Мировой финансово-экономический кризис

Мировой финансовый кризис - кризис, который охватил  страны всего мира. Возникновение экономического кризиса было обусловлено следующими факторами:

• перегрев сырьевых рынков (в том числе, рынка нефти и продовольствия);
• перегрев фондового рынка;
• перегрев кредитного рынка и явившийся их следствием ипотечный кризис.

Основные формы  проявления мирового кризиса:

1. Убытки и банкротство ипотечных компаний, банков и хедж фондов.

2. Снижение уровня жизни населения, в большей степени среднего класса и людей с низким уровнем доходов.

3. Массовые сокращения работников.

4. Повышение цен на товары потребления.

Механизмы распространения  кризиса:

• серия банкротств банков, страховых компаний, ипотечных компаниях , колоссальные убытки банков;
• невозвраты по кредитам;
• кризис ликвидности, который связан с быстрым изъятием средств из рискованных активов и переводом их в менее рискованные сегменты рынка;
• рост процентных ставок на рынке межбанковских кредитов.

Проблемы рефинансирования:

• замедление роста почти всех экономик мира.

Кризисы как  экономическая рецессия известны давно. В истории первым кризисом считается  кризис в Древнем Риме в 88 г. до н. э. С начала XIX столетия, т. е. со времени, когда рыночные отношения становятся относительно зрелыми, экономика промышленно развитых стран с удивительной регулярностью испытывает «кризисы перепроизводства». Эта периодичность в экономической теории рассматривается как периодические циклы Н. Кондратьева , С. Кузнеца , К. Жуглара , К. Маркса , Дж. Китчина , Дж. Форрестера , Э. Тоффлера . Последние характеризуют циклы развития цивилизации. В реальной жизни циклы могут накладываться друг на друга. Например, на повышательной волне кондратьевского цикла могут быть циклы Кузнеца, Маркса, Китчина и т. д. В XIX в. первые серьезные кризисы возникали в отдельных странах: в Великобритании, в США. Но далее они распространяются и на другие страны: всеобщий европейский кризис, первый мировой кризис,  азиатский кризис и  первый кризис современного глобального хозяйства. В мировой экономической литературе имеется очень много самых разных мнений о причинах возникновения кризисов. Многие исследователи и политики ранее придерживались мнения о том, что кризисы вызываются внешними по отношению к экономике потрясениями, среди которых называется, например, возникновение природных катаклизмов, ведущих к неурожаю и общему экономическому спаду; войнами, революциями и другими политическими потрясениями и т. д. Именно поэтому кризисы не считались родовой чертой рыночной системы хозяйствования, внутренне ей присущей. Для современных теорий характерна меньшая категоричность и однозначность. Признавая наличие внешних факторов, их возрастающее значение в условиях глобализации, влияние на экономическую динамику, цикличность экономического, финансового, общественного и цивилизационного развития, ученые объясняют существование кризисов и внутренними причинами. К ним относят наличие оптимизма и пессимизма в экономической деятельности людей, избыток сбережений и недостаток инвестиций, противоречие между общественным характером производства и частным присвоением, нарушение баланса в области денежного спроса и предложения, перенакопление капитала, недопотребление и бедность населения, существование определенных диспропорций, среди которых выделяют диспропорции: между работниками в мире по уровню производительности их труда, в уровне потребления на душу населения, существующий ныне перекос в сторону, в структуре населения, в наличии природных богатств и границ государства, идеологических и мировоззренческих. Помимо этого среди причин кризиса современного глобального хозяйства называются монополизация и перепроизводство, но не обычной, а специфической продукции - информационной и управленческой, перепроизводство основной мировой валюты - доллара США, недостаток ликвидности в банках, кризис доверия между финансовыми институтами, уровень корпоративного управления, породивший серьезные диспропорции на низовом уровне. Настоящий кризис не просто является кризисом современного глобального хозяйства, а одновременно выступает как финансовый, экономический, экологический, демографический, социально-культурный, идеологический и этико-нравственный кризис. Объясняется это тем, что данный кризис совпал с современным цивилизационным кризисом, более масштабным и более глубоким. Именно в этом его особенность, что позволяет нам характеризовать его как системный и цивилизационный. Современный мир находится на стыке двух цивилизаций: старой, основой которой является развитая либеральная рыночная система хозяйствования, и новой, фундаментом которой будет новая экономика будущего. Нельзя не заметить, что миропорядок, необратимо складывающийся на основе либеральной рыночной модели хозяйствования, при которой процветает только одна страна или группа стран, противоречит развитию человеческой цивилизации. Вот почему сегодня все чаще ученые пишут о необходимости «диалога цивилизаций», о нецелесообразности сложившейся модели глобализации.

Недавно в столице Австрии прошел  саммит Мирового общественного форума «Диалог цивилизаций», где был отмечен рост агрессии в мире. Определенную напряженность вызывает тот факт, что экономика развитых стран несамодостаточна с точки зрения ресурсной составляющей. Мировой уровень добычи нефти достиг своего максимума и начал падать. По подсчетам западноевропейских аналитиков уже к 2030 г. объемы добываемой нефти сократятся наполовину. Несомненно, отмечает британский журнал «Гардиан», в будущем это приведет к войнам и социальным беспорядкам, разгару войн между теми, у кого есть энергия, и теми, у кого ее не хватает. Вот почему «горячие головы» среди отдельных политиков пишут о переделе мировых ресурсов. Но война — это не единственный путь решения имеющихся проблем и противоречий в условиях глобализации. Существует еще возможность достижения разумных договоренностей. Формирование новой цивилизации и неоэкономики остро нуждается в создании коллективного разума планеты, который сможет решить кардинально по-новому ряд жизненно необходимых проблем. Руководители некоторых стран Европы, обращая на это внимание, заговорили языком реформаторов капитализма. Так, канцлер ФРГ А. Меркель утверждает, что назрела необходимость создания социального мира с использованием рыночных механизмов, но не таких, как сегодня. Она считает, что важно разработать новые правила, ибо никто в одиночку не сможет выйти из кризиса, даже США. О необходимости строительства нового капитализма без спекуляции и эксплуатации говорит французский экс-президент Н. Саркози, подчеркивая важность создания новой архитектуры под контролем Запада. Таким образом, они предлагают не уничтожать капитализм, а переделать его, сделать более моральным. Понимание необходимости изменения бизнес-идеологии получает все большее распространение. Сегодня стали говорить о том, что оценивать результаты бизнес-деятельности следует не столько по количеству получаемых денег, сколько по качеству сделанного, что соответствует классической теории.

По мнению М. Делягина, мировой кризис - это изменение устройства человеческого общества. Он включает кризис капитализма как экономической системы, составляющей основу текущей цивилизации. Кризис капитализма основан не только на глобальных спекуляциях финансовой системы, но и на кризисе управления. Последний связан с тремя проблемами: информационным взрывом, что не позволяет управляющим справиться с колоссальным ростом объема информации и порождает ряд ошибок; массовым распространением компьютеров, «взявших на себя» функции формальной логики, оставивших человечеству возможность развиваться лишь на основе способностей к творчеству; превращением в условиях глобализации в общедоступный и массовый вид бизнеса технологий формирования сознания, требующих переориентации сознания на трансформацию самого себя. Кризис управления, невозможность перестроить мировую финансовую систему, потому что она изначально выстроена под интересы США, свидетельствуют об ограничении возможности сознательного развития человечества.

Кризис - это  не только сугубо отрицательное явление  в жизни общества, есть и свои плюсы - он помогает избавиться от неэффективных, устаревших производств, дает возможность  выдвинуться энергичным, предприимчивым людям.

По моему  мнению мировой финансовый кризис никогда не возникает спонтанно из за какой то одной причины - он зарождается несколько лет и является следствием совокупности ряда экономических причин. Может показаться что кризис возникает локально в одной стране и начинает распространятся по миру это не так. В прошлый раз, как и в этот, в первую очередь оказались затронуты самые развитые страны мира: США, Канада, Великобритания, Германия, Франция, Япония. Теперь сюда добавились Россия с некоторыми странами постсоветского пространства, а так же тигры и другие хищники востока (Китай, Южная Корея). Кризис бьет по взаимосвязанной структуре развитых стран; страны которые не входят в эту экономическую систему, кризиса не переживают. В прошлый раз кризис никак не отразился на Советском Союзе, например. Несмотря на свой глобальный характер, финансовый кризис, как в прошлый раз, так и в этот, имеет локальное для каждого государства проявление. Индивидуальны так же и временные рамки. Например, в Англии кризис был раньше и не так долго как во Франции. В прошлый раз, как и сейчас следствием становится монополизация и национализация экономик отдельных стран приведу несколько цитат: Италия - «В Италии кризис положил начало новому этапу становления фашистского режима. Под предлогом принятия антикризисных мер фашистское государство полностью поставило под свой контроль основные отрасли экономики. Усилился процесс концентрации финансового и промышленного капитала, монополизации экономики страны», Германия - «Экономическая политика национал-социалистов носила ярко выраженный этатистский характер. Антикризисные мероприятия носили чрезвычайный характер, преследовали не только тактические цели вывода экономики в режим роста, но и стратегические - возвращение утерянных территорий и рынков, дальнейшее расширение границ государства, завоевание мирового господства. Эта стратегия и определила формы и методы вывода страны из кризиса, главным содержанием которого становится тотальная милитаризация народного хозяйства. Нацисты создают мощный аппарат государственного регулирования экономики, явившейся основным рычагом сосредоточения финансовых, сырьевых, производственных, людских и прочих ресурсов». В наше время подобные тенденции встречаются прежде всего в России.

Как уже было сказано раньше, основной предпосылкой мирового финансового кризиса США стал ипотечный кризис. Частные ипотечные компании выдавали ссуды американцам, которые чаще всего были просто не в состоянии выплачивать деньги.

Вследствие  этого такие американцы лишались жилья, и оно переходило в собственность  банков-кредитодателей. Но дело в том, что покупателей такого жилья уже не находилось. В итоге - банкротство банков. Но также немаловажную роль в этой ситуации играют производные финансовые инструменты. Ведь игроки-спекулянты на рынке жилья пользовались именно ими. Они, можно сказать, накачивали рынок несуществующими деньгами.

На мой взгляд, основное и наиболее опасное последствие  кризиса - это проблема трудоустройства  и массовое сокращение рабочих мест. Как и предсказывали экономисты, из-за недостатка кредитов предприятия попросту не могли себе позволить нанять неквалифицированных работников или только что получивших диплом «новичков». Рынок труда, доселе носивший дефицитный характер, стал избыточным. Но кризис ударил также и по квалифицированным работникам. Известны массовые случаи невыплат и задержек заработной платы, или ничем не обоснованное снижение ставки.

В заключение следует  написать, что экономический кризис - это всего лишь один из циклов экономики. А за спадом, как известно, всегда идет подъем. Значение нынешнего мирового финансового кризиса состоит в том, что он научил людей не превращать экономику в мыльный пузырь. Это означает, что экономика США была сверх меры накачена несуществующими, нереальными деньгами. Но блага, купленные на эти деньги, были абсолютно реальными. Второй урок, который человечество усвоило, говорит нам о том, что не надо выстраивать мировую экономику по принципу «домино». Главенствующая страна стоит в начале, и любое ее внутриэкономическое колебание вызывает аналогичное в других странах. Экономики многих стран живут в непосредственной зависимости от экономики США.

2.2. Пути преодоления финансового кризиса

Политика  антикризисного управления финансовыми  кризисами

Построение  новой финансовой архитектуры требует  решения трех основных проблем: выбор валютного режима, предотвращение финансовых кризисов с помощью предупреждающих индикаторов, институциональная реформа. Важно отметить, что в рамках этой новой системы, возможно, потребуется определить локомотив дальнейшего финансового развития мирового сообщества. Проблема выбора режима обменного курса является важной не только в решении вопросов предотвращения финансовой нестабильности, но и в достижении эффективного функционирования монетарной и экономической системы государства. Пришедшая в 1970-х гг. свобода выбора валютного режима не сократила количество случаев финансовых потрясений в мировом сообществе. Аналитики и специалисты международных финансовых организаций пытались эмпирическим путем решить проблему выбора для формирования однозначных рекомендаций о приоритетности того или иного механизма курсообразования.

В условиях глобализации мирохозяйственных связей и либерализации  внешнеэкономических валютно-финансовых отношений сформировалась относительная гегемония американского доллара в рамках мирового валютного пространства. Проникновение доллара во внутринациональный денежный оборот многих государств, а порой и полное вытеснение вплоть до его официального признания в качестве национальной денежной единицы заставило экономистов всего мира всерьез рассмотреть сущность данного явления с выделением его негативных и положительных сторон как для национальной экономики, так и для мирового сообщества в целом

В процессе реформирования мировой финансовой архитектуры  акцент должен быть поставлен на предотвращение финансовых кризисов как наиболее эффективную форму антикризисного управления. Однако для успешного предотвращения финансовой нестабильности необходим не только соответствующий ряд инструментов, рычагов и финансовых ресурсов, но и такой важный компонент, как время. Последний же достигается благодаря своевременному оповещению о приближающейся волне финансовых потрясений. Безусловно, каждый элемент финансового кризиса, как валютный, банковский или долговой, обладает своей собственной системой сигналов-индикаторов, которые предупреждают об усилении уязвимости экономики. Так же как сами эти элементы финансового кризиса в своем функционировании тесно переплетаются, так и некоторые показатели могут одновременно свидетельствовать об угрозе двойного или какого-либо другого кризиса. Поэтому, наряду с общей методикой по созданию системы индикаторов, которая нами будет предложена далее, существуют также специфические особенности каждого из элементов финансовой нестабильности, систематизация которых позволит достичь поставленных в этой главе целей, т.е. диагностировать финансовую сферу экономики.

Для каждого  элемента финансового кризиса и  для самой финансовой нестабильности существуют основные индикаторы и вспомогательные сигналы. К основным индикаторам относятся те, которые свидетельствуют о наступлении определенного финансового потрясения. Вспомогательные - те, чьи сигналы могут предупреждать о приближении не конкретного кризиса, а в целом нестабильности, или их сигналы вообще могут быть неверны. Главным основным индикатором валютного кризиса является изменение реального обменного курса, банковской паники - процентная ставка, долговой нестабильности - отношение экспорта к внешнему долгу, а в целом финансового кризиса - динамика его объекта - ВВП.

Опыт последних  кризисов свидетельствует, что некоторые основные индикаторы могут перейти в разряд вспомогательных. В частности, такой классический индикатор долгового кризиса, как суверенный кредитный рейтинг, в последнее время утратил свое первостепенное значение.