Пути развития розничных кредитных услуг в условиях Республики Беларусь

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.

 В настоящее время  выделяют разнообразные виды  потребительских кредитов. Так, потребительские  кредиты могут быть классифицированы  по ряду признаков, в том числе  по субъектам кредитной сделки, по целевому направлению, по видам  обеспечения, по способу предоставления, по срокам и методам погашения и т.д. При этом к сущностным принципам потребительского кредитования относят срочность, возвратность, платность, целевой характер, материальную обеспеченность, дифференцированный характер.

В Республике Беларусь нормативно-правовая база, касающаяся регулирования потребительского кредитования представлена рядом нормативно-правовых актов, из которых особо выделить хотелось бы три из них: Банковский кодекс, Гражданский кодекс и Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата.

Так же необходимо отметить, что объем кредитной задолженности физических лиц по состоянию на апрель 2014 года составил  15 045,6 млрд руб. Снижение задолженности по потребительским кредитам в помесячной динамике отмечено впервые с февраля 2013 года.

Население остается чистым заемщиком средств в национальной валюте. По состоянию на 1 февраля 2014 года, объем потребительских кредитов, выданных населению в национальной валюте, составил BYR  14 744,2 млрд.

Ведущим банком в республике по объемам выдаваемых кредитов физическим лицам является ОАО «АСБ Беларусбанк», доля которого в общем объеме кредитной задолженности физических лиц составляет 42, 15 процентов. 

Потребительский кредит может оказывать существенное влияние на развитие национальной экономики. Однако роль его неоднозначна: эффект от расширения этой сферы кредитных отношений может оказывать как положительное воздействие на экономику, так и негативное. Поэтому сфера потребительского кредитования подлежит контролю и регулированию со стороны органов государственной власти.

Основным направлением совершенствования потребительского кредитования является привлечение иностранных  кредитных ресурсов, так как при сохранении имеющихся темпов роста экономики следует ожидать и рост потребности в потребительском кредитовании.

Одним из самых главных факторов развития потребительского кредитования является снижение ставки процента за пользование кредитом.

Развитию потребительского кредитования в Республике Беларусь способствовала бы минимизация количества предоставляемых банку кредитополучателем документов (а в идеале и их полное отсутствие), ускорение оформления кредитного договора, внедрение в практику отечественного банкинга бюро кредитной информации.               Также усовершенствовать развитие потребительского кредитования могло бы использование в банках современных технологий, которые необходимо внедрять в практику их деятельности. При этом успешность развития потребительского кредитования во многом зависит от интенсивности развития всей сферы розничных банковских услуг и, в особенности, от развития системы безналичных платежей для физических лиц в Республике Беларусь.