Ипотечное кредитование и перспективы его развития в РФ

В странах, где развито ипотечное кредитование, государство не только создаёт законодательно-нормативную базу, но так или иначе активно участвует в качестве субъекта ипотечных отношений. На этапе формирования ипотечной политики для России очень важно учесть региональный аспект и специфику государственного устройства, которая заключается в его трёхуровневости: федеральный, субфедеральный и муниципальный.

В решении государством задач, связанных с макроэкономической, социальной и кредитно-денежной политикой, во многом поможет ипотечное кредитование. Оно может выступить мощным антиинфляционным механизмом, препятствующим росту цен на потребительском рынке, так как отвлечёт средства населения с текущего потребления в сферу сбережений для приобретения квартиры. С другой стороны, по мере развития ипотечного кредита, роста обеспеченности населения возрастает потребность в товарах для домашнего потребления, строительных и отделочных материалах, что стимулирует развитие соответствующих отраслей промышленности - эффект влияния на макроэкономическую политику. Следовательно, задача государства в становлении ипотечного жилищного кредитования состоит в поддержании системы ипотечного кредитования в активном состоянии, путём использования различных форм и методов на всех его уровнях.

Система долгосрочного ипотечного жилищного кредитования должна опираться на имеющийся международный опыт, быть адаптирована к российской законодательной базе, учитывать макроэкономические условия переходной экономики и ограниченную платёжеспособность населения.

Становление ипотечного жилищного кредитования предусматривает решение ряда фундаментальных задач. Во-первых, совершенствование законодательной и нормативной базы для реализации механизма данного вида кредитования и эффективного функционирования первичного и вторичного рынков ипотечных кредитов. Во-вторых, создание и внедрение механизма, обеспечивающего приток долгосрочных внебюджетных финансовых ресурсов на рынок ипотечных жилищных кредитов. В-третьих, налоговое стимулирование граждан получающих ипотечные кредиты, кредиторов и инвесторов, обеспечивающих рефинансирование. В-четвёртых, создание равных условий для свободной конкуренции между субъектами рынка ипотечных жилищных кредитов. В-пятых, создание механизма социальной защиты заёмщиков от неправомерных действий кредиторов и их социальной адаптации при процедуре выселения в случае невозможности погашения ипотечного кредита.

Решение этих задач предусматривает: ориентацию ипотечного кредитования на ту категорию населения, которая нуждается в небольшом ипотечном кредите, что позволит обеспечить кредитами большое количество заёмщиков (доля населения, нуждающегося в небольших ипотечных кредитах, составляет не менее трети желающих улучшить свои жилищные условия), а также возможность оплаты нового жилья за счёт продажи имеющегося в собственности жилья.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Макроэкономические условия, сложившиеся в России в результате финансового кризиса ещё более усиливают важность развития долгосрочного ипотечного жилищного кредитования населения уже не как отдельных инициатив коммерческих банков или регионов, а как целостной системы при непосредственном воздействии государства. Ипотечное кредитование - один из самых надёжных и проверенных в мировой практике способов привлечения частных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет наиболее выгодно сочетать интересы населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и других кредиторов - в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса - в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в экономическом росте. Однако не следует забывать - жизнь не стоит на месте, поэтому необходимо дальнейшее совершенствование правовых механизмов жилищной ипотеки и создание условий для эффективной работы институтов жилищного рынка. В настоящий момент главное, чтобы данное постановление, концепция и федеральная программа заработали, находясь под постоянным контролем государства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс  РФ.

2. Федеральный закон «Об  ипотеке (залоге недвижимости)»

3. Жилищный кодекс РФ.

4. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. №152 - ФЗ «Об ипотечных  ценных бумагах»

5. Владимир Пономарёв. Система  ипотечного кредитования.// Экономика  России: ХХI ВЕК, 2003

6. Казаков А. Проблемы  развития системы ипотечного  кредитования на современном  этапе / Казаков А. // Рынок ценных  бумаг. - 2008.

7. Н.П. Сапожников. Развитие  ипотечного кредитования в России.//Деньги  и кредит 2001

8. Павлова И.В. «Ипотечное  жилищное кредитование в России: история и современность». - «Банковское  дело», 2000.

9. Киселев А. А. Предмет  договора ипотеки. / Нотариус. -- 2003.

10. Цылигна Г.А. Ипотека: жилье  в кредит. - М.: Экономика, 2001

11. Балабанов И.Т. Экономика  недвижимости. - СПб.: Питер, 2000.

12. Иванов В.В.Все об  ипотеке. - М.: МТ-Пресс, 2000

13. Киселев А. А. Предмет  договора ипотеки. / Нотариус. 2003.

14. Разумова И.А. Ипотечное  кредитование: Учебное пособие. - СПб.: Питер, 2006.

15. Щербакова Н.А. Экономика  недвижимости: Учебное пособие. Рост  он/Д: Феникс, 2004.

16. www.ahml.ru

17. www.cbr.ru