые площадки, увеличивают  скорость и вероятность исполнения различных типов заказов, на порядок повышая эффективность работы трейдера по сравнению с практикой работы через традиционных и онлайн-брокеров.

Работа на фондовом рынке  через Интернет имеет свои достоинства  и недостатки. Представляется, что  достоинств все-таки больше, иначе бы эта отрасль не развивалась столь бурными темпами. Это:

• самостоятельное управление собственными активами;
• возможность увеличить свои активы;
• удобство и круглосуточный доступ к рынку;
• низкая начальная стоимость деятельности;
• низкие комиссионные онлайн-брокеров;
• простота осуществления транзакций;
• широкие возможности самостоятельного исследования.

Итак, мы являемся свидетелями  эволюции и переориентации инфраструктуры фондового рынка на индивидуальных инвесторов, что стало возможным  с приходом новых Интернет-технологий.

В настоящее время уже  пятая часть сделок с акциями NASDAQ совершается через Интернет и эта доля неуклонно растет.

Можно утверждать, что именно деньги индивидуальных инвесторов способствовали небывалому подъему рынка в последние годы, поддержанию высочайшей ликвидности и расцвету инвестиционной эйфории.

За последние годы среда  и условия функционирования мировых  рынков капитала кардинально изменились.

Новые информационные технологии торговли на фондовом рынке позволили  преодолеть ограничения, связанные с расположением и размером торговой площадки, числом участников, забыть о географических и временных границах.

Они привели к пересмотру концепций и моделей функционирования как рынка в целом, так и  отдельных видов бизнеса, связанных с торговлей ценными бумагами, включая поставку информации, брокерско-дилерские услуги, клиринговые, платежные, депозитарные системы и т.д.