Пути развития кредитования малого бизнеса в РК

- другие капитальные вложения.

- кредитование стартового бизнеса 

Условия кредитования:

За пользование кредитом взимается интерес (вознаграждение), рассчитываемый как процент от суммы кредита, представленный в годовых. Размер его устанавливается в зависимости от срока, обеспечения, статуса клиента и других факторов, в соответствии с действующими тарифами банка.

Для получения кредита заявитель предоставляет пакет документов для проведения экспертизы состоятельности проекта и его обеспечения, включающий следующие:

- заявка на кредит; - учредительные  документы (Устав, Учредительный договор); - свидетельство о регистрации  хозяйствующего субъекта;

- статистическая карточка; - подтверждение  из РНИ с указанием РНН;

- анкета заемщика, анкетные данные  первых руководителей;

- финансовая отчетность за три  последних года;

- контракты и договора; - бизнес-план (технико-экономическое обоснование); - карточка с образцами подписей;

- право устанавливающие документы  по объектам залога;

- справка о численности сотрудников  за подписью руководителя и  главного бухгалтера и печатью;

- проспект эмиссии ценных бумаг;

- свидетельство о регистрации ценных бумаг;

- справки из налоговой инспекции  и внебюджетных фондов о наличии (отсутствии) задолженности.

 В залог принимаются:

- недвижимость; - оборудование; - ценные  бумаги; - товарные запасы;

- поручительство; - личное имущество; - автотранспорт; - другие виды залога.

АО "Альянс Банк" предлагает принять участие в Программе кредитования малого и среднего бизнеса.

Это наиболее выгодный вид кредитования, так как низкие процентные ставки от 16% до 27% годовых, сроки кредитования до 18 месяцев, индивидуальный подход к каждому клиенту, конфиденциальность проектов и другой финансовой информации гарантированы, нет необходимости предоставления бизнес-плана, процедура по времени не более 14 дней, гибкие подходы к залоговому обеспечению.

Проведение экспертизы осуществляется бесплатно

 

 

2.3 Развитие малого и среднего бизнеса в Акмолинской области

 

В сфере малого предпринимательства занято 80,4 тыс. человек или 17,7 процента от экономически активного населения области.

Большинство предприятий малого бизнеса специализируется в сфере услуг, в том числе торговле, ремонте автомобилей и бытовых изделий – 38,7 процентов. Данный вид деятельности наиболее доступен, так как не требует больших капитальных вложений. В сельском хозяйстве занято 17,9 процентов, строительстве – 14 процентов, промышленном производстве – 12,9 процентов, в других видах деятельности – 16,5 процентов [14].

С начала 2006 года в сфере малого бизнеса открыто 18 цехов по переработке сельскохозяйственной продукции, выпуску строительных материалов, реконструировано и введено в действие 16 объектов производственной и социальной сферы, создано 5,6 тыс. рабочих мест.

С момента приобретения независимости Казахстана развитие малого и среднего бизнеса стало одним из главных составляющих государственной политики государства. В рыночной экономике малый бизнес является ведущим сектором, определяющим темпы экономического роста, структуру и качество валового внутреннего продукта. Малое предпринимательство оперативно реагирует на изменения конъюнктуры и придает экономике гибкость и жизнестойкость.

Одной из важнейших задач динамичного развития предпринимательства является усиление финансово-кредитной поддержки, всемерное увеличение объемов и расширение источников кредитования субъектов малого бизнеса.

В Акмолинской области существуют разные источники финансирования предпринимательской деятельности – это банки второго уровня и организации, занимающиеся кредитованием субъектов малого бизнеса за счет средств республиканского бюджета. За 12 месяцев 2012 года ими выдано кредитов на общую сумму 15,4 млрд. тенге, рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 2 раза.

Банками второго уровня субъектам малого бизнеса выдано кредитов на 13,1 млрд. тенге (рост в 2 раза).

Так, в Акмолинском областном филиале АО «Народный Банк Казахстана» для развития и поддержки малого бизнеса действуют следующие программы:

- Программа «БИЗНЕС LIGHTS» - сроки  кредитования с 8 до 12 лет, ставка  вознаграждения от 12% до 16 % годовых, льготный период по погашению  основного долга – до 12 месяцев, залоговое обеспечение – недвижимость и депозиты.

- Программа «БИЗНЕС SMALL» - пополнение  оборотных средств – до 5 лет, приобретение основных средств, ремонт зданий/помещений – до 7 лет, приобретение коммерческой  недвижимости, земельных участков, строительство для коммерческих целей – до 10 лет, ставка на развитие бизнеса, начиная с 12% годовых в валюте, сумма кредитования – от 30 000 до 300 000 долларов США, льготный период по выплате основного долга – до 12 месяцев.

Финансово-кредитную поддержку малого предпринимательства с 2002 года за счет средств республиканского бюджета осуществляет региональный филиал АО «Фонд развития малого предпринимательства» по Акмолинской области (далее – Фонд), которым за 12 месяцев 2012 года прокредитовано 34 проекта на 379,1 млн. тенге, рост по сравнению с соответствующим периодом прошлого года в 1,5 раза. Из них 14 проектов на 169,4 млн. тенге направлено на оказание услуг населению, 10 проектов на 131,9 млн. тенге на производство и переработку сельхозпродукции, 10 проектов на 77,8 млн. тенге на промышленное производство.

Условия кредитования данного Фонда следующие:

• целевое использование средств – рефинансирование действующих кредитов, инвестиционные цели, пополнение оборотных средств;
• годовая эффективная ставка для конечного заемщика - не более 12,5% годовых;
• срок кредитования по займу - до 84 месяцев;
• валюта Займа:
• по Займам, выдаваемым за счет денег Фонда – тенге;
• по Займам, выдаваемым за счет денег Банка – тенге или иностранная валюта;
• лимит финансирования на одного заемщика - до 750 млн. тенге;
• отсутствует ограничение отраслевой направленности финансирования проектов;
• льготный период по погашению основного долга по Займам, предоставляемым на пополнение оборотных средств - до 6 месяцев, а по Займам, предоставляемым на другие цели - до 12 месяцев;
• СМСП не может получать Займы за счет средств Программы в разных банках, финансовых организациях одновременно;
• Заёмщик обязан начать освоение Займа за счет денег Фонда в течение 2-х месяцев со дня заключения Договора банковского займа/Соглашения об открытии кредитной линии;
• прочие условия устанавливаются Банком-партнером.

Одновременно Фонд осуществляет кредитование субъектов малого предпринимательства по программе «Гарантирование кредитов субъектов малого предпринимательства в банках второго уровня» на следующих условиях:

- срок гарантии – до 5 лет;

- сумма гарантии – от 10% до 70% суммы кредита субъекта малого  бизнеса, но не более 60000 МРП;

- вознаграждение по гарантии  Фонда составляет до 4% годовых  от суммы остатка по гарантии.

При этом заемщик самостоятельно выбирает банк второго уровня с наиболее приемлемыми условиями кредитования малого предпринимательства.

Также АО «Фонд развития малого предпринимательства» предлагает субъектам малого предпринимательства (далее СМП) новый вид услуг - это финансовый лизинг.

Лизинг – вид финансирования для приобретения оборудования, техники, производственных помещений и других основных средств. В данном случае АО «Фонд развития малого предпринимательства» (Лизингодатель) приобретает в собственность указанный СМП (Лизингополучателем) предмет лизинга у Продавца и предоставляет его в лизинг СМП на срок не менее 3 лет. По окончании срока лизинга право собственности на Предмет лизинга переходит к СМП.

Основные условия финансирования:

- срок лизинга – от 3 до 5 лет

- сумма финансирования – до 60 000 МРП

- базовая ставка вознаграждения  – 10% годовых

- авансовый платеж можно заменить  равным по стоимости залогом

- льготный период погашения  основного долга - до 1 года.

Предоставлением лизинга занимается АО «Казагрофинанс» на следующих условиях:

- максимальная сумма финансирования - 500 млн. тенге;

- минимальная – 10 млн. тенге;

- срок лизинга до 7 лет;

- ставка вознаграждения (интереса) - 4% годовых;

- в качестве обеспечения исполнения  обязательств по оплате предстоящего лизингового платежа по возмещению общей стоимости предмета лизинга и начисленного вознаграждения, лизингополучатель, по своему выбору, должен предоставить следующее обеспечение на сумму годового лизингового платежа: гарантию банка второго уровня, залог денег, задаток.

- при рассмотрении заявок на  финансирование приоритетными признаются  действующие предприятия – переработчики - в рамках планового обновления  оборудования либо в целях  расширения производства.

Для развития и поддержки сельхозтоваропроизводителей в области зарегистрировано 13 сельских кредитных товариществ, из них активно действуют 11, которыми профинансировано 170 сельхозтоваропроизводителей на общую сумму 1773,3 млн. тенге (рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 1,8 раза). Из них ТОО КТ «Енбек-Кредит» - 827,8 млн. тенге, ТОО КТ «Болашак» - 247,0 млн. тенге, ТОО КТ «Окжетпес» - 228 млн. тенге, ТОО КТ «Целиноградский» - 185,2 млн. тенге, ТОО КТ «Акколь» - 111,4 млн. тенге, ТОО КТ «Жаркаин» - 58,4 млн. тенге, ТОО КТ «Ерейментау Агро» - 42,8 млн. тенге, ТОО СКТ «Жаксы Кийма» - 23,5 млн. тенге, ТОО КТ «Аршалы» - 19,2 млн. тенге, ТОО КТ «Достык Дружба»-18 млн. тенге, ТОО СКТ «Егиндыколь Финанс» - 12 млн. тенге.

В целях повышения уровня доходов, снижения бедности и развития индивидуального семейного предпринимательства с 2005 года микрокредитование сельского населения за счет средств республиканского бюджета осуществляет Акмолинский филиал АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» на следующих условиях:

- сумма микрокредита от 65000 тенге до 130000 тенге – индивидуальный микрокредит, от 130000 тенге до 650000 тенге – солидарный микрокредит;

- процентная ставка составляет 9,5% годовых;

- срок кредитования: животноводство  – на 2 года, растениеводство –  на 1 год, прочие виды (переработка сельхозпродукции, сфера бытового обслуживания, торговля, национальные промыслы и традиционные формы хозяйствования) – на 1 год;

- залоговое обеспечение – недвижимость, автотранспорт, сельхозтехника.

Так, по состоянию на 1.01.2012 года данным Фондом выдан 721 микрокредит на сумму 82,8 млн. тенге (рост в 1,7 раза). Основная часть кредитов направлена на выпуск животноводческой продукции - 694 проекта на сумму 79,5 млн. тенге.

Доступ экономически активного населения к кредитным ресурсам обеспечивает сеть микрокредитных организаций в регионе. В настоящее время в Акмолинской области зарегистрировано 20 микрокредитных организаций, в прошлом году было зарегистрировано 8 МКО. Из них действуют 11 (ТОО МКО «ФРМП-Кокшетау», ТОО МКО «Валют-транзит микрокредит», ТОО МКО «Кокше», ТОО МКО «Кокше-САйжан», ТОО МКО «Астана-Финанс», МКО ОФ «Микрокредит», ТОО МКО «Финансовый дом», ТОО МКО «Акколь микрокредит», ТОО МКО «Есильский Торговый Дом», ТОО МКО «Бурабай», ТОО МКО «Кредитный центр»). Общая сумма выданных кредитов составила 109 млн. тенге.

В целях развития микрокредитных организаций региональный филиал АО «Фонд развития малого предпринимательства» по Акмолинской области осуществляет кредитование действующих микрокредитных организаций и создает микрокредитные организации с долевым участием АО «Фонд развития малого предпринимательства», преимущественно в малых городах и отдаленных районах.

На 1 декабря 2012 года в области зарегистрировано 38,7 тыс. субъектов малого бизнеса, что на 10,8 процента больше аналогичного периода прошлого года. Из них 71,4 процента являются индивидуальными предпринимателями, что обусловлено упрощенной системой налогообложения и процедурой государственной регистрации, 14,1 процента – предприятия малого бизнеса в форме юридического лица и 14,5 процентов - крестьянские (фермерские) хозяйства.

От деятельности субъектов малого предпринимательства поступило налогов и других обязательных платежей в бюджет в размере 6,4 млрд. тенге или в 1,6 раза больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Доля налогов малого бизнеса в общем объеме платежей в бюджет области составила 22 процента [15].

Одной из ключевых задач становления малого бизнеса явля­ется развитие инфра­структуры предприни­мательства, которая, изучая и обобщая накопленный опыт, развивает наиболее эффективные предприятия, приближая к созданию комплексной системы поддержки малого предпринимательства. В Акмолинской области инфраструктура поддержки малого предпринимательства представлена финансовыми институтами, общественными организациями, отраслевыми ассоциациями, государственными структурами, бизнес - инкубаторами, бизнес - центрами.

Информационную поддержку малому предпринимательству оказывают центр поддержки предпринимательства при региональном филиале АО «Фонд развития малого предпринимательства», бизнес – инкубатор в Атбасарском районе, 7 бизнес – центров, представительство АО «Казагромаркетинг». Центром поддержки предпринимательства за 9 месяцев 2006 года оказаны услуги по бухгалтерскому учету – 65, налогообложению – 48, правовым вопросам и адвокатуре – 86, информационно-аналитическая поддержка -10, экономическим вопросам – 80 консультации. Бизнес – центры: ТОО «Кокше Бизнес – Центр», ТОО «Центр малого и среднего бизнеса» (г. Кокшетау), бизнес – центр «Ривер» (Ерейментауский район), бизнес – площадка ТОО «Vivo Com» (г. Степногорск), действуют бизнес – центры в Егиндыкольском, Сандыктауском, Щучинском районах. Их деятельность направлена на разработку бизнес-проектов, подготовку учредительных документов, регистрацию и перерегистрацию юридических лиц, подготовку договоров и контрактов, предоставление консультаций, подготовку и переподготовку.