Роль кредита в международных отношениях

По способу погашения: а) с равномерным погашением; б) с неравномерным погашением; в) с одновременным погашением; г) с аннуитетным погашением (% погашение за основным долгом).

Резюмируя изложенное выше, можно сделать следующие выводы:

Интернационализация производства и обмена, появление новых форм мирохозяйственных связей служат объективной  основой развития разнообразных  форм международного кредита.

По источникам различают  внутреннее, иностранное, смешанное  кредитование и финансирование внешней  торговли.

По видам: а) товарные кредиты, предоставляемые экспортерами импортерам; б) валютные, выдаваемые банками в  денежной форме.

По срокам: а) сверхсрочные - суточные, недельные, до трех месяцев; б) краткосрочные - до одного года; в) среднесрочные - от одного года до пяти лет; г) долгосрочные - свыше пяти лет.

Международный кредит выполняет  следующие функции: перераспределение  ссудных капиталов между странами, регионами, отраслями для обеспечения  потребностей расширенного воспроизводства; экономия издержек обращения в сфере  международных расчетов путем замены действительных денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных платежей; ускорение концентрации и централизации  капитала.

1.3 Роль кредита в международных  отношениях.

 Посредством выполнения взаимосвязанных функций международный кредит играет двоякую роль - позитивную и негативную.

           Позитивная роль международного кредита заключается в ускорении   развития экономики путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. При этом проявляется их взаимосвязь. Международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, воздействующего на внешнеэкономические отношения и в конечном счете на воспроизводство. Будучи продуктом экономического роста, международный кредит одновременно является его необходимым условием и катализатором. Он способствует интернационализации и глобализации экономики. Международный кредит содействует ускорению процесса воспроизводства по следующим направлениям.

  Во-первых, кредит стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны. Тем самым создается дополнительный спрос на рынке для поддерживания конъюнктуры. Внешняя торговля в кредит стала международной нормой, особенно для товаров, имеющих длительный цикл изготовления, потребления и высокую стоимость. В условиях увеличения доли машин и оборудования в мировой торговле импортеры и экспортеры заинтересованы в использовании кредитов. Строительство предприятий за рубежом также осуществляется за счет кредита, используемого для оплаты импортного оборудования, особенно технологического и энергетического. Возросла «связанность» кредитов с экспортными поставками из страны-кредитора. Условием займа ставится расходование его на закупку товаров в кредитующей стране. Тем самым международный кредит служит средством повышения конкурентоспособности фирм страны-кредитора.

    Во-вторых, международный кредит создает благоприятные условия дня зарубежных частных инвестиций, так как обычно связывается с требованием о предоставлении льгот инвесторам страны-кредитора; применяется для создания инфраструктуры, необходимой для функционирования предприятий, в том числе иностранных и совместных, способствует укреплению позиций национальных предприятий, банков, связанных с международным капитаном.

    В-третьих, кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны.

В-четвертых, кредит повышает экономическую эффективность внешней  торговли и других видов внешнеэкономической  деятельности страны.

          Негативная роль международного кредита в развитии рыночной экономики заключается в обострении ее противоречий. Прежде всего, углубляются диспропорции в экономике. Международный кредит форсирует перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами, содействуя скачкообразному расширению производства в периоды подъема, и периодическим его спадом. Международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие других отраслей. Международный кредит - средство конкурентной борьбы стран за рынки сбыта, сферы приложения капитала, источники сырья, за превосходство в решающих областях научно-технического прогресса. По каналам мирового рынка ссудных капиталов происходит перемещение «горячих» денег, усиливающее неустойчивость денежного обращения и кредита, валютной системы, платежных балансов, национальной и мировой экономики. При этом проявляются границы международного кредита, которые зависят от: закономерностей процесса материального производства и распределения ВВП, постоянной возобновляемости кругооборота капитала, что определяет источники и потребности в иностранных заемных средствах; обеспечения возвратности кредита в срок.

Внешняя кредитная политика стран служит средством укрепления позиций страны-кредитора на мировых  рынках.

Во-первых, международный  кредит - источник прибылей стран-кредиторов. В то же время платежи по возврату ссуд с процентами отрицательно влияют на источники формирования накоплений в странах-должниках.

           Во-вторых, международный кредит способствует созданию и укреплению в странах-должниках выгодных для стран-кредиторов экономического и политического режимов.

 Международный кредит служит одним из источников финансирования войн.

 Ведущие страны периодически проводят политику кредитной дискриминации и кредитной блокады по отношению к определенным странам, которые проводят неугодную им политику. Кредитная дискриминация - установление худших условий получения, использования или погашения международного кредита для определенных заемщиков по сравнению с другими в целях оказания на них экономического и политического давления. Основные методы кредитной дискриминации - кредитные ограничения, повышение процентных ставок, комиссионных вознаграждений и сборов, сокращение всего срока или льготного периода, требование дополнительного обеспечения, внезапное уменьшение суммы кредита, обусловленность его предоставления мероприятиями экономического и политического характера.

  После второй мировой войны, в периоды обострения «холодной войны», США и их союзники по НАТО использовали кредитную дискриминацию по отношению к СССР и другим социалистическим странам, затрудняя кредитование экспорта товаров, отказываясь предоставлять долгосрочные кредиты и государственные гарантии по ним, ухудшая условия кредитов. В настоящее время кредитная дискриминация применяется как средство давления в отношении отдельных развивающихся стран.

           Еще более жесткой экономической санкцией является кредитная блокада - отказ предоставлять кредиты той или иной стране. Обычно кредитная блокада тесно связана с экономической блокадой, иногда оформляется правительственными распоряжениями или декретами, чаще проводится неофициально в виде отказа. [7, с. 128]

         2 Анализ международных кредитных организаций

2.1Анализ тенденций развития  международного кредита

В 1990-х годах начался  современный этап развития международных  кредитных отношений. Новый этап либерализации капитала и возникновения  новых рынков пришелся именно на этот период.

В 1970 году США, ФРГ, Канада и  Швейцария отменили контроль над  перемещением капитала, что многократно  увеличило международные кредитные  операции, в других же странах этот шаг осуществлялся позже: Великобритания - в 1979-м, Япония - в 1980-м, Франция и  Италия - в 1990-м, а Испания и Португалия - в 1992 году. Таким образом, к началу 1990 года капитал получил полную свободу  для распространения по всему  миру, с помощью политики стран  «большой семерки» и МВФ, в котором  эти страны имеют весомое слово. Традиционно главными кредиторами  остаются Соединенные Штаты, Германия, Япония и Великобритания. Так же на современном этапе к кредиторам примкнула Испания.

Главной особенностью современного этапа развития международных кредитных  отношений является то, что кредиторами  и должниками в основном выступают  банки и компании, а не правительства, как в 1980-х годах. Соотношение  частных и государственных международных  кредитов в развивающиеся страны, достигнувшее в 1994 году 4:1, выросло к 1997 году почти до 9:1.

В современном мире есть страны, в которых рынок только начинает развиваться быстрее и  масштабнее и таким странам необходимо внешнее кредитование. К ним относятся  страны Юго-Восточной Азии (Филиппины, Индонезия, Таиланд, Южная Корея), страны Латинской Америки (Мексика, Аргентина, Бразилия, Венесуэла), а также страны СНГ (Россия, Украина, Казахстан, Грузия и т.д.). В этот период активно начинают пользоваться международным кредитом Пакистан, Панама и Колумбия. В 1996 году объем международных кредитов в  развивающиеся страны превысил 265 млрд. долларов, что в 6 раз превышает  данные начала 1990-х годов и в 4 раза больше размера третьей волны  международного кредита. К началу 2010 года объем международных кредитов, предоставленных банками развитых стран, равнялся 5,3 триллиона долларов; совокупные долговые обязательства стран по международным банковским кредитам составили 7,7 триллиона долларов; годовое международное синдицированное кредитование увеличилось за 1980-2000 годы в 18 раз и достигло около 1,5 триллиона долларов. Появление новых рынков было обусловлено как экономическими, так и политическими причинами.

В 1980-х годах появляются предпосылки для возникновения  высоколиквидных и емких рынков Юго-Восточной Азии. Так, в период с 1991-го по 1995 год Корея получила иностранных капиталов в размере 9,3% от своего ВВП, Малайзия с 1989-го по 1995 год - 45,8%, Таиланд с 1988-го по 1995 год - 51,5%. Многолетний профицит торгового  баланса Японии позволил этому государству  и иным азиатским странам инвестировать  формирующиеся излишки в высокодоходные проекты, тем самым создавая потенциал  для противодействия серьезным  финансовым потрясениям. И на сегодняшний  день эти страны занимают далеко не последнее место в инвестиционном портфеле иностранного инвестора.

Страны Юго-Восточной  Азии, Индия и Китай занимают весомое  место в современной экономике. Кроме того они способны создать  мировой финансовый центр, ничем  не уступающий Лондону или Нью-Йорку.

Латиноамериканские страны оказались более уязвимыми финансовым кризисам, которые передавались большими потоками капиталов по каналам международного кредитования. Так, в период с 1989-го по 1994 год Мексика получила иностранных  капиталов в размере 27,1% своего ВВП, Бразилия с 1992-го по 1995 год - 9,4%, Чили с 1989-го по 1995 год - 25,8%. Влияние Соединенных  Штатов на этот регион не позволило  странам длительное время развиваться  самостоятельно и являться заемщиками международного кредита не для поддержания  функционирования существующей экономической  системы, а для ее развития.

Другие страны с переходной экономикой в свете международных  кредитно-финансовых отношений оказались  в тени Российской Федерации. Это  объясняется тем, что Россия взяла  на себя все международные финансовые обязательства СССР, а также смогла построить пусть спекулятивный, но дееспособный финансовый рынок. Этот рынок привлекает иностранных инвесторов своим количественным и качественным ростом. При этом качественное изменение  финансового рынка России происходит параллельно с государственным  вмешательством в финансовые и международные  финансовые отношения.

Необходимо отметить, что  периоды 1950-х, 1960-х и 1980-х годов  характеризовались относительной  статичностью. Незначительные по объемам  международные кредитные операции не сказывались на эволюции кредитных  механизмов и инструментов. Важными  факторами, способствующими развитию международного кредитования, являлись глобальная финансовая либерализация, перепроизводство, новые технологии и низкие процентные ставки [3, c. 513].

Таблица 2 - Процентные ставки в развитых странах, % годовых