Роль банковской системы в условиях трансформационной экономики

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

БОБРУЙСКИЙ ФИЛИАЛ

 

 

Кафедра маркетинга и учетно-финансовых дисциплин

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 

по дисциплине: Макроэкономика

на тему: Роль банковской системы в условиях трансформационной экономики

 

 

Студент
Руководитель ассистент

 

 

 

 

 

 

 

 

 

БОБРУЙСК 2014г.

РЕФЕРАТ

 

Курсовая работа: 42с.,  6рис., 3табл., 19 источников, 1прил.

 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, ТРАНСФОРМАЦИОННАЯ ЭКОНОМИКА, НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК, КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, НЕКОММЕРЧЕСКИЕ СТРУКТУРЫ, ТОВАРНОЕ ПРОИЗВОДСТВО, БАНКОВСКАЯ ИНФРАСРУКТУРА

 

Объектом данного исследования является банковская система Республики Беларусь.

Предметом исследования  - развитие банковской системы в условиях трансформационной экономики.

Цель работы - изучение роли банковской системы в условиях трансформационной экономики.

Методы исследования: системный подход  и общенаучные методы познания: сравнения, анализа и синтеза, систематизации и классификации,  статистические и графические методы.

Исследования и разработки: исследованы пути становления и развития банковской системы Республики Беларусь.

Автор подтверждает, что весь аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

 

_________________

   (Подпись студента)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение………………………………………………………………………	4
1 Банковская система как часть  экономики государства………………….	5
1.1 Сущность и понятие банковской  системы…………………………......	5
1.2 Банковская система как основа  национального хозяйства……………	8
1.3 Банковские операции……………………………………………………..	15
1.4 Роль банковской системы в  развитии экономики……………………... 2 Банковская система Республики Беларусь в условиях трансформационной экономики……………………………………………..	20   23
2.1 Создание и сущность банковской  системы Республики Беларусь……	23
2.2 Пути и проблемы развития  банковской системы Республики Беларусь………………………………………………………………………	28
2.3 Характеристика деятельности банковской  системы в условиях развития  белорусской экономики…………………………………………..	31
2.4 Перспективы развития банковской  системы………………………… Заключение…………………………………………………………………	35 39
Список использованных источников……………………………………….	40
Приложение А. Некоммерческие банковские услуги…………………….	42

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Тема данной курсовой работы – банковская система в условиях трансформационной экономики. Эта тема была выбрана не случайно, в виду ее актуальности. Ведь банки – это одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма. Банки - это предприятия, присущие любой нормально функционирующей экономической формации. Актуальность выбора темы работы связана с проблемой белорусских банков по формированию ресурсной базы и эффективному их размещению в условиях снижения уровня инфляции и ужесточения требований органов, регулирующих банковскую сферу. Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Цель написания курсовой работы – изучить  структуру банковской системы на уровне теории и на примере белорусской банковской системы. Проанализировать перспективы дальнейшего развития системы, ее усовершенствования.

Задачи, поставленные в курсовой работе:

-рассмотреть структуру банковской  системы на уровне теории;

-познакомиться с главными составляющими  банковской системы;

-рассмотреть банковскую систему  в условиях переходной экономики;

-рассмотреть структуру белорусской  банковской системы;

-рассказать о проблемах и  перспективах развития системы.

Объектом курсовой работы является банковская система Республики Беларусь.

Предметом – развитие банковской системы в условиях трансформационной экономики.

Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. К сожалению, на протяжении довольно длительного времени административное,  зачастую  непрофессиональное  мышление  подменяло экономический подход, в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. За всю нашу историю банки так часто игнорировали, до такой степени снизили их экономическое назначение, что даже сейчас, организуя переход к рынку, мы не уделяем им такого внимания, которого они заслуживают. Иными словами, в нашем сознании так долго и настойчиво внедрялся командный стиль управления народным хозяйством, а банки настолько были загнаны в угол, потеряли свой авторитет и назначение, что в настоящее время необходимость восстановления их подлинной рои не звучит с должной убедительностью. Вся наша теория банков - это фактический пересказ того, какие в стране существуют банки, какие операции они при этом выполняют.

Исследованию вопросов развития банковской системы государства значительное внимание в своих работах уделяли такие известные отечественные и зарубежные экономисты, как Агапова Т.А., Серегина С. Н., Воробъев В. А.,  Гелин М.В., Долан Э. Дж., Занадворов В.С. Мэнкью Н., Сабатини Б.М. и другие.

 

1 Банковская система как часть экономики государства

 

 

1.1 Сущность и понятие банковской  системы

 

Банки - непременный атрибут товарно-денежного хозяйства. Исторически они развивались практически одновременно: начало обращения денежной формы стоимости можно считать и началом банковской деятельности, а степень зрелости развития банковской системы всегда соответствовала развитости товарно-денежных связей в экономике. В истории нет конкретной даты появления первого банка, поэтому и мнения ученых о времени и месте появления банка различны. Одни считают, что первые банки появились в эпоху феодализма в связи с возникшей потребностью в функции банков как посредника в платежах. По мнению других, первые банки возникли на ранних стадиях развития капитализма, когда появилась острая потребность в широкомасштабных кредитных операциях, необходимых для функционирования капиталистических предприятий. Третьи прослеживают отдельные банковские операции, осуществлявшиеся задолго до нашей эры.  
В Вавилоне (VIII-V вв. до н. э.) практиковалась выдача денежных ссуд для покупки семян с погашением долга после продажи урожая. Храмы в Египте, Греции и Римской империи принимали денежные вклады и пускали их в оборот. Распространение получили также ссуды под залог недвижимости. Переход к феодализму сопровождался упадком товарно-денежных отношений и кредитных операций. Лишь в XIII— XIV вв. банковское дело вновь возрождается, что было связано с расширением торговли, посредничеством в платежах.  
         Лингвистика и этимология позволяют представить историю возникновения слова «банк». Старофранцузское «banque» и итальянское «Ьапса» много столетий назад обозначали «стол менялы». Данное понятие полностью согласуется с тем, что наблюдали историки, столкнувшись с первыми банкирами. Эти первые банкиры были менялами, которые обычно сидели за столом или в небольших лавках в торговом районе и помогали путешественникам, приехавшим в город, обменивать за определенную плату иностранные монеты на местные, а также учитывали коммерческие векселя, чтобы обеспечить торговцев оборотным капиталом. Вероятно, первые банкиры для финансирования своей деятельности использовали собственный капитал, но очень скоро возникла идея привлечения депозитов и гарантирования срочных займов, предоставляемых богатыми клиентами. Именно эти средства стали важным источником банковского капитала. Займы предоставлялись от 6% годовых до 48% в месяц по особо рисковым операциям. Почти все первые банки по происхождению были греческими.  
Постепенно, с развитием торговли и судоходства банковское дело вышло за пределы греко-римской цивилизации и переместилось в северную и западную Европу, в новые мировые центры торговли. Банки, являвшиеся предшественниками капиталистических банков, возникли во Флоренции и Венеции (1587 г.), затем — в Амстердаме (1609 г.) и Гамбурге (1618 г.). Это была примитивная форма банковского дела, которая еще не знаменовала эпоху в развитии современного кредитного дела. Развитие капиталистического производства и товарно-денежных отношений потребовало дальнейшего расширения и укрупнения банковского капитала, необходимого для кредитования отраслей экономики.  
По мере распада натурального хозяйства, развития торговли и товарообмена повышалось значение денежных расчетов и кредита. Использование в широких масштабах наемного труда вызвало необходимость выплаты доходов в денежной форме. Таким образом возник регулярный денежный оборот, организацию и обслуживание которого стали осуществлять банки, и появилась особая форма предпринимательской деятельности - банковская. Одновременно постепенно получала развитие и другая сторона банковских операций — управление капиталом, приносящим проценты.  
Посредством аккумуляции свободных денежных средств капиталистических предприятий, правительственных учреждений, сбережений и доходов населения банки сосредоточили у себя огромные массы ссудного капитала, который использовался для предоставления кредитов. В ходе развития и укрупнения банки превратили свою деятельность в самостоятельную работу капиталистического предприятия.

Банк - это предприятие, осуществляющее предпринимательскую деятельность, связанную с производством специфического продукта в сфере обращения.  
В данном случае продуктом банковского предприятия будет являться не просто товар, а товар особого рода - деньги, платежные средства и услуги преимущественно денежного характера.  
Как особые капиталистические предприятия банки получают прибыль от своих операций, источником которой является разница в процентных платежах по вкладам и кредитам.  
С ростом платежного оборота повышается роль банков как расчетных центров. Они превращаются в кассиров промышленных, торговых и других предприятий, осуществляют по их поручениям платежи, взыскивают долги. Мобилизуя мелкие сбережения, банки расширяют базу накопления денежного капитала и способствуют развитию капиталистического производства.  
  Все банки являются составными элементами банковской системы государства, которая во многом определяется уровнем развития производственных отношений, господствующими формами собственности и той экономической ситуацией, в которой находится страна. Современное понятие банковской системы может быть истолковано двояким образом: с одной стороны - это сеть финансово-кредитных учреждений (центральный и коммерческие банки), с другой стороны — совокупность кредитных и расчетных отношений.  
чРоль и значение банковской системы как основного звена кредитной системы государства определяется ее способностью мобилизовать свободные денежные средства субъектов хозяйствования и населения, превращая их в ссудный капитал, необходимый для решения проблем производства и реализации товаров и услуг. Важным аспектом банковской деятельности являются международные операции, увеличивающие объемы международной торговли. Общим правилом построения банковских систем является двухуровневая композиция (рис.1.1).  
        Несмотря на определенную идентичность структур банковской системы экономически развитых государств каждая из них имеет национальные особенности. Наиболее развитой системой обладают США, страны Западной Европы, Япония.  
        Банки органично вплетены в общий механизм государственного регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуют с бюджетом и налоговой системой, системой ценообразования и политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономического развития страны во многом зависит от функционирования банковской системы и от формы и методов государственного регулирования банковского предпринимательства.  
Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Необходимость создания та-  
 
 

                   Рисунок 1.1. Форма построения банковской системы  
                                       Примечание – Источник: [ ].

 

 

    
кой архитектуры банковской системы обусловлена противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходимы определенное государственное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института в виде Центрального банка - проводника государственной денежно-кредитной политики.

 

 

 

1.2 Банковская система как основа национального хозяйства

 

 

Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Банк – это юридическое лицо, созданное в определенной организационно – правовой форме и имеющее исключительное право на существование в законодательно установленном порядке деятельности от своего имени по привлечению средств на вклады (депозиты) и размещению указанных средств на условиях возвратности, платности, срочности.

Структура банковской системы состоит из трех уровней (рисунок 1.2):

Рисунок 1.2 – Структура банковской системы

Примечание – Источник: [4, с. 33].

 

По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль «банка банков», т.е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты [8, с. 78].

Правительства во все времена понимали, что банковское дело может быть довольно прибыльным. Поэтому, от случая к случаю использовали центральный банк для обложения своих граждан косвенными налогами. Такие налоги государство получало в виде дохода от эмиссии денег, что вытекало из исключительного права ЦБ создавать деньги, и экономической прибыли, которую ЦБ получал в силу своей монополии на предоставление банковских услуг индивидам и фирмам.