Отчет по практике в "БПС-Сбербанк"

Услуга ТВ-банкинг дает возможность держателям Карточек платежных систем БелКарт, VISA International и MasterCard Worldwide совершать платежи с карт-счетов посредством домашнего телевизора, подключенного к цифровому интерактивному телевидению ZALAтм. Перечень операций, которые могут совершать держатели Карточек: оплатить коммунальные услуги, электроэнергию, мобильную и стационарную телефонную связь, услуги кабельного телевидения, Интернет-провайдеров и др., в том числе через систему ЕРИП (Расчет); получить информацию об остатке денежных средств на карт-счете. Пользование услугой ТВ-банкинг осуществляется держателем Карточки в соответствии с Договором на оказание услуги ТВ-банкинг. Указанный договор является публичным договором, типовая форма которого утверждается Банком и считается заключенным от имени Банка в лице Председателя Правления Банка. Для пользования услугой ТВ-банкинг необходима регистрация услуги.

7. Кредитные и валютные операции  банка.

Кредитный процесс в банке с участием юридических лиц.

Банк предоставляет кредиты кредитоспособным и правоспособным юридическим лицам, осуществляющим непрерывную текущую деятельность и составление бухгалтерской отчетности в установленном порядке на протяжении не менее двух отчетных (квартальных) периодов.  Предоставление Банком кредитов юридическим лицам осуществляется:  единовременно, путем открытия возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии, предоставлением овердрафтного кредита. По кредитным линиям предоставление кредита осуществляется частями (траншами), каждый из которых может быть выбран юридическим лицом в течение определенного периода времени (периода освоения), что должно быть предусмотрено условиями кредитного договора.

Рассмотрение  вопроса о предоставлении заявителю  кредита на финансирование текущей  деятельности осуществляется при представлении заявителем в подразделение Банка полного пакета документов. Требования по составу пакета документов указаны в приложении 8 к Порядку кредитования юридических лиц в ОАО «БПС-Сбербанк» (далее – Порядок кредитования). Для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на цели, связанные с финансированием инвестиционной деятельности, заявителем представляются в подразделение Банка документы, определенные Порядком кредитования и Порядком кредитования инвестиционных проектов. Подразделением Банка могут быть затребованы также и другие документы, кроме указанных выше.

Информационным  источником анализа деятельности заявителя, наряду с документами заявителя, является кредитный отчет о кредитной  истории заявителя, полученный в  Национальном банке Республике Беларусь, а также иные материалы, полученные подразделением Банка из внешних источников (заключение внешней аудиторской проверки, материалы прессы, статистическая отчетность, информация деловых партнеров, решения судебных органов и пр.).Запрос кредитного отчета о кредитной истории заявителя осуществляется подразделениями Банка в соответствии Порядком получения, хранения и использования кредитных отчетов в ОАО "БПС - Банк" от 04.09.2007 №01-05/148 (далее - Порядок №148) (за исключением случаев повторного рассмотрения вопроса о предоставлении кредита в течение 30 дней по заявителям, находящимся на кредитном обслуживании только в Банке) и в процессе кредитного мониторинга. Периодичность получения кредитных отчетов в процессе мониторинга, определяется подразделениями Банка самостоятельно в зависимости от группы "проблемности" задолженности, установленной в соответствии с Временным порядком сегментации кредитного портфеля юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по стандартам ОАО "Сбербанк России" от 16.09.2011 №01-07/329.

Заявка на кредит с приложением полного пакета документов) регистрируется в подразделении  Банка в день получения от заявителя  полного пакета документов в порядке, определенном Инструкцией по делопроизводству от 06.11.2007 №01-05/188.

В рассмотрении документов заявителя на получение  кредита участвуют: кредитная служба, Департамент безопасности (далее - служба безопасности), юридическая служба, залоговая служба (при наличии), служба клиентских менеджеров (при наличии), Департамент рисков и, при необходимости, иные внутренние структуры подразделения банка. Взаимодействие служб, участвующих в рассмотрении документов заявителя на получение кредита, осуществляется в порядке аналогичном Порядку взаимодействия структурных подразделений ОАО "БПС-Банк" при проведении операций кредитного характера, требующих согласования и анализа Департаментом рисков от 25.10.2010 №01-07/240. После получения от юридической службы, службы безопасности, залоговой службы заключений по вопросам, входящим в их компетенцию, кредитная служба готовит заключение о целесообразности предоставления кредита с предложениями по структуре планируемой кредитной сделки и проект решения кредитного комитета подразделения Банка в установленном порядке.

При принятии кредитным комитетом в соответствии с установленными ему полномочиями решения о не предоставлении кредита заявителю кредитной службой подразделения Банка в письменной форме за подписью руководителя подразделения Банка (заместителя руководителя, курирующего вопросы кредитования) в сроки не позднее 5-ти рабочих дней после принятия решения сообщается заявителю об отказе в предоставлении кредита с указанием конкретных причин отказа. Пакет документов, представленный заявителем (поручителем, залогодателем и др.) для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита, запрос в центральный аппарат уполномоченному лицу на получение в Национальном банке Республики Беларусь кредитного отчета в отношении заявителя, письменное согласие заявителя на получение кредитного отчета, кредитный отчет в отношении заявителя, представленный Национальным банком Республики Беларусь, Заключение о возможности предоставления кредита, выписка из протокола кредитного комитета, копия отказа в предоставлении кредита, направленного заявителю, помещаются в отдельное досье, которое подлежит хранению и уничтожению в соответствии с действующей в Банке Инструкцией по делопроизводству.

При принятии в  соответствии с установленными полномочиями положительного решения о предоставлении кредита заявителю кредитная служба подразделения Банка совместно с юридической, залоговой службами готовит кредитный договор и договоры обеспечения (договоры залога, поручительства и пр.).

Условия кредитного договора определяются соглашением  подразделения Банка с каждым конкретным кредитополучателем с учетом требований законодательства Республики Беларусь, локальных нормативных правовых актов Банка, а также специфики кредитуемого мероприятия. До подписания кредитного договора заявитель обязан представить Банку справку об отсутствии просроченной задолженности по ранее выданным и не погашенным кредитам в других банках на момент подписания кредитного договора (приложение 4 к настоящему Порядку). При полном прекращении обязательств Кредитополучателя по основаниям, предусмотренным законодательством, в том числе погашении суммы кредита, указанной в кредитном договоре, процентов, комиссионных вознаграждений и иных предусмотренных кредитным договором платежей, кредитный процесс считается завершенным.

Работа банка  с проблемными кредитами осуществляется на основании «Временного регламента работы с проблемной задолженностью юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 25.11.2011 № 01-07/499 (Приложение АА).

Организация и  порядок проведения валютно-обменных операций с участием юридических лиц регламентируются «Инструкцией о порядке проведения ОАО «БПС-Сбербанк» операций по покупке, продаже иностранной валюты на торгах ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа» от 23.02.2009 №01-04/56 (Приложение АБ). Банк осуществляет валютно-обменные операции на внебиржевом валютном рынке и на торгах ОАО «БВФБ». В Банке можно осуществить: покупку иностранной валюты; продажу иностранной валюты; конверсию иностранной валюты; перевод с покупкой иностранной валюты; перевод с продажей иностранной валюты; перевод с конверсией иностранной валюты; зачисление с покупкой банком поступившей в пользу клиента иностранной валюты (данная операция осуществляется только в отношении иностранной валюты, не подлежащей обязательной продаже); зачисление с конверсией (зачисление с конверсией иностранной валюты, подлежащей обязательной продаже, осуществляется только в иностранную валюту, подлежащую обязательной продаже). Индивидуальные предприниматели - резиденты вправе для приобретения товаров за пределами Республики Беларусь осуществлять на внутреннем валютном рынке покупку наличной иностранной валюты за безналичные белорусские рубли. Валютно-обменные операции (в том числе при переводах с покупкой, продажей, конверсией, зачислением с покупкой) осуществляются на основании условий, предусмотренных договором между участниками валютно-обменных операций.

 Субъект  валютных операций - резидент вправе  покупать иностранную валюту  на внутреннем валютном рынке  Республики Беларусь для проведения определенных валютных операций. При покупке иностранной валюты клиент представляет в учреждение Банка заявку на покупку иностранной валюты на торгах ОАО «БВФБ» (Приложение АВ). Ответственный исполнитель службы валютных операций после перечисления клиентом на счет филиала суммы рублевого эквивалента для покупки иностранной валюты и рассмотрения документов, подтверждающих основание для покупки иностранной валюты, принимает заявку на покупку к исполнению. Купленная клиентом иностранная валюта подлежит обязательному зачислению на специальный счет. Зачисленная на специальный счет иностранная валюта (в том числе в случае возврата иностранной валюты, ранее перечисленной со специального счета) должна быть использована клиентом в течение 7 рабочих дней, начиная со дня, следующего за днем ее зачисления на специальный счет.

При продаже иностранной валюты клиент представляет ответственному исполнителю  службы валютных операций учреждения Банка заявку на продажу иностранной  валюты на торгах ОАО «БВФБ» (Приложение АГ) или заявку на продажу иностранной валюты на внебиржевом валютном рынке (Приложение АД). Заявка на продажу принимается к исполнению после перечисления клиентом на счет учреждения Банка суммы иностранной валюты, подлежащей продаже.

Ведения валютной позиции банка осуществляется центральным аппаратом ОАО «БПС-Сбербанк».