Кредит и его формы. Особенности кредитной политики в Республике Беларусь

МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА И ПРОДОВОЛЬСВИЯ

РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Учреждение образования

"БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  АГРАРНЫЙ

ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ"

 

 

 

 

Факультет предпринимательства и управления

 

Кафедра экономической теории и права

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: Макроэкономика

на тему: Кредит и его формы. Особенности кредитной политики в Республике Беларусь

 

 

 

 

 

 

Студентка

ФПУ, 2 курс, 96 им                                                           М.А.Песковая

1323031

 

 

Руководитель

старший преподаватель                                                                 З.Г.Близнюк

                               

           

                                             

 

 

 

 

МИНСК 2014 г.

РЕФЕРАТ

Тема: Кредит и его формы. Особенности кредитной политики в Республики Беларусь

 

Курсовая работа содержит: 32 с., 1 табл., 8 рис., 15 источников 

КРЕДИТ, ФУНКЦИИ КРЕДИТА, ФОРМЫ КРЕДИТА, ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА, ЛИЗИНГ, ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КРЕДИТ, БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ, БАНКОВСКИЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР

 

Объект исследования ― кредит.

 

Предмет исследования ― понятие кредита, особенности кредитной политики в Республике Беларусь.

 

Цель работы: исследовать сущность кредита, а также пути развития кредитной политики в Республики Беларусь.

 

Методы исследования: описания, систематизации, классификации, аналитический метод, статистический, графический, метод сбора фактов.

 

Исследования и разработки: проведен анализ теоретических аспектов кредитной системы, исследованы особенности, проблемы и задачи кредитной системы, отражены перспективы ее развития  в Республике Беларусь.

Область возможного практического применения: лекции, семинарские занятия.

Автор работы подтверждает,что приведенный в курсовой работе аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.                                                                              

 

                                                                                             ________________

                                                                          

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение…………………………………………………………………………4

1 Теоретические основы кредитной политики…………...…………………..5

1.1 Сущность, функции, источники кредита………………………………....5

1.2 Роль кредита……………………………………………………………….11

1.3 Норма процента и факторы его определяющие………………………..12

1.4 Создание банками кредитных денег……………………………………..13

1.5 Банковский мультипликатор……………………………………………..15

2 Кредитная политика Республики Беларусь………………………………18

2.1 Основные направления кредитной  политики в Республике Беларусь

на 2014год………………………………………………………………….…..18

2.2 Анализ показателей кредитной политики в Республике Беларусь

за 2014 год……………………………………………………………… …....…19

Заключение……………………………………………………………………..30

Список использованных источников…………………………………………32

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Наука о кредите является относительно молодой. Современное общество накопило значительный материал, характеризующий использование кредита в хозяйственной жизни. Его изучению посвящены произведения классиков марксизма, многочисленные работы советских и зарубежных экономистов. Тем не менее, эта тема актуальна и сегодня, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития. В настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций. Что касается Республики Беларусь, переход к рыночной экономике предполагает повышение эффективности и оперативности осуществления кредитной политики на макроуровне. 

Целями данной работы является:

- изучить особенности кредита как экономической категории, раскрыть его функции и значимость в экономике; а также оценить влияние кредитной политики на экономику страны в целом; 

- исследование особенностей кредитной политики Республики Беларусь.

Для решения поставленных целей нужно решить следующие задачи:

- рассмотреть структуру  кредитной системы на уровне  теории;

- познакомиться с главными  составляющими кредитной системы;

- раскрыть формы и функции  кредита;

- рассмотреть цели и  инструменты кредитной политики;

- рассказать об особенностях  кредитной политики Республики  Беларусь.

Актуальность заданной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является денежно-кредитная политика, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующим, снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами.

Цель курсовой работы - исследовать теоретические аспекты кредитной политики и особенности ее функционирования в  Республике Беларусь.

Предметом исследования является понятие кредита, особенности кредитной политики в Республики Беларусь.

Объектом исследования курсовой работы является кредит.

Метод исследования: описания, систематизации, классификации, аналитический метод, статистический, графический, метод сбора фактов.

Актуальность выбранной темы обусловлена большим спросом и быстрым развитием кредита в нашей стране.

 

 

 

 

 

 

1. Теоретические основы кредитной политики

 

 

 

1. Сущность, функции, источники и формы кредита

 

 

Кредит представляет собой форму движения денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит тем самым обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные ресурсы и доходы одних субъектов хозяйствования личного сектора и государства аккумулируется, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование другим.

Ссудный капитал физически (в виде средств производства) не может переливаться из одних отраслей в другие. Данный процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. По этой причине кредит в производственно-экономических отношениях необходим прежде всего как эластичный механизм перелива кредитных ресурсов из одних отраслей в другие. Кредит позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала.

В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих субъектов хозяйствования, обслуживания процесса реализации производственных товаров, что особенно важно в современных экономических условиях. Содействие непрерывности воспроизводственного процесса составляет основную цель кредитного перераспределения временно свободных денежных ресурсов между экономическими звеньями, временно нуждающимися в средствах.[12, с.148]

Кредит, будучи распределительной категорией, относится к фазе обмена или имеет двойственную природу. Это находит отражение в функциях кредита, к которым относя:

Перераспределительная функция. Кредит возникает в сфере обмена, где кредитор и заемщик вступают в отношения по поводу возвратного движения ссужаемой стоимости. Назначение перераспределительной функции заключается в том, что посредством кредита за счет временно свободных ресурсов одних физических и юридических лиц удовлетворяются временные потребности в средствах других юридических и физических лиц.

Выделяют следующие черты, характеризующие специфику перераспределения стоимости на основе кредита:

• кредитное перераспределение охватывает, как правило, только временно свободные ресурсы;
• на основе кредитного перераспределения удовлетворяется только временная потребность в дополнительных средствах;
• на основе кредита перераспределяются не только денежные, но и товарные ресурсы;
• кредитное перераспределение носит в основном прямой характер;
• перераспределительная функция кредита охватывает различные уровни движения ссужаемой стоимости.

Назначение кредита в функции замещения наличных денег кредитными операциями заключается в создании на его основе платежных средств, использование которых приводит к экономии издержек обращения.  
Данная функция связана со спецификой современной организации денежного оборота, его функционирования преимущественно в безналичной форме. Помещая и храня деньги в банке, клиенты тем самым вступают в кредитные отношения с ним, кроме того, создают условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. Становятся возможными предоставление ссуд в безналичном порядке и развитие безналичных расчетов. Безналичные операции являются кредитными, так как сроки реализации и оплата, как правило, не совпадают. В зависимости от того, что опережает во времени (получение товаров или денег) либо поставщик кредитует получателя, либо получатель - поставщика.  
Функцию замещения признает большинство экономистов. Однако наиболее распространенной ее трактовкой является «замещение действительных денег кредитными орудиями об ращения и кредитными операциями». Тем самым наряду с развитием безналичного оборота выделяется такое функциональное назначение кредита, как замещение в обращении золота кредитными деньгами. 

Контрольно – стимулирующая функция, означающая не контроль деятельности каких-то контролирующих органов (например, банков), а самоконтроль предприятий с помощью экономических рычагов. В этом случае с помощью кредита осуществляется денежный контроль за процессом воспроизводства. Например, если предприятие плохо работает, то это отражается на его задолженности по ссудам и, в конечном счёте, на его финансовом состоянии в целом. Поэтому с помощью контрольно-стимулирующей функции кредит как бы сигнализирует о состоянии производства и побуждает предприятие к улучшению своей работы, а также совершенствованию производственных отношений.

В экономической литературе выделяют и другие функции кредита, в частности денежную (или эмиссионную) и контрольную. [3, с.233] 

По времени использования кредит подразделяется на кратко- (одного года), средне- (от одного года до трех лет) и долгосрочный (на срок более трех лет).

Краткосрочный кредит предоставляется на срок до 12 месяцев. Цель – удовлетворение временной потребности заемщика в оборотных средствах. Размер краткосрочного кредита банк ограничивает конкретной суммой, либо определяются условия его предоставления в виде кредитной линии (юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему кредиты в согласованном размере и на определенные цели в течение установленного в договоре периода).

Долгосрочный кредит предназначен для реализации инвестиционных проектов. Размер кредита в долгосрочные активы ограничивается сметной стоимостью кредитуемого объекта. Важное условие инвестиционного кредитования – погашение долга за счет дохода, получаемого за счет реализации инвестиционного проекта.[14, c.702]

Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию кредитных отношений. Изменения производственных, товарно-денежных отношений приводят к изменению действующих форм кредита и созданию новых. Форма кредита определяется рядом характерных признаков:

- содержанием кредитных  отношений;

- характером ссуженной  стоимости (объект кредитной сделки);

- составом участников (субъектов) кредитных отношений, т.е. кредитора  и кредитополучателя;

- целевым направлением  кредита;

- способом обеспечения  возврата кредита;

- методами формирования  и уплаты процента;

- особенностями формирования  ресурсной базы для кредитования  и др.

Некоторые из этих признаков могут быть однотипны в разных из форм, но в комплексе признаков они отличаются друг от друга. Внутри каждой из форм выделяются виды кредита, которые формируются в зависимости от особенностей объекта, целевого направления кредита, его срока, обеспеченности возврата кредита и др. В зависимости от выбранного критерия классификации можно выделить следующие формы кредита: