Отчет по практике в ОАО « ТрансКредитБанк»

Клиентами Банка являются более 30 тысяч предприятий  различных секторов экономики.

Всем своим клиентам –  юридическим лицам ОАО «ТрансКредитБанк» предлагает полный спектр финансовых услуг, включая любые виды финансирования, комплекс расчетно-кассового обслуживания, дополнительные инвестиционные и другие возможности.  

Филиал ОАО «ТрансКредитБанка» в г.Курске был образован в 2008  году и к настоящему времени достиг достаточно высоких результатов, банк является одним из наиболее авторитетных, надежных и стабильно работающих банков Курской области. Банк обслуживает около 54 организаций по г. Курску и Курской области, имеется 14 банкоматов по Курскому региону.

Банк проводит комплексное  обслуживание физических лиц, занимается торговым эквайрингом, реализует зарплатные проекты, а также выпускает корпоративные карты.

Курский филиал ОАО «ТрансКредитБанка» предоставляет следующие услуги физическим лицам с использованием пластиковых карт международных платежных систем «VISA International/MasterCard»:

- открытие картсчета в определенном виде валюты;

- выдача пластиковой карты для  проведения операций по картсчету в определенном виде валюты;

- пополнение картсчетов наличными денежными средствами;

- пополнение карты клиента с  его картсчета как в самом Банке, так и в пунктах удаленного пополнения карт в дополнительных офисах Банка;

- пополнение картсчетов безналичными денежными средствами;

- начисление процентов на остаток  средств по картсчету;

- получение наличных денежных  средств в Банке, его дополнительных офисах, а также в банках, входящих в систему расчетов «EuroCard/MasterCard»;

- безналичные платежи при расчетах  клиентов за товары и услуги;

- безналичные платежи за счет  и по поручениям клиентов;

- конверсионные операции по  картсчетам клиента в различных видах валюты;

- открытие кредитной линии клиенту  путем оплаты платежей, проведенных  по карте в счет установленного  лимита кредита;

- установка (изменение) расходных  лимитов по карте: лимит на  однократную выдачу наличных, лимит  выдачи наличных за день, лимит  на одну безналичную операцию (покупку), лимит на сумму всех  операций в течение дня, лимит  на сумму всех операций за  неделю;

- установка (изменение) персонифицированного  пароля доступа к карте - PIN-кода;

- занесение карты в «черный  список» - список карт, запрещенных  к оплате;

- исключение карты из «черного  списка»;

- разблокирование карты;

- установка (изменение) срока  действия карты;

- закрытие карточного счета.

Таблица 5.

Динамика выпуска пластиковых  карт филиала ОАО «ТрансКредитБанк», г.Курск

 

Год	2010г.	2011г.	2012г.	Изм. к 2012г:
				2010г. %	2011г. %
Количество выпущенных карт в обращении:	5 166	2 600	4 558	-11,7	75,3
В т.ч кредитные карты	0	85	315	-	-
В т.ч дебетовые карты	5 166	2 515	4 243	-17,8	68

 

Таблица позволяет заключить, что  выпуск пластиковых карт, начиная  с 2010 года, имел отрицательную динамику,  к 2011 году количество карт уменьшилось, абсолютный  прирост составил 2 566 шт., но 2012 год имел тенденцию роста, количество выпущенных карт увеличилось на 1 958 шт., за счет привлечения новых клиентов и активизации зарплатного проекта. Для наибольшей наглядности приведем изменение графы «количество выпущенных карт» графически:

Рисунок 7. Динамика выпуска пластиковых карт филиала ОАО «ТрансКредитБанк», г. Курск.

Из рисунка видно, что  из рассмотренных нами 3 лет, наибольший объем выпуска пришелся на 2010 год, 5 166 шт. выпущенных карт в обращении. Следует отметить, что в 2011 году количество выпущенных карт сократилось, но 2012 году мы наблюдаем тенденцию роста, что в относительном приросте составляет 75,3%. Графически рассмотрим структуру дебетовых и кредитных карт в общем выпуске пластиковых карт за 2011 год в филиале ОАО «ТрансКредитБанк»:

Рисунок 8. Структура  пластиковых карт, в Курском филиале ОАО «ТрансКредитБанк», 2011г.

Из рисунка мы можем  наблюдать, что количество дебетовых  карт значительно превышает количество кредитных пластиковых карт, кредитные  карты составляют 3% от общего объема выпущенных карт в 2012 году. Необходимо отметить, что выпуск кредитных карт в филиале ОАО «ТрансКредитБанк» начался только в августе 2011 года, этим можно объяснить низкий показатель выпуска кредитных карт. Целесообразным видим рассмотрение графически структуры  дебетовых и кредитных карт в общем выпуске пластиковых карт за 2012 год в филиале ОАО «ТрансКредитБанк»:

Рисунок 9. Структура  пластиковых карт, в Курском филиале ОАО «ТрансКредитБанк», 2012г.

В соответствии с рисунком мы можем наблюдать, что количество дебетовых карт значительно превышает количество кредитных пластиковых карт, но количество кредитных пластиковых карт увеличилось и увеличилось, по сравнению с 2011 годом, и составило 7% от общего объема выпущенных карт в 2012 году. В 2012 года, в абсолютном приросте выпуск кредитных карт составил 230 шт. от общего объема, который равен 4558 шт.

Для наглядности рассмотрим эмиссию банковских  пластиковых  карт на региональном уровне.

Таблица 6.

Информация о состоянии дел  с внедрением в платежный оборот области расчетов с использованием банковских карт 2010-2012гг. в Курском регионе.

 

Показатели	2010 год	2011 год	2012 год	Темп роста, %
				к 2010г	к 2011г
Количество банковских карт на конец  указанного периода,(ед).	948 759	1 131 115	1 220 203	128,6%	107,9%
Количество операций, (ед).	24 877 822	31 536 914	38 638 119	155,3%	122,5%
Сумма операций, тыс. руб.,	64 251 430	84 979 845	117 603 308	183,0%	138,4%
Количество банкоматов и платежных  терминалов, всего(ед).	965	981	1 642	170,2%	167,4%
Количество операций , совершенных на территории региона с использованием платежных карт (ед).	25 243 369	31 944 208	37 358 606	148,0%	116,9%

 

На начало текущего года 12 из 13 кредитных организаций (за исключением  НКО «Первый земельный РЦ» (ООО)), функционирующих на территории области, являлись участниками регионального  рынка платежных карт.

Эмиссию и эквайринг банковских карт осуществляли самостоятельный банк и 8 филиалов иногородних банков, только эквайринг – 3 филиала московских банков. По сравнению с началом прошлого года количество кредитных организаций (филиалов) – участников расчетов с использованием платежных карт в регионе сократилось на 2 единицы в связи с переводом в статус операционных офисов курских филиалов ОАО «Банк Москвы» и ЗАО «Райффайзенбанк», закрытием Филиала «Железногорский» ООО «ФЕРРОБАНК» и открытием Филиала № 22 в г. Курск АКБ МОСОБЛБАНК ОАО.

Согласно сводным данным, предоставленным  Банком России, эмиссию банковских карт в регионе кроме кредитных  организаций, действующих в области, осуществляли 29 кредитных организаций, зарегистрированных за пределами региона. По сравнению с началом прошлого года количество карт, выпущенных на территории области, увеличилось на 7,9 % и составило  на начало текущего года 1 220,2 тыс. единиц, по сравнению с 2010 годом увеличилось на 28,6%. Рассмотри выпуск пластиковых карт в Курском регионе графически:

 

Рисунок 10. Динамика выпуска пластиковых карт в Курском регионе 2010-2012гг.

Из рисунка видно, что  за 3 года выпуск пластиковых карт увеличился значительно. Рост количества выпущенных карт, а также повышение интенсивности использования карт, привели к увеличению количества и объема операций, совершаемых с их использованием. В 2012 году держателями банковских карт, эмитированных в области, совершено 38,6 млн. операций на общую сумму 117,6 млрд. рублей. По сравнению с 2011 годом данные показатели возросли на 22,5 % по количеству и на 38,4 % - по сумме, а с 2010 годом на 83%.

В прошедшем году сохранилась тенденция  последних лет, связанная с опережающими темпами роста количества и объема операций, совершенных держателями  банковских карт, по оплате товаров, работ  и услуг по сравнению с темпами  роста операций по получению наличных денежных средств. Однако, как и прежде, отмечается преобладание операций по получению наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных.

В настоящее время ОАО  «ТрансКредитБанк» предлагает населению и юридическим лицам банковские карты расчетных систем: MasterCard и VISA.

Наиболее популярной является пластиковая карта VISA International. Карты Visa Classic, MasterCard Standard, Visa Gold, MasterCard Gold выпускаются сроком не менее 1 года, Карты Visa Electron, Maestro выпускаются сроком не менее 2 лет.

 Рассмотрим в таблице динамику выдачи пластиковых  карт международных платежных систем MasterCard и VISA.

Таблица 7.

Динамика выдачи пластиковых  карт международных платежных систем MasterCard и VISA 2010-2012 гг. в Курском филиале ОАО «ТрансКредитБанк»

Показатель\Год	2010	2011	2012	Изм. к 2011г:
				2010г. +-	2011г. +-
MasterCard	13	1 005	962	+ 949	- 43
VISA	5 153	1 595	3 596	- 1 557	+ 2 001
Всего выпущенных карт за год:	5 166	2 600	4 558	- 608	1 958

 

Из таблицы видно, что количество выпущенных карт платежной системы VISA гораздо превышает количество выпущенных карт международной платежной системы MasterCard, в 2011 году количество пластиковых карт международной платежной системы VISA сократилось на 3 558 шт., что касается в 2012 года, то видно, что VISA снова лидировала и эмиссия карт данной платежной системы возросла  и составила 3 596 шт.

Следует отметить, что пластиковые  карты международной платежной  системы MasterCard стали выпускать только с 2010 года. Для наглядности приведем динамику выдачи пластиковых карт международных платежных систем MasterCard и VISA 2010 году банка графически:

Рисунок 11. Динамика выпуска пластиковых карт платежных систем VISA и MasterCard в ОАО «ТрансКредитБанк» в  2010 году.

С данными диаграммы мы можем наблюдать, что количество карт международной платежной системы VISA превышает количество пластиковых карт платежной системы MasterCard, в процентном соотношении VISA составило 99, 7 %, а MasterCard 0,3%. Рассмотрим графически динамику выдачи пластиковых карт платежных систем MasterCard и VISA в 2011 году:

 

Рисунок 12. Динамика выпуска пластиковых карт платежных систем VISA и MasterCard в ОАО «ТрансКредитБанк» в  2011 году.

Рисунок говорит о том, что платежная система VISA по-прежнему лидирует и в 2011 году по сравнению с платежной системой MasterCard. В процентном соотношении VISA составила 61,3%, а MasterCard 38,7%.    Рассмотрим графически динамику выдачи пластиковых карт платежных систем MasterCard и VISA в 2012 году:

 

Рисунок 13. Динамика выпуска пластиковых карт платежных систем VISA и MasterCard в ОАО «ТрансКредитБанк» в  2012 году.

Из рисунка видно, что  платежная система  VISA осталась на лидирующей позиции, в процентном соотношении составила 78,9%, а MasterCard , в свою очередь, 21,1%.

Рассмотрим графически выпуск международных платежных систем на уровне Курской области:

Рисунок 14. Количество банковских карт платежных систем VISA и MasterCard за 2010-2012гг. в Курской области.

Абсолютными лидерами по объему эмиссии, развитости инфраструктуры, количеству и объему проводимых операций являются международные платежные системы  MasterCard Int. и VISA International.

Из рисунка видно, что в Курской  области в 2010 году лидировала платежная  система VISA ,количество банковских пластиковых карт было больше на 11,3%, чем у MasterCard.

Тем не менее, в настоящий момент преобладает платежная система  MasterCard. VISA уступает своему прямому оппоненту 152,7 тыс.ед., в 2012 году и 86,5 тыс.ед. в 2011 году.

Для наибольшей наглядности  рассмотрим графически долю Курского филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в общем объеме эмиссии банковских пластиковых карт международных платежных систем VISA и MasterCard на региональном уровне: