Отчет по практике в ОАО УФ «Восточном экспресс банке»

В 2007 году в развитии бизнеса  Восточного экспресс банка выделилось новое направление, согласно которому стала формироваться сеть уникальных отделений по обслуживанию VIP - клиентов. Восточный экспресс банк ввел уникальный формат обслуживания - банковский бутик, банк-кофейня.

Как правило, это особые отделения  Восточного экспресс банка, открытые в крупнейших городах России на территории присутствия банка, расположенные в центре деловой активности. Банковские бутики выгодно отличаются от стандартных офисов - в них, обычно, несколько отдельных переговорных комнат, просторная и удобная касса. Там есть все для комфортного пребывания клиентов - от вкусного кофе до хорошей классической музыки.

Уютный интерьер элитного заведения, приятное музыкальное сопровождение, кофейный аромат располагают к эффективному решению финансовых задач в новом  формате банка, где состоятельные  персоны в привычной для себя обстановке получают ряд дополнительных услуг VIP уровня.

Каждого особенного клиента  сопровождает персональный менеджер. Он обязательно подскажет, как лучше  использовать возможности Восточного экспресс банка для получения максимальной прибыли, подберет оптимальную программу сбережения и поможет в решении других задач, привлекая лучших партнеров банка.

Сегодня услугами элитного подразделения банка можно воспользоваться  на территории 14 городов России, в  том числе Москве, Санкт-Петербурге, Владивостоке, Благовещенске, Хабаровске. В круглосуточном режиме для состоятельных  персон работает информационная служба банка - 8-800 20-028-20 (звонок по России бесплатный).

Итак, Банк успешно работает на большом географическом пространстве и в различных направлениях, получает высокую и стабильную прибыль, улучшает благосостояние своих клиентов, акционеров, инвесторов. Работает на благо России и ее жителей. Надежность банка подтверждена ведущими мировыми рейтинговыми агентствами Moodys Investors Service (B3/NP/E+), RusRating (BB+ прогноз "стабильный"), Агентство Эксперт РА (А).

 

. Органы и структура  управления ОАО КБ "Восточный"

 

Руководство текущей деятельностью  Восточного экспресс банка осуществляется единоличным исполнительным органом Банка - Президентом-председателем правления и коллегиальным исполнительным органом Банка - Правлением. Исполнительные органы подотчетны Общему собранию акционеров и Наблюдательному совету Банка. Органами управления Банка являются:

- Правление.

Президент - Председатель Правления;

Наблюдательный совет;

Общее собрание акционеров;

К компетенции Правления  относятся следующие вопросы:

организация выполнения решений  и создание необходимых условий  для работы Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета Банка;

рассмотрение отчетности Банка, в том числе отчетности, подготовленной в соответствии с  международными стандартами бухгалтерского учета;

принятие решений о  публикации финансовой отчетности, подготовленной на основе международных стандартов бухгалтерского учета;

принятие решений об участии  Банка в юридических лицах;

принятие решений об открытии дополнительных офисов Банка;

определение перечня информации, составляющей коммерческую тайну, и  определение порядка работы в  Банке с информацией, составляющей коммерческую тайну;

утверждение положений о  филиалах и представительствах Банка, а также о рабочих коллегиальных  органах Банка и о структурных  подразделениях;

вынесение материалов на рассмотрение Наблюдательного совета Банка;

утверждение кандидатур для  назначения на должности управляющих  филиалами и их заместителей, а  также главных бухгалтеров филиалов и их заместителей;

утверждение типовой организационной  структуры филиала и системы  оплаты труда работников филиалов;

утверждение итогов деятельности Восточного экспресс банка за отчетный период и принятие решений о премировании работников Банка;

рассмотрение отчетов  о работе структурных подразделений  Восточного экспресс банка;

утверждение сметы расходов Банка на очередной финансовый год;

иные вопросы текущей  деятельности Банка, выносимые на рассмотрение Правления по решению Президента - Председателя Правления.

В компетенцию Наблюдательного  совета Восточного экспресс банка входит решение вопросов общего руководства деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Уставом Восточного экспресс банка к компетенции Общего собрания акционеров.

Членом Наблюдательного  совета может являться любое физическое лицо. Член Наблюдательного совета может не быть акционером Банка.

Акционерами Банка могут  быть юридические и (или) физические лица. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут  риск убытков, связанных с его  деятельностью, в пределах стоимости  принадлежащих им акций.

Главным акционером Восточного экспресс банка с долей в 77,46% является Правительство РФ (Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом).

Уставный капитал Банка  составляется из номинальной стоимости  акций Банка, приобретенных акционерами. Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Решение об увеличении уставного  капитала Банка путем размещения дополнительных акций принимается  в соответствии с законодательством  и настоящим Уставом Общим  собранием акционеров или Наблюдательным советом Банка.

Организационная структура  филиала ОАО КБ "Восточный" в г. Калуге представлена в Приложении 1. (см. рисунок 1).

Важнейшим фактором банковского  производства наряду с финансовыми  ресурсами являются трудовые ресурсы - банковские служащие и менеджеры. Затраты, связанные с персоналом, в кредитных институтах они представляют вторую по величине статью затрат, колеблясь  от 20-30% всех затрат и в три раза превышая материальные затраты.

Поставщиками трудовых ресурсов для банков являются люди как собственники рабочей силы.

Все сотрудники подчиняются  непосредственно руководителю своего подразделения, а руководители подразделений  начальнику, начальник оперу подчиняется  заместителю директора филиала, заместитель подчиняется директору  филиала Председатель правления  Правление Совет директоров.

Руководство текущей деятельностью  банка осуществляется единоличным  исполнительным органом - Председателем  правления банка и коллегиальным  исполнительным органом - Правлением банка. Исполнительные органы банка подотчетны совету директоров банка и общему собранию акционеров.

Правление Банка: разрабатывает  принципы управления Банком; разрабатывает  программы развития Банка, обеспечивая  сохранение стратегии развития Банка, разрабатывает предложения по системе  оплаты труда сотрудников Банка; разрабатывает систему подготовки и повышения квалификации работников Банка; рассматривает итоги работы подразделений Банка за отчетный период;

Председатель Правления  Банка: обеспечивает выполнение решений  Общего собрания акционеров, Совета директоров Банка и Правления Банка; осуществляет управление Банком; организует текущую  деятельность Банка; определяет основы системы внутреннего контроля и  безопасности, утверждает правила внутреннего  трудового распорядка; осуществляет подбор и расстановку кадров, заключает и расторгает в соответствии с действующим законодательством и утвержденным Советом директоров Банка штатным расписанием трудовые договоры с сотрудниками Банка, утверждает формы и размеры оплаты труда и премирования, налагает взыскания, направляет сотрудников на переподготовку и повышение квалификации; утверждает положения о структурных подразделениях Банка и должностные инструкции сотрудников Банка.

Общее число работников списочного состава в г. Калуге ОАО КБ "Восточный" составляет 163 человека. Укомплектованность штатами 100%. Из них 70% составляют работники с высшим образованием, 25% с неоконченным высшим образованием, 3% со среднетехническим образованием и 2% со среднеспециальным образованием.

 

. Анализ деятельности  ОАО КБ "Восточный" в г.  Калуге

 

Анализ основных показателей  деятельности ОАО КБ "Восточный" в г. Калуге проведен на основе данных бухгалтерского баланса (Приложение 1, табл.1) и отчета о прибылях и убытках (Приложение 2, табл. 2).

Анализ активных операций - это анализ основных видов, основных направлений банковской деятельности, изучение и оценка экономической  эффективности, размещенных банком средств.

Как видно из приведенных  в таблице данных основную долю в  структуре банковских активов занимает чистая ссудная задолженность, которая  составляет 68,08 % всех банковских активов (Приложение 3, табл. 3). Она увеличилась  в 2010 году по сравнению с 2009 годом  на 163,68 % (637 132 027 тыс.руб.) и составили 1 026 364 733 тыс.руб. (Приложение 4, табл.4). Чистая ссудная задолженность является главной составляющей активов. Ее высокий удельный вес (68,08%) свидетельствует о рациональной структуре банковских активов.

Чистые вложения в торговые ценные бумаги возросли в 2011 году по сравнению  с 2009 годом на 60,19 % (45 862 858 тыс.руб.), а по сравнению с 2010 годом на 62,48 % (46 928 250 тыс.руб.) и составили на конец отчетного года 122 055 010 тыс.руб. (8,09 %).

Они используются для спекулятивных  или долгосрочных доходов, для поддержания  необходимого уровня ликвидности, для  участия в других организациях и  контроля их деятельности, для минимизации  всевозможных рисков, связанных с  деятельностью банка.

Средства в кредитных  организациях возросли в 2011 году по сравнению  с 2009 годом на 117,22 % (30 391 876 тыс.руб.), а по сравнению с 2010 годом на 4,72 % (2 533 894 тыс.руб.) и составил на конец 2011 года 56 172 802 тыс.руб. Статья средства в кредитных организациях имеет немаловажное значение в структуре банковских активов и ее размер характеризует уровень средств используемых банком для получения дополнительной прибыли.

Обязательные резервы  представляют высоколиквидные активы, практически не приносящие Банку  доходов и установленных ЦБ в  целях регулирования общей ликвидности  банковской системы.

Обязательные резервы  возросли в 2011 году по сравнения с 2009 годом на 77,22 % (5 380 566 тыс.руб.) и составили 12 347 946 тыс.руб. (0,81 %).

Таким образом, общая сумма  всех активов Банка в 2011 году увеличилась  на 137,21 % (871 911 657 тыс.руб.) по сравнению с 2009 годом, а по сравнению с 2010 годом на 92,95 % (726152029 тыс.руб.) и составила 1 507 371 755 тыс.руб. на 2011 год.

Устойчивая репутация  надежного банка, прозрачность кредитной  политики обеспечивает привлечение  большого количества клиентов и значительных финансовых ресурсов. Обязательства  ОАО КБ "Восточный" в г. Калуге в целом увеличились на 119,13 % и  в конце 2011 года составили 1 148 684 967 тыс.руб. (76,21%).

Основным источником средств кредитных организаций являются средства клиентов - юридических лиц. Они составляют 40,62% (612 435 315 тыс.руб.) на 2011 год,, что на 368 637 135 тыс.руб. (151,21 %) больше чем в 2009 годом, и на 298279050 тыс.руб. (94,94%) - 2010 году. В тоже время с населением Банк практически не работает и поэтому вклады физических лиц имеют тенденцию к сокращению. Вклады физических лиц в 2011 году по сравнению с 2009 годом уменьшились на 47 521 961 тыс.руб. (58,47 %), а по сравнению с 2010 годом уменьшились на 17 711 212 тыс.руб. (34,42%) и составили 2,23 % (33743467 тыс.руб.

Деятельность Восточного экспресс банка подвержена кредитным и прочим рискам, сущность которых заключается в том, что контрагенты Банка могут оказаться не в состоянии своевременно и в полном объеме погасить задолженность перед Банком. Для этого в банке создаются резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами обширных зон. Рост общей суммы резервов создан в Банке на конец 2011 года по сравнению с 2009 годом составил 249 970 тыс.руб., то есть увеличение произошло на 154%. В структуре всех пассивов резервы занимают 0,02%.

В составе источников средств в структуре пассивов наблюдается тенденция к увеличению. В 2011 году произошло увеличение источников собственных средств на 247 427 723 тыс.руб. (222,38 %) по сравнению с 2009 годом и на 224 369 662 тыс.руб. (167,04 %) по сравнению с 2010 годом и составили на конец отчетного года 358 686 788 тыс.руб. (23,79 %).

Доходы, полученные от операций связанных с кредитованием, являются основной составляющей доходов Банка. Существенный рост объемов активных операций (прежде всего ссуды юридическим  лицам) в 2011 году привел к росту процентных доходов. В целом за 2011 год получено процентных доходов от средств, предоставляемых  как юридическим, так и физическим лицам, в сумме 72856071 тыс.руб., что на 90,98 % (34707872тыс.руб.) больше чем в 2009году и на 55,19 % (25 910 179тыс.руб) в 2010 году. (Приложение 5 и 6, табл. 5 и 6).

Процентные расходы выросли  в 2011 году по сравнению с 2010 на 71,78 % (18 881 148тыс.руб.), а по сравнению с 2009 годом на 164,18 % (28 080 073 тыс.руб.). На конец отчетного периода они составили 45 182 810 тыс.руб. Рост процентных расходов связан с увеличением общего объема привлеченных средств в 2011 году, основная доля которых (40,62%) приходится на средства клиентов, привлеченные от юридических лиц.

Чисты процентные доходы в 2011 году увеличились на 31,48 %, по сравнению  с 2009 годом (6 627 799 тыс.руб.) и составили 27673261 тыс.руб.

Комиссионные доходы в  отчетном году увеличились по сравнению  с 2009г. на 146,19 % (6 180 173тыс.руб.) и составили 10 407 628 тыс.руб. Это объясняется, в первую очередь, ростом объемов проводимых банком операций, а так же расширением спектра предоставляемых банком услуг, постоянно расширяющейся сетью банкоматов, универсальных терминалов самообслуживания. Комиссионные доходы состоят из:

)Полученных комиссий  по РКО юридических лиц,

)Полученных комиссий  по РКО физических лиц,

)Полученных комиссий  по расчетному обслуживанию банка,

)Полученных комиссий  по банкнотным операциям,

)Полученных комиссий  по гарантийным операциям,

)Полученных комиссий  по документарным операциям,

)Полученных комиссий  по валютному контролю,

)Полученных комиссий  по операциям с пластиковыми  картами,