Отчет по практике в «Инновационном банке Технополис»

 

Содержание

 

Введение……………………………………………………………………………………2

 1. Экономическое содержание кредита и необходимость его в современной экономике…………………………………………………………………………………..4

2. Краткая характеристика банка…………………………………………………….........5

2.1 История банка………………………………………………………………………….5

2.2 Основные цели и виды деятельности………………………………………………...6

3. Основные направления анализа  кредитоспособности заявителя…………………...26

3.1 Оценка платежеспособности потенциальных Заемщиков…………………………27

Заключение……………………………………………………………………………..…31

Список использованной литературы…………………………………………………….32

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Кредит относится к  числу важнейших категорий экономической  науки.

Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный капитал, и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

Его изучению посвящены  произведения классиков марксизма, многочисленные работы советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема актуальна и в наше время, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития. "В настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций".

Развитие кредитных  отношений осуществлялось в три  этапа:

Непосредственные отношения  между кредитором и заемщиком;

Введение в кредитные  отношения посредника;

Возникновение отношений  банк-банка;

Говоря об этой теме, нельзя не упомянуть те проблемы, с которыми сталкивается экономика нашей страны на переходном этапе к реальному  рыночному механизму функционирования, что требует более радикальных преобразований в денежно-кредитной сфере. Крупные банки, сосредотачивая в своих руках значительную долю ресурсов, в острой конкурентной борьбе вытесняют мелкие кредитные учреждения, скупая их активы, делая их своими филиалами.

Все эти факты говорят  о том, что необходимо уделять  большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние  страны в значительной мере зависит  от состояния кредитно-денежной системы. Поэтому необходимо учитывать опыт, накопленный развитыми странами в этой сфере. Необходимо развивать в нашей стране новые формы кредитов, такие как потребительский, коммерческий, различные формы аренды, в частности лизинг. Это ускорит развитие экономики нашей страны, сделает ее более эффективной.

Целью написания данной работы является отчет по преддипломной практике, описание места прохождения практики, анализ его целей, функционирования, экономических результатов и т.д.

Целью прохождения практики является:

закрепление и углубление теоретических знаний по прослушанным за время обучения в академии дисциплинам;

знакомство с реальной практической работой;

приобретение навыков  практической работы.

Задачами практики являются:

изучение организационной  структуры базы практики, особенностей функционирования объекта;

анализ функций предприятия;

изучение конкретной финансовой, производственной и другой деловой документации.

При написании данной работы я пользовалась различными источниками, такими как конкретная финансовая, производственная и другая деловая документация, средства массовой информации, Интернет и собственные наблюдения в ходе практики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.1 Экономическое  содержание кредита и необходимость  его в современной экономике

Кредит – это объективная  экономическая категория, совокупность экономических отношений связанных с движением ссудного капитала на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого назначения.

Кредит, возникая на стадии обмена, выступает формой ссудной  сделки, которая должна обеспечивать непрерывность движения стоимости. Движение стоимости является ядром движения кредита. В процессе обмена различаются два вида сделки: сделка ссуды, сделка купли-продажи. Кредит как сделка ссуды опосредствует процесс обращения товаров. Сделка ссуды есть особая форма товарного обращения, и может быть охарактеризована через противопоставление сделке купли-продажи. Основное различие между ними заключается в том, что при купле-продаже взаимное представление товаров происходит одновременно, при сделке ссуды возврат эквивалента отсрочен.

Теория кредита рассматривает  кредит как категория общественно-экономическая, а не технико-юридическая. Изучение кредита со стороны его формально-юридических  признаков имеет значение только для понимания кредитной сделки, как особого рода метода перемещения собственности владения ею. Поэтому кредит как экономическая категория не может быть охарактеризован специфическими технико-юридическими признаками кредитной сделки.

Таким образом, кредит –  это экономическая категория, которая  выражает производственные отношения. Следует подчеркнуть, что кредит не только категория экономическая, но и историческая. Он возникает только при определенном развитии производительных сил. Экономические категории – всеобще категории исторические. Естественной основой, на которой возникают кредит и кредитные отношения, выступает товарное производство.

 

 

 

 

 

 

2. Краткая х

арактеристика банка Банк основан в 1990 году под названием «Инновационный банк Технополис». В 2002 году состоялась сделка о покупке Группой Home Credit«Инновационного Банка Технополис». 16 июля того же года был выдан первый кредит под брендом Home Credit в России. В том же году были открыты первое представительство и первая торговая точка.

В 2003 году банк заключил договор  о партнёрстве с Эльдорадо и начал географическую экспансию. В 2004 году банк выпустил первую кредитную карту и получил первую прибыль по итогам года^[3]. Точки продаж Хоум Кредит были открыты во всех федеральных округах России, за исключением Дальнего Востока. В 2005 году банк открыл первый кредитно-кассовый офис и выдал первый кредит наличными.

В 2006 году банк сконцентрировался на совершенствовании системы андеррайтинга и противодействия мошенничеству, а также запустил программу ипотечного кредитования^[4]. В 2007 году банк вышел в лидеры на рынке кредитных карт^[5], один из первых на рынке провёл акцию 0-0-24. Хоум Кредит начал переходить от модели банка-монолайнера к универсальному розничному банку. Запущена программа автокредитования^[6], началось привлечение вкладов физических лиц^[7] и выпуск дебетовых карт.

В 2008 году банк оптимизировал  свою стратегию, гибко отреагировав на кризис. Банк сосредоточился на кредитах наличными и кредитах в точках продаж, свернув ипотеку и автокредитование^{[источник не указан 143 дня]}. В 2009 году банк вышел на рынок зарплатных проектов^[8], развивает сеть банкоматов, предлагает клиентам услуги SMS-уведомлений и Интернет-банкинг^[9]. Хоум Кредит становится № 1 на рынке кредитования в точках продаж^[10].

 

2.2. Основные цели и виды деятельности

Сегодня «Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ОАО) занимает 1-е место по величине чистых активов среди региональных банков Дальнего Востока и Сибири и входит в тройку крупнейших федеральных банков, зарегистрированных на данной территории России. Региональная сеть АТБ включает более 180 отделений в 77 населенных пунктах 15 регионов страны.

Активы банка превышают 49 млрд. рублей, собственный капитал – более 6 млрд. рублей. В Банке обслуживаются более 500 тысяч физических лиц и порядка 25 тысяч корпоративных клиентов.

По данным агентства РБК, «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) занимает 29  в рейтинге «Самых филиальных банков России». Сеть банкоматов насчитывает более пятисот банкоматов и POS-терминалов.

По результатам работы в 2010 г. АТБ занял 30 строчку рейтинга самых прибыльных и эффективных банков России.

Банк входит в число участников системы обязательного страхования  вкладов и является членом Ассоциации региональных банков «Россия». АТБ  владеет лицензией на осуществление  работ с использованием сведений, составляющих государственную тайну. АТБ входит в TOP-5 по покупке драгметаллов у недропользователей (по данным рейтинга агентства «ПРАЙМ» на 1.07.2011г.).

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) — один из лидеров по обслуживанию внешнеторговых операций на Дальнем Востоке, осуществляя денежные переводы и международные расчеты в различной валюте, сотрудничая с финансово-кредитными организациями Европы, США, Китая, Кореи, Монголии. Банку присвоен долгосрочный рейтинг В3 и краткосрочный рейтинг Not Prime по депозитам в иностранной и национальной валюте, рейтинг финансовой устойчивости на уровне Е+ (международное агентство «Moody’s Investors Service»), долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале Baa2.ru (агентство «Moody’s Interfax»).

«Азиатско-Тихоокеанский банк» — трижды лауреат банковской премии «Банковское Дело» в номинации «Лучший банк региона» (в 2009 — 2011 гг.).

 

Частным клиентам

 Вклады

  Вклад «Совершеннолетний»

  Вклад «Надежный+»

  Вклад «Копилка+»

  Вклад «Блиц»

  Вклад «Женский взгляд»

  Вклад «Мультивалютный»

  Вклад «VIP+»

  Вклады для пенсионеров

  Вклад до востребования «Личный счёт»

Потребительское кредитование

  Товарный кредит

  Кредит «Доступный»

  Кредит «Постоянный клиент»

  Кредит «Лучший»

  Кредит «Выгодный»

  Автокредит

  Ипотечный кредит

  Кредитная карта

  Личный бюджет

 Коммунальные платежи

 Пластиковые карты

 Переводы

 Дистанционное банковское обслуживание

      Валютно-обменные операции

 

Корпоративным клиентам

  Расчетно-кассовое обслуживание

  Системы дистанционного банковского обслуживания

  Коммерческое кредитование

  Банковская гарантия

  Вексельное кредитование

  Факторинг

  Лизинг

  Зарплатные проекты 

  Депозитные продукты

  Размещение временно свободных средств в векселях

  Обслуживание Внешнеэкономической деятельности

  Операции с драгоценными металлами

 

  Программы для малого бизнеса

  Банковские гарантии

  Факторинг

  Овердрафт

  Лизинг

«Товар в  кредит»

Для оформления нужен  только Паспорт гражданина РФ*;

Не требуется справок, поручителей и обеспечения *;

Комиссии за ведение счета отсутствуют;

Нет ограничений по сроку для досрочного гашения. 
Требования:

Возраст заявителя: от 21 года до 65 лет (с учетом срока кредита);

Гражданство заявителя: РФ;

Доход заявителя: стабильный, позволяющий обслуживать кредит;

Наличие постоянной или  временной регистрации на территории обслуживания Банка

Условия кредитования

Сумма кредита – от 3 000 до 500 000 рублей на всей территории обслуживания "Азиатско-Тихоокеанский Банк " (ОАО);

Годовая процентная ставка 33%;

Срок кредитования от 1 месяца до 7 лет;

Первоначальный взнос не ограничен;

Погашение кредита –  ежемесячно равными суммами.

*для приобретения  товаров/работ/услуг на сумму  свыше 200 000 рублей, необходимо предоставить паспорт РФ и поручительство одного физического лица, имеющего доходы, позволяющие обслуживать кредит либо залог ликвидного движимого имущества; 
при сумме свыше 300 000 рублей необходимо предоставление паспорта и Залог недвижимости, залоговая стоимость которой удовлетворяет требованиям, предъявляемым Банком.

Кредит «Доступный»

Кредит «Доступный» разработан специально для новых клиентов АТБ Банка. Предлагается оформить потребительский кредит на выбор: