Общая характеристика банковской системы Швейцарии

3.3.           Прочие банки Швейцарии.

 
1.       
Региональные банки и сберегательные банки. 
 
Более мелкие универсальные банки занимаются, главным образом кредитованием и депозитами. Такие банки добровольно ограничивают свою деятельность одним регионом. Преимущества таких банков: близость к клиентам, знание местных условий и хозяйственной деятельности своего региона.  
 
2.       
Частные банки 
 
Частное банковское обслуживание, или управление активами состоятельных лиц зародилось в Швейцарии более двух веков назад. Некоторые частные банки существуют с XVII в. Владельцы частных банков, используя собственные активы, несут неограниченную ответственность за свою деятельность, независимо от принятых решений. В случае банкротства они сами рискуют потерять все состояние. В связи с быстрым развитием банковского рынка частные банки столкнулись с растущей конкуренцией со стороны крупных банков, предлагающих подобные виды услуг. [22http://www.prostobankir.com.ua/spravochniki/bankovskie_sistemy/evropa/bankovskaya_sistema_shveytsarii] 
 
Одним из таких банков является - DiscountBankand Trust Company. 
 
Швейцарское отделение открыто в 1952 году. По всему миру открыто 5 дочерних банков и 4 представительства. Всего в банке работает более 430 сотрудников  
 
Банк является частным. 100% акционерного капитала принадлежит семье Реканати.  
 
Типы счетов: корпоративные, личные (в том числе номерные);  
 
Первоначальный взнос: Отсутствует. Срок внесения первоначального депозита отсутствует, но оговаривается заранее.  
 
Минимальные требования: Банк принимает клиентов с минимальными остатками от 50.000. Но в перспективе ожидает дальнейшего роста. Банк является инвестиционным, сберегательным банком, поэтому какие-либо коммерческие операции по счету допустимы в редких случаях. (Максимальное кол-во операций в месяц: 4-5)  
 
Тарифы на обслуживание: Низкие - исходящий SWIFT платеж с датой валютирования на следующий день - стоит $20, Выписка по факсу - бесплатно. Конвертация - 0.03%  
 
Оперативность выполнения платежа: Дата валютирования - следующий день (обычный перевод). Операционный день в банке с 11.00 до 17.00 (по Московскому времени) и вплоть до 19.00 по согласованию с офицером банка  
 
Управление: Система "лично известен" - факс с последующим отзвоном голосом;  
 
Срок открытия счета: 7 рабочих дней.  
 
Персонал: Хорошо говорящий по-русски, англо-говорящий, немецко-говорящий.  
 
Кредитные карты: VISA, MasterCard, American Express. Страховое покрытие - $17.000. Платежный лимит - половина от заблокированной на счете суммы . Процент за снятие наличных в банкомате колеблется от $2 до 3%  
 
Другие банковские продукты: Регулирование вопросов наследства, ломбардное кредитование, предоставление гарантий, выставление аккредитивов, индивидуальный консалтинг и менеджмент личных сбережений.  
 
Банковская секретность: Высокая, регулируется государственными законодательными актами  
 
Защита банковских вкладов: Система государственного страхования вкладов отсутствует.  
 
Доходность/надежность инвестиционных программ: Банк имеет 14 инвестиционных фондов различной направленности (региональной, деловой, инструментальной) За 97 год доходность "консервативного" портфеля составляла - 10%, "сбалансированного" - 15%, "агрессивного" - 19%  
 
Выезд в Банк: Не нужен, хотя знакомство с персоналом крайне желательно, представитель бывает в Москве раз в 3-4 месяца.  
 
Процедура открытия счета: 1) Клиент встречается с русским представителем банка в Москве, 2) клиент дожидается визита в Москву своего будущего банковского офицера. 3) Клиент вылетает в Швейцарию  
 
Требуется: Копия общегражданского или загранпаспорта.  
 
Назначение счетов: Сберегательный [19] 
 
3.       
Группа Райффайзен 
 
Группа банков Райффайзен состоит из связанных между собой независимых банков, имеющих сильные связи с определенной местностью и организованных на кооперативных началах. Банки имеют историю длиной более века. Банки сети Райффайзен имеют самое большое число филиалов в Швейцарии, и все они объединены в Швейцарский союз банков Райффайзен. Союз осуществляет стратегическое руководство всей Группой и несет ответственность за управление рисками Группы. Также Союз координирует деятельность Группы, создает на местах условия для работы отдельных местных банков (например, снабжает их информационными технологиями, инфраструктурой, рефинансированием) и консультирует и поддерживает банки по всем вопросам с тем, чтобы они могли сконцентрироваться на своем основном деле – консультировании клиентуры и продаже банковских услуг. Группа Райффайзен – один из ведущих розничных банков Швейцарии, она значительно расширила свою долю рынка за последние несколько лет. [http://www.prostobankir.com.ua/spravochniki/bankovskie_sistemy/evropa/bankovskaya_sistema_shveytsarii] 
 
4.       
Иностранные банки  
 
Считается, что иностранный контроль имеет место, если более половины голосов участников компании принадлежат иностранцам, правомочно получающими проценты со своего участия. Страны происхождения таких банков: Европа, главным образом, страны ЕС (более 50%), Япония (около 20%). Сфера деятельности: иностранный бизнес (доля иностранных активов в совокупном балансе составляет 70%), управление активами.  
 
Одним из таких банков является-CreditLyonnais (Suisse) SA. 
 
История: Основан в 1860 году  
 
Акционеры Банка: Notolion BV (пакет в 70%) - на 100% принадлежит CreditLyonnais SA, BfGBank AG (пакет в 30%) - на 50% принадлежит CreditLyonnais SA, контрольный пакет которого принадлежит Французскому государству.  
 
Типы счетов: Корпоративные, личные (в том числе номерные);  
 
Первоначальный взнос: $100.000. Следует внести сразу же при открытии счета в Швейцарии.  
 
Минимальные требования: Средний остаток по счету не должен быть меньше 100.000. Желательно не останавливаться на достигнутом. Допустимо не более 4 операций по счету в месяц  
 
Тарифы на обслуживание: Тарифы являются предметом отдельной договоренности банка с клиентом. Обслуживание счета стоит $300в год  
 
Оперативность выполнения платежа: Дата валютирования - следующий день (срочный перевод), третий день (обычный перевод). [19] 
 
Управление: 1) Система «лично известен» - факс с последующим отзвоном голосом;  
 
2) факс с паролем возможен по дополнительной договоренности с банком для "важных" клиентов 
 
3) Возможно использование бесплатной электронной системы "банк-клиент", но при неснижаемом остатке $1.000.000  
 
Срок открытия счета: 7 рабочих дней (возможно резервирование счета в тот же день)  
 
Персонал: Есть русскоговорящий офицер.  
 
Кредитные карты: VISA, MasterCard. Страховое покрытие - $50.000 за счет средств клиентского депозита. Платежный лимит до 25.000 в зависимости от типа карточки (Classic, Gold). Процент за снятие наличных в банкомате колеблется от $3 до 3%.  
 
Другие банковские продукты: Другие банковские продукты также доступны.  
 
Доходность/надежность инвестиционных программ: Банк афиширует свою инвестиционную направленность, предлагая программы с любой разумной доходностью. Несколько инвестиционных фондов CL награждены престижными наградами MicropalRewards за высокую доходность  
 
Выезд в Банк: Не нужен. Иная возможность открытия счета - дождаться визита представителя банка в Москву. (Представитель приезжает в Москву с периодичностью в 6 месяцев)  
 
Процедура открытия счета: Клиентом подписываются банковские формы, комплект оригинальных документов компании в банке не остается.  
 
Требуется: Копия загранпаспорта.  
 
Назначение счетов: Сберегательные, Инвестиционные, в редких случаях расчетные.[19] 
 
5.       
Прочие банки  
 
Относящиеся к данной группе банки занимаются различного рода деятельностью, такой как: учреждения, специализирующиеся на фондовой бирже, ценных бумагах и управлением активами; коммерческие банки: как правило, они представляют собой банки универсального типа, большую долю в деятельности которых занимает ипотечное кредитование, а, кроме того, коммерческие ссуды в сферах торговли, промышленности и коммерции; и потребительские кредитные учреждения: занимаются выдачей небольших ссуд (частным лицам и промышленным предприятиям). 
 
Всего в Швейцарии существуют более 600 банков. Практически здесь представлены все крупные международные банковские учреждения. [23] 

Заключение 
 
 
Банковская система является необходимым условием функционирования рыночной экономики и стабильности всей кредитно-денежной системы. 
 
В ходе данной курсовой работы в соответствие с поставленными целями были сделаны следующие основные выводы: 
 
Швейцария - страна банков. На 1,5 тыс. жителей приходится один банк. В стране функционирует 140 филиалов (отделений) крупных иностранных банков. Швейцарская банковская система объединяет более 500 банковских организаций. 
 
Банковская система Швейцарии представляет собой классический вариант двухуровневой системы. 
 
В настоящее время в стране сложилась кредитная система, которая характеризуется чрезвычайно разветвленной сетью. Она включает в себя кантональные банки, гроссбанки, региональные банки и прочие финансовые институты. 
 
 Некоторые исследователи выделяют три сферы спроса на банковское обслуживание, которые объясняют весьма позднее становление Швейцарии как мирового финансового центра: предоставление кредитов; предложение финансовых имущественных вложений; облегчение системы расчетов. 
 
Так, кредитная система Швейцарии развивалась по тем же законам, что и в других странах, экономические кризисы приводили к исчезновению мелких, средних и ряда крупных банков и ко все большей концентрации и централизации банковского капитала 
 
Отличительной чертой швейцарской банковской системы является строгий контроль за деятельностью банков и инвестиционных компаний. После второй мировой войны в Швейцарии не было ни одного случая банкротства. 
 
Еще одна черта, определяющая высокий рейтинг швейцарских банков, - банковская секретность. Тайна вкладов защищена в Швейцарии положениями как гражданского, так и уголовного права. 
 
Уникальной особенностью швейцарских частных банков является то, что они практически никогда не зарабатывают на разнице между доходом от использования вложенных клиентом средств и выплаченной ему ставкой процента. В то же время они не гарантируют вкладчикам получения процентов по счету.  
 
Банк Швейцарии занимает центральное положение в банковской системе Швейцарии  и осуществляет функции, характерные для большинства центральных банков развитых стран.  
 
О роли Швейцарии как финансового центра говорит высокая степень вовлеченности страны в международные финансовые рынки и наличие значительных капиталовложений за рубежом. Сделки, совершаемые за рубежом, включают операции как с клиентами-нерезидентами, так и с банками. 
 
Можно заключить, что отношения Швейцарской Конфедерации и России находятся в стадии их расцвета, и это касается как чисто политических вопросов, так и вопросов, связанных с экономическим сотрудничеством обеих стран.  
 
Безусловно, ещё далеко не весь потенциал использован сторонами, однако наметившиеся тенденции к расширению отношений даёт возможность предположить, что предстоит дальнейшая интенсификация диалога между сторонами, целью которого станет устранение оставшихся препятствий. 
Список использованной литературы и источников 
 
 
1.      Конституция Швейцарской Конфедерации от 29 мая 1874 года 
 
2.      Федеральный закон о Национальном банке Швейцарии от 3 октября 2003 года с поправкам, внесенными 1 января 2009 года.(перевод с англ. Чекаловой Анны) 
 
3.      Архипов, А. Вопросы кредитной деятельности. /Архипов, А. // Экономист. Ежемесячный научно-практический журнал Министерства экономики РФ. –  М., 2007. – №3. С. 92-96 
 
4.      Банковское дело: учебник: для студентов вузов по специальности «Финансы и Кредит», «Бухгалт. Учет, анализ и аудит»/ Е. П. Жарковская. -4-е изд., испр. И доп.- М.,: Омега-Л, 2006.- 452 с., 
 
5.      Банковское дело.-2006.- №1. 
 
6.      Банковское дело.-2006.- №3. 
 
7.      Брошюра: создание UBS / Издатель / авторское право: UBS AG./Автор: КристианЛейтц/ пятый выпуск, июнь 2008 г.  
 
8.      В.А.Челноков. «Деньги. Кредит.Банки: учебное пособие».- Москва: ЮНИТИ, 2005. -368c. 
 
9.      Горина Т.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.- Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2003. – 144 с. 
 
10.  Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. чл.-корр. АН РК, проф. Г.С. Сейткасимова. – Второе переработан.и дополнен. издание. – Алматы: Экономика,1999.- 432с. 
 
11.  Деньги,кредит,банки /Под ред. Г.Н. Белоглазовой:Учебник.-М.:Юрайт-Издат,2006.-620 с 
 
12.  Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина.— Д34 2-е изд., перераб. и доп.— М.: Финансы и статистика, 2000.— 464 с.: ил.Леонтьев В. Е., Радковская Н. П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие.-Спб.: Знание, ИВЭСЭП,2003.-384 с. И.В.  
 
13.  Липсиц. «Экономика»,М.:Вита-Пресс, 2000.- 352  с. 
 
14.  Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р.- М.: Издательский дом «ИНФРА-М»,Издательство «Весь Мир»,2003.-720 с. 
 
15.  Пашковский В. С.  Деньги, кредит, банки. – М.: Финансы и статистика, 2002. 
 
16.  Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.- Москва.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004.-480с. 
 
17.  Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.- Мн.: Мисанта,2003.-512 с. 
 
18.  Устав UBS (перевед с англ. Чекаловой Анной) 
 
19.  http://www.swissaccount.ru/index.php?id=7  - банки Швейцарии. [Проверено 05.01.2011]  
 
20.  http://www.bcv.ch/en -официальный сайт BCV(Перевед. с англ. Чекаловой Анной) [Проверено 05.01.2011]  
 
21.  http://www.export.by/?act=s_docs&mode=view&id=6586&type=&doc= Национальный центр маркетинга и конъюнктуры цен. [Проверено 05.01.2011]  
 
22.  http://www.prostobankir.com.ua/spravochniki/bankovskie_sistemy/evropa/bankovskaya_sistema_shveytsarii банковская система Швейцарии. [Проверено 05.01.2011]  
 
23.  http://www.rbcard.com/bank/bs_euro15.htm банковская система Швейцарии. [Проверено 05.01.2011]  
 
24.  http://www.swissbanking.org/home/fs-allgemein.htm банковская система Швейцарии. (Перевед. с англ. Чекаловой Анной) [Проверено 05.01.2011]  
 
25.  http://www.swissworld.org/ru/ehkonomika/otrasli_ehkonomiki/bankovskii_sektor/ -Банковски сектор – Швейцария. [Проверено 05.01.2011]