Отчет по практике в ОАО « ТрансКредитБанк»

             ОАО «ТрансКредитБанк» вправе:

• участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими или физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств в соответствии с применимым законодательством.
• участвовать в союзах и  ассоциациях кредитных организаций  в соответствии с законодательством  Российской Федерации.
• иметь на территории Российской Федерации и иностранных государств филиалы, представительства, дочерние и зависимые общества в соответствии с законодательством и международными договорами Российской Федерации и (или) законодательством соответствующего иностранного государства.

Банк  создается без ограничения срока  его деятельности и осуществляет свою деятельность на основании генеральной  лицензии Банка России.

ОАО «ТрансКредитБанк» в своей деятельности руководствуется  законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также настоящим уставом.

Уставный  капитал Банка сформирован в  сумме 1 344 840 000 (Один миллиард триста сорок четыре миллиона восемьсот сорок тысяч) рублей и разделен на 134 484 000 (Сто тридцать четыре миллиона четыреста восемьдесят четыре тысячи) штук обыкновенных именных бездокументарных акций, номинальной стоимостью 10 (Десять) рублей каждая акция.

Балансовая и чистая прибыль ОАО«ТрансКредитБанк» определяются в порядке,  предусмотренном законодательством Российской Федерации. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль Банка остается в распоряжении Банка и по решению общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов Банка, а также распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.      

    Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:

• собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);
• средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке;
• вкладов физических лиц,  привлеченных на определенный срок и до востребования;
• кредитов, полученных в других банках;
• иных привлеченных средств.

 

      В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового  года.     

  Банк  депонирует в Банке России в установленных  им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами  и нормативами, установленными для  Банка.    

    Банк  гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов.    

    Банк  ведет бухгалтерский учет и предоставляет  финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России.    

   Банк  осуществляет обязательное раскрытие  информации в объеме и порядке, установленными законодательством Российской Федерации, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России.       

Контроль за финансово - хозяйственной  деятельностью осуществляется Ревизионной комиссией, избираемой Общим собранием акционеров Банка сроком на 1 (один) год. Количество членов Ревизионной комиссии, порядок ее работы и компетенция определяются Положением о Ревизионной комиссии, утверждаемым Общим собранием акционеров. 

Права и обязанности Президента, Председателя Правления и членов Правления  определяются в соответствии с действующим  законодательством и договором, заключаемым каждым из них с Банком.      

Банк  может быть ликвидирован или реорганизован  в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.      

Все изменения и дополнения, вносимые в Устав Банка и принятые общим  собранием акционеров в соответствии с его компетенцией, регистрируются в Банке России в установленном  порядке.  
  Филиалы Банка (территориальные банки, отделения) не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Банка.     

Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Ревизионной комиссии Банка не реже 1 раза в год.     

Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются  Председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) - управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре.     

Прием на работу и увольнение работников филиалов, заключение с ними трудовых договоров (контрактов) осуществляется руководителем филиала по установленной  номенклатуре.     

Внутренние  структурные подразделения (операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты и дополнительные офисы) территориального банка открываются, закрываются, переподчиняются по решению правления территориального банка; внутренние структурные подразделения отделения – по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение; внутренние структурные подразделения отделения в городе Москве - по приказу Президента, Председателя Правления Банка в порядке, установленном Банком и Банком России. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Оценка деятельности и финансового состояния ОАО

« ТрансКредитБанка»

2.1.Технико-экономическая характеристика деятельности ОАО «ТрансКредитБанк»

ОАО «ТрансКредитБанк» работает как с физическими, так и с юридическими лицами. В 2012 году банк получил 16,6 млрд. рублей процентного дохода по займам населению и 26,4 млрд. — по займам корпоративным клиентам. По сравнению с 2011 годом эти результаты лучше на 47% и 35% соответственно. Розничный кредитный портфель за 2012 год увеличился на 34%, а вот корпоративный немного сократился — на 3%. Но основное сокращение произошло в ноябре и декабре, а за первые 10 месяцев 2012 года портфель кредитов юридическим лицам вырос на 15%.

Расходы по привлечениям от частных  лиц в 2012-м составили 3,1 млрд. рублей, что на 7% меньше, чем в 2011 году. Сам же объем вкладов населения в банке за минувший год сократился на 2%. Расходы по привлечениям от юр.лиц в 2012 году находились на уровне 12,9 млрд. рублей. Это на 48% больше показателя за 2011-й. А объем средств предприятий и организаций в ТКБ при этом в 2012 году сократился на 14%. Это несоответствие, возможно, объясняется тем, что в течение года уровень привлечений от корпоративных клиентов довольно резко менялся то в большую, то в меньшую сторону.

В целом чистый процентный доход  банка в 2012 году составил 24,4 млрд. рублей. Чистый комиссионный доход банка был равен 7,3 млрд. рублей, что на 10% превышает результат 2011 года. На обеспечение уставной деятельности у кредитной организации ушло 13,1 млрд. рублей. Чистый расход на создание резервов на возможные потери был на уровне 1,6 млрд. рублей в 2012-м против чистого дохода на сумму 259,6 млн. рублей от восстановления резервов в 2011 году.

ОАО «ТрансКредитБанк» предлагает клиентам следующие банковские продукты, являющиеся основными в международной финансовой практике:

1. Депозиты. В 2012 году Банк укрепил свои позиции одного из лидеров рынка срочных вкладов.

В 2012 году  Банк  вывел на рынок для физических лиц несколько   специальных предложений,  позволяющих    выгодно   разместить средства на  короткую  или среднесрочную перспективу.  Такие акции пользовались популярностью у вкладчиков.

В 4 квартале 2012 года вместе с повышением ставок по вкладам были изменены условия досрочного востребования.

В целом Банк в течение 2012 года проводил сбалансированную ценовую политику, которая отвечала основным рыночным тенденциям.

2. Кредитование наличными  – увеличение объемов потребительского кредитования стало основной причиной роста розничного кредитного портфеля Банка.

Основными задачами Банка  в сегменте потребительского кредитования в 2012 году стало обеспечение роста объемов продаж (в т.ч. роста клиентской базы и доли рынка), рентабельности, а также снижение уровня просроченной задолженности. В целях обеспечения объемов продаж был существенно упрощен процесс оформления потребительских кредитов, а также оптимизирована продуктовая линейка для сотрудников компаний, аккредитованных в Банке.

3. Банковские карты. По итогам 2012 года общее количество карт в обращении выросло на 1958 шт. по сравнению с данными на 01.01.2012. Положительной динамике способствовало привлечение новых клиентов посредством оптимизации и совершенствования продуктовой линейки, а также улучшение качества ранее приобретённого портфеля карт за счёт  проводимых Банком совместно с платёжными системами разнообразных маркетинговых мероприятий среди держателей пластиковых карт.

По состоянию на 01.01.2012 общее количество платёжных карт Банка в обращении (кредитные и дебетовые) составило более 4 558шт. карт

4. Ипотека. В целом в 2012 году продолжилась положительная тенденция по восстановлению рынка ипотечного кредитования, сопровождавшаяся активизацией деятельности участников ипотечного рынка и усилением конкуренции между ними, появлением новых ипотечных продуктов, соответствующих тенденциям и потребностям рынка.

В 2012 году Банк не только продолжил реализацию всех ранее действовавших программ ипотечного кредитования, но и предложил рынку ряд новых, зачастую инновационных, программ.

5. Инвестиционные услуги

В 2012 году ОАО «ТрансКредитБанк» снизил размер первоначального взноса по договорам индивидуального доверительного управления. Количество активных договоров индивидуального доверительного управления выросло.

6. Дистанционное банковское обслуживание. Часть услуг доступна клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.      

  Финансовая  устойчивость ОАО «ТрансКредитБанка» подтверждается ведущими международными рейтинговыми агентствами. По материалам авторитетных деловых изданий России, банк также лидирует по многим позициям в рейтингах крупнейших финансовых институтов страны.

  ОАО «ТрансКредитБанк» также является участником Государственной Системы Страхования Вкладов России, что означает, что банк удовлетворяет соответствующим требованиям финансовой стабильности, а вклады в нашем банке гарантированы государством.

Финансовая  устойчивость ОАО «ТрансКредитБанк» подтверждается также рейтингами ведущих рейтинговых агентств мира – Fitch Ratings и Moody’s: на сегодня ему присвоены рейтинги Moody’s Baa3/P-3, Moody’s Interfax Rating Agency Aaa.ru, Fitch ВВВ, Fitch AAA(rus). 

Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной  финансовой группы ОАО «ТрансКредитБанк». Одна из главных задач группы – поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.

По состоянию на 1 февраля 2013 года сеть Банка состоит из 2 574 банкоматов и 6 128 POS-терминалов. Региональная сеть ОАО «ТрансКредитБанк» насчитывает 282 подразделения, действующих в 198 населенных пунктах России. Организационная структура офисов ОАО  «ТрансКредитБанк» стандартная, она приведена на рис. 1.

  

 

 

Рисунок 1. Организационная структура офиса ОАО  «ТрансКредитБанк»

Из рисунка 1. видно, что организационная структура ОАО  «ТрансКредитБанк» может быть охарактеризована как функциональная. Руководство работой анализируемого отделения банка возложено на Управляющего банком, который имеет заместителя.

Отдел бухгалтерского учета  и отчетности офиса обеспечивает контроль за использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль за состоянием, наличием и движением имущества банка, обеспечение полной достоверной и своевременной информации о состоянии расчетов с контрагентами, ценных бумаг, финансовых обязательств, финансовых результатов банка и резервов.

Кредитный отдел генерирует и анализирует информацию о выданных кредитах в целом по отделению, изучает кредитные заявки и производит выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, осуществляет контроль за использованием и возвратом кредитов.

Юридический отдел обеспечивает правовое обеспечение деятельности ОАО «ТрансКредитБанк» в целом и каждого дополнительного офиса.

Операционный отдел проводит оформление и выдачу вкладов населения, начисление процентов по вкладам, прием и выдачу денежных переводов, открытие текущих счетов физическим лицам, работу с банковскими картами, оформление различных платежей и иных операций, проводимых данным банком с физическими лицами.