Кругооборот доходов и расходов

     Государство как субъект экономических отношений  – это совокупность организаций, наделенных правом и обязанностью устанавливать  и защищать обязательные для других субъектов рынка условия экономической  деятельности и перераспределять результаты их деятельности.

     Под совокупностью организаций понимается взаимосвязанная и иерархическая  система управления обществом и  экономикой: глава государства, правительство, парламент, центральный банк, государственные  органы управления всех уровней. Их важнейшая  особенность в том, что они  в принудительном порядке устанавливают условия экономической деятельности и контролируют их исполнение.

     Под условиями понимаются законы, процедуры  и нормы. Законы определяют требования государства к экономическим  субъектам, которые принимают форму  ограничений (запретов) и предписаний (обязательных действий). Процедуры  устанавливают порядок, последовательность действий, права и обязанности  участников экономического или юридического взаимодействия. Нормы фиксируют  обязательные экономические параметры, такие как минимальная заработная плата.

     Установленные государством условия носят обязательный характер, хотя различные из них  по разному влияют на экономические процессы – жестко регламентируют или же просто ограничивают сферу применения. Второе важное свойство – государство защищает установленные им условия. Причем это не только право, но и обязанность государства.

     Государство в лице правительства осуществляет закупки широкого спектра товаров. На рынке труда государство закупает рабочую силу, необходимую для  службы в государственных учреждениях  и бюджетных организациях, на рынке  средств производства и предметов потребления приобретает у производителей товары общественного, государственного пользования, вооружения, здания и ряд других товаров. В ряде случае государство закупает научные исследования и разработки, проекты, духовные и культурные ценности, предоставляющие общественный интерес, попадающие в государственные фонды. В качестве продавца государство продает в основном услуги, но способно продавать землю, природные ресурсы, жилье, другие товары находящиеся в государственной собственности. Обычно объем государственных продаж на рынке существенно ниже объема государственных закупок, ибо основную долю денежных поступлений государство получает не за счет продаж на рынке, а посредством взимания налогов.

     Особенность государства как экономического субъекта – это то, что оно  не руководствуется рыночными принципами максимализации прибыли и эквивалентности обмена, так как в своей законодательной и экономической деятельности, оно руководствуется целями согласования интересов различных слоев общества, поддержания социальной справедливости, обеспечения экономического роста и другими, которые выходят за рамки рыночных принципов.

     Существование государства, как субъекта рыночной экономики, привело к крайней  необходимости государственного регулирования  – государство как самый крупный  инвестор, владелец материальных и  нематериальных средств, основной потребитель  промышленной продукции специфического назначения (вооружение, оборудование для ядерной энергетики и космоса, а также другие капиталоемкие  технологии) играет самую значительную роль на рынке. В тоже время государство  обладает субъективизмом по причине  субъективной природы составляющих его элементов – людей. Именно в этом, существует основное противоречие – существование государство  определяет необходимость государственного регулирования, из чего вытекает –  существование классической рыночной экономики в масштабах государства  не возможно.

     По  мере развития рыночных отношений взгляды  на государственное регулирование  экономики изменились. Возобладала  концепция, согласно которой государство  должно свести вмешательство в экономику  к минимуму. Оптимальной экономической  системой является та, которая гарантирует  свободу личной инициативы экономических  субъектов и отвергает необходимость  широкого вмешательства государства в экономику. Государству отводится лишь роль регулятора общего равновесия эконо2.4 Банк 

     Банк  – это особая, финансово-кредитная  организация, которая на потребительском  рынке регулирует движение денежной массы, необходимой для нормального  функционирования рынка. Они осуществляют посреднические функции в сфере  движения финансов, аккумулируют на своих  счетах денежные средства предприятий  и домохозяйств и выгодно размещают  их, кредитуя те же предприятия и  домохозяйства.

     Банки не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, но через  них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые  операции, покупка-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях –  посреднические соглашения и управление имуществом.

     Наличие денег, неравномерность их обращения, приводит к образованию в хозяйственном  обороте, с одной стороны, временно свободных денежных средств, а с  другой стороны, предопределяет дополнительную потребность в них. Поэтому является неминуемым появление субъектов  предпринимательства, которые аккумулируют свободные денежные средства банков и субъектов ведения хозяйства, которым они предоставляются  для удовлетворения их потребностей.

     Во  все времена между банками  и владельцами сбережений и капитала складывались экономические отношения  из аккумуляции мелких и больших  нагромождений, на этой основе возникала  другая форма экономических отношений, связанная с обеспечением народного  хозяйства дополнительными финансовыми  ресурсами. Таким образом, банк значительно  влияет на экономику. Это опровергает  распространенное представление о  банке лишь как о посреднической организации, которая ведет расчетные  и кредитные операции и не создает  свой собственный продукт.

     Банк  – субъект предпринимательства, который производит специфический  продукт (платежные средства и разнообразные  виды услуг) с целью получения  прибыли и удовлетворения потребностей государственных органов, юридических  и физических лиц, в его продуктах.

     Как и коммерческая деятельность других субъектов предпринимательства, банковская деятельность совмещает в себе людей, основные средства, технологии, «сырье»  – капитал с целью производства продукта и получения прибыли.

     Банк, как и любое отдельное предприятие, является самостоятельным субъектом, обладает правами юридического лица, производит и оказывает услуги. Банк, как и любое предприятие, удовлетворяет  потребности общества в своих  услугах, стремится к получению  прибыли, удовлетворения на её основе интересов членов коллектива и собственников  банка. Банк как предприятие может  осуществлять любые, не противоречащие закону и его Уставу, виды хозяйственной  деятельности; на проведение банковских операций банк должен иметь соответствующую  лицензию. Но вместе с общими чертами  банки, как предприятия, имеют отличительные  особенности. Банк, во-первых, действует  в сфере обмена как торговое предприятие, он торгует особым видом товара –  деньгами. Как посредническое предприятие, банк обеспечивает возможность осуществления  сделки по перераспределению средств  между кредитором и заёмщиком  на взаимовыгодных условиях. Банк также  является и кредитным учреждением, которое может одновременно выступать  в качестве кредитора и в качестве заёмщика, а в каждый отдельный  момент быть либо тем, либо другим субъектом. Кроме того, банк может осуществлять биржевые операции, торговать ценными  бумагами. 

     Основой основ стратегии банка являются следующие принципы:

     – как можно дешевле приобрести капитал,

     – продать капитал и услуги по рентабельной ставке,

     – снизить риск потерь путём:

     а) отбора надёжных клиентов и получения  гарантий,

     б) диверсификации операций и освоения различных рынков ссудного капитала.

     Банковский, как и всякий другой бизнес, немыслим без риска. Риск присутствует в любой  операции, только он может быть разных масштабов и по-разному компенсироваться. Следовательно, для банковской деятельности важным является не избежание риска вообще, а предвидение и снижение его до минимального уровня. Риск определяется как вероятность (угроза) потери баком части своих ресурсов, недополучения доходов или произведения дополнительных расходов в результате осуществления определенных финансовых операций.

     Банковская  деятельность невозможна без расходов. Расходы банков связаны с необходимостью выплаты процентов кладчика, платы  за кредитные ресурсы, покупаемые у  других финансово-кредитных институтов, выделения средств на оплату труда  банковских служащих и прочие операционные расходы.

     Влияние субъектов рыночных отношений велико и неоспоримо, и грамотное взаимодействие этих субъектов друг с другом положительно сказывается на экономике, а, следовательно, и на уровне жизни населения.

     Взаимодействие  субъектов рыночного хозяйство показано на схеме 1.

      Схема 1

      мики и экономического законодательства.

     3. Кругооборот доходов и расходов 

     Современная экономика – это постоянное движение массовых потоков благ, денег и  доходов, перемещающихся навстречу  друг другу. Эти потоки перемещаются с целью взаимного обмена. Одни участники процесса обмена получают необходимые им товары, а другие – денежный эквивалент этих товаров.

     Рыночное  хозяйство представляет собой хозяйство  экономически обособленных, самостоятельных  производителей, ориентирующихся в  своей деятельности на рынок. Сколько  и каких товаров производить, по каким ценам их продавать, куда вкладывать капиталы – все это  определяется не распоряжениями сверху, а механизмом спроса и предложения, нормой прибыли, курсом акций, ссудным  процентом, курсом валют.

     Все субъекты рыночного хозяйства тесно  взаимодействуют на рынке, образуя  взаимосвязанный «поток» купли-продажи.

     Домохозяйства предъявляют спрос на потребительские  товары и услуги, выступая одновременно поставщиками экономических ресурсов. Фирмы предъявляют спрос на ресурсы, предлагая, в свою очередь, потребительские  товары и услуги. Поведение основных экономических агентов может  быть выражено кругооборотом спроса и предложения. При всей условности схемы кругооборота, она отражает главное – в развитой рыночной экономике существует постоянное взаимодействие спроса и предложения: спрос рождает  предложение, а предложение развивает  спрос.

     Экономический кругооборот – это циркуляция реальных экономических благ, сопровождающаяся встречным потоком доходов и  расходов. В экономическом кругообороте различают финансовый (денежный) и  реальный секторы. К финансовому  сектору относят ту часть экономического кругооборота, которая представлена движением доходов и расходов и денежных фондов (средств) в целом. В реальный сектор включают промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт.

     Простейшая  модель экономического кругооборота представлена на схеме 2. В этом случае рыночный кругооборот  включает следующие блоки: 1) домохозяйства; 2) фирмы; 3) рынок ресурсов; 4) рынок  продуктов.

     В рамках простого кругооборота решаются три главных вопроса макроэкономики: что производить, сколько производить  и как распределять полученные результаты производственной деятельности. 

     Схема 2

     Кругооборот спроса и предложения может быть конкретизирован с учетом ресурсов, потребительских благ и доходов. Спрос домохозяйств выражается в  расходах, которые осуществляются на рынках потребительских благ и услуг. Продажа этих благ и услуг составляют выручку фирмы. Покупка ресурсов, необходимых для этого, предполагает издержки фирмы. Домохозяйства, поставляя необходимые ресурсы (капитал, труд, землю, предпринимательскую способность), получают денежные доходы (заработную плату, ренту, проценты, прибыль). Таким образом, реальный поток экономических благ дополняется встречным денежным потоком доходов и расходов.

     Фирмы организуют производство товаров и  продают их на рынке продуктов. Выручка  от продаж используется для покупки  ресурсов, то есть превращается в издержки производства товаров. Фирмы формируют спрос на ресурсы и предложение товаров и услуг на рынке продуктов. Предприятия включают факторы производства в производственный процесс и поставляют готовые потребительские товары и услуги домашним хозяйствам. Хлеб, одежда, бытовая электроника, транспортные и иные услуги, потребляемые домашними хозяйствами, заканчивают свое движение, и процесс кругооборота начинается снова.